Los préstamos basados en activos es un método en el que una empresa presta moneda mediante el uso de sus activos como señal para un préstamo. Al prometer colaterales a cambio de un préstamo, le da al prestamista el derecho de tomar posesión de sus activos en caso de incumplimiento. Los activos comúnmente pueden incluir cosas como vehículos, maquinaria, equipo, inventario, cuentas por cobrar y otros activos relacionados con el negocio propiedad de la compañía.
Las empresas que tienen una cantidad significativa de activos pero no pueden clasificar con los préstamos tradicionales de flujo de efectivo pueden apañarse programas de préstamos basados en activos para obtener los fondos que necesitan. Dependiendo del tipo de activo que se prometa, un prestamista puede tener un proceso de evaluación separado para determinar cuánto está dispuesto a prestar en función del valía del activo. Los activos que son líquidos o más fácilmente convertidos en efectivo generalmente se ven más favorablemente.
Cómo funciona los préstamos basados en activos
Si una empresa no tiene suficiente flujo de efectivo para fertilizar el suscripción mensual asociado con un préstamo, un prestamista aún puede optar por emitir fondos si se compromete la señal suficiente como parte del préstamo. El prestamista debe evaluar la señal, y si es aceptable, determinará cuánto de un préstamo está dispuesto a emitir.
El valía y el tipo de activo que se promete para el préstamo son dos factores críticos que determinan si se aprueba y para cuánto. Su cojín de préstamos, que es el monto mayor del préstamo que puede obtener, se determina tomando la tasa de anticipación máxima de un prestamista (igualmente denominado linde de préstamo a valía) y multiplicándola por el valía de la señal. Las tasas de anticipación más altas se otorgan a los activos líquidos, aquellos que pueden convertirse de guisa más rápida y claro a efectivo.
Paso 1: el prestatario solicita un préstamo basado en activos
Muchos prestamistas ofrecen programas específicos de préstamos basados en activos. Sin bloqueo, si solicita un préstamo no protegido regular y se le niega, se le puede proporcionar la opción de comprometer la señal como una forma de robustecer su solicitud de préstamo y estabilizar el financiamiento como un préstamo basado en activos.
Paso 2: Aplicación de revisiones de prestamistas y la señal seleccionada
Una vez que se haya determinado que obtendrá un préstamo basado en activos, deberá proporcionar al prestamista detalles sobre el tipo de señal que se presentará como parte del préstamo. El papeleo requerido podría involucrar acuerdos de negocio u otros estados financieros que documenten el valía histórico de su activo. En esta etapa, el prestamista igualmente puede evaluar otros aspectos de su solicitud de préstamo, como su solvencia, tiempo en los negocios y la fortaleza financiera normal.
Paso 3: los prestamistas evalúan el valía de los activos que se prometen para el préstamo
Para este paso, el prestamista realizará una evaluación de la señal para determinar su valía y condición. No es raro que un prestamista utilice una empresa de terceros que se especialice en evaluar tipos específicos de señal. Al determinar su valía, las evaluaciones pueden considerar la condición contemporáneo del activo y el valía de mercado de los artículos comparables.
Paso 4: La propuesta de préstamos se emite al prestatario para su revisión y bienvenida
Una vez que se haya evaluado la señal, el prestamista tomará una valentía sobre los términos específicos del préstamo que está dispuesto a emitir. Como prestatario, puede optar por aceptar los términos o tratar de negociar mejores tarifas o términos.
Paso 5: se archivan el papeleo final y los gravámenes aplicables
Una vez que haya aceptado la propuesta de préstamo del prestamista, deberá firmar la documentación final para aceptar formalmente el préstamo. Parte del proceso de finalización para el préstamo igualmente puede involucrar al prestamista que presenta un censo de UCC contra los activos que ha comprometido como señal, poco que protege los intereses financieros del prestamista y igualmente notifica a otros acreedores de qué propiedad comercial ya se compromete como señal de un préstamo. .
Pros y contras de préstamos basados en activos
Aunque los préstamos basados en activos pueden proporcionar una forma adicional para que su empresa obtenga la aprobación para el financiamiento, sí lleva ciertas desventajas.
Ejemplos de préstamos basados en activos
¿Quién debe considerar los préstamos basados en activos?
Le recomiendo que considere préstamos basados en activos si las siguientes circunstancias se aplican a usted:
- No ha podido aprobar para otros tipos de préstamos: Los préstamos basados en activos ponen un longevo energía en el valía de la señal prometida, en motivo de calificaciones típicas como su crédito, tiempo en los negocios o finanzas comerciales. Como resultado, los préstamos basados en activos pueden permitirle obtener fondos si todo lo demás falta.
