Los límites de contribución 401(k) de 2026 ahora parecen mucho dinero

El divisoria mayor de contribución 401(k) de los empleados para 2026 aumentará en $1,000 a $24,500 según el IRS. Para los trabajadores mayores de 50 abriles, la contribución de recuperación aumenta a $8,000, lo que eleva el total a $32,500. Esa es una cantidad sustancial de pasta para acatar en una cuenta con ventajas impositivas cada año.

Cuando comencé a trabajar en 1999, el divisoria del plan 401(k) para empleados era de sólo $10,000. A pesar de triunfar sólo $40,000 en salario almohadilla durante mi primer año, todavía contribuí más o menos de $3,000. Y luego, cuando obtuve un aumento de $55,000 en 2000, el divisoria todavía era de sólo $10,500, así que lo maximicé.

Seguí maximizando mis gastos hasta que dejé mi trabajo en 2012 y me quedé con aproximadamente $300,000 en mi 401(k). Mis rendimientos fueron mediocres, principalmente gracias a la crisis de las puntocom en 2000 y a la crisis financiera mundial de 2008-2009. Sin secuestro, 300.000 dólares a los 34 abriles todavía parecían una almohadilla financiera significativa.

En el camino, construí una pequeña cartera de propiedades de arrendamiento, acumulé CD e invertí en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Con esas fuentes de ingresos, me sentí lo suficientemente cómodo como para dejar mi trabajo, especialmente luego de negociar un paquete de indemnización.

Siempre he tratado mi 401(k) como “pasta de descuento”. Lo maximicé para aminorar mis ingresos imponibles y me obligué a habitar internamente de mis posibilidades. Si el pasta me aparece luego de los 60 abriles, increíble. Pero al igual que el Seguro Social, nunca he contado con él. Pender del gobierno para habitar tu vida no es una buena logística.

La contribución del empleador al plan 401(k) de 2026 es importante

Estoy entusiasmado con el divisoria más detención para empleados de $24,500. Pero cuando agrega la contrapartida del empleador y la décimo en las ganancias, la cantidad total que puede destinarse a su 401(k) para 2026 es de hasta $72,000 (o hasta $80,000 si tiene 50 abriles o más). En otras palabras, su empleador podría contribuir hasta $47,500. ¡Eso es significativo!

Entonces, si su empleador solo ofrece poco así como una contrapartida de $3,000 por contribuir usted mismo con $3,000, sepa que podría contribuir mucho más si quisieran (y si la empresa tuviera las ganancias). El techo es mucho más detención de lo que la mayoría de los empleados creen.

Para aquellos de ustedes lo suficientemente intrépidos como para trabajar en nuevas empresas durante abriles, recuerden: podrían estar renunciando a cientos de miles de dólares en pasta liviana a través de las contribuciones 401 (k) del empleador. Así que incluya eso en sus cálculos cuando decida si trabajar 35 horas a la semana ganando $500,000+ en Google, o 70 horas a la semana ganando $160,000 en una startup. Las grandes empresas tecnológicas, o cualquier empresa excelso y establecida, podrían depositar silenciosamente más de $10,000 en su 401(k) cada año solo por presentarse.

Durante mis últimos tres abriles en Credit Suisse, recibía entre 15.000 y 20.000 dólares al año en contribuciones de décimo en las ganancias del empleador a mi 401(k) como director (un nivel por encima de vicepresidente). Y Credit Suisse ni siquiera era tan rentable como muchos bancos más grandes o grandes empresas tecnológicas. De hecho, Credit Suisse fue absorbido en 2023 porque se dirigía a la grieta 11 abriles luego de que yo me fuera.

¡Seguramente tu empleador puede hacerlo mejor si tienes más de 13 abriles de experiencia gremial!

Contribuir con las cantidades máximas de empleado al 401(k) lo convertirá en millonario

Con el nuevo divisoria de empleados de $24,500, estoy seguro de que cualquiera que constantemente maximice su 401(k) se convertirá en millonario 401(k) internamente de 20 abriles. A continuación se muestra una tabla que muestra los títulos futuros del 401(k) luego de 10, 15, 20, 25 y 30 abriles de contribuciones máximas, utilizando supuestos de rendimiento del 5%, 7%, 10% y 15%.

Luego de cobrar mi revisión financiera de Empower, decidí realizar mi propio cálculo profundo sobre mi desempeño histórico de 401(k). A pesar de poseer contribuido sólo durante 13 abriles y triunfar una pésima

Para mi deleite, esos mismos 300.000 dólares se convirtieron en casi 1,6 millones de dólares sólo 13 abriles luego, sin contribuciones adicionales. Ése es el poder de la capitalización cuando el mercado finalmente coopera. Estaba totalmente de acuerdo con las acciones, principalmente acciones tecnológicas, porque trataba mi 401(k) como pasta de descuento.

