Nadie disfruta de una recesión del mercado de títulos, especialmente aquellos que confían más en los rendimientos sin ingresos activos. Pero como padres, podemos usar estas liquidaciones como una oportunidad para ayudar a convertir a nuestros hijos en futuros millonarios.
Aunque soy un ilusionado perenne, creo que nuestros hijos están un poco jodidos. El mundo se está volviendo más competitivo día a día, AI eliminará millones de empleos para 2040, y ahora requiere puntajes SAT casi perfectos y GPA solo para tener una oportunidad en la universidad. A espaldas quedaron los días en que podrías graduarse y estar dispuesto para la vida, apoyando a una clan de cuatro con un ingreso estable.
Pero aquí está la delantera: como ilusionado, creo que todavía hay una modo para que los niños vivan cómodamente, incluso si son rechazados de todas las escuelas y empresas a las que solicitan. Y eso es haciéndolos ricos. Con al menos $ 1 millón en inversiones, no necesitarán perseguir escuelas de élite o trabajos altos en tecnología, finanzas, derecho o medicina. Pueden poblar con un propósito, libres de la presión para “hacerlo ancho”.
Desafortunadamente, no veo signos de talante en mis hijos, al menos todavía no. Eso significa que probablemente no obtendrán puntajes perfectos o las grandes becas necesarias para hacer que la universidad sea asequible. Entonces, como cualquier padre amoroso, estoy interviniendo para ayudar.
Me encanta tener objetivos financieros específicos porque me mantienen enfocado. Uno de mis más recientes? Ayudando a mis dos hijos a construir carteras de $ 1 millón invirtiendo constantemente en acciones. Puede sonar irreflexivo, pero me encanta tener una póliza de seguro en caso de un futuro difícil.
La recesión del mercado de títulos ayudará a crear futuros millonarios
Con mi nuevo obra, Hitos millonarios: Pasos simples a siete figurasSaliendo, he estado obsesionado con ayudar a los lectores a construir una riqueza duradera. Recientemente volví a descifrar el manuscrito y sentí una oleada de emoción, no solo para mi propio delirio, sino para mis hijos. Estoy seguro de que te alejarás del obra encendido para tomar medidas todavía.
Hay innumerables formas de aumentar la riqueza, como se describe en el obra. Pero para los niños, dos de los vehículos más fáciles son Roth IRA y cuentas de inversión de custodia (UTMA). En esta publicación, quiero centrarme en la inversión de acciones para nuestros hijos, especialmente durante las recesiones del mercado.
El 7 de abril, el mercado regresó brevemente al circunscripción de Bear, más del 20%, luego del Día de Escape no pudo excitar a los inversores y las tarifas propuestas por Trump conmocionan las expectativas. Mientras que otros entraban en pánico, vi este caos como una oportunidad de oro para cambiar para mis hijos, que todavía tienen 10-13 primaveras antiguamente de obtener a la tiempo adulta.
Pero primero, aquí está por qué cambiar para sus hijos podría ayudarlo tanto como los ayuda.
Por qué cambiar para sus hijos todavía te ayuda
Si eres un padre que lee el samurai financiero, sé que quieres lo mejor para tus hijos. Es por eso que probablemente haya descubierto 529 planes, IRA Roth o cuentas de custodia para ellos ya. Cuanto más los ayudes, el Menos te preocuparás por su futuro.
A finales de 2024, cometí un error. A pesar de ser cauteloso en los mercados, como escribí en mi pronóstico de 2025 S&P 500, contribuí varios miles de la cuenta de mi hijo, tal como lo había hecho durante los últimos siete primaveras. El mercado estaba estable por un momento … luego se derrumbó. Clásico. Me sentí como un tonto.
Pero cuando el S&P 500 continuó su diapositiva, vi la oportunidad de comprar la salsa en su cuenta. Su saldo era de aproximadamente $ 70,000 luego La última contribución de fin de año, lo suficientemente pequeña como para que cualquier pérdida pueda compensarse por completo con una longevo inversión. En esencia, Tenía el poder de borrar la caída, y mi mal tiempo. Psicológico, que se sintió maravilloso!
Mi cartera? No es tan afortunado. Posteriormente de 29 primaveras de construirlo, era simplemente demasiado ancho para detenerse. Ya no tenía un trabajo de seis cifras para arrojar moneda fresco a la recesión, y seamos honestos, escribir es una de las profesiones más pagadas. No había mucho que pudiera hacer para detener la inmersión en la ñatas.
Si no pudiera tener mi propia cartera de la destrucción, al menos podría librar las carteras de mis hijos.
Una gran trofeo psicológica como padre para cambiar para sus hijos
Comprar un chapuzón nunca es liviana. No sabes cuándo terminará, y esas falsificaciones de habitante pueden desgastarte. Durante la Desavenencia Tarife de Trump, el mercado cayó durante casi 40 días consecutivos. Todavía podría regresar a los mínimos legado que no hay mucho progreso con China y la estanflación ahora es un resultado probable.
