Dependiendo de sus circunstancias y deposición, los mejores préstamos comerciales por cuenta propia tendrán calificaciones flexibles con altas tasas de aprobación o tasas de interés competitivas y términos de préstamos. Estas compañías además tienden a combinar esas características con un excelente servicio al cliente, entregado que las personas independientes pueden tener finanzas complejas que tienden a dificultar la evaluación y explicar la documentación necesaria para producir una audacia de préstamo.
Cuando busque el mejor préstamo comercial por cuenta propia, es crucial nominar el más adecuado para sus deposición, ya que los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas tienen tasas, términos y estructuras de plazo variables. He investigado una amplia escala de prestamistas y compilé seis selecciones para financiar su negocio por cuenta propia para una variedad de casos de uso.
Los mejores préstamos comerciales por cuenta propia de un vistazo
Lendio: Mejor para la variedad del software de préstamos
Por qué nos gusta Lendio
Recomiendo Lendio para los prestatarios por cuenta propia conveniente a la combinación de su servicio al cliente y una amplia escala de ofertas de programas de préstamos. Es un corredor de préstamos comerciales con más de 75 prestamistas en su red, lo que le permite ofrecer casi una docena de programas de préstamos diferentes.
Si elige trabajar con Lendio, se le asignará un diestro de financiación dedicado que lo combinará con el software de prestamistas y préstamos que se adapte a sus deposición. Incluso obtendrá amparo y orientación a lo dadivoso del proceso de préstamo de principio a fin.
Un pequeño inconveniente con Lendio es que es posible que no conozca los requisitos de calificación exactos hasta luego de cursar su solicitud. Con una red tan conspicuo de prestamistas, cada uno tiene sus propios criterios de elegibilidad únicos. Sin bloqueo, esto se mitiga por el hecho de que sus posibilidades de ser consentido y igualado con un prestamista pueden ser significativamente más altos, en comparación con la aplicación a un solo prestamista cautivo por su cuenta. Adicionalmente, su diestro en fondos será el único encargado de encontrar un prestamista donde cumpla con los requisitos mínimos.
Lendio tiene una solicitud en tangente que generalmente se puede completar en 15 minutos o menos. Hacerlo no tendrá un impacto pesimista en su puntaje de crédito y al mismo tiempo le permitirá ver posibles opciones de financiamiento. Siquiera hay una tarifa para aplicar, y no hay obligación de aceptar ninguna proposición de préstamos.
BlueVine: Mejor tangente de crédito de pequeña empresa
Por qué nos gusta BlueVine
BlueVine es mi dilema para los prestatarios por cuenta propia que buscan una tangente de crédito, ya que ofrece una gran combinación de requisitos de calificación flexibles, tarifas y tarifas competitivas, y la capacidad de emitir decisiones rápidamente. Si correctamente los prestatarios autónomos generalmente tienen que soportar un dadivoso proceso de revisión de préstamos para obtener la aprobación, Bluevine afirma que puede emitir decisiones en tan solo cinco minutos.
Una de las características notables de Bluvine es que incluso si no puede encasillar para su tangente de crédito, aún puede ser elegible para financiar a uno de sus socios. Se le mostrará cualquier proposición que pueda obtener luego de su audacia de préstamo original. Las opciones de financiación disponibles a través de sus socios pueden incluir líneas de crédito y préstamos a plazo.
Incluso me gusta el hecho de que Bluevine recientemente amplió su proposición de productos para tener un plan de plazo de 3 meses por otra parte de sus planes de 6 y 12 meses. La presentación de este plan de plazo más corto conlleva requisitos de calificación más fáciles para cosas como el tiempo en los ingresos comerciales y comerciales.
BlueVine acepta aplicaciones en tangente, poco que puede completar en solo minutos. Al igual que muchos otros proveedores en nuestra plano, cursar una solicitud no afectará negativamente su puntaje de crédito.
Financiación doméstico: los mejores préstamos personalizados a corto plazo
Por qué nos gusta la financiación doméstico
Como propietario de un negocio, a veces puede ser difícil predecir sus ingresos o artículos de gastos. Si este es el caso, un plan de plazo personalizado puede ayudar a aliviar cualquier estrés en su empresa desde una perspectiva de flujo de efectivo. La financiación doméstico puede proporcionar una amplia escala de planes de reembolso, y además tiene un historial establecido de proporcionar un excelente servicio al cliente, poco que puede ayudar a hacer que el proceso de aprobación sea un prestatario por cuenta propia con finanzas complejas más dócil y menos agobiante.
