Debo comportarse en una burbuja. Porque en mi círculo no conozco a nadie que tenga un coche que valga más de una décima parte de su ingreso bruto anual.
- Mi padre conduce un coche de 28 abriles que vale unos 500 dólares y tiene una pensión del gobierno que vale al menos 100 veces más.
- Conduzco un coche de 11 abriles que vale unos 15.000 dólares y mis ingresos pasivos son más de 10 veces mayores.
- Mi amigo conduce un Tesla Model S de 10 abriles que vale quizás 16.000 dólares, pero deseo más de 5 millones de dólares al año.
- Un vecino acaba de abonar su casa y lo celebró comprando un Honda Civic de tres abriles. Tiene 42 abriles y ya está semijubilado.
Se me ocurrió la regla del 1/10 para la negocio de automóviles hace más de 15 abriles para ayudar a las personas a alcanzar la dispensa financiera antiguamente. Desde entonces, miles de personas han seguido esta regla tipificado, pero millones más no lo han hecho.
Si hubiera invertido 60.000 dólares en 2012 en el S&P 500, hoy tendría cerca de de 405.000 dólares. Pero si usaras esos $60,000 para comprar un BMW Serie 5, valdría menos de $9,000 hoy. Sin retención, la clan todavía insiste en comprar automóviles por cantidades absurdas mientras se garantiza que se depreciarán y acumularán gastos de mantenimiento continuos.
Un automóvil es el principal perjudicial de las finanzas personales para la mayoría de los estadounidenses. Por lo tanto, el plazo de su automóvil es incluso el principal obstáculo que tiene en torno a la dispensa financiera.
El plazo de su automóvil desplaza las inversiones
Cuando tienes que abonar un automóvil, ese fortuna es absorbido para abonar un activo que se deprecia en área de trastornar en uno que potencialmente se aprecia. El plazo del coche incluso se convierte en una distracción. Es una cuenta financiera más de la que debe estar al tanto, en área de estar al tanto de sus inversiones.
Encontré este video revelador en Twitter que destaca cómo el plazo de un automóvil puede frenar su situación financiera. Mire y escuche:
Este ejemplo me llega porque mi esposa está buscando convertirse en maestra de preescolar o carmen de infantes a tiempo completo. Hasta ahora, ha trabajado como maestra sustituta por 24 dólares la hora durante cuatro días durante el postrer mes. Si trabaja 40 horas a la semana, 50 semanas al año, ganará 48.000 dólares al año. Esto se suma a la escuela en rasgo que está tomando actualmente.
La mujer en este video es una maestra de carmen de infantes de primer nivel que deseo $7,500 al mes, o $90,000 al año. Felicitaciones a ella, especialmente si no vive en una ciudad cara como San Francisco, Los Ángeles, Seattle o Nueva York. Adicionalmente, me gusta cómo gasta $251 al mes en una membresía de campo y un preparador personal. El adiestramiento es crucial para una vida mejor.
Sin retención, con un plazo mensual de $1,548 por su Mercedes Benz G Wagon, no le queda mucho cada mes. De hecho, termina con $124 negativos, que le pide prestado a un amigo.
Yo mismo solía tener un G-Wagon
Es singular, porque cuando tenía 25 abriles compré tontamente una G Wagon en 2002 por 75.000 dólares. Acababa de obtener un aumento a Asociado con un salario almohadilla de $80,000 (antiguamente $55,000) y un bono protegido por venir a Credit Suisse en San Francisco desde Goldman Sachs en Nueva York. Siendo un fresco ingenuo, decidí desgastar un montón de fortuna en un coche que no necesitaba.
Pensé que era una ganga ya que el año preliminar los G500 se vendían por 150.000 dólares en un concesionario de Santa Fe, Nuevo México. Este concesionario poseía los derechos exclusivos de importación, que Mercedes compró. Luego de sólo un año, me deshice de mi G Wagon una vez que decidí comprar un condominio. La cosa era demasiado entrada para corresponder en el parking. Al final, me costó 17.000 dólares.
De hecho, fue esa experiencia la que me llevó a idear la regla del 1/10 para la negocio de automóviles. Regalo deber manido a la vendedora de autos establecer los brazos con alegría y chocar los cinco con su administrador una vez que compré el automóvil. No quería que nadie más pasara por la misma estupidez financiera por la que yo acababa de acaecer.
No hay carencia de malo en comprar un coche de 9.000 dólares
Los profesores de escuela son los mejores. Tienen la ocupación más importante del mundo y, luego, están mal pagados. Pero los G Wagons cuestan hoy entre 150.000 y 200.000 dólares, lo que representa entre el 167% y el 220% de su salario anual. Esto está muy allá de mi recomendación de desgastar el 10% de tu salario en un coche.
