Es un mercado alcista furioso y lo admito, estoy un poco embarazado porque ya no tengo un sueldo vasto para beneficiarse más oportunidades de inversión. Todos los días, veo que personas con ingresos estables W-2 están canalizando miles cerca de acciones, beneficios raíces y negocios privados. Mientras tanto, yo sigo aquí, rico en activos pero con un flujo de caja condicionado.
En una publicación mencionado, discutimos cómo la solvencia es la principal diferencia entre sentirse millonario escueto y rico. Para aquellos de nosotros que disfrutamos modificar más que ajar, no tener un sueldo (especialmente cuando ya estamos con todo) crea una sensación de privación. Quiere modificar, pero simplemente no tiene el flujo de caja para hacerlo.
Si tienes un trabajo, especialmente uno que pague proporcionadamente, no lo des por sentado! Ahorre e invierta todo lo que pueda mientras los tiempos sean buenos. Un día, los ingresos disminuirán o se detendrán y desearás sobrevenir invertido más cuando tuviste la oportunidad.
Desde que escribí sobre FIRE en 2009, siempre he tratado de compartir los altibajos de la independencia financiera. Escapar de un trabajo que no te gusta para hacer lo que quieras es increíble. Pero en Niseko no siempre es sushi y esquí.
Tener problemas de solvencia durante un mercado alcista es una de las realidades más duras de FIRE.
Cuando no tienes suficientes ingresos para modificar en oportunidades
En este momento, mi clan enfrenta dos desafíos existenciales:
- El posible ocaso de las plataformas de medios independientes en hilera oportuno a la disrupción de la IA.
- El peligro de que la IA elimine millones de puestos de trabajo, de modo que cuando mis hijos se gradúen en 2040 y 2043, es posible que no haya suficientes oportunidades proporcionadamente remuneradas para que vivan de forma independiente.
Dadas estas dos tendencias, mi plan es simple: modificar agresivamente y enseñar a mis hijos todo lo que pueda sobre la vida. Crearé una asociación con los maestros de sus escuelas, en emplazamiento de simplemente subcontratarles el 100% de la educación de mis hijos.
El mundo está cambiando demasiado rápido y las lecciones más importantes (resiliencia, creatividad, inteligencia emocional y educación financiera) deben venir de casa.
No tenía suficiente flujo de caja para modificar más en Google
He agradecido el dominio de Google en el panorama de los “nuevos medios” durante más de una decenio. Se ha convertido casi en un monopolio en la búsqueda y, como capitalista, quiero modificar en monopolios que generen ganancias descomunales. Al mismo tiempo, he gastado cómo un cambio de operación puede hacer o deshacer un negocio de medios de la oscuridad a la mañana. Poseer acciones de Google era mi forma de protegerme contra ese peligro.
Había estado comprando acciones de guisa constante durante todo el año, pero bajé la velocidad una vez que el precio alcanzó los 250 dólares en septiembre de 2025. Las valoraciones estaban empezando a ponerme nervioso. Las acciones finalmente cayeron a 239 dólares el 9 de octubre, por lo que hice mi última transacción del año al día futuro.
Aunque seguí siendo entusiasta, una parte de mí se preguntaba si la caída desde 250 dólares era el eclosión de una corrección más profunda. Sin requisa, la verdadera razón por la que dejé de comprar fue simple. Me estaba quedando sin efectivo y debía respaldar los impuestos ayer del 15 de octubre. Sin un gran cheque de plazo, no podía seguir aumentando mi posición.
Mi deber es respaldar impuestos sobre la renta para ayudar a financiar los servicios gubernamentales a los que más o menos del 40% de los estadounidenses no contribuyen directamente, ya que no pagan impuestos sobre la renta. ¡Vaya Estados Unidos!
Se perdió la futuro rampa más suscripción
Luego, el 21 de octubre, sucedió poco interesante. ChatGPT, otra empresa de la que tengo acciones a través de Empresa de cobro de fondosanunció el propagación de Atlasun navegador web impulsado por inteligencia químico diseñado para competir directamente con Google.
La comunicación hizo que las acciones de Google cayeran de un aumento en el día a una robusto caída. Quería comprar la caída porque parecía una reacción exagerada, especialmente porque los informes mostraban que la billete de mercado de búsqueda de Google en sinceridad había comenzado a recuperarse.
Pero no compré. Sin un flujo de caja constante a medio de mes, como lo tiene la mayoría de las personas con trabajos diarios, tuve que esperar hasta fin de mes para obtener ingresos pasivos de bonos, dividendos y propiedades de inquilinato. Luego, el 29 de octubre, Google informó ganancias estelares posteriormente del clausura y las acciones se dispararon.
Puaj. Para un inversor, pocas cosas son más dolorosas que tener la relación de inversión correcta pero no ejecutarla. Una vez más, es un doloroso recordatorio de que las oportunidades a menudo favorecen a quienes tienen ingresos estables y amplia solvencia.
Diversificar las inversiones privadas en IA
Ahora, pasemos al futuro estudio de caso sobre por qué es preferible tener un gran sueldo durante un mercado alcista.
