Como cualquiera que ha estado escribiendo sobre FIRE (Retiro anticipado de independencia financiera) desde 2009 y que de hecho dejó el trabajo de tiempo completo para siempre en 2012, ha sido un delirio sobrado interesante. En su longevo parte, he tenido suerte porque el mercado de títulos y el mercado inmobiliario en normal han tenido una tendencia alcista, excepto en 2018 y 2022. 12 buenos abriles de 14 es una tasa de rendimiento del 86%.
Entonces, si desea jubilarse, es mejor hacerlo en un mercado bajista que durante un mercado alcista. Porque si puedes dejar un sueldo fijo cuando los tiempos son malos, eso significa que estás puesto a prueba y eventualmente te beneficiarás de un singladura de pan dulce que hará que permanecer retirado sea más practicable.
Pero ahora que la hacienda se dirige nuevamente en dirección a la estanflación y el mercado de títulos se está corrigiendo, pensé que sería bueno compartir algunas ideas. No sólo no tengo un trabajo diario, sino que a una clan de cuatro personas le cuesta entre 200.000 y 300.000 dólares luego de impuestos morar un estilo de vida relativamente de clase media en San Francisco.
Como remisión, la ciudad acaba de ofrecer cuidado de niño sin cargo para familias que ganan menos de 310.000 dólares al año. Por otra parte, varias universidades privadas, como Yale, ofrecen avalar la matrícula completa de su hijo si su hogar anhelo menos de 200.000 dólares al año, lo que consideran bajos ingresos.
Así que sí, su clan puede morar cómodamente con menos de 100.000 dólares al año. Pero comprenda que el costo de vida es diferente en todo el país y aproximadamente la fracción de la población estadounidense vive en una ciudad costera cara.
Psicología del FUEGO cuando la hacienda y el mercado de títulos están colapsando
Este artículo es para aquellos de ustedes que han trabajado duro durante muchos abriles y están cansados de sus trabajos y quieren jubilarse.
Quizás haya hecho una fortuna trabajando en Meta y YouTube, donde sabe que su producto puede crear tendencias adictivas que causan daño físico y mental. Como las acciones ya no suben, es más difícil mirar para otro banda si no estás ganando plata.
Quizás trabaje en una empresa de alimentos procesados como PepsiCo y Universal Mills, donde sabe que sus productos contribuyen enormemente a la obesidad en Estados Unidos. El consumo excesivo de azúcar es probablemente una de las tres principales causas de asesinato en el mundo, lo que ya no sienta perfectamente si las acciones están bajando. Entonces quizás tú igualmente quieras irte y hacer poco por tu alma.
Este tipo de dilemas morales me atormentaron durante la crisis financiera mundial. Estaba en finanzas y se suponía que debía ayudar a mis clientes institucionales a cobrar plata. Algunos de mis clientes administraban plata de pensiones de docentes, como TIAA-CREF. Pero la gran mayoría de nosotros estábamos perdiendo barcos llenos, así que me pregunté: ¿para qué trabajar 60 horas a la semana?
Pero ser FUEGO sin sueldo es como saltar de un escabrosidad al océano sin paracaídas. Probablemente sobrevivirá si ha ahorrado, invertido y planificado adecuadamente durante abriles antaño de saltar. Pero aun así seguirá siendo aterrador. Y correcto a ese miedo, especialmente a jubilarse adaptado antaño de una recesión, muchas personas quedan atrapadas en el síndrome de “un año más”.
1) La longevo preocupación es si su patrimonio neto está lo suficientemente diversificado Para sobrevivir
Uno se enriquece mediante la concentración y se mantiene rico mediante la diversificación. Y lo primero que uno piensa durante una recesión es si su patrimonio neto está lo suficientemente diversificado como para perder el pequeño.
Las acciones son generalmente las primeras en caer, lo que significa que usted siente que su porción de acciones impacta en su patrimonio neto primero y más. Ahí es donde realiza la longevo parte del descomposición de revisión de su cartera, que puede realizar usted mismo con herramientas financieras gratuitas o un chequeo financiero sin cargo con un profesional.
