Las mejores plataformas de préstamos entre pares variarán según sus circunstancias específicas, pero deberían ofrecer suficientes cantidades de financiación, adyacente con una amplia tono de términos de reembolso. Las mejores opciones incluso deberían entregar la solicitud de financiación y sufrir criterios de elegibilidad flexibles.
En los últimos primaveras, varios prestamistas P2P han decidido salir de la industria, y muchos se convierten en modelos de préstamos más tradicionales que implican la penuria de satisfacer los requisitos de calificación de un asiento conspicuo en ocupación de un individuo. Dicho esto, he incluido algunas compañías P2P donde la financiación aún proviene de personas, incluso si debe cumplir ciertos criterios similares a los de un asiento.
Aquí están mis elecciones para los mejores prestamistas P2P:
Las mejores plataformas de igual a igual
Kiva: Mejor en genérico para préstamos comerciales sin intereses
Por qué me gusta Kiva
Kiva fue mi opción como la mejor plataforma genérico porque puede ofrecer un serio préstamo de tasa de interés del 0% para los dueños de negocios. Puede sonar demasiado bueno para ser cierto, pero esto es posible por el hecho de que Kiva es una estructura sin fines de utilidad cuyo objetivo es simplemente expandir el ataque al caudal para los dueños de negocios. Encima, Kiva tiene una comunidad de más de 1.6 millones de prestamistas individuales que pueden proporcionar el caudal necesario para financiar su solicitud de préstamo.
Kiva opera con la creencia de valorar el carácter sobre el crédito. Como tal, deberá demostrar caudal social haciendo que algunos de sus amigos y familiares le brinden caudal. Luego podrá hacer pública la plataforma Kiva para que su solicitud de préstamo sea visible para los inversores individuales que puedan lanzarse si contribuir a su solicitud de financiación.
Otros requisitos de elegibilidad incluyen la penuria de que su negocio esté basado en los Estados Unidos, y los fondos deben estilarse solo para fines comerciales. Dependiendo de su aplicación, ciertas empresas e industrias pueden no ser elegibles, como las involucradas con actividades ilegales, marketing de niveles múltiples, ventas directas o inversiones financieras puras.
El proceso de solicitud se realiza completamente en camino, y los propietarios de negocios interesados deben estar preparados para proporcionar información financiera que muestre el rendimiento de la compañía en los últimos primaveras.
Prosper: lo mejor para velocidades de financiación rápidas
Por qué me gusta prosperar
Prosper ofrece préstamos personales para muchos casos de uso diferentes, y en muchos casos, los fondos se pueden emitir en tan solo un día hábil. Los préstamos se pueden utilizar para cosas como consolidación de deuda, mejoras en el hogar, gastos médicos, financiamiento de automóviles y más. Si es propietario de un negocio, algunos programas pueden incluso permitirle utilizar un préstamo personal para fondos comerciales.
Si admisiblemente las tasas pueden ser tan bajas como 8.99%, la fuerza de su crédito y finanzas serán los factores principales que determinan para qué tasa será elegible. Prosper afirma que el APR promedio para préstamos a 3 primaveras financiados entre el 1 de enero de 2024 y el 31 de julio de 2024 fue del 24,79%. Esos son los datos más recientes que la compañía ha puesto a disposición del sabido.
Prosper tiene un proceso de solicitud en camino casquivana que requiere que comparta información básica sobre sus ingresos y gastos. Luego seleccionará de los programas, tarifas y términos disponibles. Probar su elegibilidad siquiera afectará su puntaje de crédito, y si encuentra un préstamo adecuado, podría obtener fondos rápidamente a través del depósito directo.
Crédito de Honeycomb: lo mejor para grandes cantidades de préstamos
Por qué me gusta el crédito de Honeycomb
El crédito de panal podría describirse como una plataforma de crowdfunding de préstamos. Desde el punto de clarividencia P2P, está obteniendo fondos de múltiples individuos o inversores diferentes. Sin requisa, incluso obtendrá beneficios que generalmente solo se encuentran en el crowdfunding, como el apoyo de los expertos en negocios, la orientación con la creación de un plan de marketing y la capacidad de obtener un video de campaña regalado para mostrar profesionalmente para mostrar su negocio.
Cuando solicite el crédito de HoneyComb, su solicitud será revisada por el equipo de crédito, quien luego emitirá los términos específicos del préstamo para los que es elegible. Si se considera aceptable, firmará la hoja de términos y luego lanzará su ofrecimiento en la plataforma de la compañía. Si su campaña es un éxito, recibirá fondos en su cuenta bancaria designada, luego de lo cual solo deberá comprobar de realizar sus pagos de forma oportuna.
Una característica importante con el crédito de Honeycomb es el hecho de que ofrece un período de 30 días sin pagos una vez que su campaña de financiación ha finalizado. Esto se hace para permitirle tiempo concentrarse en la provisión de su negocio, ayer de tener que preocuparse por el aspecto financiero de satisfacer el préstamo. Si necesita fondos más rápidamente, el crédito de Honeycomb incluso le permite cobrar ataque al caudal ayer de que su campaña finalice oficialmente, aunque por una pequeña tarifa.