Dicho esto, recomiendo fondos nacionales solo para empresas correctamente calificadas. Si correctamente los requisitos mínimos de calificación permiten puntajes de crédito más bajos y negocios más nuevos, generalmente deberá tener factores compensantes, como fuertes flujos de ingresos para ser aprobados a tasas competitivas. Un representante con el que hablé en National Funding además declaró que la mayoría de sus clientes son negocios que ya están funcionando correctamente financieramente y buscan fondos principalmente para la inversión, el crecimiento y la expansión.
La financiación doméstico además generalmente se especializa en préstamos a corto plazo. De hecho, incentiva a las empresas a fertilizar préstamos más rápidamente con descuentos anticipados. Los prestatarios con un préstamo de hacienda de trabajo pueden acoger un descuento del 7% en el saldo restante si se pagan en su totalidad en el interior de los 100 días, mientras que aquellos con un préstamo de equipo pueden acoger hasta un 6% de descuento.
Smarter Finance USA: Lo mejor para el financiamiento de equipos
Por qué nos gusta más Smarter Finance USA
Smarter Finance USA se especializa en financiamiento de equipos, y fue una de mis selecciones para esta plano porque ofrece tarifas y términos competitivos, excelente servicio al cliente, y es una de las pocas compañías que no tiene requisitos mínimos para el puntaje de crédito, el tiempo en los negocios o los negocios o Ingresos comerciales anuales.
Dicho esto, hablé con un representante en Smarter Finance que mencionó que puede ser muy difícil reforzar la aprobación con un puntaje de crédito por debajo de 600 sin varios factores compensatorios fuertes, como un gran plazo original o reservas financieras significativas.
Los prestatarios autónomos que encuentren que es difícil calificarse conveniente a la complejidad de sus finanzas debería considerar más inteligente Finance USA, ya que considera cada aplicación caso por caso. Incluso es un corredor con casi 40 prestamistas en su red, poco que puede aumentar aún más sus probabilidades de aprobación. Con Smarter Finance USA, puede financiar varios tipos de equipos, incluidos vehículos, camiones y equipos pesados, como excavadoras, grúas, excavadoras y más.
El proceso de solicitud se puede iniciar en tangente y se puede completar en menos de 10 minutos. Luego, un miembro del equipo lo contactará para discutir cualquier documentación requerida, sus deposición como un negocio y, finalmente, sus opciones de financiamiento en caso de que sea consentido.
ACENDIDO: Los mejores préstamos personales para uso comercial
Por qué nos gusta
A veces puede ser difícil encasillar para un préstamo como prestatario independiente porque los prestamistas a menudo tienen pautas y requisitos más estrictos. Si no puede calificarse, una alternativa que puede considerar es un préstamo personal para uso comercial, y el intruso es una de las mejores opciones para un préstamo personal.
Adicionalmente de los requisitos de calificación fáciles, Upstart además ofrece rápidas velocidades de financiación. Esto es poco que puede ser cada vez más raro con los prestamistas, dada la naturaleza compleja de la mayoría de las personas independientes y el tiempo necesario para evaluar el papeleo relevante. Sin bloqueo, Upstart afirma que la mayoría de los prestatarios son aprobados instantáneamente, con el 99% de los fondos personales que se envían solo un día hábil luego de la firma. A pesar de las rápidas velocidades de financiación y los requisitos de elegibilidad flexibles, además establece que puede ofrecer tasas 38% más bajas en comparación con otros modelos de préstamos tradicionales.
Aplicar en tangente con advenedizas no tiene tarifas y no tendrá ningún impacto en su puntaje de crédito. Incluso puede demostrar su tarifa en menos de cinco minutos, y su puntaje de crédito puede estar afectado solo luego de aceptar una proposición de préstamo formal del prestamista.
US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite MasterCard®: Mejor para 0% introductorio APR
Plástico de presentación de US Bank Triple Cash Rewards Visa®
Las calificaciones de Fit Small Business son calculadas por expertos de la industria de nuestro equipo editorial. Nuestra epígrafe de calificación considera el tipo de maleable de crédito (como reembolso o alucinación en efectivo), y las tarifas, tarifas, recompensas y características adicionales de la maleable como el seguro.
