Practique cómo convertir el rendimiento anual de la inversión en tiempo ahorrado

Si queremos alcanzar la independencia financiera, cada inversión que hacemos tiene un propósito: recuperar nuestro tiempo. El tiempo es infinitamente más valioso que cualquier objeto, experiencia o ostentación. Donado lo cortas que son nuestras vidas, deberíamos usar nuestro parné no sólo para acumular más, sino para comprar espontaneidad. Una vez que tengas espontaneidad, podrás crear más fácilmente la vida que deseas.

Y cuando los tiempos son buenos, como lo son ahora, con rendimientos bursátiles espectaculares y activos de aventura en elevación, vale la pena detenerse a preguntar: ¿Cuánto tiempo han yeguada positivamente mis inversiones durante el año pasado?

Si puedes nacer a pensar en tus ganancias financieras en términos de tiempo ahorrado Al hacer cosas que no desea hacer, no solo los dólares ganados, comenzará a ver su alucinación en torno a la independencia financiera de una guisa mucho más tangible y motivadora.

Realicemos un adiestramiento práctico para calcular cuánto tiempo le han aportado los rendimientos de su inversión, ya sea que ya esté retirado o que todavía esté avanzando en torno a la espontaneidad financiera.

La filosofía: convertir los rendimientos en tiempo

Ayer de sumergirse en los números, conviene replantear lo que representan sus inversiones. Cada contribución a su cartera es deposite en su cárcel de tiempo futuro. Cada dólar yeguada en rendimiento es un trozo de espontaneidad – tiempo que ya no necesitas aplicar a trabajar para otra persona.

Pero muchos de nosotros nunca traducimos esta conexión. Observamos los rendimientos porcentuales, los rastreadores del patrimonio neto o los aumentos del saldo sin considerar nunca el flanco humano – las horas, meses o abriles de trabajo que esas devoluciones podrían eludir.

Aquí está el ámbito:

1. Calcule su tasa de retiro seguro (SWR) ideal durante la pensión.
2. Compare el rendimiento anual de su inversión con ese SWR.
3. Convierta la diferencia en abriles (o fracciones de año) de tiempo comprado o perdido.

Abordaremos esto desde dos perspectivas:

• El Retiradoque ya vive de inversiones y otros ingresos como la Seguridad Social.
• El Artesanoque todavía está en el camino en torno a la independencia financiera.

Para el retirado: ¿cuánto más puede deteriorar?

Sabemos por décadas de investigación (por ejemplo, el Estudio Trinity, Bill Bengen, etc.) que históricamente una tasa de retiro del 4% ha permitido a los jubilados amparar sus carteras durante más de 30 abriles sin quedarse sin parné. Si obtiene algún ingreso suplementario (Seguridad Social, pensión, trabajo a tiempo parcial), su tasa de retiro seguro (SWR) puede aumentar al 5% o incluso más.

Pero simplifiquemos. Supongamos que se ha retirado y vive enteramente de sus inversiones. Ha presupuestado retirar el 4% anual. ¿Qué sucede cuando los mercados suben?

Hagamos algunos números.

Si su cartera tiene un rendimiento del 8% y solo retira el 4%, sus inversiones efectivamente crecieron con el valía de un año de pago. Un rendimiento del 12% le brinda dos abriles adicionales de financiación para la pensión, y así sucesivamente.

De guisa más ilusionado, se podría proponer que un rendimiento de cartera del 8%, 12%, 16% o 20% efectivamente le permite comprar dos, tres, cuatro o cinco abriles de gastos de manutención anuales, respectivamente.

Si usted es un inversor activo que intenta aventajar al S&P 500, como yo, asimismo puede calcular cuánto tiempo adicional ha yeguada gracias a su rendimiento superior. Por ejemplo, señalé en mi revisión de 2025 que al aventajar al S&P 500 en aproximadamente un 5%, efectivamente compré más de un año de gastos de subsistencia regulares para mi tribu de cuatro.

Este es un maniquí mental poderoso porque convierte los retornos abstractos en poco profundamente tangible: el tiempo.

Qué hacer con el “resto de tiempo” (rendimiento superior de la inversión)

Ahora que ha “comprado” abriles adicionales de pensión, tiene algunas opciones:

1) Ponerse más durante el próximo año.

Aumente tenuemente su tasa de retiro (digamos, del 4% al 5%) y disfrute de los frutos de su disciplina. Tal vez finalmente remodeles esa cocina o hagas un alucinación hogareño a Camboya y Vietnam.

Para aquellos de ustedes que están en el camino del FUEGO, es importante hacer un presupuesto intencional para divertirse y derrochar ocasionalmente. Si siempre es disciplinado a la hora de eludir e trastornar para el futuro, es posible que nunca deje suficiente espacio para disfrutar el presente.

