Como padre de dos niños pequeños, soy un cliente objetivo de universidades de todo el mundo. Hasta ahora, he ahorrado más de $800,000 en dos planes 529 para acreditar las universidades en 9 a 12 abriles. Sé que tenemos que acreditar el flete completo porque no somos nadie, pero superamos el orilla de bajos ingresos para acoger matrícula gratuita o fuertemente subsidiada.
Como cliente potencial que gasta tanto boleto, lógicamente hago una investigación exhaustiva. Si los beneficios no superan los costos, no compraré el producto. Hacemos este estudio con automóviles, productos electrónicos, viviendas, recreo y acciones. La universidad no debería ser diferente.
Con el avance de la IA y la arranque de información gratuita en confín, la propuesta de valía de un título universitario está disminuyendo. No entiendo por qué todavía se necesitan cuatro abriles para obtener un título cuando la tecnología ha acelerado tan dramáticamente la adquisición de conocimientos. Un camino unificado de tres abriles alrededor de la medición parece mucho más apropiado dada la situación en la que nos encontramos hoy.
Siquiera entiendo por qué la matrícula sigue aumentando mucho más rápido que la inflación cuando se cuestiona el valía de un título. Todos los administradores y profesores universitarios con los que he hablado dicen que quieren educar a los jóvenes y prepararlos mejor para el futuro. Si esa es efectivamente la ocupación, ¿por qué no? sujetar matrícula para que la universidad sea accesible a más familias en división de a menos?
¿Y por qué no mejorar progresivamente las universidades? expandir ¿El tamaño de sus clases se adapta a la demanda? Si el objetivo es ayudar a la anciano cantidad de personas posible, tiene sentido aumentar agresivamente la capacidad cuando las tasas de saludo ya están muy por debajo del 20% en la mayoría de estas 50 universidades principales.
Finalmente, ¿por qué las universidades no certificar sus graduados un nivel pequeño de ingresos laborales? Si efectivamente creen en la calidad de su educación, respaldar su producto con una respaldo de empleo debería ser una extensión natural de esa confianza.
Todos sabemos por qué las universidades tardan en cambiar
Soy un poco deshonesto cuando digo que no entiendo por qué las universidades no evolucionan. La verdadera razón es sencilla. Las universidades operan como empresas, ya sean sin fines de rendimiento o con fines de rendimiento. Necesitan acoger más de lo que gastan para ayudar las luces encendidas.
La reducción de las matrículas perjudica los presupuestos operativos. Lo mismo ocurre con el hecho de permitir la entrada de menos estudiantes internacionales que tienden a acreditar la matrícula completa. El aumento del tamaño de las clases diluye el prestigio.
Avalar empleo remunerando un nivel pequeño a los titulados es un aventura ninguna institución está dispuesta a hacerse cargo porque en el fondo no confían lo suficiente en su propio producto como para respaldarlo con una respaldo.
Si no administra adecuadamente un negocio, saldrá perdiendo frente a sus competidores y es posible que eventualmente tenga que cerrar. Ninguna universidad quiere eso.
El costo es un gran sacrificio para los padres
A pesar de la disminución del valía de un título universitario, más padres que nunca están sacrificando sus ahorros para la pensión y trabajando más tiempo en trabajos que no les gustan sólo para dirigir a sus hijos a la universidad.
Personalmente, sigo conduciendo un automóvil de 11 abriles con aproximadamente 20 abolladuras y fugas de refrigerante que parece que no puedo arreglar, para poder seguir ahorrando para la educación de mis hijos. Sería maravilloso trabajar menos y disfrutar más de mi riqueza, pero las facturas de la matrícula universitaria me están agobiando. Quizás lo mismo sea para ti.
Mientras tanto, la creciente amenaza de la IA ha creado un temor efectivo de que, sin un título, sus hijos queden atrapados en la subclase permanente y terminen dependiendo financieramente de sus padres en la vida adulta.
La ironía es profunda. Un inmaduro puede suceder más de 20 abriles en la escuela, desde el preescolar hasta la medición universitaria, y aun así terminar subempleado o desempleado. Luego de que durante una decenio se les dijera que “aprendan a codificar”, muchos graduados ingresaron a la fuerza gremial solo para descubrir que los consejos ya estaban desactualizados.
