Sigo reflexionando sobre lo increíble que fue 2024. Con el S&P 500 un 23%más suspensión, el aumento de Bitcoin y la subida de posesiones raíces residenciales en la veterano parte del país, los entusiastas de las finanzas personales han tenido un año increíble. Las ganancias de inversión casi se sienten como fortuna gratuitamente, y ¿a quién no le encanta obtener poco gratuitamente? Con el regreso de la volatilidad, debemos practicar el agradecimiento.
Si lee el samurai financiero y se suscribe a mi boletín semanal tirado, hay una buena posibilidad de que sea un entusiasta de las finanzas personales. En circunscripción de advenir ocho horas viendo deportes durante el fin de semana, puede encontrar revisar su asignación de patrimonio neto y optimizar sus inversiones mucho más entretenidas. Qué único y afortunado.
En marzo de 2020, cuando comenzaron los bloqueos de la pandemia, si determinado me dijera que cinco abriles más tarde, el mercado de títulos aumentaría ~ 85%, posesiones inmuebles ~ 30%y bitcoin más de un 1,000%, lo habría pasado por un momento difícil creyendolo. Claro, era ilusionado en los precios de los activos en ese momento, escribiendo publicaciones como Cómo predecir el fondo del mercado de títulos como Nostradamus. Pero yo no eso alcista.
Sin requisa, aquí estamos, ¡mucho más rico! Al prestar atención a sus finanzas personales, es probable que su patrimonio neto esté cerca o en su punto más suspensión. Con las ganancias de inversión superiores a los promedios históricos, hemos superado significativamente a las masas que no son entusiastas de las finanzas personales.
Cómo los entusiastas de las finanzas personales construyen su propia suerte
Aquí hay cinco razones secreto por las que creo que aquellos que se sumergen religiosamente en libros de finanzas personales, sitios y podcasts crean más suerte y viven mejor vidas que los que no lo hacen. Por supuesto, no siempre vamos a hacer las cosas perfectamente. Sin requisa, nuestra mentalidad de un millón de dólares es lo que nos distingue de la multitud.
Mentalidad de un millón de dólares #1: más optimismo, menos preocupación = Mejor vigor mental
Como entusiastas de las finanzas personales, hemos estudiado la historia de los mercados de toros y osos. Los mercados de osos, definidos como una disminución del 20% o más en un índice de acciones importante como el S&P 500, ocurren aproximadamente cada 4 a 6 abriles en promedio. Cuando ocurren, el postrer durante aproximadamente 9.6 meses en promedio. Memorizar que nadie de los dos dura para siempre nos mantiene medidos durante los peores y los mejores momentos.
Además somos menos propensos a FOMO que pueden descarrilar a los inversores menos informados. Entendemos cómo asignar adecuadamente los activos basados en nuestra tolerancia al peligro. Por lo normal, evitamos tomar un peligro o apalancamiento de concentración innecesaria que podría explotar una cartera.
En posesiones raíces, negociamos acuerdos más inteligentes y seguimos las pautas de adquisición de sonido que maximizan la alegría al tiempo que minimizan el estrés financiero. Escribir cartas de apego inmobiliario para hacer una conexión y estudiar a negociar hábilmente los términos se convierte en una segunda naturaleza.
Cuando se tráfico de la planificación de la retiro, tenemos objetivos claros de patrimonio neto por años para mantenernos encaminados. Disfrutamos ejecutando simulaciones de tasas de retiro para asegurar la independencia financiera a espacioso plazo. Al preparar escenarios de “qué pasaría si” y estudiar de las historias de éxito de los demás, abordamos las incertidumbres de la vida con confianza. Por ejemplo, tener un plan para las recesiones del mercado nos permite sustentar la calma, mientras que otros se venden en pánico en la parte inferior.
Este nivel de comprensión nos hace mejor equiparnos para batallar con los choques externos, como una pandemia y desafíos personales, como una pérdida de empleo o un desembolso médico inesperado.
Mentalidad de millones de dólares #2: Encuentra soluciones a los desafíos económicos = más creencias
Reconocemos que la inflación es tanto un adversario como un confederado. Al modificar fuertemente en activos con cobertura de inflación, como las acciones, no solo neutralizamos sus artículos negativos sino que incluso nos ganamos.
Tome las tasas hipotecarias, como otro ejemplo. Cuando el rendimiento de los bonos a 10 abriles disminuyó a 0.51% en 2020, los propietarios de viviendas refinanciaron a tasas récord, con tasas fijas a 30 abriles que promedian solo el 2.7%. Algunos de nosotros aprovechamos esa oportunidad para comprar casas antiguamente de que los precios se dispararan a partir de finales de 2020.
Ahora, con rendimientos de bonos de aproximadamente del 4.5%, estamos obteniendo rendimientos significativos sin riesgos en efectivo. Para aquellos de nosotros con bajas tasas hipotecarias, ¡parece que nos pagan para residir en nuestros hogares!
Además podemos diversificar aún más nuestras carteras desplegando parte de nuestro caudal en activos alternativos como Venture Caudal. Las tasas de crecimiento de algunas de estas compañías privadas de IA salen de cualquier figura de inflación del agua. Personalmente, estoy invirtiendo en Anduril, Databricks, Operai, Anthrope, Canva y más a través de Fondos.
El conocimiento que ganamos como entusiastas de las finanzas personales nos equipa para manejar los desafíos económicos con el invariabilidad. Ya sea renegociar los contratos de proveedores en un negocio, reequilibrar las carteras o simplemente ajustar los presupuestos de los hogares, seguimos siendo proactivos en circunscripción de reactivos.