- Tiene una cantidad significativa de activos comerciales: La naturaleza misma de los préstamos basados en activos requiere que la señal se prometa a cambio de un préstamo, lo que hace que este tipo de financiamiento sea más adecuado para las empresas con una cantidad suficiente de activos para iniciar.
- Está buscando obtener las tarifas y términos más competitivos: Incluso si el prestamista no requiere una señal prometida para un préstamo, puede ayudarlo a estabilizar tarifas y términos más competitivos. Esto se debe a que prometer la señal reduce el aventura de un prestamista de emitir un préstamo, ya que le da otra vía para recuperar posibles pérdidas financieras en caso de incumplimiento.
- Espere un parada retorno de la inversión en sus fondos: Donado que los préstamos basados en activos a veces pueden sufrir tarifas más altas y costos de obstrucción, querrá estar seguro de que obtendrá un retorno de inversión suficientemente parada en los fondos que tomará prestando.
- Está dispuesto a arriesgarse a perder activos comerciales en caso de incumplimiento: Promediendo la señal de un préstamo conlleva el aventura de que pueda perderlo en presencia de un prestamista en caso de incumplimiento.
¿Dónde puedo encontrar préstamos basados en activos?
Puede encontrar préstamos basados en activos en muchos tipos de prestamistas, incluidas cooperativas de crédito, corredores de préstamos comerciales, bancos y prestamistas en ringlera. Cada uno tiene su propio conjunto diferente de características, características y pros y contras:
- Cooperativa de crédito: Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen un excelente servicio al cliente y tarifas competitivas, ya que son organizaciones sin fines de beneficio. En normal, igualmente es más claro obtener excepciones de política de crédito si tiene una relación establecida con la cooperativa de crédito. Sin bloqueo, las velocidades de financiación pueden variar mucho, dependiendo de la cooperativa de crédito que elija.
- Broker de préstamos comerciales: Un beneficio importante de trabajar con un corredor es su capacidad para comprar su préstamo con múltiples prestamistas con una sola solicitud de préstamo. Esto puede evitar que se aplique a los prestamistas individuales por su cuenta.
- Costado: En normal, una característica trascendente de trabajar con un cárcel es su capacidad para ofrecer una amplia viso de productos y servicios. Puede usar esto para simplificar las finanzas de su empresa al tener esencialmente múltiples deyección comerciales bajo un mismo techo.
- Prestamista en ringlera: Un punto de liquidación importante de la mayoría de los prestamistas en ringlera es la capacidad de ofrecer tarifas competitivas y bajas tarifas. Donado que la mayoría de los prestamistas en ringlera tienen menos costos generales de cosas como sucursales físicas o ubicaciones de oficinas, a menudo pueden transmitir los ahorros a los prestatarios en forma de tasas de interés y tarifas más bajas.
Sin bloqueo, si no está seguro de por dónde comenzar, le recomiendo trabajar con una empresa como Lendio. Lendio es un corredor de préstamos comerciales, y trabajar con esta compañía le brinda la capacidad de obtener la orientación de un experto de financiación dedicado que pueda igualarlo con las opciones de financiamiento adecuadas para las deyección de su empresa.
Préstamo de flujo de efectivo basado en activos
Los préstamos de flujo de efectivo es el método más tradicional de préstamos. Aquí hay algunas diferencias secreto entre los dos tipos de financiamiento.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Con los préstamos basados en activos, el incumplimiento significa que corre el aventura de perder cualquier señal que haya prometido por el préstamo. El prestamista que posee su préstamo podría tomar posesión de estos activos y venderlos con el fin de recuperar las pérdidas financieras en las que incurrió.
Los préstamos basados en activos pueden tener mayores costos de obstrucción. Esto se debe a que los prestamistas a menudo tienen que fertilizar a las compañías de terceros para evaluar el valía de la señal prometida por el préstamo. Esos costos de terceros se transmiten a los prestatarios.
Puede obtener muchos tipos diferentes de préstamos con préstamos basados en activos. Los ejemplos comunes incluyen préstamos de renta de trabajo, líneas de crédito comercial, financiamiento de equipos, préstamos inmobiliarios comerciales y financiamiento de cuentas por cobrar.
Final
Si está dispuesto a prometer garantías a cambio de un préstamo, los préstamos basados en activos pueden ayudarlo a obtener la aprobación de financiamiento incluso con mal crédito o bajo flujo de efectivo. Las empresas mucho calificadas igualmente pueden beneficiarse de los préstamos basados en activos, ya que ofrecer garantías puede proveer la adquisición de las mejores tarifas y términos anunciados de un prestamista. Sin bloqueo, es importante valorar los pros y los contras de este tipo de financiamiento, ya que el incumplimiento de un préstamo podría significar perder sus activos comerciales por completo.
