Trabajando en un cárcel durante muchos abriles, presencié a los propietarios de pequeñas empresas frustradas en el extremo receptor de los cheques rebotados, lo que llevó a retrasadas transacciones comerciales. Para evitar este problema, recomiendo obtener un cheque de caja, especialmente para compras de grandes negocios o pagos de proveedores. Los cheques de caja están garantizados por el cárcel, resistentes al fraude y confiables en comparación con los cheques personales y comerciales.
Comprender los cheques de cajero
El cheque de un cajero es un método de plazo seguro emitido por un cárcel y respaldado por sus propios fondos, lo que lo hace más seguro que los cheques personales. Incluye características de seguridad incorporadas como marcas de agua y microprisa para disminuir los riesgos de fraude. Legado que el cárcel retira los fondos inmediatamente de la cuenta del comprador antaño de emitir el cheque, garantiza el plazo y no rebota.
Los cheques de caja se usan comúnmente para grandes transacciones, como ofertas inmobiliarias, compras de equipos y pagos de contratistas. Por lo militar, se despejan más rápido que los controles personales o comerciales, a menudo internamente de un día hábil, aunque grandes cantidades pueden estar sujetas a una retención. Las tarifas generalmente oscilan entre $ 10 y $ 15, pero algunos bancos los renuncian a los clientes premium.
Los cheques de caja ofrecen una forma segura y garantizada de realizar pagos de grandes negocios, pero tener la cuenta correcta comercial adecuada es igual de importante. Con la promoción de la demostración de negocios por tiempo restringido de US Bank, puede desbloquear hasta $ 900 en bonos cuando abre una nueva cuenta y cumple con los requisitos de calificación.
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¿Cómo funciona el cheque de un cajero?
- El cliente solicita un cheque de cajero de su cárcel.
- El cárcel retira el monto inmediatamente de la cuenta del cliente.
- El cárcel emite y firma el cheque, garantizando los fondos.
- El destinatario deposita o cobra el cheque, y cubo que está respaldado por el cárcel, los fondos generalmente están disponibles más rápido que un cheque personal.
¿Cuándo deberían las pequeñas empresas usar el cheque de un cajero?
Las pequeñas empresas deben usar el cheque de un cajero cuando necesiten hacer un plazo seguro y resguardado y desee evitar los riesgos de que se reboten de cheques personales o comerciales. Debe obtener uno si necesita realizar grandes compras de equipos o propiedades comerciales y tener transacciones que requieran prueba de plazo, como satisfacer depósitos de seguridad para espacios de arriendo. Encima, los cheques de caja pueden ayudar a establecer confianza cuando se trabaja con nuevos proveedores.
Cómo obtener un cheque de cajero para su negocio
Obtener un cheque de cajero para su negocio es un proceso directo, pero generalmente necesita una cuenta bancaria comercial con el cárcel emisor. Nuestra cinta de las mejores cuentas corrientes de pequeñas empresas puede proporcionarle las mejores opciones.
Aquí le mostramos cómo obtener un cheque de cajero:
- Visite su cárcel o cooperativa de crédito. La mayoría de los bancos requieren solicitudes en persona, pero algunos permiten solicitudes en segmento o telefónicas de cheques de caja y enviarán el cheque a usted o al destinatario. Tenga en cuenta que los bancos que permiten los cheques de caja para los no customeros pueden cobrar tarifas más altas.
- Proporcione el nombre y la cantidad del destinatario. Asimismo puede optar por escribir una nota. Algunas empresas agregan números de preparación o detalles de plazo en el campo de memo.
- Pague el monto más cualquier tarifa (generalmente $ 10 a $ 15). Si tiene una cuenta premium, algunos bancos pueden renunciar a la tarifa de cheque del cajero.
- Reciba el cheque, que tendrá características de seguridad como marcas de agua, microprisa y una firma oficial por parte del cajero o cajero del cárcel.
- Mantenga un recibo de sus registros como prueba de plazo.
Siempre verifique la información del beneficiario ya que el cheque de un cajero no es reembolsable una vez que se emite. Verifique dos veces el nombre y el monto del beneficiario antaño de solicitar uno a su cárcel.
¿Cuánto cuesta el cheque de un cajero?
La mayoría de los bancos cobran $ 10 a $ 15, y algunos ofrecen cheques gratuitos para cuentas comerciales premium. Las cooperativas de crédito pueden cobrar una tarifa más descenso. Si acertadamente los cheques de caja pueden proporcionar seguridad para grandes transacciones, las empresas pueden considerar alternativas más asequibles y convenientes.
Alternativas a los cheques de cajero para pequeñas empresas
Para las pequeñas empresas, los cheques de caja son excelentes para transacciones seguras y grandes, pero no siempre son la opción más conveniente o rentable.
Aquí hay algunas alternativas a considerar dependiendo de sus deyección:
¿Qué alternativa es la mejor para su negocio?