Los niños sacrifican sus abriles de escuela secundaria esforzándose por obtener calificaciones, puntajes de exámenes y actividades extracurriculares solo por tener la oportunidad de ser admitidos. Fundan organizaciones sin fines de rendimiento para librar a los niños hambrientos y se ofrecen como voluntarios en el extranjero para librar a los adultos desnutridos. Luego llegan a la universidad y giran por completo alrededor de la tecnología, la consultoría o la banca porque ahí es donde está el boleto.
¿Es efectivamente el boleto y el prestigio el fin de todo?
Luego de graduarse, si tienen la suerte de conseguir uno de esos trabajos adecuadamente remunerados, muchos pasan los siguientes 20 a 30 abriles miserables en carreras que nunca fueron su pasión. El boleto es demasiado bueno para abandonarlo, así que permanecen en la cinta y eventualmente crían a sus propios hijos para que hagan lo mismo.
Si tan solo la universidad fuera una mejor ofrecimiento.
Las universidades están promocionando empleos para titulares de visas H-1B
Recientemente me enteré a través de un periodista independiente, Chris Brunet, que varias universidades conocidas han estado publicando ofertas de empleo que parecen estar dirigidas a titulares de visas H-1B en división de contratar a estadounidenses de sus propios grupos de graduados.
Aquí hay un ejemplo de la Universidad de Virginia, que contrató a un trabajador H-1B para un puesto de analista de datos pagando $80,576. Según se informa, la Escuela de Ciencia de Datos de la UVA gradúa aproximadamente a 200 estudiantes universitarios al año, próximo con otros ~140 estudiantes de su arte y programas relacionados.
Mientras tanto, la UVA gradúa a unos 4.600 estudiantes al año sólo en su software de pregrado.
Entonces, ¿me está diciendo que entre miles de graduados, incluidos cientos capacitados específicamente en ciencia de datos, la UVA no pudo encontrar un solo candidato para habitar un puesto de analista de datos? Vamos ahora.
Entiendo la importancia de aventajar boleto. Pero, ¿no deberían los colegios y universidades poner más fuerza en la educación y en el apoyo a sus estudiantes?
Mercado gremial difícil para los nuevos graduados universitarios
En un entorno donde los graduados universitarios luchan por encontrar trabajo y la IA está desplazando a los trabajadores del conocimiento a un ritmo acelerado, uno pensaría que las universidades harían todo lo posible para ubicar a sus propios graduados. Observar la sala es una astucia unificado.
Sin bloqueo, al anunciar públicamente puestos de trabajo para titulares de visas H-1B, una universidad en la destreza le está diciendo al mundo que sus propios graduados estadounidenses son no calificados para desempeñar esos roles.
La conclusión deducción para futuros estudiantes y padres como yo es tener esto en cuenta a la hora de animarse si presentar la solicitud.
Porque el costo no es sólo los $30,000 – $80,000/año de matrícula contemporáneo. Igualmente son cuatro abriles de la vida de su hijo y el costo de oportunidad de todo lo demás que el boleto podría deber hecho.
Ahorre boleto dirigiendo un negocio sobre todo
La otra explicación de por qué algunas universidades estadounidenses no contratan simplemente a sus propios graduados estadounidenses es más simple y cínica. Las universidades preferirían contratar mano de obra extranjera más permuta que acreditar salarios de mercado a los trabajadores estadounidenses.
Han calculado que el Los ahorros de costos superan cualquier daño a la reputación o pérdida de ingresos por matrícula. de familias que eligen agenciárselas en otra parte. En un mercado franco, tienen derecho a tomar esa valor. Pero las familias tienen igualmente derecho a tomar nota y contestar en consecuencia.
Como inversores, aceptamos que empresas como Google y Amazon despidan a miles de trabajadores estadounidenses y los reemplacen con trabajadores H-1B todo el tiempo para atesorar boleto. Si estos nuevos empleados son igual de productivos a un costo pequeño, los márgenes de rendimiento lógicamente se expandirán, enriqueciendo a los inversionistas.
Sin bloqueo, las universidades en sí mismas no son inversiones. Si aceptan el boleto de los contribuyentes, probablemente deberían centrarse más en tolerar y contratar estadounidenses.
Cómo animarse qué universidad vale la pena
Teniendo en cuenta todo esto, ¿cómo deberían las familias encarar la valor universitaria? Aquí está el entorno que uso y recomiendo.
Siga la regla de una finca parte sobre el costo neto de la matrícula.