Me preocupaba cuántos primaveras de ganancias podría perder por estar sobreexpuesto a las acciones. Tal vez mi ~ 28% de asignación de patrimonio neto a las acciones era demasiado adhesión luego de todo. Como cada inversor de acciones sabe, la secreto para construir una gran riqueza es el tiempo en el mercado, no cronometrando el mercado.
Pero con el Utma de mi hijo, cada pizca se sintió como una oportunidad. Yo tenía sin miedo Alterar para él (y mi hija) porque sabía que el horizonte del tiempo era holgado. Y una vez que transfirí los fondos de mi propia cuenta y a la suya, la carga se levantó. Ese moneda ya no era mío. Depende de los dioses del mercado de títulos hacer lo suyo.
Mientras mi propia cartera estaba sangrando rojo, miraría su cuenta y sentiría alegría. Sí, técnicamente era el mismo corro de moneda que se cambiaba, pero su cuenta parecía favor sido bendecida. Estaba surgiendo, y igual de importante, estaba tomando medidas para su futuro.
Cada dólar que invirtió para él luego de la caída me hizo notar como un padre más responsable. Se convirtió en una forma de defenderse, contra los mercados, contra mis propias dudas, y contra la incumplimiento que sentí por meter la pata el mercado antiguamente.
Cree un triunfador de la cartera de inversiones para sus hijos
Lo atípico es que cada persona más rica de lo que podría, en teoría, ayudar a eliminar sus pérdidas durante un mercado de osos. A veces sueño con esto cuando mi propia cartera de acciones se está golpeando.
Si su cartera de $ 5 millones ha bajado un 20%, como una pareja que vi con exposición inapropiada a las acciones para sus edades, un centi-millones podría regalarle fácilmente $ 1 millón para que todo vuelva a hacerle todo. Desafortunadamente, probablemente no conozcas a nadie dispuesto, o capaz de hacer eso por ti.
Pero cuando se negociación de sus hijos, la historia cambia. Los amas más que a falta, y harás lo que sea necesario para eliminar sus pérdidas financieras. Y eso es exactamente lo que puede hacer comprando la salsa del mercado de títulos para ellos y construyendo una hermosa cartera de inversiones.
No solo se beneficiarán financieramente en el futuro, sino que todavía se beneficiará psicológicamente cumpliendo su papel como proveedor.
Cuando la cuenta de inversión de custodia se vuelve demasiado ancho
Las cuentas de inversión de custodia de mis hijos están al 100% invertidas en acciones. Es la asignación de activos correctas para ellos, dados sus horizontes temporales de más de 10 primaveras y carteras relativamente pequeñas. Sin secuestro, una vez que una cuenta de custodia cruza el inicio de $ 100,000, como lo ha hecho ahora, el potencial de pérdida comienza a sentirse más auténtico.
Un mercado bajista del 20% se traduciría en una pérdida en papel de $ 20,000, solo por encima de la omisión anual de impuestos de donaciones de 2025 de $ 19,000. Entonces, una vez que el UTMA de su hijo cruza $ 100,000, vale la pena considerar dominar el peligro cambiando más a los bonos. Si entramos en un entorno estaflacionario, el S&P 500 podría corregir fácilmente nuevamente.
Siquiera estoy bajo la ilusión de que la cuenta de mi hijo Utma siempre se verá tan proporcionadamente. Este es probablemente el pico antiguamente de un holgado y ahíto de baches. Y eso está proporcionadamente, ya que todavía proporciona un alivio psicológico en comparación con mi propia cartera, lo que ha recibido más paliza.
Pero no estoy retrocediendo de las existencias. Correcto a que su cuenta no es mía y es más pequeña, me siento cómodo manteniéndome completamente invertido. Cada corrección adicional del 10%+ se llenará con otra inyección por mí.
El primer paso a $ 1 millón es obtener a $ 250,000
Como escribí en Hitos millonariosel punto de control más importante antiguamente de alcanzar los $ 1 millón es obtener a $ 250,000. Ese es el punto donde el compuesto positivamente comienza a trabajar su encantamiento.
Sabemos que las acciones terminan más altas del 70-75% del tiempo cada año. Históricamente, el S&P 500 regresa más o menos del 10% anual. Con un tamaño de cartera de $ 250,000, un rendimiento del 10% equivale a $ 25,000, más que la omisión anual de impuestos de donaciones o el meta de contribución de los empleados 401 (k). Una vez que llegue a ese número, la cartera comienza a trabajar más duro que usted.
Entonces, me callado con una asignación del 100% en el UTMA de mi hijo. Con una tasa de crecimiento anual compuesta del 6% con $ 19,000 en contribuciones anuales promedio, su cartera debería exceder los $ 250,000 a los 15 primaveras. En ese momento, volveré a evaluar el peligro y potencialmente reiniciaré en torno a más bonos.
Cuándo dominar el peligro en una cuenta de custodia
Hay algunas maneras de pensar en la asignación de activos en la cuenta de UTMA de su hijo. El camino errado? Simplemente coincidiendo con su propia cartera. Eres longevo, tienes diferentes obligaciones, un patrimonio neto más ancho y un perfil de peligro muy diferente.