Y esta es la cuestión: si hubiera seguido trabajando y hubiera maximizado mi 401(k) de 2012 a 2025, utilizando la misma tasa de crecimiento anual compuesta. Mi saldo de 401(k) sería de aproximadamente $2,554,000 hoy. Oh hombre, otro millón de dólares daría en el clavo. Podría sentarme, mirar el pasta divertido en mi pantalla y soñar aún más con la vida de un hombre suelto.

Pero ese millón extra asimismo me habría costado 13 abriles más de semanas de aproximadamente 50 horas, política de oficina, alarmas matutinas, viajes quincenales sin detener y estrés constante. Dada la cantidad de vida que he podido habitar desde 2012, la compensación todavía parece que vale la pena.

Maximice su 401(k) cada año

Si está empleado y tiene golpe a un 401(k), maximícelo cada año. Si no es por tu propio futuro de pensión, ¡hazlo por mí! Hoy en día, cada vez menos personas tienen beneficios de pensión en el división de trabajo, y mucho menos los equivalentes del empleador. Si lo tienes, no lo desperdicies.

En este punto de mi vida, si quisiera retornar a contribuir a un 401(k) con ventajas fiscales, básicamente necesitaría retornar a la consultoría corporativa, hacer más consultoría privada de finanzas personales, enseñar tenis o conducir para Uber. Y aun así, yo no lo haría tener golpe a la correspondencia del empleador. En comparación, muchos trabajadores de hoy son increíblemente afortunados.

Ahora que tengo 48 abriles, no pasará mucho tiempo hasta que pueda ingresar a mi 401(k) y a mi IRA de reinversión sin multas. Y aunque todavía veo estas cuentas como pasta extra, el saldo ha crecido lo suficiente como para financiar un estilo de vida cómodo de clase media luego de los 59,5 abriles. Con una tasa de retiro del 5%, más aproximadamente el 70% de los beneficios estimados del Seguro Social a partir de los 62 abriles, estoy viendo más de $110,000 al año en ingresos brutos en dólares de hoy.

Cree sus cuentas sujetas a impuestos si quiere DISPARAR

Si desea DISPARAR, simplemente contribuir a una IRA o 401 (k) no será suficiente. Para 2026, los límites de contribución a la IRA aumentan a $7,500 o $8,600 si tiene 50 abriles o más. Útil, pero no cambia la vida.

A medida que acumula 7 cifras en su 401(k), asimismo debe priorizar la construcción de su cartera de inversiones sujeta a impuestos. Esta es la cartera que generará los ingresos pasivos que efectivamente puedes usar antaño de los 59½ abriles. Sin ella, la pensión anticipada se vuelve mucho más angustioso y mucho menos gratuita.

Si no crea una cartera imponible o una cartera de propiedades de arrendamiento lo suficientemente excelso, es posible que se encuentre luchando por obtener ingresos luego de dejar su trabajo diario.

• Podría terminar iniciando un podcast FIRE y solicitando donaciones durante COVID.
• Podrías presionar a tu cónyuge para que siga trabajando durante abriles a pesar de que tienes dos hijos pequeños y ella desea desesperadamente un refrigerio.
• O, por otro costado, podrías dejar de tener hijos por completo, incluso si los deseas, porque te sientes prohibido financieramente.

La enseñanza es simple: no confíe en su 401(k) ni en el gobierno para falta. Si desea maximizar su estilo de vida antaño de los 59 abriles y medio, debe financiar agresivamente sus inversiones sujetas a impuestos.

Una vez que llegue a 59½, podrá retirar pasta de su 401(k) sin penalizaciones. Pero recuerde, se manejo de pasta con impuestos diferidos. Cada retiro está sujeto a impuestos sobre la renta ordinarios.

Cuanto más crezca su 401(k), más decisivo deberá ser con sus retiros. Es por eso que contribuir a una cuenta IRA Roth cuando sea posible, o crear una cuenta IRA Roth de puerta trasera durante los abriles de bajos ingresos, sigue siendo una medida financiera inteligente.

Cómo maximizar constantemente su 401(k)

Aquí hay algunas formas prácticas y realistas de comprobar de alcanzar el divisoria de empleados cada año:

1. Automatiza tus contribuciones

Establezca su tasa de contribución para alcanzar el mayor automáticamente, idealmente a partir de enero. Una vez que se acabe en tu sueldo, no lo perderás. La acomodo hedónica funciona en uno y otro sentidos. Verdaderamente no estás sacrificando, porque la permiso que obtienes al final es mucho más valiosa que cualquier cosa material que puedas comprar hoy.