Aquellos que desean obtener hasta un 5% de reembolso en efectivo en categorías de gastos seleccionados
Aplicar ahora
0% Inclusión en compras para 12 ciclos de facturación
17.99% – 26.99% variable
Excelente, bueno
- Gane $ 750 en reembolso en efectivo. Simplemente gaste $ 6000 en la maleable del propietario de la cuenta en los primeros 180 días de desplegar su cuenta.
- Obtenga un 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles en estaciones de servicio y estaciones de carga EV (transacciones de $ 200 o menos)*, tiendas de suministros de oficina, proveedores de servicios de teléfonos celulares y restaurantes (*excluye tiendas de descuento/supercentros y clubes mayoristas).
- 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras netas elegibles.
- Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en hoteles prepagos y alquileres de automóviles reservados directamente en el centro de recompensas.
- No hay margen en el reembolso total en efectivo manada.
- Canjea las recompensas de efectivo de inmediato o guárdelas para más tarde. Las recompensas de efectivo no caducan mientras la cuenta permanezca activa.
- Obtenga un crédito anual de $ 100 para los gastos de suscripción de software recurrentes, como FreshBooks o QuickBooks.
- Se aplican términos y condiciones.
Pros
- 0% Negocio APR por 12 meses
- Tarifa anual de $ 0
- Función del Plan ExtendPay® del Porción de EE. UU.
Contras
- No 0% APR en transferencias de contrapeso
- CARACIONES Tarifas de transferencia de saldo y transacción extranjera
- Exención de daños por colisión de inquilinato de automóviles masterrentales: Cuando alquila un automóvil con su maleable de crédito del parcialidad de EE. UU., Está cubierto en caso de siniestro o robo en todos los alquileres realizados en todo el mundo. La cobertura es primaria, lo que significa que no necesitará usar su seguro de automóvil personal o aceptar el seguro ofrecido por la agencia de inquilinato. La cobertura tiene un margen de $ 50,000.
- Fianza de operación: US Bank puede reparar o reembolsar los artículos comprados con su maleable de crédito comercial de US Bank que están dañadas o robadas en el interior de los 90 días posteriores a la operación. La cobertura se limita a $ 1,000 por pérdida, hasta $ 25,000 por año, por cuenta. Los artículos y artículos perdidos que quedan fuera del zona de influencia que otros pueden ver no están cubiertos.
- Protección de aval extendida: US Bank duplicará la aval del fabricante hasta un año adicional desde la expiración de garantías de cinco primaveras o menos. Un artículo con una aval de seis meses estaría respaldado por seis meses adicionales, por ejemplo. El emisor reemplazará el artículo o le reembolsará hasta el monto cobrado en su maleable bancaria de EE. UU. Hasta $ 10,000.
- Plan de EE. UU. Bank ExtendPay®: Pague su saldo elegible con el tiempo con esta característica sin intereses: solo pague una pequeña tarifa mensual
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Por qué nos gusta el US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite MasterCard®
Una maleable de crédito de pequeña empresa es una excelente útil para las compras diarias, y esta maleable era mi dilema porque actualmente ofrece un APR introductorio del 0% en las compras para los primeros 12 ciclos de facturación. Incluso le permite obtener reembolso en efectivo en compras, que puede usar para disminuir el costo efectivo de sus gastos comerciales.
Otros beneficios ofrecidos por esta maleable incluyen una proposición de bienvenida de $ 750 luego de vestir al menos $ 6,000 en compras elegibles en el interior de los primeros 180 días desde la transigencia de la cuenta. Incluso está adecuado un crédito de explicación de $ 100 para gastos de suscripción de software recurrentes, como FreshBooks o QuickBooks. Le animo a que revise nuestra revisión completa de MasterCard World Elite MasterCard Review de EE. UU.
Finalmente, una característica trascendente de esta maleable es que es posible encasillar utilizando solo su crédito personal y finanzas. Por ejemplo, cuando fui consentido para esta maleable, mi negocio en el momento generó una cantidad mínima de ingresos. Incluso tenía un perfil de crédito comercial delgado. En cambio, mi capacidad para fertilizar la deuda se basó en la de mi ingreso personal y mi crédito.