La mayoría de los jubilados pecan de ser demasiado conservadores. A pesar de la “regla del 4%”, los estudios muestran que muchos sólo retiran del 2 al 3% porque tienen miedo de quedarse sin parné. Soy uno de esos jubilados anticipados temerosos que instituyeron una tasa de retiro del 0% desde 2012 conveniente a las cicatrices de la crisis financiera mundial y al deseo de hacer crecer mi tribu. Pero al cuantificar activamente tus abriles excedentes, obtienes el permiso emocional para deteriorar y disfrutar la vida.

2) Construir un colchón financiero más amplio.

Mantenga su tasa de retiro igual y convierta ese resto en un colchón para futuros mercados bajistas. Te lo agradecerás cuando llegue un año malo y podrás seguir gastando con confianza sin traicionar activos con pérdidas.

Sin bloqueo, y todo en aras de una seguridad financiera total, es posible que se enganche a crear reservas para sus reservas financieras. Una señal de inteligencia es poder crear tu vida ideal. Hay muchas personas que tienen suficiente, pero aún no pueden liberarse.

3) Reinvertir para objetivos heredados.

Si ya se siente satisfecho, considere reinvertir el resto en sus hijos o en sus causas favoritas. Puede crear una cuenta de inversión de custodia, igualar las cuentas IRA Roth de sus hijos o establecer un fondo asesorado por donantes para donaciones caritativas. El tiempo compuesto para las generaciones futuras es uno de los regalos más generosos que se pueden dejar.

Para protegerme contra un futuro incierto, decidí trastornar $191,000 de los ingresos de la liquidación de mi casa en Empresa de cobranza de fondos para que mis hijos estén expuestos al auge de la IA. Si la IA funciona aceptablemente durante la próxima término, mis inversiones privadas en IA probablemente asimismo tendrán buenos resultados y ayudarán a mis hijos a lanzarse. Y si resulta que se sobrevalora la IA, al menos mis hijos aún podrían beneficiarse de mejores oportunidades laborales en un mundo moldeado por la IA.

Ajuste de los ciclos del mercado

Cuando los rendimientos disminuyen o se vuelven negativos, el ámbito funciona a la inversa.

Supongamos que su cartera crece sólo un 4% en un año determinado. Si retiras el 4%, estás esencialmente plano. Si su cartera cae un 4%, efectivamente habrá perdido un año de tiempo. Pero en verdad es peor que eso, porque todavía necesita financiar los gastos del año en curso, lo que significa que efectivamente ha perdido dos abriles. En otras palabras, has tomado tiempo prestado de tu futuro.

Aunque esto parezca desalentador, asimismo es habitual. Los abriles bajos están integrados en los promedios del mercado a espacioso plazo. Tanto la regla del 4% como la más flexible regla del 5% ya tienen en cuenta correcciones y mercados bajistas. Lo más importante es realizar un seguimiento de su superávit o compromiso acumulado a lo espacioso del tiempo.

Una simple hoja de cálculo puede ayudarle a visualizar cuánto tiempo ha acumulado a lo espacioso de los abriles y si está destacado o retrasado. Alternativamente, puede utilizar varias herramientas excelentes de planificación de la pensión, como Boldín y ProyecciónLab.

Para el trabajador: calibrar cuánto tiempo ha ahorrado

Ahora pasemos a la etapa de acumulaciónpara aquellos de ustedes que todavía están trabajando en torno a la independencia financiera.

Aproximadamente el 70% de los trabajadores afirman estar desvinculados de sus empleos, lo que significa que la mayoría se jubilaría antaño si tuvieran la opción. Si ese es usted, entonces su tarea principal es convertir la veterano parte de sus ingresos y ganancias de inversión en tiempo ahorrado lo más posible.

Utilicemos la cartera clásica 60/40 como punto de narración de la cartera de pensión para la asignación de activos de acciones/bonos. Cuanto más pueda aventajar el rendimiento histórico promedio del 8% para una cartera equilibrada 60/40, más rápido podrá salir de la carrera de ratas.

Aquí le mostramos cómo calibrar su progreso.

Paso 1: compare sus rendimientos con el punto de narración del 8%

Comience comparando el rendimiento anual de su cartera con un punto de narración a espacioso plazo del 8%.

Si sus inversiones ganan un 12% en un año, reste el punto de narración del 8% y obtendrá un superávit del 4%. Suponiendo una tasa de retiro del 4%, ese resto representa un año completo de gastos de manutención. En otras palabras, efectivamente se ha comprado un año extra de espontaneidad o un año menos que necesita para trabajar.

Si su cartera tiene un rendimiento del 16%, eso es un superávit del 8%, lo que se traduce en dos abriles de gastos de manutención ahorrados. No sólo generó riqueza, sino que redujo significativamente su cronograma de trabajo en 24 meses.

Por otro flanco, si su cartera sólo rinde un 4%, está incurriendo en un compromiso del 4% en relación con las expectativas. Ese compromiso representa un año de tiempo perdido, ya que su cartera no logró crecer lo suficiente como para respaldar tanto el pago futuro como el progreso en torno a la independencia financiera.

Paso 2: Traducir el resto (o compromiso) en tiempo

Aquí está la simple regla genérico: Cada 4 puntos porcentuales de superávit equivale a un año de gastos de manutención ahorrados.

