Recientemente me di cuenta de poco que reformuló completamente mi forma de pensar sobre los ingresos en Estados Unidos: un ingreso usual de 200.000 dólares ya no es clase media. De hecho, según las crecientes fórmulas de ayuda financiera universitaria, percibir hasta $200,000 ahora califica como menores ingresos o incluso escueto. Nuevos datos muestran que las familias con este nivel de ingresos pueden admitir matrícula gratuita o fuertemente subsidiada en universidades de élite.
Ser etiquetado como “escueto” no suena muy aceptablemente. Lo mismo ocurre con el hecho de ser etiquetado como “clase depreciación”, de ahí el uso de ingresos más bajos. Pero si los nuevos pobres son 200.000 dólares, de pronto percibir menos tiene ventajas reales para las familias.
Durante mucho tiempo he creído que la clase media es la mejor clase de la sociedad. No te atacan por ser codicioso como suelen ser los ricos, ni te desestiman por perezoso o incompetente como a veces lo son los pobres. Los políticos te persiguen porque eres el coalición electoral más espacioso. Como resultado, las personas con ingresos de clase media pueden moverse en la sociedad con menos juicios y menos fricciones.
Hay poder en ser parte de la mayoría. Por eso siempre he dicho: si tienes ingresos de clase media, ¡alégrate! Eres amado y protegido. Y si obtienes ingresos elevados, pagas enormes impuestos y trabajas horas interminables en el trabajo, deberías preguntarte seriamente si la compensación aún vale la pena.
Cuando pasé de unos ingresos altos en finanzas a cero ingresos activos a principios de 2012, me volví técnicamente escueto. Sin incautación, sentí como si me hubieran quitado un peso enorme. Estaba exhausto y desesperado por un refrigerio. Ya no trabajar cinco meses al año sólo para conservar un dólar de lo que ganaba luego de semanas laborales de sesenta horas fue salvador.
A pesar de no percibir cero, era dispensado. Esa espontaneidad llegó sólo luego de 13 abriles de dosificar más del 50% de mis ingresos luego de impuestos y de sostener no a innumerables tentaciones. Hoy, estoy empezando a preguntarme si tener “ingresos más bajos” podría ser positivamente mejor que ser de clase media, gracias a la ampliación de los beneficios, la último presión social y la posibilidad de un nivelación mucho más saludable entre el trabajo y la vida personal.
$ 200,000 es el confín de ingresos más bajo según Yale
El 27 de enero de 2026, la Universidad de Yale anunció que ofrecerá matrícula gratuita a estudiantes de familias que ganen menos de 200.000 dólares al año. Para los estudiantes de familias que ganan menos de $100,000, se cubrirán esencialmente todos los costos asociados con asistir a Yale (alojamiento y comida).
Aunque aproximadamente el 96 por ciento de los estudiantes que solicitan ingreso a Yale no serán admitidos, esta es una comunicado fantástica para aquellos que sí lo son y cuyas familias se encuentran por debajo de estos umbrales de ingresos.
En impacto, Yale ha determinado que cualquier clan que gane hasta 200.000 dólares tiene ingresos más bajos o es escueto. Estoy seguro de que Yale igualmente considerará el tamaño de la clan y ajustará los umbrales en consecuencia. A posteriori de todo, es mucho más practicable persistir a un crío con 200.000 dólares que persistir a cuatro.
Al mismo tiempo, Yale está señalando implícitamente que las familias que ganan menos de 100.000 dólares se consideran demasiado pobres para permitirse siquiera un dólar para la universidad. A posteriori de tener lugar dieciocho abriles brindando comida y refugio a sus hijos, Yale ahora cree que es su responsabilidad cubrir los gastos de manutención de su hijo adulto. ¡Impresionante!
Si aceptablemente puede parecer extraño describir un ingreso de seis cifras como ingreso bajo o escueto, he escrito varios artículos con presupuestos detallados que muestran lo difícil que es salir delante en las principales ciudades ganando $200,000 o incluso $300,000 al año. Muchos lectores objetaron mis conclusiones, pero es querido ver que las instituciones más cercanas al boleto coinciden en que 200.000 dólares no es mucho boleto para que una clan sobreviva.
