En 2012, cuando dejé mi trabajo en finanzas, me preocupaba acontecer cometido un gran error. El parné estaba correctamente. El trabajo proporcionaba un status prudente. Pero estaba fatigado por la rutina. Así que hice lo que haría cualquier persona racional en presencia de una vida única y finita: elegí un estilo de vida mejor.
Habría sido completamente ilógico seguir siendo miserable sólo para cobrar un sueldo, especialmente cuando los costos de lozanía a dilatado plazo se estaban volviendo obvios. Aún así, alejarse de una carrera correctamente remunerada sin otro trabajo preparado es aterrador. La arbitrio siempre suena mejor en teoría de lo que se siente en la experiencia.
Entonces construí planes de contingencia.
Escribí sobre la creación colchones financieros para mis colchones financieros. La idea era simple: construir tantos muros que si un tsunami alguna vez golpeara mis finanzas, perdería impulso ayer de destruirlo todo. Sólo si todas esas paredes fallaban tendría que retornar a ponerme el traje de neopreno y retornar a la rutina.
Uno de los amortiguadores más importantes fue la inversión.
Con sólo un chip y una apero todo es posible. Y ahora, a medida que los centinelas de la IA se acercan a millones de medios de vida, los guardianes refuerzan su control y el hacienda se concentra cada vez más en la cima, cultivarse a convertirse en un inversor competente ya no es opcional. Es esencial para la supervivencia.
Por qué la competencia en inversión es más importante que nunca
Sabemos que la inteligencia fabricado eliminará o comprimirá millones de puestos de trabajo.
Al mismo tiempo, se están cerrando los caminos tradicionales con destino a la movilidad subido. Las credenciales importan menos. Las relaciones importan más. Y los ricos, que actúan racionalmente en beneficio de sus propios intereses, no están haciendo rabo para redistribuir su hacienda al resto de nosotros.
Si el trabajo se vuelve menos valioso, el hacienda se vuelve más poderoso.
Puedes pelear contra esta sinceridad, quejarte o moralizar sobre ella señalando las virtudes de los inversores. O puedes adaptarte. Elijo adaptarme.
Convertirse en un inversor competente es la forma de recuperar la agencia en un mundo donde los salarios son inciertos, las carreras profesionales son frágiles y la franqueza rara vez se retribución. La inversión es una de las pocas habilidades que escalera sin pedir permiso.
Un objetivo fundamental que todos los inversores competentes deberían tener
Existen innumerables objetivos y puntos de relato que los inversores pueden establecer. Aventajar al S&P 500. Jubilarse a los 50. Evitar lo suficiente para la universidad. Pero mientras sigues trabajando, hay un objetivo que vale la pena perseguir:
Trate de que el rendimiento de su inversión coincida o supere regularmente los ingresos de su trabajo diario.
Si puede conseguir este objetivo al menos el 70% de las veces ayer de DISPARAR, es muy probable que sea un inversor competente. Has desarrollado una diplomacia que te da opcionalidad. Puedes perder un trabajo y no entrar en pánico. Puedes pasar riesgos que otros no pueden. Puedes esperar en motivo de suplicar.
Una vez que DISPARAS, el objetivo evoluciona lógicamente.
Su próximo objetivo puede ser obtener regularmente lo suficiente con sus inversiones para sufragar sus gastos básicos de vida. de nuevoaunque tus ingresos pasivos ya los cubren.
Esto puede parecer redundante, pero es deliberado. Mi definición de FIRE, que propuse en 2009, es cuando sus ingresos pasivos cubren sus gastos básicos de vida. Todo lo que esté por encima de eso es un ganancia de seguridad.
Protegiendo su subsidio aumentando aún más su patrimonio
El objetivo del inversor al jubilarse es seguir acumulando hacienda para que su ganancia de seguridad se amplíe con el tiempo, no se reduzca.
Altísimo sabe que sus gastos pueden dispararse oportuno a la inflación, los niños y los gastos médicos. Cuanto más hacienda tenga trabajando para usted, último será la probabilidad de que algún día necesite retornar a trabajar por privación.
