¿Qué método paga la deuda más rápido?

He pagado una cantidad estúpida de deudas en mi vida.

Tarjetas de crédito. Préstamos comerciales. ¿Y sabes lo que aprendí? La forma “matemáticamente perfecta” de avalar la deuda no siempre es la que verdaderamente funciona.

Todo el mundo deje de fábula de cocaína y avalancha de deuda como si hubiera una respuesta objetivamente correcta. Spoiler: no lo hay. El mejor método de cuota de deuda es el que verdaderamente elijas, y eso depende de tu cerebro, no sólo de tu balanceo.

Cuando termines esta pauta, sabrás exactamente qué organización te conviene, cómo principiar tu plan de reducción de deuda hoy, y que errores de cuota de deuda para evitar.

¿Qué es el método de fábula de cocaína de la deuda?

El método de fábula de cocaína de la deuda En términos simples: usted paga primero su deuda más pequeña, independientemente de la tasa de interés.

Cómo funciona:

1. Enumere todas las deudas del saldo más pequeño al más excelso
2. Realiza pagos mínimos en todo
3. Tira todo el parné extra a la deuda más pequeña
4. Una vez que se haya liquidado, transfiera ese cuota a la futuro deuda más pequeña
5. Repetir hasta estar vacancia de deudas

Ejemplo: Tiene una hechura médica de $500, una plástico de crédito de $2,000 y un préstamo para el automóvil de $15,000. Con la fábula de cocaína, atacas primero el billete de 500 dólares. Una vez que desaparece, toma ese cuota y lo agrega al cuota de su plástico de crédito. La cantidad que estás pagando se acumula como “fábula de cocaína” a medida que eliminas cada deuda.

Por qué funciona: Victorias rápidas. Sufragar esa primera deuda en unos meses es una sensación INCREÍBLE y te mantiene motivado. Ese impulso psicológico importa más de lo que la mayoría de los nerds de las finanzas quieren hospedar.

¿Qué es el método de avalancha de deuda?

El método de avalancha de deuda: Usted paga primero su deuda con la tasa de interés más adhesión, independientemente del saldo.

Cómo funciona:

1. Enumere todas las deudas desde la tasa de interés más adhesión hasta la más desestimación
2. Realiza pagos mínimos en todo
3. Tirar todo el parné extra a la deuda con el interés más parada
4. Una vez pagado, afronte la futuro tasa más adhesión
5. Repetir hasta estar vacancia de deudas

Ejemplo: Tiene una plástico de crédito del 24% ($8,000), un préstamo para automóvil del 7% ($12,000) y un préstamo estudiantil del 4% ($20,000). Con Avalanche, primero golpeas esa plástico de crédito porque es la que te cuesta más intereses.

Por qué funciona matemáticamente: Ahorra la anciano cantidad de parné en pagos de intereses. Si eres disciplinado y puedes mantenerte motivado sin obtener resultados rápidos, este es el camino más valioso.

Bulo de cocaína de deuda frente a avalancha de deuda: diferencias esencia

¿Qué método ahorra más parné?

Seamos honestos: el El método de avalancha ahorra más parné en la mayoría de los casos.

He aquí por qué: la deuda con intereses altos crece más rápido. Cada mes que tienes un saldo de plástico de crédito del 24%, estás tirando parné. Sufragar la deuda de la plástico de crédito con tasas altas primero detiene el sangría más rápido.

Comparación de ejemplo:

Tiene tres deudas por un total de $15,000:

• Maleable de crédito: $3,000 al 22% APR
• Préstamo personal: $5,000 al 12% APR
• Préstamo para automóvil: $7,000 al 6% APR

Si tiene $500 adicionales al mes por deudas:

Avalancha: Rescatado de deudas en ~28 meses, pagando ~$2,100 en intereses Bulo de cocaína: Rescatado de deudas en ~29 meses, pagando ~$2,400 en intereses

La avalancha le ahorra $300. No cambia la vida, pero siquiera ausencia.

Cuando la fábula de cocaína aún puede ser mejor: Si esas ganancias rápidas le impiden darse por vencido por completo, vale la pena avalar $300 adicionales. Estar vacancia de deudas en 29 meses es mejor que permanecer endeudado para siempre porque te desanimaste.

¿Qué método le permite salir de sus deudas más rápido?

Verdad de la tangente de tiempo: La avalancha suele ser más rápida porque estás acabando con la deuda costosa que crece más rápidamente.

Pero (y esto es enorme): La coherencia importa más que el método.. Alguno que use la fábula de cocaína y pague $600 al mes vencerá a cierto que use la avalancha pero solo pague $400 al mes.