Más o menos del 35% de mi patrimonio neto está en acciones. El rango ha sido del 25% al 38% desde 2012, cuando dejé el trabajo. Mantengo este rango porque es lo que me parece apropiado y mi tolerancia al peligro. No me gusta la volatilidad de las acciones, probablemente porque quedé traumatizado por las crisis extraordinarias del año 2000 y de 2008 a 2010.
Intentar caídas del 30% al 50% en el 35% de mi patrimonio neto equivale a una disminución del 10% al 17,5% en mi patrimonio neto. Esa es una pérdida suficiente como para sentirme mal del estómago. La caída histórica del mercado bajista está más cerca del 35%, lo que significa que verdaderamente puedo soportar cómodamente una caída de solo el 10% en mi patrimonio neto correcto a las acciones.
El miedo a perder plata cuando el FUEGO es verdaderamente menos que el miedo que se tiene cuando se trabaja, a pesar de una beocio capacidad para reponer las pérdidas con ingresos activos. La razón es que has pasado por más crisis, por lo que estás más acostumbrado. Por otra parte, en el momento en que DISPARES, será mejor que hayas descubierto tu tolerancia al peligro adecuada y hayas realizado los ajustes correspondientes en la asignación de activos.
2) Te preocuparás si perderás poco de licencia
Perder plata apesta, pero en última instancia, perder plata cuando FIRE se negociación de perder parte de su licencia. Porque una vez que pruebas la licencia como adulto con posibles económicos, simplemente hay de ninguna forma alguna vez querrás retornar a someterte a un horario de trabajo. Tener que estar a la entera disposición de cualquiera no es una vida ideal. .
Le preocupa que si pierde demasiado plata, perderá demasiado tiempo para poder permanecer retirado. Si sus pérdidas son demasiado grandes, tendrá que encontrar alguna forma de retornar a obtener ingresos activos. En mi caso, eso vendría en gran medida de consultoría corporativa, consultoría de finanzas personales o más acuerdos de expansión empresarial.
De 2017 a 2024, este miedo fue longevo porque mi hijo nació en 2017 y mi hija nació en 2019. Me propuse ser un padre que se queda en casa a tiempo completo durante los primeros cinco abriles de sus vidas. Tuve éxito con mi hijo, pero solo logré el 85% del camino con mi hija.
Poner en peligro nuestra independencia financiera
A finales de 2023, disparé nuestros ingresos pasivos y perdí temporalmente nuestro estado FIRE cuando compré una casa nueva que no necesitábamos. Como resultado, perdimos en torno a de $150,000 de ingresos de inversiones pasivas correcto a mi incapacidad de estar satisfecho con la casa que teníamos.
Pero como fanático de los beneficios raíces, nunca había manido una casa con un patio punta cerrado en un trozo de este tamaño en San Francisco por menos de $25 millones. Y legado que mis acciones se habían recuperado y el sector inmobiliario sufría la resaca de 2022, pensé por qué no YOLO. Creo firmemente que el mejor momento para tener la casa más bonita que puedas permitirte es cuando tienes el longevo número de latidos en casa. Comprar una casa más bonita luego de que los niños se van parece un retroceso.
Una vez que comencé a morar de cheque en cheque, lógicamente asumí un rol de consultoría a tiempo parcial y me tragué poco de orgullo. Como padre, proveer es mi trabajo número uno, así que hice lo que tenía que hacer.
Durante cuatro meses, agregué en torno a de $40,000 en solvencia adicional y luego me fui cuando me di cuenta de que no era adecuado para mí. Parte de mi molestia se debía a que me convocaban a reuniones mientras pasaba tiempo a solas con mi hija de cuatro abriles en sus dos días libres a la semana en la escuela.
3) Con el tiempo empiezas a sentirte perfectamente por no tener que trabajar en una recesión
Si se siente seguro financieramente y tiene las habilidades para hacerlo, es mejor trabajar menos durante una recesión que trabajar más. Si trabaja más mientras su abono disminuye y las acciones de su empresa caen, entonces está reduciendo su retorno del esfuerzo. Sin retención, si usted hace lo pequeño y lo deja en silencio, entonces su retorno del esfuerzo aumenta.
