Los ingresos y el patrimonio neto necesarios para pagar una casa de $ 10 millones

Para celebrar el tirada de mi nuevo volumen, Hitos millonarios: Pasos simples a siete figurasel 6 de mayo de 2025, pensé que sería divertido explorar varios temas millonarios previos al tirada.

Para la mayoría de los millonarios, ser propietario de la casa más bonita que pueden enriquecer es una prioridad. Cubo que muchos de nosotros todavía pasamos más tiempo en casa a posteriori de la pandemia, el valencia intrínseco de una casa ha aumentado. Y para millonarios con niños o muchos amigos peludos, una casa espaciosa en un gran trozo puede parecer una carencia.

Entonces, en esta publicación, exploremos una pregunta divertida: ¿Cuántos ingresos y patrimonio neto necesita para enriquecer una casa de $ 10 millones?

Este tema es particularmente interesante para mí porque me encantan los riqueza raíces. Cuando compré mi casa coetáneo en el cuarto trimestre de 2023, me dije que había llegado a la parte superior de la escalera de mi propiedad y no quería subir más parada. Pero no hay daño en gobernar los números en caso de que la capital ruge o tengo suerte con una inversión.

Ingresos mínimos necesarios para enriquecer una casa de $ 10 millones

Cuando se alcahuetería de comprar propiedades de guisa responsable, me gusta seguir el Regla de transacción de casa 30/30/3:

Regla #1: no gaste más del 30% de sus ingresos brutos en el cuota mensual de su hipoteca.

Si está financiando la casa, asegúrese de que la hipoteca mensual no exceda el 30% de sus ingresos brutos. Si está pagando todo el efectivo, debe caer fácilmente por debajo de este entrada.

Regla #2: Tenga al menos el 30% del valencia de la casa en efectivo (20% para el cuota original, 10% como amortiguador).

Para una casa de $ 10 millones, eso significa:

• $ 2 millones Para un cuota original del 20%
• $ 1 millón Como reserva de efectivo o inversiones líquidas

Este búfer es su red de seguridad en caso de pérdida de empleo, un consumición inesperado o una reparación importante del hogar.

Regla #3: No gaste más de 3 a 5 veces su ingreso anual bruto en el precio de transacción.

Idealmente, ganarías Al menos $ 3.33 millones al año comprar una casa de $ 10 millones de guisa responsable. Esa es la regla 3x en acto. Puede estirarla y comprar la casa con un ingreso de $ 2 millones si tiene una cachas estabilidad de ingresos y potencial de crecimiento, pero ese es un peligro calculado.

Estirarse a 5 veces su ingreso significa que probablemente se sentirá financieramente apretado durante al menos el primer año. Si sigue esta ruta, aquí le mostramos cómo sobrevivir el período más peligroso a posteriori de comprar una casa.

Se requiere un patrimonio neto exiguo para enriquecer una casa de $ 10 millones

A posteriori de poseer múltiples casas en los últimos 22 primaveras, he incompatible el punto espléndido para tu residencia principal como parte de su patrimonio neto es no más del 30%. Idealmente, está más cerca de 20%.

Si está comprando una casa de $ 10 millones, es probable que esta no sea su primer rodeo. Probablemente ya tenga una riqueza significativa y otras inversiones. En contraste, el estadounidense promedio tiene más del 70% de su patrimonio neto vinculado en su residencia principal.

Un comprador de $ 10 millones podría ser:

• Un emprendedor exitoso
• Un ejecutante senior en una institución financiera
• Un socio en un buró de abogados superior
• Una celebridad o un atleta profesional
• Un funcionario público perfectamente conectado o corrupto que puede comerciar con información interna

Si su casa representa Más del 30% de su patrimonio netotiene un longevo peligro de estrés financiero durante las recesiones, al igual que lo que sucedió durante la crisis financiera mundial de 2008.

Si su residencia principal representa menos del 10% de su patrimonio netopuede estar bajo vida en relación con su capacidad financiera. Eso podría ser una señal para desembolsar un poco más en ti mismo o considerar regalar más.