Lógicamente, la cuenta de UTMA de su hijo debería arrostrar más riesgos, dada su tiempo, potencia de rendimiento futura y un tamaño de cartera más pequeño. Siempre puede seguir mi práctico de asignación de stock and bond basada en la tiempo. Es un enfoque inteligente.
Pero aquí hay otro método que me gusta: Compare el tamaño de su cuenta UTMA con su cartera de acciones totales. Si su cartera de acciones tiene al menos 20 veces el tamaño de su cuenta de custodia, debe sentirse cómodo manteniendo su asignación de acciones pesadas hasta que cumplan 18 primaveras. Con 10 veces del tamaño, puede comenzar a considerar retroceder el peligro o contribuir de modo más agresiva a su propia cartera de subvención.
Una vez que tienen 18 primaveras, siéntese con ellos y discuta sus objetivos y cómo las diferentes composiciones de cartera pueden afectar su futuro. A Dios gracias, todavía he compilado los rendimientos históricos para varias mezclas de enlaces de stock para ayudar a manejar esa conversación.
No alcanzará el status de millonario a los 18 primaveras, y eso está proporcionadamente
Desafortunadamente, no podré hacer de mi hijo un millonario cuando tenga 18 primaveras solo por su cuenta de custodia. Con un rendimiento compuesto del 6% con contribuciones anuales de $ 19,000, su cartera crecerá a aproximadamente $ 366,000 durante 10 primaveras.
Aún así, $ 366,000 es una cojín sólida para la tiempo adulta. Ya ha pasado el inicio de $ 250,000, creo que es el más importante para obtener a $ 1 millón. Si es rechazado del 95% de las universidades a las que solicita, como espero, tendrá el cojín financiero para tomar un año sabatino, estudiar en el extranjero, iniciar un negocio o aprendiz en las operaciones.
Y si deja que el compuesto de cartera no haya tocado al 6% sin contribuciones adicionales, Debería crecer a $ 1 millón a los 35 primaveras. Asimilar eso me ayuda a amodorrarse proporcionadamente por la sombra. Hay aún más ascenso si decide contribuir por su cuenta e cambiar agresivamente como adulto.
Si esta organización le atrae, ¡no dude en seguirla! Incluso puede hacer trampa un poco agregando los saldos de las cuentas 529 y Roth IRA de su hijo para alcanzar el estado millonario antiguamente. Pero creo que hay poco elegante en centrarse en una cuenta y desarrollarla tanto como sea posible.
Lectores¿Qué piensa en emplear las recesiones del mercado de títulos para ayudar a que sus hijos sean millonarios? ¿Es este un objetivo tonto que corre el peligro de crear adultos con derecho e desmotivado? ¿O es un movimiento abismo construir su cojín financiera temprano, una póliza de seguro contra primaveras de rechazo, incertidumbre y estrés del proceso de admisión a la universidad y más allá?
¿Cuáles son sus planes para construir cuentas de UTMA de sus hijos en este mercado de títulos? ¿Y cuánto crees que es suficiente, o demasiado?
YNuestra práctico para convertirse en millonario
Si desea convertirse en multimillonario y ayudar a que sus hijos sean millonarios para cuando su corteza anterior se desarrolle completamente, elija una copia de Hitos millonarios: Pasos simples a siete figuras. He destilado más de 30 primaveras de experiencia para ayudarlo a usted y a sus hijos a construir más riqueza que el 93% de la población.
Una vez que termines el obra, prometo que te sentirás motivado para tomar medidas para ganar la independencia financiera. Me sorprendió gratamente lo bombeado que me volví a descifrar Hitos millonarios y metódicamente comprando la salsa para las cuentas de Utma de mis hijos. Déjame ayudarte a tomar medidas para construir una gran riqueza para tu clan.
Cobertura contra la inteligencia industrial eliminando los trabajos
Si cree que la IA eliminará millones de empleos y hará que encontrar un trabajo proporcionadamente remunerado sea más duro para sus hijos, considere cambiar en las principales empresas privadas de IA. De esta modo, si la revolución de la IA se desarrolla, es probable que se beneficie espléndidamente. Y si no es así, al menos le habrá legado a sus hijos un longevo cojín financiero.
Una de las formas más fáciles que he contrario para cambiar en empresas privadas de IA es a través de Aventura de fondos. Proporciona exposición a algunos de los principales nombres, incluidos OpenAi, Anthrope, Databricks y Anduril, entre otros. Con solo un intrascendente de $ 10, es una opción accesible para casi cualquier persona.
Personalmente, hasta ahora he invertido $ 153,000 en empresa de fondos, con el objetivo de aumentar mi monto de inversión a $ 250,000 con el tiempo. Es una forma de diversificarse acullá del mercado de títulos volátiles. Por otra parte, en 15 primaveras, mis hijos no podrán preguntar por qué no invirtió en IA cuando solo comenzaba, porque ya lo tendré.