Si desea alcanzar un real objetivo angurriento en la subsidio, intente difundir más con sus inversiones que el ingreso promedio que obtuvo durante sus últimos tres primaveras laborales. Si lo hace, estará comprando una tranquilidad aún veterano.
Y si lo logras, probablemente no sea porque privación sino porque disfrutas el proceso.
Trastornar es angustioso porque te lo tomas en serio
Cuando ya no tenga un trabajo diario, lógicamente encontrará nuevas formas de mantenerse comprometido. Desde que comencé a modificar en 1996 y pasé 13 primaveras trabajando en los departamentos de renta variable de dos importantes bancos de inversión, la inversión se ha convertido en parte de mí.
Desde que nació mi hijo en 2017, me propuse un desafío personal: tratar de obtener más con mis inversiones que mi año mayor de ganancias en 2007. Me da un veterano sentido de propósito como proveedor.
No lo hice en 2018, 2020 (cerrar), 2022 y 2023 (cerrar). Pero lo logré en 2019, 2021, 2023, 2024, 2025. Una tasa de éxito del 50% hasta ahora no es muy buena, pero es un desafío divertido que me mantiene alerta. El desafío todavía me brinda un sinfín de material sobre el cual escribir, lo que ayuda a sostener a Financial Samurai.
Gobernar las finanzas familiares puede parecer un trabajo de tiempo completo. La desventaja es la volatilidad emocional.
Cuando los mercados oscilan, los cambios de humor pueden ser más agudos de lo que deberían ser. Idealmente, un inversor competente debería tener la tranquilidad de un cenobita. Un mal día de mercado debería ser indetectable a su cónyuge e hijos. Lamentablemente, aún no he llegado a ese punto, pero estoy trabajando en ello.
La superioridad, sin retención, es significativa.
Potencialmente, puedes obtener mucho más parné. Y cuanto más parné tenga, menos debería preocuparse (al menos en teoría) por quedarse sin parné. Una vez que te conviertes en padre, aumenta la presión para obtener más parné. Si no tiene un trabajo diario, esa presión simplemente se traslada a sus inversiones.
Lo que me da paz es asimilar que incluso si poco sale mal, tengo posibilidades reales de recuperarme invirtiendo.
¿Qué hace que un inversor sea competente?
Ser competente no significa ser brillante. Significa tener la capacidad de hacer poco lo suficientemente correctamente, con la suficiente coherencia y que se le confíe responsabilidad a lo dilatado del tiempo.
Un inversor competente no necesita hacer jonrones. Deben evitar los strikes para poder seguir aumentando su riqueza de forma constante.
Estos son los rasgos fundamentales de un inversor competente:
1) Entienden el peligro ayer de perseguir el retorno.
Los inversores competentes saben exactamente cuánto pueden perder sin entrar en pánico ni hallarse obligados a traicionar. Ellos dimensionan las posiciones en consecuencia. Primero sobreviven y luego crecen. La mandato inadecuada del peligro es el veterano error que veo en los inversores en bricolaje.
Los inversores competentes no sufren grandes explosiones con su propio parné. Porque si acabas perdiendo mucho parné, acabas perdiendo mucho tiempo. Y el tiempo es el correctamente más valioso de todos.
2) Tienen un situación repetible.
No invierten basándose en las vibraciones, los titulares o el ruido de las redes sociales. Tienen un proceso para evaluar oportunidades, asignar hacienda y salir cuando la exposición fracasa.
3) Diversifican inteligentemente, no a ciegas.
Los inversores competentes diversifican entre clases de activos, flujos de ingresos y tiempo. Pero todavía entienden de correlación y concentración. La diversificación es una utensilio, no una religión.
4) Controlan el comportamiento mejor que la mayoría.
No entran en pánico, venden cerca de los mínimos ni persiguen cerca de los máximos. Saben que los errores emocionales cuestan mucho más que los analíticos.