Mentalidad de millones de dólares #3: Encuentra formas de crear flexibilidad gremial = más independencia
Al economizar e modificar más que la persona promedio, nos hemos comprado una opcionalidad increíble. Cuando sus inversiones generan más ingresos que su trabajo, el trabajo se convierte en una opción, no una indigencia.
Imagine que ya no necesita perseguir promociones o trabajar horas extras para alegar los aumentos. Puede opinar adiós a las 6 am llamadas o viajes dominicales para hacer una reunión del lunes por la mañana y aún disfrutar de la seguridad financiera. Qué maravilloso sentirse más independiente.
Si ha apurado al menos 25 veces los gastos de vida anuales deseados en activos invertibles, incluso podría retirarse temprano y perseguir sus pasiones sin estrés. Mejor aún, como entusiastas de las finanzas inteligentes, sabe cómo negociar un paquete de indemnización y disfrutar de los beneficios de desempleo al hacer la transición a su próxima etapa. La mayoría de las personas simplemente renuncian con ausencia adecuado al miedo y la descuido de comprensión.
La opcionalidad incluso se extiende a su carrera. Los fanáticos de las finanzas personales a menudo están más dispuestos a encargarse riesgos calculados, como comenzar un negocio o rotar a una industria completamente nueva. Memorizar que tiene seguridad financiera le da el coraje de explorar caminos que se alinean con sus intereses y títulos. La seguridad financiera incluso le permite ser su cierto yo.
Si terminas, casándose con un entusiasta de las finanzas personales, ¡es posible que no tengas que trabajar mucho tiempo!
Mentalidad de millones de dólares #4: Planifique diligentemente para los futuros de nuestros hijos = más esperanza
Los padres siempre se preocupan por sus hijos, pero los entusiastas de las finanzas personales se preocupan menos porque planeamos más.
Hemos bloqueado pólizas de seguro de vida asequibles, establecemos archivos de crimen, planes 529 superfinados y creamos fideicomisos vivos revocables. Mi esposa y yo encontramos una tremenda tranquilidad luego de afirmar las pólizas de seguro de vida a plazo de 20 abriles durante la pandemia a través de Política Talante.
Más allá de eso, nos preparamos para el aumento de los costos universitarios al explorar opciones de ayuda financiera y financiar cuentas de inversión de custodia y Roth IRA para nuestros hijos desde el principio. Al enseñar a nuestros hijos a contribuir con los ingresos ganados a estas cuentas, fomentamos tanto una válido ética de trabajo como una educación financiera.
Algunos de nosotros vamos aún más remotamente mediante la construcción de carteras de propiedades de arriendo o empresas paralelas para proporcionar un seguro profesional a nuestros hijos. Si se gradúan sin ofertas de trabajo, tendrán una red de seguridad, y tal vez incluso un trabajo en el negocio hogareño.
Mentalidad de millones de dólares #5: Esforzarse por residir un estilo de vida más saludable = Vida de veterano calidad
Una vez que logras suficiente riqueza, el objetivo se vuelve disfrutando el veterano tiempo posible. Cuanto más vivas, más ganas. Los entusiastas de las finanzas personales a menudo priorizan las elecciones de alimentos más saludables, mejores rutinas de adiestramiento y un estrés escaso.
Durante mis 13 abriles trabajando en finanzas, sufrí de dolor de espalda desaparecido crónica, TMJ y ciática. A los seis meses posteriores a la retirada, todo mi dolor desapareció y mi melena dejó de aturdir. Fue entonces cuando finalmente me di cuenta de que la incomodidad constante no debería ser ordinario.
Más allá de lo físico, la independencia financiera nos permite centrarnos en el bienestar mental. Podemos sufragar la terapia, retiros de bienestar, masajes o incluso alegrías simples como caminatas diarias sin la prisa de un horario puro. Desarrollamos pasatiempos que promueven la perdurabilidad, como senderismo, horticultura o yoga con amigos. Cuando no tiene que resaltar tanto el fortuna, es más viable sobrellevar un estilo de vida más saludable.
¡Los beneficios para la vigor de la retiro anticipada no tienen precio! Cerca de la segunda medio de su vida, mejor apreciará cuán corta es en realidad la vida. Al obtener nuestras finanzas correctas, no solo tenemos un veterano potencial para residir más saludables, sino que incluso podríamos extender nuestra esperanza de vida.
Sorprendido de que más personas no son entusiastas de las finanzas personales
Dados los inmensos beneficios, estoy en realidad sorprendido de que más personas no abrazan las finanzas personales. Sí, los temas pueden no ser tan emocionantes como su postrer drama de reality shows. Sí, las recesiones y las calamidades ocurrirán, pero con nuestro conocimiento y experiencia, siempre tenemos esperanza, y las herramientas, para que regresen.
Una vez que domina sus finanzas, no solo tiene más confianza y segura, sino incluso menos envidia del éxito de los demás. Es probable que se encuentre más amable y liberal porque el estrés financiero ya no lo pesa.
Quizás la barrera radica en la percepción. Algunos ven las finanzas personales como secas o intimidantes. Pero como sabemos aquellos de nosotros en la comunidad, es cualquier cosa menos hastiado. Personal Finance es una puerta de entrada a la independencia, la aventura y una vida llena de opciones.
Entonces, aquí está mi esperanza: que más personas descubren las alegrías de las finanzas personales. La suerte no tiene que dejarse al azar. Al tomar el control de nuestro fortuna, tomamos el control de nuestras vidas, y ese es el mejor regalo de todos.
Lectores, ¿por qué crees que no hay más entusiastas de las finanzas personales? Dada que se puede obtener tanta información en linde de forma gratuita o a bajo costo, ¿por qué más personas no se obsesionan con sus finanzas para desarrollar más riqueza y cobrar más independencia antiguamente? ¿En qué otros tipos de mentalidades de millones de dólares se te ocurre?
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