Digamos que ha entrado en una gran suma de capital, tal vez $ 1 millón o más de subvenciones de acciones, un bono o la liquidación de una casa. ¡Felicidades! Luego de contabilizar los impuestos, el real desafío es osar cómo invertirlo. Dada la cantidad significativa, lo postrero que desea hacer es perder una parte correcto a una mala planificación.
Luego de 30 primaveras de inversión, he aprendido que no importa cuán rico se vuelva, cambiar una gran suma de capital aún puede parecer desalentador. Incluso si ese $ 1 millón representa solo el 10% o menos de su patrimonio neto total, reinvertirlo presenta varios desafíos. Primero, no desea sentirse tonto si sus inversiones tienen un rendimiento inferior. En segundo extensión, puede adivinar sus decisiones. En tercer extensión, incluso podría comenzar a cuestionar el real propósito de tener tanto capital en primer extensión.
Irónicamente, hay momentos en los que no tener la responsabilidad de cambiar una gran suma puede parecer más ligera. Pero si tiene la suerte de tomar una provecho inesperada financiera, mi objetivo es ayudarlo a sentirse seguro de sus opciones de inversión. Y si todavía no está seguro, contratar a un asesor financiero puede ser un movimiento inteligente para proporcionar orientación y tranquilidad.
“Mucho capital” es subjetivo. Sin retención, si la cantidad que planea cambiar es al menos 10 veces maduro que su inversión típicaeso es lo que yo llamo mucho capital, y tener un plan de inversión claro se vuelve esencial.
Reinvertir una gran suma de capital es angustioso
Una razón por la que prefiero la inversión inmobiliaria es que puedo desplegar un caudal sustancial sin percatar tanto estrés como yo al cambiar en acciones. Como resultado, a menudo termino asignando más capital a fortuna raíces, a menudo utilizando la deuda hipotecaria, lo que puede difundir mayores rendimientos.
Con los fortuna raíces físicas, no hay un símbolo diario que me recuerde cuánto he reses o perdido. Y donado que las pérdidas duelen mucho más que las ganancias traen alegría, las correcciones del mercado de títulos pueden sentirse particularmente dolorosas. Por el contrario, prefiero comprar y abastecer fortuna inmuebles, centrándome en difundir ingresos por arriendo.
Sin retención, el desafío con poseer una gran posición inmobiliaria es que la liquidación puede provocar grandes ganancias inesperadas. En 2017, vendí una propiedad que había tenido durante 12.8 primaveras, obteniendo cerca de de $ 1.15 millones a posteriori de las tarifas y los impuestos (~ 340% en efectivo en ganancias en efectivo). Adecuado a los pagos principales regulares y adicionales en el camino, mis ingresos totales estaban más cerca de $ 1.75 millones.
Descubrir cómo reinvertir los ingresos de una liquidación de vivienda fue increíblemente desafiante. Finalmente, decidí dividir los fondos aproximadamente por igual entre bonos municipales, acciones y fortuna raíces privadas. Mientras que las acciones y los fortuna raíces privados se desempeñaron acertadamente, los bonos municipales lucharon a posteriori de que la Fed comenzó a caminar agresivamente las tasas de interés en 2022.
En 2025, planeo traicionar otra propiedad para racionalizar mi cartera de arriendo físico a tres propiedades en San Francisco. Si vendo en el interior de mi rango de precios esperado, antelación alejarme con una provecho inesperada significativa. Como resultado, estoy escribiendo esta publicación no solo para ti sino asimismo para mí en preparación.
Cómo reinvertir una gran cantidad de capital sabiamente: un situación de 3 pasos
Para muchos entusiastas de las finanzas personales, el capital e inversión diligentes eventualmente conducirá a grandes ganancias financieras. Sin retención, correcto a que es probable que sea frugal por naturaleza, de repente tener mucho efectivo puede parecer abrumador. Es probable que la gran cantidad de capital no sea concorde con sus hábitos de desembolso. Es por eso que sigo un proceso de tres pasos para reinvirtir grandes sumas de capital sabiamente.
Paso 1: Comprenda la fuente del capital y su nivel de aventura
Las ganancias inesperadas generalmente provienen de un evento de solvencia. Quizás su empresa fue adquirida o se hizo pública. Tal vez tuviste un año inusual y recibiste una gran beneficio. O finalmente obtuvo una posición de stock de larga data para obtener ganancias sustanciales.
Identificar de dónde viene su capital y evaluar si desea abastecer, achicar o aumentar su perfil de aventura.
- Caudal de detención aventura: El caudal de inicio es similar a un boleto de sorteo con extrema volatilidad.
- Caudal de aventura medio: Ganancias de la liquidación de una propiedad de arriendo o residencia principal.
- Caudal de bajo aventura: Bonos de fin de año, ya que se obtienen a través del esfuerzo y no se garantizan anualmente.