Sólo considere seriamente una universidad donde el costo neto anual de la matrícula por inmaduro no sea más de una finca parte de su ingreso habitual bruto, pero es preferible una séptima parte o menos.
Si su hogar apetencia $250,000 al año y una universidad privada cuesta $60,000 al año neto de ayuda financiera, esa escuela no pasa la prueba. Necesita aventajar más de $300,000 al año para poder permitírselo sin poner en peligro su propia pensión. Una universidad pública estatal por 28.000 dólares al año pasa cómodamente. Este único filtro elimina la mayoría de las decisiones financieramente imprudentes ayer de que sucedan.
Concéntrese en el costo neto, no en el precio de ceremonial.
La tasa de matrícula publicada en gran medida no tiene sentido. Lo que importa es lo que efectivamente pagará a posteriori de subvenciones, becas y otras ayudas financieras gratuitas. Utilice la Calculadora de precio neto que toda universidad acreditada debe editar en su sitio web. Haga los números ayer de que su hijo se enamore de una escuela.
Investigue los resultados laborales de los graduados por peculiaridad.
No evalúes una universidad en inmaterial. Evalúelo según el software específico que su hijo planea estudiar. Un título en informática de una escuela pública sólida puede producir mejores resultados laborales que un título en humanidades de una prestigiosa universidad privada. Busque los salarios iniciales medios y las tasas de empleo para los graduados del sección específico, no de la institución en común.
Mire lo que efectivamente hace la escuela, no lo que dice.
Aquí es donde los datos de contratación H-1B se vuelven directamente aperos. Si una universidad anuncia puestos para titulares de visas H-1B en división de alistar a sus propios graduados estadounidenses, es una señal que vale la pena tomar en serio. Sugiere que la escuela no cree que sus graduados estén calificados para esos roles o no se siente lo suficientemente obligado alrededor de sus exalumnos como para priorizarlos. Ninguna interpretación refleja adecuadamente la institución.
Ayer de presentar la solicitud, busque las ofertas de trabajo de la propia universidad. Si ve que los exalumnos no cubren listados o roles específicos H-1B que deberían estar al importancia de sus graduados, pregúntese por qué. Una escuela que no contrata a sus propios alumnos le está diciendo poco importante sobre la confianza que tiene en su propia educación.
Considere la relación deuda-ingresos al graduarse.
Una regla común útil: la deuda total de préstamos estudiantiles al graduarse no debe exceder el salario esperado del primer año en el campo predilecto. Si un investido de dispensario aplazamiento aventajar $65,000 en su primer año, no debería graduarse con más de $65,000 en deuda. Si las matemáticas no funcionan, la escuela es demasiado cara para esa carrera.
No pase por stop los colegios comunitarios y las vías de transferencia.
Dos abriles en un colegio comunitario seguidos de una transferencia a una universidad de cuatro abriles pueden sujetar el costo total de un título entre un 40% y un 50% y, al mismo tiempo, producir el mismo diploma. A muchos empleadores les importa el nombre del título, no dónde se pasaron los primeros dos abriles. Este camino está subutilizado y subestimado.
Cómo acreditar la universidad sin destruir tus finanzas
Una vez que haya identificado las escuelas que pasan la prueba de valía, la subsiguiente pregunta es cómo pagarlas sin descarrilar su pensión o sepultar a su hijo en deudas.
Inicie un plan 529 con anticipación y contribuya de guisa constante.
Un plan 529 crece franco de impuestos y los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados. El tiempo es la variable más poderosa. Los 5.000 dólares al año invertidos desde el salida aumentan a más de 150.000 dólares cuando un inmaduro cumple 18 abriles con un rendimiento anual del 7%. Principio lo ayer posible, incluso si las contribuciones son pequeñas.
Según las reglas actuales, los fondos 529 no utilizados se pueden transferir a una IRA Roth para el beneficiario, hasta $35,000 de por vida, sujeto a los límites de contribución Roth anual. Si su hijo obtiene becas, asiste a una escuela de pequeño costo o se salta la universidad por completo, el boleto no queda atrapado. Planifique en consecuencia.
No sacrifiques tu pensión para acreditar la universidad.
Este es el error financiero más popular y dañino que cometen los padres. Puedes pedir boleto prestado para la universidad. No se puede pedir boleto prestado para la pensión.