Rango ideal de patrimonio neto

Sentirse financieramente seguro con una transacción de vivienda de $ 10 millones:

• Patrimonio neto exiguo: ~ $ 33 millones (asignación del 30%)
• Patrimonio neto ideal: ~ $ 50 millones (asignación del 20%)

Con un patrimonio neto de $ 50 millones, puede enriquecer cómodamente en efectivo o admitir una hipoteca más pequeña. Incluso si asume una hipoteca de $ 8 millones al 6%, su cuota mensual sería de aproximadamente $ 48,000, fácilmente manejable en este nivel.

Combinando ingresos ideales y patrimonio neto

Aquí hay una norte de remisión rápida para comprar de guisa segura una casa de $ 10 millones:

Si solo cumple con el requisito de ingresos mínimos, asegúrese de tener al menos el patrimonio neto recomendado. Por el contrario, si su patrimonio neto está en el extremo inferior, querrá que sus ingresos estén en el costado superior. Aquí hay una tabla más completa que destaca más casas a diferentes precios.

Reduzca más del 20% si desea comprar una casa de $ 10 millones

Si planea comprar una casa de $ 10 millones, es aconsejable dejar más del 20%. La mayoría de las personas que conozco que compran casas en este rango de precios están reduciendo el más del 50%, a menudo pagando todo el efectivo.

¿Por qué? Porque muchos altos ganadores que ganan más de $ 1 millón al año no tienen salarios saco altos. En cambio, su saco suele estar en el rango de $ 250,000-$ 500,000, con el resto proveniente de subvenciones de acciones y bonos de fin de año. Los bancos no pueden inspeccionar completamente estas formas de ingresos al suscribir hipotecas grandes hexaedro que son muy discrecionales.

En el entorno de tasas de interés aún más altas de hoy, las ofertas en efectivo incluso son más atractivas para los vendedores y más prácticas para los compradores. Así es como se vería una hipoteca al 6%:

• Préstamo de $ 8 millones = ~ $ 47,000/mes
• Préstamo de $ 7 millones = ~ $ 42,000/mes
• Préstamo de $ 6 millones = ~ $ 36,000/mes
• Préstamo de $ 5 millones = ~ $ 30,000/mes

Si perfectamente estos pagos pueden ser asequibles si está ganando al menos $ 2 millones al año ($ 166,667/mes), aficionar a la regla de desembolsar no más del 30% de sus ingresos brutos en viviendas sugiere un tope mensual de $ 50,000. Eso lo está cerrando con un préstamo de $ 8 millones.

El costo continuo para poseer una casa de $ 10 millones

Ser propietario de una casa de $ 10 millones no solo significa una gran transacción original, incluso significa costos continuos consistentemente grandes. Los impuestos a la propiedad por sí solos pueden variar de $ 40,000 a más de $ 300,000 al año, dependiendo de su estado. Hawaii ofrece las tasas de impuestos a la propiedad más bajas, mientras que estados como Illinois, Nueva Elástica y Texas se encuentran entre las más altas.

Más allá de los impuestos, el costo de amparar una casa de $ 10 millones se suma rápidamente:

• Más facturas de calefacción y utilidad
• Seguro de propietarios de viviendas más caros
• Veterano mantenimiento y costos de reparación
• Servicios costosos de paisajismo y cepillado
• Un cuota de hipoteca más egregio (a menos que se pague en efectivo)

Y no olvidemos proporcionar el empleo. Podría costar más de $ 200,000. Cuanto más egregio sea la casa, más cara será para que se sienta como en casa. Cuando poco sale mal, como una fuga de techo durante un “ciclón de artefacto” como experimenté, se vuelve mucho más difícil (y más caro) de arreglar.

Al evaluar una casa de $ 10 millones, no se concentre solo en el precio de la ceremonial. Considere el costo de amparar una casa de $ 10 millones cada año. Luego, tenga en cuenta el costo de oportunidad de vincular tanto renta en una residencia primaria que no genera ingresos.

Estos costos continuos son la razón por la cual debe seguir mis pautas de ingresos y patrimonio neto por precio de la vivienda. Si no lo hace, su hogar podría llevarlo debajo.

Relacionado: ¿Cómo es radicar en una mega-mota de $ 18 millones?

