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Estacionar el efectivo sobrante en una cuenta de ahorros sigue siendo la norma para la mayoría de los europeos -particularmente en comparación con los estadounidenses-, mientras el efectivo permanece inactivo y pierde demarcación delante la inflación. Pero, ¿cuán importante es el desafío de fomentar la inversión entre generaciones en el continente?
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El director normal de la Asociación Europea de Fondos y Papeleo de Activos (EFAMA), Tanguy van der Werve, dijo el viernes a la editora de Negocios de Euronews, Angela Barnes, cuán asombrosas son las cifras.
“Sólo aproximadamente del 26% de los hogares de la UE informaron favor poseído alguna vez un producto de inversión como fondos, acciones o bonos (Eurobarómetro 509), mientras que durante las últimas tres décadas, más del 50% de los hogares estadounidenses informaron favor invertido en el mercado de títulos (indagación de Gallup).
“Si se considera que una cartera de fondos diversificada promedio habría crecido más del 50% entre 2014 y 2023 (ESMA), superando con creces la inflación, son muchos los potenciales generadores de riqueza que los europeos están dejando sobre la mesa”, dijo.
Desafío de educación financiera
Van der Werve destacó una serie de razones que podrían explicar por qué los europeos prefieren economizar a cambiar, incluidos los impuestos, la educación financiera, el apetito por el aventura y los sistemas de pensiones.
“La desidia de incentivos fiscales suficientes es a menudo un hacedor diferenciador esencia entre los países con altos niveles de inversión y los que no. Encima, muchos países de la UE sufren de bajos niveles de educación financiera y desidia de una civilización de inversión. Muchas generaciones de europeos crecieron esperando que el Estado se hiciera cargo de ellos durante la compensación, poco en lo que ya no se puede fiarse exclusivamente.
“Esta falsa sensación de seguridad no anima a la gentío a tomar el control de su futuro financiero y mirar más allá de los depósitos bancarios. En muchos países de la UE, los lugares de trabajo y las pensiones privadas están subdesarrollados, lo que incluso contribuye al bajo nivel de billete minorista en los mercados de capitales”, añadió.
Tendencias de inversión populares
En cuanto a las tendencias notables del año pasado (2025-2026) que muestran cambios en el comportamiento de inversión minorista o el apetito por el aventura en los países de la UE, el director normal de EFAMA dijo que la enorme popularidad de los ETF y la inversión en fondos de seguimiento de índices diversificados, combinados con plataformas de corredores digitales para compras, ha ayudado a aumentar la inversión minorista en varios países de la UE en los últimos primaveras.
“En conjunto, esto ha hecho que la atrevimiento de cambiar sea más simple, más ocasión y más obediente para muchos hogares. El impacto de las redes sociales incluso ha sido significativo, especialmente para los inversores más jóvenes que se dejan resistir fácilmente por ‘activos’ más riesgosos como las criptomonedas. Esta es otra razón para priorizar la educación financiera desde una años temprana”, dijo.
¿Por qué hay menos inversores en Europa?
Volviendo a explicar por qué menos europeos pueden estar estacionando su efectivo y perdiendo a causa de la inflación en espacio de capitalizar el interés compuesto, Van der Werve dijo que cree que es menos una “alternativa” y más una cuestión de inercia.
“La gentío teme que, si hacen poco, cometerán un error y perderán el efectivo que tanto les ha costado percibir. Así que no hacen carencia y lo dejan en la cuenta bancaria, donde se considera seguro. Una mejor educación financiera ayudaría a la gentío a comprender el coste de oportunidad de no cambiar. Las carteras proporcionadamente diversificadas a liberal plazo ofrecen rendimientos constantes a lo liberal del tiempo y evitarán que la inflación devore su riqueza. En muchos países de la UE, existe un tabú cultural en torno a platicar de efectivo, incluso internamente de la clan, lo que definitivamente no ayuda.
“La educación financiera debe comenzar en casa. La mejor inversión que uno puede hacer es en su educación financiera. Una mejor educación financiera ayuda a crear confianza y combatir conceptos erróneos comunes (por ejemplo, es necesario ser rico para cambiar). La (excesiva) complejidad del proceso de inversión presente incluso contribuye a que las personas permanezcan en depósitos bancarios”, añadió.