Si financiar completamente un plan 529 significa que no está maximizando su 401(k) o IRA, primero dé prioridad a la pensión. Un padre financieramente seguro es, en última instancia, más valioso para un inmaduro que una educación universitaria totalmente remunerada. Tenga particular cuidado con boicotear su pensión para una escuela primaria privada.
Solicite ayuda financiera incluso si cree que no calificará.
La FAFSA y el perfil CSS determinan la elegibilidad para subvenciones, becas y préstamos subsidiados. Muchas familias asumen que sus ingresos los descalifican y nunca presentan la solicitud. Esa suposición cuesta boleto efectivo, ya que hay mucho boleto injusto para la universidad. Envíe siempre los formularios y deje que los números hablen por sí solos.
Conozco familias que ganan más de seis cifras al año y reciben ayuda financiera gratuita. Bloomberg hizo un estudio destacando que los hogares que ganan hasta 350.000 dólares al año pueden obtener ayuda financiera gratuita. Sin bloqueo, sé que hay suficientes hogares que ganan más de $500,000 al año que reciben ayuda financiera gratuita, así que no duden en solicitarla.
Tenga una conversación honesta con su hijo sobre el costo.
Demasiadas familias toman la valor financiera de la universidad sin incluir plenamente al inmaduro en la conversación. Su hijo debe comprender cuánto cuesta la escuela, cuál será su contribución y cuál será su carga de deuda esperada al graduarse. Esa transparencia conduce a mejores decisiones y a una anciano apropiación del resultado.
Si su hijo no es un nerd estadounidense que recibe una importante ayuda por mérito para compensar la matrícula, ayúdelo a sujetar sus expectativas sobre a qué universidad asistir. Están en deporte boleto efectivo y tiempo perdido.
Lo que espero cuando llegue el momento de acreditar la universidad
Para cuando mi hijo se gradúe de la escuela secundaria en 2036, efectivamente espero que una experiencia universitaria tradicional de cuatro abriles ya no sea necesaria. Si eso sucede, puedo redirigir lo que puede crecer hasta $750,000 en su plan 529 para ayudarlo a iniciarse en la vida adulta de una guisa más directa y significativa.
Pero la carrera entre la tecnología y la educación tradicional avanza lentamente. Aunque los coches autónomos se multiplican en las carreteras, todavía hay muchos conductores. Sospecho que cuando llegue el momento de tomar la valor de ir a la universidad para mis hijos, la presión social para asistir a una universidad de cuatro abriles seguirá siendo enorme, incluso si la bienes se ha deteriorado aún más.
En los próximos 9 a 12 abriles, espero que las universidades comiencen a contratar sus propios graduados americanos. Espero que la amparo para la matrícula crezca significativamente para que las familias no tengan que ofrendar su futuro financiero por un título cuyo valía es incierto. Y espero que más familias comiencen a hacer cálculos ayer de emitir el cheque.
La IA está alterando al 100% el trabajo del conocimiento, y las universidades se dedican a proporcionar conocimiento. Lo que está en deporte al tomar una mala valor universitaria nunca ha sido tan ilustre. Investigue, haga números y haga que la escuela demuestre su valía ayer de entregarle seis cifras y cuatro abriles de vida a su hijo.
Lectores, ¿por qué creen que las universidades anuncian empleos para trabajadores extranjeros H-1B en división de contratar a sus propios graduados estadounidenses? Y como consumidor potencial de educación superior, ¿qué diligencia debida está haciendo para comprobar de que el costo valga la pena?
Realice un seguimiento de sus finanzas para poder tomar decisiones universitarias más inteligentes
Una de las mejores maneras de afrontar el costo creciente de la universidad es comprender sus finanzas por internamente y por fuera. Cuando conoce su patrimonio neto, su asignación de activos, su engendramiento de ingresos y su rendimiento de las inversiones, resulta mucho más obediente determinar cuánto puede permitirse de guisa realista.
Realice un seguimiento del crecimiento de su plan 529 y de sus finanzas generales con Las herramientas financieras gratuitas de Empower. Una vez que conecte sus cuentas, podrá monitorear su patrimonio neto, realizar un seguimiento de la asignación de su cartera y comprender mejor su flujo de efectivo a lo holgado del tiempo. Cuanta más claridad tenga, más obediente será tomar decisiones seguras sobre una de las mayores inversiones que puede hacer una grupo.
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