Una vez que piensas en tiempo en extensión de porcentajes, las matemáticas se vuelven intuitivas:

• 4% resto = 1 año ahorrado
• 2% resto = 6 meses ahorrados
• 1% resto = 3 meses ahorrados
• 8% resto = 2 abriles ahorrados

Asimismo, los déficits funcionan de la misma guisa a la inversa.

Este ámbito le ayuda a apreciar el valía de un rendimiento superior incluso modesto. Unos pocos puntos porcentuales adicionales en un buen año no sólo aumentan la rentabilidad, sino que asimismo pueden traducirse en abriles enteros de vida recuperadaespecialmente cuando se agrava con el tiempo.

Pero no olvide la primera regla de la independencia financiera: no perder toneladas de parné. Si renuncia a sus ganancias y pierde mucho parné, en última instancia sacrificará un tiempo enorme para retornar a equilibrarse.

Paso 3: ajuste el aventura y la logística según su deseo de trabajar

Su cartera no debería existir de forma aislada. Debe reverberar su nivel de energía, tolerancia al aventura y cuánto tiempo más desea trabajar positivamente.

Si está fatigado y cerca de su número de independencia financiera, considere dominar el aventura. Apuntalar la espontaneidad es más importante que obtener retornos adicionales. Una vez que tienes suficiente, el objetivo pasa de maximizar la riqueza a preservar el tiempo.

Si todavía estás energizado y disfrutar de lo que hace, amparar o aumentar selectivamente el aventura durante unos abriles más puede ampliar su ganancia de seguridad y comprar aún más opciones.

si eres detrásla palanca más confiable no es aceptar más riesgos de inversión, sino aumentar los ingresos. Saltar de trabajo, negociar aumentos o gestar ingresos adicionales casi siempre moverá la jeringuilla más rápido que tratar de triunfar consistentemente al mercado.

Evite la mentalidad del participante de “doblar su envite para ponerse al día”. Ese enfoque a menudo destruye haber y cuesta aún más tiempo. No se puede recuperar la espontaneidad asumiendo riesgos imprudentes. A la larga, la disciplina, no la desesperación, es lo que recupera la vida.

Creación de un “texto veterano de tiempo” personal

Para hacer esto más concreto, cree una hoja de cálculo del Vademécum veterano de tiempo que realice un seguimiento de:

• Valencia auténtico de la cartera
• Rentabilidad anual (%)
• Superávit o compromiso frente al índice de narración del 8%
• Primaveras (o meses) equivalentes de tiempo ahorrado o invertido
• Saldo de tiempo acumulado

Por ejemplo:

Ver su “cuenta de tiempo” compuesta con el tiempo proporciona una tremenda motivación. Transforma la inversión de un movilidad de números abstractos a poco profundamente humano: ganando control sobre tu vida.

Dosificar tiempo es el objetivo final

El alucinación de FI de cada uno es diferente. La vida presenta obstáculos constantes: problemas de vigor, aumento de familias, pérdida de empleo, pandemias, caídas del mercado. Es irrealizable predecirlos a todos. Pero ejecutar los números constantemente y pensar en el tiempo le brinda claridad y control en medio de la incertidumbre.

La mayoría de la parentela no mide el progreso a tiempo. No tienen un plan sobre cuándo dominar el aventura o cómo traducir los retornos en mejoras en el estilo de vida. Simplemente siguen acumulando, a menudo sin darse cuenta de que ya “ganaron el movilidad”.

Pero si estás leyendo esto, no eres promedio. Eres deliberado con tus finanzas, tienes curiosidad por la optimización y estás dispuesto a pensar de guisa diferente. Comprender su verdadera tolerancia al aventura asimismo implica estimar cuánto tiempo está dispuesto a perder para recuperar sus pérdidas.

He estado anotando mis pensamientos sobre Samurái financiero desde 2009, pero comencé a pensar en escapar de las empresas estadounidenses una término antaño, en 1999. Las horas de trabajo de 5:30 am a 7 pm eran brutales y sabía que no podría sobrevivir por más de 20 abriles. El negociador que más marcó la diferencia fue acaecer de una mentalidad de parné a un mentalidad del tiempo. Una vez que comencé a ver las inversiones como una provecho de tiempo, no como parné yeguada, mi motivación se disparó.

No sigas acumulando por acumular. Utilice sus ganancias financieras para recuperar más tiempo con la tribu, más tiempo para la creatividad y más tiempo para proceder la vida en sus propios términos.

Un día, el mercado alcista terminará. Siempre lo hace. Cuando eso suceda, se alegrará de activo convertido al menos algunas de sus ganancias en papel en verdadera espontaneidad. El tiempo que nunca puedes perder es el mejor activo de todos.

Preguntas del conferenciante

• ¿Cuánto tiempo le han aportado los recientes retornos de su inversión?
• ¿Estás gastando suficiente de tu “sobrante de tiempo” o lo estás acumulando por miedo?
• ¿Qué pasos podrías tomar hoy para acelerar tu alucinación en torno a la espontaneidad temporal?

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