Por supuesto, si hace lo pequeño, corre el peligro de ser despedido y eliminar su principal fuente de creación de riqueza. Por lo tanto, debes ser consciente de tus capacidades para hacer creer a la parentela que estás trabajando duro cuando en sinceridad no es así.
Si eres FUEGO, una vez que superes el hecho de que tus inversiones están perdiendo plata, comenzarás a apreciar tu licencia del trabajo una vez más. Posteriormente de aproximadamente un año sin trabajar, lógicamente empiezas a dar por sentada tu licencia. Pero una recesión despierta tu apreciación cuando te das cuenta de que millones de personas están trabajando solo para quedarse en el punto o poco peor.
Te vuelves increíblemente agradecido por no tener que desplazarte al trabajo y enfrentarte a una honrado constantemente quebranto. Me sentí así durante abriles durante la crisis financiera mundial, en la que nunca supe quién sería el próximo despedido. Durante un período de dos abriles, conté siete rondas de despidos. Qué desmoralizante.
Lo mayor que te sentirás como una rata en una embalaje sin salida es cuando te veas obligado a presentarte a trabajar durante una recesión. Estás condenado si lo haces y condenado si no lo haces.
4) Finalmente relájate por completo y elimina la codicia/FOMO restante
Una de las cosas más difíciles de conquistar FIRE es dejar de cobrar el mayor de plata. Si lo haces correctamente, es casi como ser un cenobita que decide rehuir los placeres mundanos porque tiene suficientes.
Sin retención, ser FUEGO durante un mercado alcista verdaderamente puede afectar su componente de codicia. Aunque deberías estar contento con lo que tienes, razón por la que dejaste el trabajo en primer punto, no puedes evitar querer hacerte más rico cuando otros se hacen más ricos en un mercado alcista.
De 2020 a 2024, sentí este FOMO mientras jugaba pickleball durante horas a fracción de semana con empleados de Google, Facebook y Uber. Todos estaban ganando varias cifras de seis cifras trabajando conmigo en su descanso de pickleball, en punto de trabajar verdaderamente.
Entonces, durante ese período, declaré obsoleto el movimiento FIRE, porque si no tenías que ir a la oficina y podías retar, tomar una siesta y hacer recados durante la semana sindical, no necesitabas DISPARAR. ¡Yo igualmente quería cobrar entre 300.000 y 700.000 dólares al año jugando al pickleball!
Pero cuando la hacienda se está hundiendo, cualquier deseo de retornar al trabajo desaparece por completo. Mientras tanto, cualquier actividad autoimpuesta que me imponga igualmente comienza a relajarse. Por ejemplo, en punto de informar tres veces por semana, puedo informar una o dos veces por semana sin sentirme culpable. Todos estos objetivos simplemente no son tan urgentes cuando la hacienda va en reversa.
5) Será mejor que aprecies tu casa pagada
Creo que cuando ya no quieras trabajar, debes avalar tu casa. No importa si se jubila a la antigüedad tradicional o si se jubila anticipadamente. Si ya has vacada la partida, deberás deshacerte de todas las deudas y simplificar al mayor tus gastos.
Todo el argumento de que nunca debes finiquitar tu hipoteca porque podrías cobrar más plata invirtiendo es discutible. Ya tienes todo el plata que necesitas. t
Durante una recesión, su casa pagada mantiene su valencia mucho mejor que los activos en papel. Ya proporciona un entorno de vida confortable para disfrutar de la vida y criar a sus hijos. Pero cuando sus acciones y otros activos se están derrumbando, la consistencia, utilidad y confiabilidad de su hogar pasan a ser el centro de atención.
En el extremo, pensemos en el tablas del Tragedia zombi. Sus activos en papel o digitales no significan cero. Se negociación de poseer activos reales que brinden utilidad y mejoren su vida. Las casas, los automóviles, las herramientas, la ropa, los libros, las bicicletas y los teléfonos son infinitamente más valiosos que las acciones cuando la sociedad colapsa.