Factores que afectan la velocidad de cuota:

• ¿Cuánto extra puedes avalar mensualmente?
• Tu estabilidad de ingresos
• Si deja de crear nueva deuda
• Si te mantienes motivado durante todo

He conocido a amigos “optimizar” matemáticamente sus organización de cuota de deuda con avalancha, luego lo dejaron luego de seis meses porque sentían que no estaban progresando. Mientras tanto, otros aplastaron la deuda con una fábula de cocaína porque esas primeras victorias los mantuvieron entusiasmados.

Lea igualmente:

Bulo de cocaína de deuda frente a avalancha de deuda: ¿cuál es la adecuada para usted?

Elija la fábula de cocaína de la deuda si:

• Necesita motivación y logros rápidos para mantenerse comprometido
• Se siente abrumado por múltiples deudas y quiere que las cuentas desaparezcan.
• Tenga muchos saldos pequeños que pueda eliminar rápidamente
• Tienden a renunciar a objetivos a grande plazo sin un progreso regular.
• Priorizar la psicología sobre las matemáticas puras

Elija Debt Avalanche si usted:

• Quiere minimizar los intereses pagados y dosificar la anciano cantidad de parné
• Puede mantenerse disciplinado a grande plazo sin victorias frecuentes.
• Tener una deuda significativa con intereses altos (más del 20% de tarjetas de crédito)
• Son lógicamente pacientes y analíticos.
• Preocúpese más por la eficiencia que por las recompensas emocionales

Personalmente utilicé una traducción de Avalanche porque tenía una enorme deuda de tarjetas de crédito con tasas de interés increíbles. Pero mi socio comercial utilizó Snowball porque necesitaba esas ganancias. Uno y otro nos liberamos de nuestras deudas, sólo que por caminos diferentes.

¿Se puede combinar la fábula de cocaína y la avalancha de deuda?

¡Absolutamente! ¿Quién dice que hay que nominar sólo uno?

Ejemplo de enfoque híbrido:

1. Comience con Avalanche: elimine primero su deuda con intereses más altos
2. Una vez que esto desaparezca, cambia a fábula de cocaína para el resto.
3. O: use Snowball para las deudas del día a día, pero deseche las ganancias inesperadas (reembolsos de impuestos, bonificaciones) en su deuda con el interés más parada.

Cuando combinar tiene sentido:

• Tiene una deuda enorme con intereses altos y varias pequeñas
• Necesitas los ahorros de Avalanche, pero igualmente quieres obtener ganancias rápidas
• Su situación cambia a centro de cuota

No hay policía de la deuda. Haz lo que funcione para TU cerebro y TU parné.

Paso a paso: cómo salir rápidamente de sus deudas

Muy aceptablemente, suficiente teoría. Aquí está exactamente como finiquitar deudas rapido:

Paso 1: Enumere todas las deudas – Anote cada saldo, tasa de interés y cuota exiguo. No se puede mejorar lo que no se rastrea.

Paso 2: Elige tu método – Bulo de cocaína, Avalancha o Híbrido. Elija uno según lo que aprendió anteriormente.

Paso 3: Establezca un monto de cuota realista – Mira tu presupuesto. ¿Cuánto extra puedes destinar a la deuda mensualmente? Incluso 50 dólares adicionales importan.

Paso 4: Realice un seguimiento del progreso mensualmente – Utilice un calculadora de cuota de deuda o hoja de cálculo. Ver caer ese saldo es motivador.

Paso 5: Ajústese cuando suceda la vida – ¿Perdiste tu trabajo? ¿El coche se averió? Ajusta tu plan sin rendirte. Progreso sobre la perfección.

Errores comunes que se deben evitar en el cuota de deudas

No detener la nueva deuda – No puedes cavar en un hoyo mientras cierto todavía te está echando tierra en la vanguardia. Corta las tarjetas de crédito o congélalas. En serio.

Saltarse pagos mínimos – La errata de mínimos destruye su crédito y agrega tarifas. Pague siempre mínimos en todo mientras ataca su deuda objetivo.

Ignorar los ahorros de emergencia – Ahorre al menos entre $500 y $1,000 ANTES de avalar deudas agresivamente. De lo contrario, la próxima emergencia se convertirá en más deuda.

Rendirse luego de los reveses – ¿Tuviste que utilizar tu fondo de emergencia? ¿Pagó menos este mes? Así es la vida. Ajustate y sigue delante. La única guisa de fracasar es renunciar.

Cómo el cuota de la deuda afecta su puntaje crediticio

Corto plazo: Su puntuación podría descender tenuemente a medida que liquide las cuentas (es extraño, lo sé). No entrar en pánico.