5) Miden los resultados con honestidad.
Realizan un seguimiento del desempeño frente a puntos de relato significativos, posteriormente de tarifas, posteriormente de impuestos y posteriormente de la inflación. No se mienten a sí mismos como lo hacen a veces los seguidores de Coast FIRE.
Aquí es donde la mayoría de la clan se queda corta. Los saldos crecientes crean la ilusión de éxito, pero pocos inversores conocen sus verdaderos rendimientos posteriormente de comisiones, impuestos, inflación o exposición superpuesta.
Por eso utilizo el panel financiero sin cargo de Autorizar. Pone todas las cuentas en un solo motivo (patrimonio neto, asignación, tarifas y rendimiento), por lo que la verdad es fatal. No puedes mejorar lo que te niegas a determinar.
6) Siempre están aprendiendo.
Los mercados evolucionan. La tecnología evoluciona. Igualmente deben hacerlo los inversores. La competencia no es un destino; es una diplomacia mantenida.
No pasé tres horas investigando y escribiendo una publicación sobre cómo las diferentes estructuras de fondos operan por diversión. Hubiera sido preferible adormilarse hasta tarde un domingo por la mañana posteriormente de tener a los niños para mí sola durante dos días.
Escribí esta publicación porque necesitaba entender completamente qué hacer y qué esperar con mi posición de $700,000 en el Fondo de Innovación Fundrise.
Si no quiere convertirse en un inversor competente, subcontrate el trabajo
No todo el mundo quiere sobrevenir primaveras aprendiendo cómo funcionan los mercados, rastreando carteras o pensando profundamente sobre la asignación de activos y el peligro. Está correctamente. Y lo entiendo.
Pero que es no Está correctamente no hacer cero y esperar que las cosas salgan mágicamente. Adentro de décadas, podría terminar con una fortuna o preguntarse con nostalgia adónde se fue todo su parné.
Si está demasiado ocupado, es desinteresado o lo suficientemente honesto como para acoger que no le gusta modificar, lo racional es subcontratar la mandato de su parné eso hace tómalo en serio. Así como usted no realizaría su propia cirugía ni se representaría a sí mismo en un caso judicial arduo, no debería subestimar poco tan importante como el futuro financiero de su grupo.
La secreto es la delegación intencional.
Quiere trabajar con profesionales que tengan sistemas, incentivos y experiencia alineados con ayudarlo a conseguir un progreso constante y a dilatado plazo, no solo traicionar productos o perseguir tendencias actuales.
La subcontratación no significa dimitir de responsabilidad. Significa designar un resultado de veterano probabilidad cuando conoce sus propias limitaciones. No voy a subirme al tejado para apañar las canaletas, así que resolución a un profesional para que lo haga.
Un inversor competente se entiende a sí mismo primero. Si su superioridad es obtener, construir o crear, deje que otra persona se concentre en optimizar su hacienda.
Trastornar como forma de autodefensa y ofensa
En un mundo donde la seguridad profesional está disminuyendo, la desigualdad de ingresos está aumentando y las instituciones avanzan lentamente, la inversión ya no se prostitución solo de crear riqueza. Se prostitución de defensa propia.
Así es como tú someter la dependencia en cualquier empleador, industria o sistema. Así es como se anhelo tiempo cuando las cosas van mal. Así es como se preserva la dignidad cuando las circunstancias cambian.
No necesitas ser magnífico.
pero tu hacer necesita ser competente.
Porque a medida que el futuro se vuelve más incierto, la capacidad de hacer que su parné trabaje para usted puede ser una de las habilidades más importantes que nunca haya dominado.
Lectores, ¿qué importancia creen que tendrá convertirse en un inversor competente para la independencia financiera en el futuro? ¿Y cree que ésta es una diplomacia que la mayoría de las personas pueden desarrollar de forma realista o que deberían subcontratar? ¿Cree que modificar será una diplomacia optimista aún más esencial para nuestros hijos que para nosotros?
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