- Para pagos grandes rápidos → transferencia de cable
- Para pagos recurrentes o automatizados → transferencia ACH
- Para una alternativa más permuta para pequeñas transacciones → desvío postal
- Para el método tradicional con un vestigio de papel → demostración de negocios
- Para gastos comerciales cotidianos → polímero de crédito/débito
Riesgos y consideraciones para pequeñas empresas utilizando cheques de caja
Aunque los cheques de caja son una forma segura para que las pequeñas empresas realicen pagos, aún debe tener cuidado con ciertos riesgos y limitaciones.
1. Riesgos de fraude y falsificación
Los estafadores pueden crear cheques de caja falsos que se ven reales. Pueden presionar a las empresas para depositar un cheque embustero y mandar hacienda antaño de que se aclare. Por ejemplo, un estafador que se hace ocurrir por un nuevo cliente puede enviarle un cheque de cajero embustero por $ 10,000, luego afirmar que se pagan en exceso y solicitar un reembolso de $ 3,000. Para cuando el cheque se marca como embustero, su negocio habrá perdido el monto reembolsado.
Siempre llame al cárcel emisor (usando su número de sitio web oficial) para demostrar un cheque antaño de aceptarlo.
2. Irreversible una vez emitido
A diferencia de los cheques personales o comerciales, los cheques de caja no se pueden derogar una vez que se emitan. Es dinámico demostrar dos veces el nombre del beneficiario y el monto antaño de solicitar el cheque. En caso de que haya perdido accidentalmente el cheque, debe comunicarse con el cárcel.
3. Tarifas más altas en comparación con otros métodos de plazo
Por lo militar, la mayoría de los bancos cobran $ 10 a $ 15 por cheque de caja. Para atesorar costos, puede considerar otras alternativas más baratas o gratuitas, como transferencias ACH o controles comerciales. Consulte nuestras mejores cuentas corrientes de negocios gratuitas para obtener más información.
4. Proceso más gradual en comparación con los pagos digitales
Muchos bancos requieren que visite una sucursal para obtener un cheque de cajero, y aunque los fondos están garantizados, puede tolerar más de 24 horas procesar grandes cantidades. Si desea una opción más rápida de mandar un plazo, puede realizar transferencias bancarias.
5. Bienvenida limitada para transacciones internacionales
Los cheques de caja no siempre son aceptados en el extranjero. Algunas empresas internacionales prefieren transferencias bancarias en oportunidad de cheques de caja. Como alternativa para los pagos globales, puede optar por satisfacer a través de transferencias Swift Wire o abiertas cuentas de negocios de negocios.
Las mejores prácticas para pequeñas empresas utilizan cheques de caja
Al usar cheques de caja, las pequeñas empresas deben priorizar la seguridad, la precisión y la eficiencia.
Necesitas:
- Verifique antaño de aceptar el cheque de un cajero contactando al cárcel emisor para confirmar su autenticidad
- Use el cheque de un cajero solo para transacciones grandes y seguras en oportunidad de pagos diarios para disminuir sus costos
- Mantenga los recibos y la documentación para ayudar a rastrear los gastos comerciales y resolver posibles disputas
- Considere otras alternativas de plazo, como ACH, transferencias bancarias o tarjetas de crédito comerciales, que pueden ser más eficientes
Preguntas frecuentes
El cheque de un cajero no expira, pero algunos bancos pueden negarse a cobrarlo a posteriori de 90 a 180 días oportuno a las políticas anticuadas. Si se dejan sin sacudir durante tres o cinco abriles, los fondos pueden entregarse al estado como propiedad no reclamada.
No hay un mayor establecido para el cheque de un cajero, pero los bancos pueden imponer límites o requerir demostración para grandes cantidades, especialmente más de $ 100,000. Consulte con su cárcel para obtener políticas específicas.
Por lo militar, debe tener una cuenta con el cárcel emisor, pero algunos bancos ofrecen cheques de caja a los no customeros por una tarifa más ingreso. Es mejor consultar con el cárcel de antemano para confirmar su política.
Obtener el cheque de un cajero generalmente lleva unos minutos en una sucursal bancaria. Si lo solicita en segmento o por correo, el procesamiento y la entrega pueden tolerar unos días.
El cheque de un cajero generalmente se sedimento internamente de un día hábil, pero para grandes cantidades, los bancos pueden poner hasta 5 días hábiles para la demostración.
Debe proporcionar el nombre del beneficiario, el monto exacto y cualquier memorando (opcional). El cárcel lo imprime y lo firma, garantizando fondos. Siempre revise la información antaño de finalizar, ya que los cambios no se pueden hacer a posteriori de la emanación.
Depositar o cobrarlo en el cárcel emisor, su cárcel o un servicio de cheques con una identificación de foto válida.
Sí, los cheques de caja son generalmente seguros porque están respaldados por el cárcel y tienen fondos garantizados. Sin incautación, el fraude es posible, por lo que para mantenerse seguro, siempre verifique antaño de aceptar uno.
Final
Los cheques de caja ofrecen a las pequeñas empresas una forma segura de manejar grandes transacciones, minimizando los riesgos de cheques y fraude rebotados. Sin incautación, vienen con tarifas y recibimiento internacional limitada. Dependiendo de las deyección de su negocio, las alternativas como transferencias bancarias, pagos de ACH y tarjetas de crédito comerciales pueden ofrecer soluciones más rentables y convenientes.