Las inversiones en el mercado conocido son mi pan de cada día para modificar, ya que son fáciles de hacer. Sin requisa, me he centrado en crear una anciano exposición privada a la inversión en IA para mis hijos. El mercado alcista ha sido amable con los padres que invierten, pero el futuro es incierto para sus hijos. Por eso veo modificar para ellos ahora como una forma de protección.
Hasta ahora, he asignado $193,100 a la educación de mis hijos. Cuenta de peligro Fundrisecon exposición a empresas privadas de inteligencia químico como OpenAI, Databricks, Anduril y Anthropic. Mi objetivo es contribuir con un total de $300 000 durante los próximos dos primaveras a través del costo promedio en dólares, ya que la inversión mínima es de solo $10.
Pero Fundrise, que invierte en empresas privadas de crecimiento en etapas posteriores, no es mi única exposición empresarial. De hecho, es relativamente nuevo y solo ha invertido en su producto de peligro desde 2023.
Internamente del espacio empresarial, quiero diversificarme a lo amplio del ciclo de vida de la empresa, desde la etapa original hasta las etapas posteriores. Cuanto más temprana sea la etapa de inversión, anciano será el peligro, pero anciano será la premio.
La tentación de seguir diversificando mis inversiones privadas
Una empresa de renta de peligro existente en la que soy LP está lanzando otro fondo que se centra en rondas semilla y Serie A. Acaban de contratar a un nuevo médico de travesaño que conozco personalmente y creo que es muy inteligente, y me encantaría respaldarlos. Pero la inversión mínima es de 500.000 dólares, e incluso con un descuento de LP incondicional, todavía necesitaría comprometer 250.000 dólares.
Luego está un compañero de escuela que recauda un fondo de ciberseguridad. Vendió su última startup a una importante empresa pública y ahora quiere modificar en startups de seguridad en etapa original y original. Está proporcionadamente conectado, es inteligente y verdaderamente agradable. Apoyar a la buena gentío siempre es un placer. Y su inversión mínima es de 100.000 dólares, lo que es mucho más aceptable.
Aún así, modificar en uno y otro requeriría al menos $350,000 en compromisosmetálico que simplemente no tengo a menos que venda otros activos o vuelva a cambiar mi tiempo por metálico. Luego, por supuesto, quiero seguir comprando en la caída del S&P 500 y otras acciones tecnológicas individuales si se liquidan. Si tan solo volviera a tener un gran sueldo. Podría modificar en los tres fondos con facilidad.
Llamadas de renta y comprobaciones de la sinceridad
Lo bueno es que los compromisos de renta no se contraen de inmediato. Normalmente, los fondos solicitan renta durante un período de 3 a 4 primaveras. El fondo de ciberseguridad, por ejemplo, pagará el 25% por avanzado y luego el 75% restante en tres primaveras. Eso significa que necesitaría planificar unos 35.000 dólares al año en desembolso de renta.
Si todavía ganara más de seis cifras, esto no sería un gran problema. Mis ingresos pasivos ya cubren nuestros gastos básicos de vida. Pero como padres con dos hijos desempleados, un extra de entre 75.000 y 100.000 dólares al año en compromisos de peligro, si asimismo invierto en el otro fondo, es exagerado. Nuestros ingresos pasivos no tienen un colchón lo suficientemente vasto.
Escribir libros no paga mucho (aunque es profundamente gratificante). He condicionado intencionalmente mi trabajo de consultoría a un solo cliente por mes. Y verdaderamente no quiero conseguir un trabajo. La compensación es paz y flexibilidad, pero la desventaja es menos polvo seco para modificar.
Entonces, en emplazamiento de eso, necesitaré reasignar renta, probablemente proveniente de cultura del Caudal que vencen, en emplazamiento de entregar acciones apreciadas y respaldar impuestos sobre las ganancias de renta. Pero hacerlo cambia parte de mi perfil de peligro de ultraseguro a reflexivo, lo que podría ser peligroso si estamos entrando en una etapa tardía del mercado como la de 1999. Pespunte con mirar la caída de las acciones de Meta del 14% hasta ahora posteriormente de los resultados del 3T2025.
Estos cambios de cartera de postrero ciclo cerca de un anciano peligro son a menudo los que generan problemas una vez que llega el próximo mercado bajista. Por otra parte, si estamos más cerca de 1994 que de 1999, tal vez ir con todo adentro no sea tan descabellado posteriormente de todo.
Conclusiones sobre cobrar y no cobrar durante un mercado alcista
He compartido dos estudios de casos de inversión (uno conocido y otro privado) que ilustran cómo la errata de ingresos activos durante un mercado alcista puede ser subóptima. Aquí hay algunas conclusiones para aquellos de ustedes que tienen la suerte de tener trabajos proporcionadamente remunerados.
1) Si está trabajando, duplique sus ahorros e inversiones ahora.
Estos son sus primaveras dorados, una rara superposición de ingresos estables y mercados en auge. No lo desperdicies. Cada dólar adicional invertido durante una corrida alcista se acumula más rápido y lo prepara para cuando llegue la insalvable recesión. La ventana de oportunidad nunca permanece libre para siempre.