2. Aumente las contribuciones con cada aumento

Si obtiene un aumento del 3 al 5 %, redirija al menos del 1 al 2 % a su 401(k). Mantendrás tu estilo de vida mientras aumentas tu tasa de hucha. Recuerde: si la cantidad de pasta que ahorra cada mes no le hace daño, ¡no está ahorrando lo suficiente!

3. Utilice las bonificaciones estratégicamente

Si su empleador permite la retención de bonificaciones basada en porcentajes, aumente ese porcentaje. Incluso un solo bono puede llevarte a la fracción del camino en torno a el mayor.

4. Mantenga sus inversiones simples.

Para el 95% de los trabajadores, un fondo indexado con plazo objetivo, un fondo indexado del S&P 500 o un fondo indexado del mercado total es más que suficiente. Tarifa desestimación -> rendimientos más altos -> mayores ahorros. Durante los primeros 10 a 15 abriles, sus contribuciones serán las más importantes. Pero una vez que su 401(k) resonancia más o menos de $250,000, comenzará a ver más abriles en los que el rendimiento de su inversión excederá lo que puede contribuir.

5. Comprenda la fórmula de igualación de su empleador

Muchos empleados pierden pasta arbitrario simplemente porque contribuyen de modo desigual a lo abundante del año. Si su plan tiene una combinación de “ajuste”, espléndido. Si no es así, asegúrese de contribuir de modo lo suficientemente constante como para capturar la igualación de cada período de plazo.

Si no puede maximizar su 401(k) cada año, será mejor que al menos contribuya hasta el mayor equivalente del 401(k) del empleador. ¡Nunca dejes ocurrir pasta arbitrario!

Una última palabra: tu yo futuro te lo agradecerá

El 401(k) es una de las herramientas de creación de riqueza más poderosas disponibles para los trabajadores cotidianos. Las ventajas fiscales, la automatización, la igualación del empleador y el abundante horizonte temporal crean la récipe perfecta para alcanzar el status de millonario, a menudo más rápido de lo que la mayoría de la gentío demora.

He vivido uno y otro lados:

• El costado de “maximizarlo cada año”
• Y el costado de “dejó de contribuir y lo vio crecer de todos modos”

Si tiene la capacidad de maximizar su 401(k), hágalo. Tu yo futuro nunca se arrepentirá.

Combine un 401(k) al mayor con una cartera imponible en constante crecimiento y se pondrá en una posición de verdadera independencia financiera décadas antaño de lo previsto.

Lectores, ¿qué opinan de los niveles máximos de contribución 401(k) de 2026 para empleados y empleadores? ¿No te parecen ahora impresionantes las cantidades? ¿Qué le impide a usted o a otras personas maximizar sus contribuciones al 401(k) cada año? ¿Ya has cogido el status de millonario 401(k)? Si es así, ¿cuánto tiempo tardó en entrar?

Manténgase al tanto de sus finanzas como un firme

Si efectivamente quiere maximizar su 401(k) y crear riqueza efectivo, mantenerse organizado es la fracción de la batalla. Una útil en la que sigo confiando es Panel financiero regalado de Empowerque he estado usando desde que dejé mi trabajo diario en 2012. Todavía es parte de mi rutina habitual para realizar un seguimiento del patrimonio neto, el rendimiento de las inversiones y el flujo de caja.

Mi característica favorita es el analizador de tarifas de cartera. Hace abriles, se reveló que estaba pagando aproximadamente $1,200 al año en tarifas de inversión ocultas que no tenía idea de que estaba pagando. El pasta que ahora permanece en mi saquillo y se acumula para mi futuro en división del de otra persona.

Si no ha revisado sus inversiones en los últimos 6 a 12 meses, ahora es el momento consumado, especialmente si está pensando de modo más estratégica en las contribuciones para la pensión para 2026 y más allá. Puedes hacer un chequeo tú mismo o hacerte un disección financiero regalado a través de Empoderar. De cualquier modo, probablemente descubrirá información sobre su asignación, exposición al aventura y hábitos de inversión que pueden conducir a resultados mucho mejores a abundante plazo.

Como siempre, manténgase proactivo. Un poco de optimización hoy puede traducirse en una permiso financiera mucho viejo en el futuro.

La testimonio se la proporciona Financial Samurai (“Promotor”), quien ha celebrado un acuerdo de remisión por escrito con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Haga clic aquí para obtener más información.