Fondos en solitario: lo mejor para pequeñas evacuación de financiación
Por qué me gustan los fondos en solitario
Si no necesita una gran cantidad de fondos, los fondos en solitario facilitan la elaboración de fondos que necesita rápidamente a costos excepcionalmente bajos. Solo los fondos funcionan al permitirle como prestatario designar el costo de su propio préstamo. Cuando publica su solicitud de préstamo, los inversores potenciales pueden lanzarse si financiar su préstamo en función de cosas como su historial inicial como prestatario en la plataforma en solitario, el uso previsto de fondos y el rendimiento esperado.
Los costos de los préstamos consisten en una parte para consejos y otra porción para donaciones, las cuales son opcionales. Las donaciones van en dirección a fondos en solitario para ayudar con los costos administrativos y de seguridad, mientras que los consejos van a la persona que decide contribuir a su solicitud de préstamo. Por supuesto, es casquivana ver que, si admisiblemente puede optar por no dar propina, es más probable que las solicitudes de préstamos con montos de consejos más altos se financien para que valga la pena para ese inversor. Los fondos en solitario establecen que el costo promedio de un préstamo es del 17%, lo que consiste en una punta promedio de 10.4%y una donación promedio de 6.2%.
Una desventaja con los fondos en solitario es el hecho de que solo puede hacer una solicitud de préstamo a la vez. Las solicitudes de préstamos incluso solo están activas durante un mayor de tres días, luego de lo cual se cancelará si ningún inversor ha decidido financiar el préstamo.
Cómo evalué las mejores plataformas de préstamos entre pares
Mi proceso de selección de las mejores plataformas de préstamos P2P implicó una evaluación de los siguientes aspectos:
- Tarifas de tarifas, términos y préstamos
- Criterios de elegibilidad
- Restricciones sobre el uso de los ingresos del préstamo
- Velocidades de financiación
- Revisiones y calificaciones de los clientes
Alternativas a los préstamos entre pares
Si no puede obtener la financiación o los términos que necesita en una plataforma P2P, puede considerar los siguientes métodos de financiación alternativos, que incluyen obtener fondos de amigos/familiares o obtener un préstamo tradicional de pequeñas empresas:
- Financiación de amigos o familiares: Pedir fondos para pedir financiamiento a amigos o familiares puede evitar ciertos requisitos de préstamo, como un puntaje de crédito intrascendente o un umbralado de ingresos. Nuestra plano para obtener fondos de amigos y familiares cubre los pasos que deberá seguir si decide seguir esta ruta.
- Préstamos comerciales de mal crédito: Tener un puntaje de crédito bajo puede dificultar la aprobación de la financiación. Incluso si se aprueba, tener mal crédito a menudo significa tener que aceptar tarifas y tarifas altas. Sin requisa, los prestamistas que se especializan en emitir fondos para aquellos con puntajes de crédito bajos pueden permitirle obtener tarifas y términos competitivos. Vea nuestras elecciones para los mejores préstamos comerciales de mal crédito.
- Préstamos comerciales rápidos: Si optó por los préstamos P2P porque pensó que podría ofrecer ataque al caudal más rápido que un asiento tradicional, piense nuevamente. Nuestras selecciones para los mejores préstamos comerciales rápidos pueden obtenerlo y financiar en tan solo 24 horas.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Las cantidades pueden variar de tan solo $ 25 a hasta $ 50,000+. Esto depende de la plataforma de préstamos que elija, el tipo de financiamiento que sondeo, el propósito previsto de los ingresos del préstamo y si hay suficientes inversores dispuestos y capaces de financiar su solicitud de préstamo.
Sí. Algunas plataformas P2P no tienen un puntaje de crédito intrascendente. Sin requisa, recomiendo tener un puntaje de crédito de al menos 600+, ya que esto debería entregar la aprobación. Encima, tenga en cuenta que las mejores tarifas generalmente van a aquellos con excelente crédito.
Puede ser financiado tan rápido como el mismo día hábil, ya que poder obtener ataque a caudal adicional es uno de los muchos beneficios de los préstamos P2P. Sin requisa, una camino de tiempo de financiación más típica es entre uno y cuatro días hábiles. La velocidad de financiación para su préstamo específico puede variar según la complejidad de sus finanzas y la plataforma de préstamos que elija.
Final
Las mejores plataformas de préstamos entre pares enumeradas en esta plano pueden conectarlo con inversores individuales dispuestos a completar su solicitud de préstamo. Los préstamos P2P pueden hacer que sea más casquivana obtener fondos gracias a los requisitos de calificación que generalmente son más fáciles de satisfacer, los requisitos de papeleo más bajos y las velocidades de financiación más rápidas. Sin requisa, tenga en cuenta que, legado que las tarifas y las tarifas pueden ser más altas que las de un asiento tradicional, debe comparar opciones de financiamiento alternativas para ver cuál es el más adecuado para sus circunstancias.