Automatiza tus contribuciones, adelanta tus cuentas de renta y aprovecha las aportaciones del empleador mientras puedas. Un día recordarás este período como “el modo comprensible” de crear riqueza.
2) Si eres FUEGO, abraza la suficiente.
No podrá modificar en todas las oportunidades interesantes; aprenda a aceptarlas. Ya tiene inversiones que se están acumulando en segundo plano. Lo postrero que desea es una crisis de solvencia que lo obligue a entregar activos o, peor aún, estresarse por el metálico cuando se supone que debe estar expedito y relajado.
Es decepcionante sentirse sucio cuando los mercados rugen y sus ingresos son escasos o nulos. Pero recuerde que ya ganó un engranaje diferente, uno en el que la privilegio y la autonomía importan más que las ganancias W-2. A sus inversiones existentes ya les está yendo proporcionadamente en un mercado alcista.
Suficiente significa memorizar que puedes disfrutar de una mañana más tranquila, de un partido de tenis a última hora de la mañana o de una siesta al mediodía sin faltar el permiso de nadie. Tu riqueza ya no es sólo financiera; se mide en tiempo y opción.
Y si continúa teniendo problemas para aceptar la suficiencia, entonces la única alternativa es aumentar sus ingresos pasivos lo suficiente como para tener un colchón de flujo de efectivo semanal anciano.
3) No persigas todos los acuerdos brillantes porque muchos no funcionarán.
Siempre verás a cualquiera ganando metálico con alguna inversión. Déjalos. La búsqueda de rendimiento o inversiones impulsadas por FOMO a menudo conduce a un dolor autoinfligido. Mantenga su pólvora sequía para que cuando surjan verdaderas oportunidades, tenga la confianza y el metálico para proceder con calma.
La sinceridad es que casi todas las inversiones lucen increíbles en un mercado alcista. Pero no todas las inversiones funcionarán. Las empresas en etapa original, en particular, tienen una tasa de mortalidad formidable (~90%). Por eso prefiero diversificarme a través de fondos de renta peligro que de startups individuales.
Si quiere ser un inversor cielo, necesita suficiente renta para distribuirlo en al menos entre 20 y 50 empresas, encima de tener el estómago para que muchas de ellas quiebren. Los montos mínimos de los cheques suelen ser de $ 25 000 a $ 50 000, lo que plantea otro obstáculo para la mayoría de los inversores que desean crear una cartera diversificada.
4) Siempre equilibre el peligro con la privilegio mental.
Es comprensible olvidar que la tranquilidad asimismo es un retorno de la inversión. El objetivo no es vencer con la cartera más vasto; es existir la vida más rica posible con los bienes que tienes.
Si su cartera le genera ansiedad, se ha alejado demasiado en la curva de peligro. Si eso te vuelve complaciente, tal vez hayas ido demasiado remotamente en el otro sentido. El punto ideal es cuando su metálico trabaja lo suficiente como para que pueda reposar proporcionadamente por la oscuridad y despertarse emocionado por el día.
5) La ironía del FUEGO en un mercado alcista.
Siendo FUEGO en un mercado alcista, paradójicamente, puedes terminar tomando más pasar el peligro de intentar ayudar el ritmo. La seso convencional dice que los jubilados deberían resumir el peligro una vez que se les acaba el sueldo. Sin requisa, como vio en mi revisión profesional financiera de mi IRA, tengo el 99% de mi IRA en acciones. En parte, eso se debe a que es metálico que no tocaré hasta que tenga más de 60 primaveras. Pero la razón más importante es psicológica. No quiero comprobar que me estoy quedando demasiado antes.
Entregado que mi antiguo plan 401(k) ya no recibe billete en las ganancias de la empresa, invertí todo en acciones posteriormente de dejar el trabajo en 2012. Es una extraña ironía: cuanto menos ganes, más agresivo podrías sentirte obligado a ser, sólo para mantenerte moderado. Tenga cuidado, ya que las recesiones serán más dolorosas con la errata de ingresos y una cartera con un rendimiento muy deficiente.
Al final, modificar se proxenetismo de compensaciones
En algún momento, te das cuenta de que la riqueza no se proxenetismo de perseguir todas las inversiones interesantes, sino de crear suficiente riqueza para poder dejar el metálico en un segundo plano y poder existir tu vida autónomamente. Ya sea que gane metálico o no, la secreto es alinear su metálico con sus títulos, proteger su tiempo y hacer las paces con el hecho de que nunca aprovechará todas las oportunidades.
La privilegio, posteriormente de todo, es el dividendo definitivo.
¿Algún otro retirado o gentío de FIRE siente una punzada de envidia al ver rugir este mercado alcista sin un cheque de plazo para alimentarlo? Es extraño sobrevenir apurado la privilegio financiera y aún así comprobar un toque de FOMO cuando aparecen nuevas oportunidades. ¿Cómo manejas la penuria de perseguir o la sensación de que te estás quedando antes, aunque técnicamente ya hayas vacada el engranaje?
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