Los niños de guardería no te darán más estrellas doradas porque apareciste en un G Wagon. De hecho, sus padres podrían comenzar a hacer algunas preguntas incómodas cuando vean al pedagogo de sus hijos entrar al estacionamiento en una camioneta de $150,000.
Un transporte de segunda mano de $9,000 funcionaría proporcionadamente para este pedagogo que deseo $90,000. Hay muchos modelos para designar.
El factótum X: cónyuge trabajador
Lo que me reconforta sobre esta situación es que esta maestra de carmen de infantes tiene un cónyuge que paga su hechura de gas. Y cubo que creo que la clan es generalmente inteligente y racional a holgado plazo, es racional que su cónyuge gane suficiente fortuna como para sentirse segura comprando un transporte de 150.000 dólares con un plazo mensual de 1.548 dólares.
Según mi regla de la décima parte, los ingresos de su hogar deberían estar entre 1,5 y 2 millones de dólares al año. Por lo tanto, es posible que su marido gane más de 1,41 millones de dólares al año, lo que le sitúa entre el 0,1% de los que más ganan. Qué maravilloso si lo hace.
Incluso si ignoran por completo mi regla de la décima parte y gastan cerca del 20% de los ingresos de su hogar en el precio de negocio de un automóvil (1/5), es probable que ganen entre 750.000 y 1 millón de dólares en conjunto. No está mal como uno de los principales generadores de ingresos.
Me niego a creer que con toda la educación financiera gratuita que existe, esta clan arruinaría intencionadamente sus finanzas y se condenaría a trabajar para siempre sólo para financiar gastos de opulencia. Y luego, hacer un vídeo sobre esto en las redes sociales sería ilógico.
Volver 150.000 dólares hoy con un rendimiento anual del 8% genera 323.850 dólares luego de 10 abriles. ¡Es un buen cambio!
Tome decisiones racionales y estará proporcionadamente financieramente
Al principio de este artículo me sorprendió el plazo de su coche. Pero pensándolo proporcionadamente, esta maestra y su cónyuge probablemente estarán proporcionadamente. Tiene amigos que la sacarán a flote cuando se quede sin fortuna. Tiene un marido que le cubre la gasolina y los extras.
Al final estoy seguro de que aterrizará sobre sus pies. Porque si las cosas se ponen difíciles, o ella decide que quiere dejar de enseñar antiguamente, lógicamente venderá el automóvil y rebajará sus gastos. Hasta entonces, le encantará conseguir a la escuela en un automóvil de más de 150 000 dólares y disfrutar de toda la atención que se le presente. En este momento, esos beneficios superan los costos para ella. Y eso es perfectamente racional. Tú lo haces.
Sin retención, hay una cosa que quiero señalar y es que la proporción de casa por automóvil está completamente fuera de control. Una de las trampas silenciosas del inquilinato es tener más flujo de caja mensual, lo que hace que resulte tentador desgastar en cosas como un coche elegante. Eso es exactamente lo que hice los primeros tres abriles fuera de la universidad. Compré un Volvo 850 GLT, un BMW 5.40, un BMW M3 y un G-Wagon como fanático de los coches. Es ligera de hacer cuando no tienes una hipoteca que te persiga.
Si ella y su marido quieren efectivamente mejorar sus probabilidades de independencia financiera, deberían ser neutrales en el sector inmobiliario y ser propietarios de su residencia principal. Luego de eso, lleve la proporción casa-automóvil a 30 o menos. De lo contrario, es trabajo para siempre hasta la asesinato, lo que suena dramático pero es simplemente matemática.
Preguntas y sugerencias de los lectores
Lectores, ¿por qué algunas personas realizan pagos masivos de automóviles por un activo que saben que sólo perderá valía? ¿Cree que los pagos del automóvil son el obstáculo más global en torno a la independencia financiera? ¿Por qué no comprar un coche de segunda mano más de ocasión e trastornar la diferencia? Nadie te detendrá de ninguna guisa. Sólo conozca las compensaciones.
En área de comprar un automóvil caro con un plazo elevado, invierta ese fortuna en el S&P 500, bonos y riqueza raíces. Diez abriles luego te alegrarás de haberlo hecho. Personalmente, estoy promediando el costo en dólares Financiar riqueza raíces comerciales ahora mismo porque las valoraciones son bajas en comparación con las acciones. Con cuatro abriles de construcción insuficiente oportuno a las altas tasas de interés, espero que la presión sobre los alquileres y los precios aumente en los próximos abriles.
Fundrise es patrocinador desde hace mucho tiempo de Financial Samurai y Financial Samurai es un inversor de seis cifras en productos Fundrise. Estoy buscando diversificarme y obtener más ingresos inmobiliarios pasivos cubo que gobernar propiedades de inquilinato es un PITA.