Su objetivo es comprender a fondo el perfil de aventura de su provecho inesperada y determinar si mantenerlo o ajustarlo a través de la reinversión.
Paso 2: Cree un plan de asignación de caudal por porcentaje (no un monto en dólares)
Una vez que comprenda la fuente y el nivel de aventura de su capital, es hora de establecer una logística de asignación de caudal adecuada. Use porcentajes en extensión de montos en dólares para ayudarlo a aventajar su miedo a cambiar.
Por ejemplo, donado que mis ingresos de liquidación de propiedades de arriendo provienen de un activo relativamente estable, no quiero encargarse un aventura adicional que aumente mi estrés. Sin retención, siquiera quiero ser demasiado conservador porque sigo siendo jovial en los fortuna raíces de San Francisco. Estoy seguro de que habrá decenas de miles de futuros millonarios que buscan comprar casas e iniciar familias, impulsadas por las próximas OPI y adquisiciones de compañías de inteligencia industrial.
Los fortuna raíces son generalmente menos volátil que las acciones, y aprecio su estabilidad. Por lo tanto, reinvertir el 100% de mis ingresos en el mercado de títulos no tendría sentido. En cambio, estoy considerando estas asignaciones:
- 100% en un fondo de mercado monetario que gane ~ 4% (sin riesgos)
- 65% de bonos (Tesoros y Munis), 35% de acciones (S&P 500)
- 35% de fortuna raíces privadas, 30% de bonos, 30% de acciones, 5% en efectivo
Para finalizar mi plan, comparo el retorno esperado del activo que vendí con el de la nueva asignación. Calculo que San Francisco Positivo Estate se aprecia en un 2% -5% anual. Para las propiedades de arriendo de San Francisco, espero que los rendimientos totales (incluido el rendimiento del arriendo) entre 4%-7%.
Según esto, probablemente asignaré el 35% a los fortuna raíces comerciales residenciales, el 30% a los bonos, el 30% a las acciones y el 5% en efectivo. Todas estas clases de activos son 100% pasivas, a diferencia de ser un propietario. Así que hay un impulso de estilo de vida como pequeño.
Discusión que los fortuna raíces comerciales proporcionan el mejor valencia de todas las clases de activos hoy, por lo que estoy aumentando mi exposición a través de Fondos.
Centrarse primero en los porcentajes, luego ajuste por monto en dólares
Mirar porcentajes primero es crucial, ya que grandes sumas pueden sentirse intimidantes. Mis acciones habituales o inversiones inmobiliarias privadas varían de $ 500 a $ 10,000, pero a veces $ 100,000. Cambiar más de $ 100,000, y mucho menos más de $ 1 millón requiere una planificación cuidadosa.
Para aliviar el estrés, primero me concentro en los porcentajes, luego los convierto en montos en dólares para asegurar que se alineen con mi tolerancia al aventura y objetivos. Por ejemplo, si recibo $ 1.5 millones en los ingresos de la liquidación de mi propiedad de arriendo, mi asignación original podría parecer:
- 35% de fortuna raíces privadas: $ 525,000
- 30% de bonos: $ 450,000
- 30% de acciones: $ 450,000
- 5% del mercado monetario: $ 75,000
Luego de revisar las cantidades en dólares, podría ajustar si poco se siente desvaído. Es importante para Haz una revisión de intestino Para asegurar que los porcentajes y los montos en dólares se sientan apropiados según su tolerancia al aventura. Por ejemplo, $ 525,000 en fortuna raíces privados se sienten demasiado, mientras que $ 450,000 en acciones podrían ser muy poco a posteriori de una caída del mercado de ~ 7%.
Una asignación revisada podría ser:
- $ 300,000 RAVITA PRIVADO
- $ 500,000 bonos
- $ 600,000 acciones
- Mercado monetario de $ 100,000
Paso 3: promedio de costo en dólares en el interior de un situación de tiempo establecido
Luego de determinar las asignaciones apropiadas, es hora de comenzar el promedio de costo en dólares (DCA). Si acertadamente podría cambiar todo a la vez, la distribución de compras puede ayudar a mitigar el aventura. Asimismo te ayudará a sentirte menos como un tonto donado que es irrealizable cronometrar perfectamente el mercado.
Generalmente recomiendo tener una provecho inesperada durante al menos una semana ayer de hacer cualquier movimiento de inversión. Deje que la pesadez de la provecho inesperada se asiente para que pueda pensar con más cuidado. A menudo hay una tentación de desplegar todos los fondos de inmediato, pero con efectivo que aún obtiene rendimientos atractivos, la paciencia es valiosa.
- Período DCA más corto: Una semana (en caso de que las circunstancias cambien).
- Período DCA más dispendioso: Un año (para evitar deslizamiento en efectivo).