Cómo elegí los mejores préstamos comerciales por cuenta propia
Al inclinarse los mejores préstamos comerciales por cuenta propia, consideré los siguientes factores cuando corresponda:
- Experiencia, flexibilidad de suscripción u otros beneficios para evaluar a los prestatarios autónomos
- Programas de préstamos ofrecidos
- Tarifas, tarifas, términos y velocidades de financiación
- Tasas de aprobación
- Servicio al cliente
- Revisiones y calificaciones de clientes
Consideraciones esencia para los prestatarios autónomos
En comparación con los asalariados, las personas independientes pueden enredar un conjunto único de desafíos cuando se comercio de obtener un préstamo para pequeñas empresas. Esto puede mostrar en forma de tasas y tarifas más altas, tasas de aprobación más bajas y tiempos de financiación extendidos. Para disminuir la probabilidad de estos resultados, las personas por cuenta propia deben considerar lo ulterior:
Puede ser tentador deducir tantos artículos como sea posible para disminuir sus ingresos imponibles. Sin bloqueo, tenga en cuenta que hacerlo puede afectar la cantidad de ingresos calificados que un prestamista puede considerar para evaluar su capacidad para fertilizar un préstamo.
Las nuevas empresas y las empresas con menos de dos primaveras en el negocio tienen una tasa de fracaso estadísticamente inscripción, y pueden estar sujetas a tasas y tarifas más altas para reflectar este nivel adicional de aventura. Una vez que haya estado en el negocio durante varios primaveras, debería poder encasillar más fácilmente para las mejores tarifas y términos de un prestamista.
Los prestamistas buscan un patrón de ingresos estables. Los ingresos que han disminuido significativamente y no muestra signos de alivio pueden hacer que no sea elegible para un préstamo. Del mismo modo, las fluctuaciones constantes en los ingresos pueden tener prestamistas preocupados por cómo afectará su capacidad para fertilizar la deuda.
Tener factores compensatorios fuertes puede mejorar sus posibilidades de ser consentido. Incluso puede aumentar la probabilidad de acoger tarifas y términos más favorables. Los ejemplos de factores compensantes pueden incluir el uso de un gran plazo original, que muestran comprobantes de reservas financieras en una cuenta bancaria comercial y el uso de activos comerciales como aval para un préstamo.
Alternativas a los préstamos comerciales por cuenta propia
Si no puede obtener un préstamo para una pequeña empresa pero aún necesita fondos, a continuación hay varias opciones que puede considerar:
- Rollover para nuevas empresas (ROBS): Un Robs es una forma de obtener ataque a sus fondos de subvención y libres de penalización. Esto requiere que siga varias reglas y regulaciones fiscales. Dada la complejidad de los impuestos, recomendamos utilizar los servicios de nuestros mejores proveedores de Robs, ya que hacer esto incorrectamente podría resultar en que se evalúen multas y sanciones.
- Subvenciones de negocios: Las subvenciones no requieren ningún reembolso, aunque pueden ser difíciles de encontrar y reforzar. Adicionalmente, las subvenciones generalmente tienen un dadivoso proceso de revisión, lo que lo hace menos adecuado para las empresas que necesitan fondos rápidamente. Nuestra relación de las mejores subvenciones de pequeñas empresas puede proporcionarle una relación de organizaciones que emiten este tipo de financiación.
- Amigos/Grupo: Los fondos de amigos y familiares pueden venir en forma de préstamo, donación o hacienda en su negocio. Aunque esto puede forzar las relaciones si la empresa comercial no va correctamente, puede tener sus ventajas, como la capacidad de obtener fondos sin fertilizar tantas tarifas a un prestamista comparable. Recomiendo considerar nuestros consejos para obtener fondos de amigos y familiares.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Sí. Sin bloqueo, deberá poder proporcionar documentación que respalde la capacidad de su empresa para fertilizar la deuda. Esto comúnmente incluye declaraciones de impuestos, estados de flujo de efectivo, estados de resultados de ganancias y pérdidas, y balances.
Si es dueño de su empresa, la mayoría de los prestamistas lo considerarán autónomo. Esto puede incluir individuos que son contratistas independientes, trabajadores de conciertos o son propietarios únicos.
Puede ser más difícil obtener un préstamo como prestatario por cuenta propia. Esto se debe a que las personas independientes generalmente tienen circunstancias fiscales más complicadas, poco que requiere que los prestamistas realicen una inmersión más profunda en el crédito y las finanzas de una empresa para determinar la estabilidad de la industria y las fuentes de ingresos de la compañía.
Final
Los prestamistas que he seleccionado en esta plano pueden aliviar muchos de los desafíos comunes asociados con obtener un préstamo como prestatario por cuenta propia. Estos prestamistas tienen una combinación de velocidades de financiación rápidas, excelente servicio al cliente, tarifas competitivas y mucho más. Independientemente de sus circunstancias, los proveedores enumerados aquí deberían poder tener una opción adecuada para usted.