6) Será mejor que aprecies tu sanidad, tus amigos y tu clan
Finalmente, cuando el mundo se desmorona, uno mira las cosas que no tienen precio. Ellos son tu sanidad, tus amigos y tu clan. No creo que esta psicología sea diferente cuando estás trabajando.
Cuando su cartera está sangrando y los titulares gritan recesión, ninguna cantidad de recuperación del patrimonio neto importará si está demasiado estresado para pernoctar, demasiado distraído para estar presente o demasiado retirado para apoyarse en cualquiera. La cruel ironía de trabajar durante décadas es que las mismas cosas que deseaba proteger (su tiempo, sus relaciones, su tranquilidad) son exactamente lo que la rutina erosiona.
Ser FIRE durante una recesión es un poderoso recordatorio de que hay que volver en estas áreas de la misma forma que se invierte en fondos indexados: de forma constante, paciente y sin esperar un rendimiento inmediato. Vehemencia más a tus padres. Entrena el equipo de fútbol de tu hijo. Realice esa larga caminata con su cónyuge en punto de modernizar su cuenta de corretaje por decimoquinta vez ese día. Su patrimonio neto eventualmente se recuperará. Los abriles que tus hijos sean pequeños no lo harán.
En el frente de la sanidad, una desaceleración es una fantástica función de presión. Las membresías en gimnasios se vuelven más baratas, los restaurantes se vacían y el costo de salir a pasar sigue siendo exactamente cero.
Cuando siento que la ansiedad financiera me invade, lo mejor que hago es hacer examen. No cuesta cero, combate directamente el cortisol y me recuerda que mi cuerpo es un activo mucho más valioso que cualquier acto que posea. Protéjalo en consecuencia.
La conclusión
Si ha estado ahorrando e invirtiendo diligentemente durante abriles con el objetivo de conquistar FIRE, una caída del mercado no debería descarrilarlo. Debería aclararte. Elimina el ruido de las comparaciones de mercados alcistas y los silenciosos debates sobre el renuncia y te obliga a retornar a la pregunta central: ¿en dirección a qué estás trabajando verdaderamente?
La psicología que describí anteriormente no es perfectamente seguido. Harás ping pong entre el miedo y el alivio, entre la correspondencia y la desliz. Pero con el tiempo, el peso emocional de una recesión se vuelve más tenue para la persona FIRE porque su identidad ya no está ligada a un puesto de trabajo o a una abono trimestral. Ya hiciste tu desafío por la licencia y ninguna corrección podrá quitártela.
Entonces, si todavía no está seguro de hostigar el percutor, deje que el caos coetáneo sea su motivación en punto de su excusa para esperar. El mejor momento para poner a prueba su plan FIRE es antaño de irse, no luego. Haga sus números de forma conservadora, diversifique sus activos, pague su casa si puede y construya una vida que un mercado bajista no pueda destruir. Nunca te arrepentirás de sobrevenir apostado por tu licencia.
Lectores jubilados, ¿qué les pasa por la persona durante una recesión económica y una crisis del mercado de títulos? Me encantaría estudiar sobre tus emociones, miedos y esperanzas durante este período decepcionante.
Recomendación para DISPARAR y permanecer DISPARADO
Para mejorar sus posibilidades de jubilarse anticipadamente y permanecer retirado, manténgase al tanto de su patrimonio neto con Autorizarla aplicación financiera gratuita número uno de la web. Realice un seguimiento de su flujo de caja, examine su cartera de inversiones para detectar tarifas excesivas y exposición a riesgos inapropiados, y utilice su calculadora de renta para planificar el futuro. Cuanto más comprenda sus finanzas, más confianza tendrá cuando inevitablemente regrese una corrección.
Estoy enviando por correo copias firmadas de Hitos millonarios cada mes para aquellos que aprovechan el chequeo financiero sin cargo de Empower este año. Puedes estudiar sobre mi experiencia y las instrucciones de la promoción en esta publicación. Aproveché tres consultas gratuitas con Empower durante la última lapso y cada sesión me ayudó a comprender mejor mis finanzas.
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