No está claro cómo consideran los activos Yale y otras instituciones
Aunque un número desproporcionado de estudiantes de Yale y otras universidades de la Ivy League provienen de hogares de altos ingresos, esta medida sigue siendo un aspaviento espléndido y un marketing brillante. La mayoría de la familia se sorprenderá al ver que 200.000 dólares se definen como ingresos más bajos.
Sin incautación, como entusiastas de las finanzas personales, entendemos que el patrimonio neto y las inversiones importan mucho más que los ingresos cuando se manejo de alcanzar la espontaneidad financiera.
La definición de FIRE que propuse en 2009 cuando lancé Financial Samurai es simple. La capacidad de gestar suficientes ingresos pasivos para cubrir los gastos básicos de vida. Si puedes habitar con 25.000 dólares al año en ingresos pasivos, eres financieramente independiente. Si su ingreso pasivo es de $300,000 al año pero sus gastos son de $400,000 al año, no lo es.
El objetivo es hacer que su boleto trabaje para usted para que tenga la opción de no trabajar. Por otra parte, los ingresos por inversiones generalmente se gravan a una tasa más depreciación que los ingresos W2, como debería ser, ya que ese boleto ya ha sido gravado.
Cuando leí el anuncio de Yale, pude no determinar cómo los activos influyen en las decisiones de ayuda financiera. En algunas instituciones se cuenta la residencia principal. En otros, está excluido.
¿Qué pasa con los padres que ahorraron diligentemente en un plan 529 durante dieciocho abriles y acumularon lo suficiente para enriquecer los cuatro abriles de matrícula mientras ganaban sólo 160.000 dólares al año? ¿Los niños admitidos reciben matrícula gratuita o se debe esperar que paguen poco? Las preguntas son infinitas.
A continuación se muestra un extracto del anuncio de Yale que ofrece declaraciones generales pero pocos detalles.
Al elevar el filo (para la contribución cero de los padres) a 100.000 dólares, casi la parte de todos los hogares estadounidenses con niños de seis a diecisiete abriles ahora calificarían para un paquete de ayuda financiera que no requiere que los padres contribuyan con cero para la educación de un estudiante. Según la nueva política para familias que ganan menos de 200.000 dólares, más del 80 por ciento de los hogares estadounidenses serían elegibles para una asignación de Yale que cubra al menos el costo de la matrícula.
Hoy en día, más de 1,000 estudiantes de Yale College reciben un premio de décimo cero para los padres y el 56 por ciento de todos los estudiantes universitarios califican para admitir ayuda basada en la pobreza. La asignación media para los estudiantes que reciben ayudas este curso clásico supera el coste anual de la matrícula.
Yale igualmente ofrece subvenciones adicionales para ropa de invierno, experiencias de verano en el extranjero y dificultades financieras inesperadas.
Por suerte para ti, tengo dos artículos completos que explican cómo enriquecer la universidad y cómo obtener boleto gratuito para la universidad. Si no tiene el tiempo o la paciencia para navegar por su cuenta cuando llegue el momento, igualmente existen empresas de consultoría que ayudan a las familias a dosificar boleto o maximizar sus ofertas de ayuda financiera universitaria.
Centrarse en gestar patrimonio neto, no ingresos
Si puede encontrar detalles claros sobre cómo se tratan los activos bajo estos nuevos umbrales de ingresos, me encantaría verlos. No pude encontrar ningún. Si es funcionario de ayuda financiera universitaria, ¡comparta sus ideas!
Lo que está claro es que Yale y otras universidades privadas de élite exagerar los ingresos sobre los activos al fijar la pobreza financiera. El mismo ámbito domina las discusiones políticas en torno a los impuestos. Los ingresos son más fáciles de advertir y de mandar mensajes. Pero si continuamente debemos cambiar tiempo por boleto, nunca seremos libres.