- Período DCA recomendado: De tres a seis meses
Cambiar una gran suma de capital durante tres o seis meses es mi plazo ideal. Es lo suficientemente corto como para servirse las oportunidades y minimizar el deslizamiento de efectivo, pero el tiempo suficiente para obtener más información sobre el panorama de inversiones y refinar sus objetivos financieros y la tolerancia al aventura.
Personalmente, planeo reinvertir mis procedimientos de arriendo durante tres meses, dividiendo la inversión en más de 15 tramos. Por ejemplo, si recibo $ 1.5 millones, invertiré cerca de de $ 100,000 por tramo. Este método ayuda a achicar el aventura de cambiar en un pico de mercado y al mismo tiempo que me permite capitalizar buenas oportunidades.
Por supuesto, si las condiciones del mercado cambian, como una corrección del 15% en el S&P 500 o una caída significativa en los precios de los bonos, puedo acelerar mis inversiones.
Tener un plan de repertorio de inversión es esencia
Cambiar grandes sumas de capital puede ser angustioso. A pesar de que $ 1 millón se convierte en un porcentaje beocio de su patrimonio neto común, aún sentirá presión para implementarlo sabiamente. Como multimillonario, es probable que valore el tiempo más que el capital, haciendo que las pérdidas sean más dolorosas.
La esencia es desarrollar un plan de inversión y seguirlo. Si ha tenido en cuenta diferentes escenarios por superior, se sentirá más seguro ejecutando su logística. Pero si no tienes plan, te sentirás como una hoja en un huracán, inseguro de qué hacer.
Adicionalmente, recuerde cuán afortunado es tener este caudal para cambiar. Incluso si una inversión cae inicialmente, solo ha perdido un porcentaje, no todo. Un ejemplo clásico es comprar el S&P 500 en un mayor histórico, solo para ver una caída del 5-10%. Si acertadamente es frustrante perder $ 5,000- $ 10,000 en una inversión de $ 100,000, tener tramos adicionales le permite comprar a precios más bajos.
Al teleobjetivo, la historia muestra que tener inversiones de calidad como acciones y fortuna raíces a dispendioso plazo tiende a difundir fuertes rendimientos. Al abastecer una perspectiva a dispendioso plazo, puede aventajar el miedo a cambiar grandes sumas y continuar construyendo su riqueza de forma efectiva.
Un postrero punto: ¡no olvides disfrutar tu capital asimismo!
Con suerte, ha antagónico que esta norte es útil para estudiar a cambiar una gran suma de capital de una forma racional y estratégica. Curiosamente, cada vez que recibo una provecho inesperada financiera, mi instinto predeterminado es Invierte al 100%. Eso es lo que sucede cuando se ha centrado en construir tantos ingresos pasivos como sea posible para conquistar la arbitrio financiera desde que se graduó en la universidad en 1999.
Pero en algún momento, acumularás lo suficiente donde la decumulación tiene sentido. Es por eso que le animo a que deje de banda una pequeña porción, tal vez del 1% al 3% de sus ganancias o el 10% de sus ganancias, ¡y disfrútalo como quieras!
Por ejemplo, supongamos que invierte $ 1 millón, y a posteriori de cinco primaveras, vale $ 1.5 millones a posteriori del impuesto. Eso significa que podría tomar $ 15,000 a $ 50,000 y hacer algunos gastos sin tropiezo. Cómprate un nuevo par de zapatos por $ 200. Done $ 5,000 a su escuela o estructura benéfica favorita. Trate a sus padres con un crucero de dos semanas por $ 10,000. Extraño en 15,500 monedas Pokémon Go por $ 85.
¡Está acertadamente! Estarás acertadamente deteriorar poco del capital. Recuerde el arduo trabajo que se necesitó para guardar y el aventura que asumió para aumentar su riqueza. Estas recompensas son acertadamente merecidas. Porque seamos honestos, muchas personas pasan todo hoy sin siquiera pensar en su futuro. ¡Al menos estás haciendo ambas cosas!
Lectores, ¿cómo se hace para cambiar una gran cantidad de capital? ¿Te da estrés? ¿O te parece que invierte mucho capital estimulante? ¿Cómo invertirías más de $ 1 millón hoy?
Sugerencias para aumentar sus finanzas
Para planificar mejor su futuro financiero, consulte ProjectionLab. Le permite crear múltiples escenarios de “si si” para prepararse para cualquier situación. Cuanto más planifique, mejor podrá optimizar sus decisiones financieras.
Si quieres convertirte en millonario, toma una copia de mi nuevo volumen, Hitos millonarios: Pasos simples a siete figuras. He destilado todo lo que he aprendido en los últimos 30 primaveras de trabajo y escritura sobre finanzas para ayudarlo a construir más riqueza que el 90% de la población. Cuanto más capital tenga, más arbitrio tendrá que existir la vida en sus términos.
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