Si desea hacer crecer su riqueza más rápido que la persona promedio, sugiero tratar de pensar en dos plazos que se mueven juntos unánimente.
La primera itinerario de tiempo es analizar lo que está sucediendo en este momento. La segunda itinerario de tiempo es analizar lo que podría suceder en el futuro, con una propagación consistente. Es como tener un procesador de computadora dual que siempre se ejecuta en su cerebro.
He estado pensando en dos plazos desde 1999, cuando obtuve mi primer trabajo de finanzas fuera de la universidad. Pensar que esta modo era esencia para mí construir suficiente riqueza para escapar de la América corporativa en 2012. No he dejado de pensar de esta modo desde entonces.
Ejemplo de pensamiento en dos plazos para una longevo riqueza
El ejemplo clásico para explicar mi sugerencia es a las personas que actualmente están trabajando.
- Ristra de tiempo #1: ¿Cómo te sientes acerca de tu trabajo ahora?
- Ristra de tiempo #2: ¿Cómo crees que te sentirás en diez abriles si todavía estás haciendo tu mismo trabajo hoy?
La mayoría de las personas con las que hablo nunca piensan en la pregunta dos cuando inician su trabajo. Están encantados de estar allí y llenos de optimismo. Pero quiero que pienses en la pregunta #2 porque estoy tratando de hacerte pronosticar tu miseria.
Si puede aproximarse cuando será miserable en su trabajo, puede tomar medidas para Prepárese para cuando llegue esa miseria. Pero si no piensa en la pregunta #2 consistentemente en dos líneas de tiempo, para cuando sea miserable, está jodido. Tienes pequeñas opciones para salir de una situación subóptima.
Atesorar e cambiar lo suficiente para liberarse de la miseria
Cuando me dijeron que tenía que entrar a las 5:30 a.m. y quedarme a posteriori de las 7 pm para asegurarme de obtener la investigación adecuada de mis colegas en Asia para los clientes, sabía que no podía durar 40 abriles en una carrera como lo hicieron mis padres. En cambio, hice una evaluación más realista: ¿cuánto tiempo podría durar antiguamente de quemarme por completo? La respuesta que se me ocurrió fue de 40 abriles.
Así que calculé cuánto necesitaría para entonces tener el coraje de alejarse. Ese número fue de $ 3 millones. Dependiendo de cómo se estructurara el patrimonio neto, podría ocasionar potencialmente $ 100,000 al año en ingresos pasivos. A partir de ese momento, eludir e cambiar $ 3 millones se convirtió en mi delegación. Constantemente visualicé cómo se vería la vida a los 40, 41, 42, 43, 44, 45 y más allá, sin la rutina con ese peculio en mente.
Este enfoque de dos tiempos, ajetreo del día presente cercano con los sueños del día futuro, me guardó enfocado y motivado. En realidad creía que si no alcanzaba ese objetivo de patrimonio neto, podría cortocircuitar mi vida de todo el estrés y las horas. Ya estaba empezando a sufrir fascitis plantar, alergias incontrolables y aumento de peso.
Al final, me fui tres meses antiguamente de mi 35 cumpleaños gracias a una variable inesperada: la capacidad de surtir toda mi compensación diferida y percibir un paquete de indemnización de seis cifras a posteriori de 11 abriles en mi última empresa. Esa indemnización cubrió cinco abriles de gastos normales de vida. Con ese cojín financiero en la mano, sabía que era ahora o nunca, así que di el brinco de la fe.
Uso de dos plazos para convertirse en un mejor inversor
Ahora apliquemos mi enfoque de dos tiempos para cambiar.
1) Ristra de tiempo coetáneo:
Los inversores lo han hecho increíblemente perfectamente desde 2020, especialmente aquellos que apostan por tecnología. Con el S&P 500 subió más del 20% tanto en 2023 como en 2024, la clase de inversores ha construido mucha más riqueza de lo esperado. Los ingresos raíces igualmente han tenido un desempeño desde 2020, aunque algunos mercados, como Texas y Florida, están corrigiendo. Todos los inversores deben ver cuál era su patrimonio neto en 2020 y celebrar.
2) Ristra de tiempo futuro (10-20 abriles por delante):
Si usted o sus padres no invierten agresivamente, la vida podría permanecer en modo duro indefinidamente. La brecha de riqueza ya se ha ampliado dramáticamente desde 2020, y es probable que siga ampliándose. En 10 a 20 abriles, comprar una residencia principal podría ser casi inalcanzable. Encontrar un trabajo que paga un salario habitable igualmente podría volverse cada vez más difícil a medida que la IA interrumpe más industrias.
¿Qué debemos hacer?
El plan para comprobar de que el futuro esté perfectamente
He desarrollado un plan de colección común para darle a mi grupo una oportunidad de lucha para competir en un futuro cada vez más competitivo e incierto.
1) Mantenga nuestra residencia principal y al menos dos propiedades de arrendamiento para permanecer en ingresos raíces.
Los ingresos raíces son una de las formas más confiables de construir y preservar la riqueza con el tiempo. Al surtir a la propiedad, no solo nos beneficiamos de la posible apreciación e ingresos por arrendamiento, sino que igualmente nos protegemos de tener un precio fuera de la vivienda en el futuro. Poseer una propiedad de arrendamiento para cada párvulo es poco que debe considerar.
2) Construya dos planes 529 que igualen el costo coetáneo de cuatro abriles de la universidad más cara coetáneo.