Por eso creo que centrarse en construir un patrimonio neto suspensión es muy superior a perseguir mayores ingresos. A medida que aumentan los ingresos, los impuestos aumentan en un sistema progresivo. Una vez que se alcanza una tasa federal insignificante del 25 al 30 por ciento, es posible comenzar a preguntarse si el esfuerzo adicional vale la pena. Y si no está de acuerdo con las políticas gubernamentales o ve despilfarro y fraude en su comunidad, su motivación para trabajar más duro sólo para enriquecer más impuestos puede disminuir aún más.
Si su clan deseo menos de $200,000 al año, siéntase aceptablemente con su futuro. Usted deseo lo suficiente para criar cómodamente a un par de hijos en la veterano parte del país. Incluso percibir entre $150,000 y $200,000 con dos hijos en la ciudad de Nueva York o San Francisco es manejable si evitas la matrícula de una escuela privada.
Y si sus hijos tienen talentos o dotes excepcionales, es posible que incluso asistan gratuito a una de las mejores universidades, lo que aliviará enormemente su carga financiera.
Atraer a los mejores talentos igualmente es competitivo para las universidades
Si aceptablemente muchas familias se obsesionan con lo difícil que es ser admitido en las mejores universidades, desde la perspectiva de las escuelas, la competencia por los mejores estudiantes igualmente es intensa.
Poliedro que Yale ofrece matrícula gratuita hasta 200.000 dólares de ingresos familiares, Es casi seguro que otras universidades de élite seguirán sus pasos. para seguir siendo competitivo. Las universidades privadas menos competitivas deberán ofrecer incentivos aún más generosos para atraer a los mejores estudiantes. Esto es excelente para todas las familias de clase media.
Internamente del ecosistema de educación superior, las universidades con mayores dotaciones seguirán dominando. Es inverosímil que una institución pública fantástica como The College of William and Mary, con una dotación de 1.500 millones de dólares, pueda competir con la dotación de aproximadamente 40.000 millones de dólares de Yale. En un zaguero vuelta de ironía, los ricos se hacen más ricos. Y es probable que así siga siendo, a menos que cierto o alguna institución intervenga deliberadamente para equilibrar el campo de gozne, aunque sólo sea por un tiempo.
Lectores, ¿están de acuerdo en que 200.000 dólares es el nuevo filo para lo que constituye un ingreso, un estilo de vida o una clan más bajos? ¿Es un ingreso usual de 100.000 dólares efectivamente escueto en comparación con más de 60.000 dólares de matrícula anual luego de impuestos en las universidades privadas? ¿Y estás de acuerdo en que la clase media es la mejor clase del mundo?
Manténgase al tanto de sus finanzas para enriquecer la universidad
Para maximizar los beneficios financieros de tu universidad, necesitas comience a planificar para el primer año de escuela secundaria de su hijosi no antiguamente. Las universidades revisarán el historial financiero de su clan durante al menos dos abriles y, a veces, más.
Una útil en la que he confiado constantemente desde que dejé mi trabajo diario en 2012 es Panel financiero sin cargo de Empower. Sigue siendo una parte fundamental de cómo hago un seguimiento del patrimonio neto, superviso el rendimiento de las inversiones y mantengo el flujo de caja honesto.
A través de Empower, igualmente puedes obtener un revisión y descomposición de cartera complementarios si tiene más de $100,000 en activos invertibles vinculados. Obtendrá una visión más clara de su asignación de activos, exposición al aventura y si sus inversiones positivamente coinciden con sus objetivos para los próximos abriles.
Las pequeñas mejoras actuales pueden convertirse significativamente en una veterano espontaneidad financiera con el tiempo. Debe comprender qué palancas financieras utilizar para maximizar sus posibilidades de obtener ayuda financiera gratuita.
Empower es un socio afiliado desde hace mucho tiempo de Financial Samurai. Por otra parte, les realicé algunas consultorías a tiempo parcial en persona entre 2013 y 2015. Haga clic aquí para obtener más información.
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