La tasa predeterminada es un cálculo que incluye todos los préstamos emitidos por un prestamista que ha sido descartado como no pagado por el prestatario y están oficialmente en incumplimiento. Los préstamos generalmente entran en incumplimiento a posteriori de un período prolongado de pagos perdidos, y se considera que están violando los términos del acuerdo de préstamo.
Control de zancadilla:
- La tasa de incumplimiento se puede utilizar para ayudar a evaluar y dirigir el peligro con préstamos emitidos por un prestamista.
- Puede representar una tasa de interés más reincorporación que actúa como una multa para los prestatarios que se han perdido los pagos de préstamos
Esto se conoce comúnmente como la tasa de penalización, que se utiliza para avisar mayores pérdidas y se puede implementar y someter según la preferencia del prestamista.
. - Las tasas de incumplimiento en varios tipos de deuda se pueden usar como un indicador de la vigor económica.
Fórmula de tasa predeterminada
La futuro fórmula representa cómo se calcula la tasa predeterminada:
| Tasa de incumplimiento | = | Número de préstamos predeterminados | × | 100 |
| Número total de préstamos |
Ejemplo de tasa predeterminada
Para una muestra de cómo se usa la fórmula de tasa de incumplimiento previo, digamos que una institución de préstamos tiene 15 préstamos incumplidos y 600 préstamos totales. Para calcular la tasa predeterminada del prestamista, divida los 15 préstamos predeterminados por los 600 préstamos totales y luego multiplique ese valencia por 100.
(15 ÷ 600) × 100 = 2.5
En este marco, la tasa de incumplimiento resultante es del 2.5%.
Por qué es importante la tasa predeterminada
La tasa de incumplimiento ayuda a los prestamistas o instituciones financieras a dirigir y analizar el peligro asociado con sus carteras de préstamos. Esencialmente, actúa como un indicador de la probabilidad de que los prestatarios no realicen pagos en sus préstamos, lo que afecta directamente la posición financiera y el bienestar del prestamista.
Si una institución de préstamos encuentra que tiene una reincorporación tasa de incumplimiento, debe echar un vistazo más de cerca a su cartera de préstamos y revisar sus procedimientos de préstamo. En este caso, cuanto viejo sea la tasa de incumplimiento, viejo será el peligro asociado con los préstamos a los prestatarios. El peligro de pérdidas importantes puede ser mitigado por los prestamistas que actúan para someter la tasa de incumplimiento de su préstamo y ampararse de las transacciones de préstamos y los prestatarios que pueden considerarse de detención peligro.
La tasa predeterminada se puede aplicar a ciertos escenarios fuera de los préstamos. Las altas tasas de incumplimiento tienden a estar más presentes en los períodos de estrés crematístico, por lo que los economistas las utilizan comúnmente como una útil para analizar las condiciones económicas. Igualmente puede ser aplicable a las tasas de incumplimiento de bonos o las tasas de incumplimiento corporativo.
Cómo un préstamo entra en incumplimiento y qué sucede a posteriori de que lo haga
Los préstamos generalmente entran en incumplimiento a posteriori de un período prolongado de pagos perdidos, generalmente 270 días o más. Es probable que un prestatario que incumplirá en su préstamo vea un impacto en su puntaje de crédito comercial ya que los prestamistas pueden informar cualquier delincuencia y puede hallarse especialmente afectado en caso de incumplimiento. Esto asimismo puede afectar la capacidad de un prestatario para obtener financiamiento en el futuro.
Es popular que un prestamista transfiera la cuenta predeterminada a una agencia de cobro de deudas de terceros para recuperar las pérdidas. Si no se pueden percibir pagos, el prestamista los escribe como una pérdida y los elimina de sus libros.
Causas de incumplimiento del préstamo y altas tasas de incumplimiento
Se incurren en las altas tasas de incumplimiento si los prestatarios comúnmente ingresan al incumplimiento con sus préstamos. Los prestatarios son responsables de realizar pagos oportunos de acuerdo con los términos y condiciones de su acuerdo de financiamiento. Si tienen un préstamo delincuente y entran en incumplimiento, el peligro de que el prestamista tome una pérdida aumenta enormemente.
A continuación se presentan algunos ejemplos comunes de cómo puede tener ocupación el incumplimiento del préstamo, lo que en última instancia puede afectar las tasas de incumplimiento.
Cómo avisar las altas tasas de incumplimiento
Acciones comunes que puede tomar un prestamista incluyen lo futuro:
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
La tasa predeterminada es el porcentaje de préstamos que un prestamista ha descartado de sus libros en función de las transacciones de préstamos que se consideran incobrables.
Una tasa de interés por defecto es una tasa de interés más reincorporación aplicada a un préstamo si un prestatario pierde los pagos. Por lo común, se aplica como una multa por no hacer pagos de modo oportuna y permite al prestamista inventar algunas de sus pérdidas y mitigar aún más el peligro.
Para calcular la tasa predeterminada, la fórmula es dividir el número total de préstamos en el valencia predeterminado por el número total de préstamos, y luego multiplicar ese cociente por 100.
Lo que constituye una buena tasa de incumplimiento puede variar ampliamente en función del tipo de deuda involucrada. Dicho esto, cuanto pequeño sea la tasa de incumplimiento, mejor, ya que representa menos eventos de incumplimiento del préstamo y una mejor posición financiera en común para un prestamista.
Final
Entender cuál es la tasa de incumplimiento y lo que significa puede ayudarlo a comprender los riesgos asociados con la lanzamiento de financiamiento y por qué las instituciones financieras pueden tener ciertos requisitos de calificación o estipulaciones involucradas al apañarse financiamiento.