La matrícula universitaria continúa aumentando más rápido que la inflación, y no hay señales de que se desacelere. Financiar plenamente 529 planes ahora garantiza que nuestros hijos tengan la albedrío de nominar una educación de calidad sin ser cargados por la deuda, o cargarnos. Asimismo tendrán la opción de asistir a la mejor universidad que acepta.
3) Invierta al menos el coto de impuestos de donación cada año en la cuenta de inversión de custodia de cada párvulo y Roth IRA.
Al contribuir constantemente temprano, aprovechamos el poder de la composición. El objetivo es construir una saco financiera que les permita seguir carreras que disfruten, no solo las que pagan las facturas o parecían “altos status” por parte de la sociedad.
4) Apunte a cambiar al menos $ 100,000 al año en activos de aventura durante los próximos 20 abriles para nosotros mismos.
Es fundamental para combatir la inflación y surtir el poder adquisitivo, la inversión consistente en acciones, el haber de aventura y otros activos orientados al crecimiento. Este enfoque agresivo es nuestro cobertura contra el estancamiento y el creciente costo de vida. No será comprensible como escritor, pero de alguna modo encontraré un camino a través de otras actividades.
5) Construya $ 500,000 en exposición privada a la compañía de IA a la cobertura contra un mercado gremial difícil en el futuro.
La IA es una amenaza y una oportunidad. Al cambiar en empresas o fondos privados de IA, nuestro objetivo es participar en la delantera de la interrupción tecnológica, en extensión de simplemente convertirnos en víctimas de ello.
Por qué tiene sentido una inversión de $ 500,000 en IA
Desde 2017, he estado lidiando con la existencia de tener que fertilizar la universidad a partir de 2036. Según las proyecciones actuales, estamos buscando aproximadamente de $ 450,000 para notorio y $ 750,000 para la matrícula de la universidad privada durante cuatro abriles. Esa es una cantidad asombrosa, especialmente considerando que la longevo parte de lo que se enseña en la escuela hoy está adecuado gratis en itinerario.
Una opción es guiarlos alrededor de la subvención de Community College durante dos abriles antiguamente de transferir a una universidad en el estado. Otra es educarlos nosotros mismos, o al menos tanto como podamos antiguamente de que sean adultos.
Pero quizás la opción más convincente es cambiar en la tecnología misma que probablemente interrumpirá la educación tradicional: la inteligencia industrial.
Los rendimientos potenciales de una inversión de $ 500,000
A primera perspicacia, asignar $ 500,000 a inversiones privadas de IA puede parecer excesiva. Pero cuando compara eso con el potencial costo de $ 450,000, $ 750,000 de la universidad en 2036, comienza a parecer una cobertura racional.
La deducción va: Si estoy dispuesto a utilizarse $ 450,000 a $ 750,000 en la universidad en 2036 por párvuloentonces debería estar dispuesto a cambiar $ 500,000 o más en las mismas empresas que podrían hacer que la educación tradicional sea obsoleta. Diablos, debería estar dispuesto a cambiar $ 900,000 – $ 1.5 millones en empresas privadas de IA ahora que efectivamente lo pienso.
Aquí hay un desglose de cómo una inversión de $ 500,000 crece más de 10 y 20 abriles a diferentes tasas de crecimiento anual compuesto (CAGR):
| Retorno anual | 10 abriles | 20 abriles |
|---|
Una inversión de $ 500,000 compuesta al 15% anual durante 20 abriles crece a aproximadamente $ 8.2 millones. ¿Te imaginas tener el opción ¿Penetrar a ese tipo de haber a mediados de los 20? Si perfectamente el 15% es un objetivo agresivo, este tipo de rendimientos son mucho más plausibles al cambiar en empresas privadas de etapa preliminar.
Solo mire el desempeño de los primeros inversores en OpenAi, Anduril, Scale AI, Databricks y Anthrope, muchos han rematado más de un 50% de rendimientos anuales desde sus rondas de la Serie A.
Como inversionista de haber privado desde 2006, he tenido una serie de múltiples baggers en varios fondos. Sin confiscación, el cierto desafío es tener una posición lo suficientemente holgado en estos ganadores para mover materialmente la manecilla. El otro desafío es no cambiar en demasiados bagels (100% perdedores) que arrastran el rendimiento común. No es comprensible.
Piense en dos plazos para estar sin rectificación
El presente es fugaz, y el futuro siempre se acerca. Para estar ricamente, debemos educarse a tener tanto plazos: quiénes somos ahora y en quiénes esperamos convertirse.
No es suficiente simplemente soñar con un futuro mejor: debemos representar constantemente en línea con esa visión. De lo contrario, corremos el aventura de tener lugar por la vida, solo a un día de preguntar a dónde fue todo el tiempo.
Todos envejeceremos. Y cuando llegue ese momento de advertencia, cuando el ruido se calla y los días casi pasan, espero que no miremos con rectificación. No por los riesgos que tomamos o las fallas que enfrentamos, sino por los planes que nunca hicimos y los pasos que teníamos demasiado miedo de tomar.
Vive hoy con mañana en mente. Así es como damos sentido a los dos.
Sugerencias
Si está buscando cambiar en empresas privadas de IA, consulte Producto de haber de aventura de fondos. La inversión mínima es de $ 10 y puede ver qué fondos está celebrando primero antiguamente de tomar una valor de inversión. Personalmente, he invertido $ 153,000 hasta ahora y continuaré con un promedio de costos en dólares para construir mi posición de IA a $ 500,000.
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