A grande plazo: Sufragar deudas alivio su índice de utilización de crédito y su historial de pagos, los dos factores importantes en su puntaje.

Qué esperar: Concéntrese en estar vacancia de deudas. Su puntaje crediticio se recuperará y mejorará a medida que realice pagos constantes y reduzca los saldos.

Herramientas y opciones de calculadora de cuota de deudas

Calculadoras gratuitas:

• yo (la mejor calculadora visual de cuota de deudas)
• it (rastrea múltiples deudas fácilmente)
• Hoja de cálculo de reducción de deuda Vertex42

Aplicaciones de presupuesto:

• YNAB (Necesita un presupuesto): lo mejor para presupuestos de pulvínulo cero
• EveryDollar: la aplicación gratuita de Ramsey Solutions
• Mint – Seguimiento espontáneo de balde

Consejos de automatización: Configure pagos automáticos para mínimos y luego realice pagos adicionales manualmente. Esto evita pagos atrasados ​​y le brinda control.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor la deuda como una fábula de cocaína o una avalancha?

Nadie de los dos es mundialmente “mejor”. Avalanche ahorra más parné matemáticamente, pero la fábula de cocaína proporciona beneficios psicológicos que ayudan a las personas a seguir delante. El mejor método es aquel que verdaderamente seguirás. Si eres disciplinado y paciente, elige avalancha. Si necesita motivación para obtener victorias rápidas, elija fábula de cocaína.

¿Dave Ramsey recomienda la fábula de cocaína de la deuda?

Sí, Dave Ramsey es el anciano defensor de la método de fábula de cocaína de la deuda. Sostiene que las finanzas personales son “80% comportamiento y 20% conocimiento mental”, por lo que el impulso psicológico de avalar primero las pequeñas deudas importa más que dosificar en intereses. Su enfoque ha ayudado a millones de personas a liberarse de sus deudas.

¿Qué método es más rápido?

El método de avalancha suele ser matemáticamente más rápido porque elimina la deuda con intereses altos que crece más rápido. Sin bloqueo, si la fábula de cocaína lo mantiene motivado para avalar de guisa más agresiva, podría terminar más rápido para USTED. La consistencia y el monto del cuota importan más que el método.

¿Debo dosificar o saldar la deuda primero?

Ahorre entre $500 y $1,000 para emergencias PRIMERO. Esto evita nuevas deudas cuando llegan sorpresas. Luego, concéntrese en avalar la deuda con intereses altos (cualquier cosa superior al 10%) mientras mantiene un parquedad exiguo. Una vez que la deuda sea manejable, cree su fondo de emergencia completo para gastos de 3 a 6 meses.

¿Puedo cambiar de método más tarde?

Absolutamente. Comience con un método y cámbielo si no funciona. Algunas personas usan la fábula de cocaína para eliminar algunas deudas pequeñas como motivación y luego cambian a la avalancha para las grandes. La policía de la deuda no te arrestará. Adáptese según sea necesario.

¿Qué pasa si tengo deudas con intereses altos y saldos grandes?

Si una deuda tiene TANTO la tasa de interés más adhesión COMO el anciano saldo, los dos métodos la priorizarían de la misma guisa. De lo contrario, considere un híbrido: atacar primero la deuda con el interés más parada (avalancha) y luego advenir a la fábula de cocaína para el resto.

Pensamientos finales: el mejor método es aquel al que te atienes

Mira, aquí está la verdad sobre fábula de cocaína vs avalancha de deuda: el método importa menos que hacer poco.

He observado a personas advenir seis meses “optimizando” su organización de cuota de deuda y no ganar ausencia. Mientras tanto, otros simplemente cogieron una fábula de cocaína o una avalancha y comenzaron a aplastar la deuda.

Su plan de reducción de deuda No es necesario que sea consumado. Es necesario INICIARLO.

Elija el método que se adapte a su personalidad. Haz un plan. Deja de crear nueva deuda. Y sigue delante incluso cuando apesta.

Las personas que ganan no son las que eligen el método “correcto”. Son ellos los que no se dan por vencidos.

Vaya a enumerar sus deudas. Elige fábula de cocaína o avalancha. Realiza tu primer cuota extra HOY. Incluso si son sólo $25.

Apoyándote,

Nubes.

PD Utilice un calculadora de cuota de deuda para ver su vencimiento vacancia de deudas. Ver esa tangente de meta lo hace efectivo. Y si necesitas ayuda con consejos de presupuesto Para encontrar parné extra para los pagos de deudas, consulte mi pauta sobre elaboración de presupuestos para principiantes. Tienes esto.