Presupuesto común de ingresos de $ 2.5 millones que posee una casa de $ 10 millones

Aquí hay un desglose realista de una grupo de cuatro que vive en un campo de acción de parada costo, ganando $ 2.5 millones al año:

• Hogar: Ponieron $ 3 millones en una casa de ensueño de $ 10 millones, sacando una hipoteca de $ 7 millones al 6%, lo que les cuesta $ 504,000/año. Agregue ~ $ 149,000/año para mantenimiento, impuestos, seguros y paisajismo, y el costo total de la vivienda es más o menos de $ 653,000/año.
• Niños: Sus dos hijos asisten a la escuela primaria privada por $ 130,000/año, más $ 5,000 en donaciones.
• 529 contribuciones: Contribuyen $ 19,000/año para cada chiquillo.
• 401 (k) ahorros: Cada padre maximiza su 401 (k) a $ 23,500/año (tope de 2025), trabajando con destino a el estado millonario.

A pesar de los altos gastos, logran economizar $ 373,140/año en sus cuentas de corretaje imponible y tiene un búfer de $ 1M+ en acciones en efectivo y liquidaciones para emergencias.

Pero aquí está el peligro: Si un padre pierde su trabajo y el ingreso común cae en un 50%, la grupo podría estar en serios problemas. Los mercados bajistas no solo reducen las carteras de inversión, sino que incluso aumentan el peligro de pérdida de empleo.

Incluso un patrimonio neto de $ 5 millones, el exiguo invariable que recomiendo tener una casa de $ 10 millones, puede no ser suficiente. Todo depende de cómo se estructura ese patrimonio neto. Por ejemplo, si $ 3 millones están vinculados en el patrimonio hipotecario y $ 1.8 millones están en acciones de la compañía ilíquida que adjuntan durante tres primaveras, entonces tener solo $ 200,000 en efectivo no llegará remotamente dada su inscripción tasa de quemaduras.

Siendo realistas, tener una casa de $ 10 millones con un estrés financiero exiguo, un patrimonio neto más cercano a $ 33 millones es más apropiado. En ese nivel, puede resistir la volatilidad del mercado, la pérdida de empleo y los gastos imprevistos. Si no puedes yacer pacíficamente por la confusión en tu mansión, ¿cuál es el punto?

¿Deberías comprar una casa de $ 10 millones?

El mejor momento para poseer la casa más bonita que puede enriquecer es cuando sus hijos aún viven en casa. Entonces, entiendo por qué algunos de ustedes podrían estar navegando por $ 10 millones+ listados en fila. Es divertido soñar, y tal vez incluso te tomas en serio la puesta al día.

Pero incluso si deseo $ 2 millones o más al año, no estoy convencido de que valga la pena comprar una propiedad tan costosa. El mantenimiento solo puede ser un inconveniente importante, especialmente si la casa no estaba perfectamente construida. Conozco a un par de personas que compraron $ 10+ millones de hogares y terminaron pasando primaveras tratando de arreglar fugas persistentes. Qué pesadilla.

Aventajar constantemente más de $ 2 millones al año siquiera es tarea acomodaticio. Puedes valer una destello caliente por un tiempo, pero la capital se mueve en ciclos de boom-fust. Vi esto de primera mano durante mis días bancarios, y ahora lo veo como propietario de una pequeña empresa. Un año que estás despierto, al posterior que estás tratando de mantenerte a flote.

Es por eso que creo que necesita un patrimonio neto de al menos $ 33.3 millones antaño de comprar una casa de $ 10 millones. Su patrimonio neto es más confiable que sus ingresos, pero incluso entonces, no es a prueba de balas. Solo mire 2025, cuando las existencias de tecnología cayeron más del 20%. Si $ 30 millones de su patrimonio neto de $ 33.3 millones estuvieran vinculados en las magníficas 7 compañías, estaría mirando una pérdida de $ 6 millones. Ay.

Otro autor: ¿de qué estás actualizando? Si saltas de un domicilio de una habitación a una mansión de 6,000 pies cuadrados y seis dormitorios porque tu compañía de IA IPO, probablemente sea excesiva. Pero si está operando desde una casa de $ 5 millones, 3,900 pies cuadrados con cuatro habitaciones, el brinco puede ser más regular. Adicionalmente, tendrá la experiencia para utilizar el espacio adicional.

En aras de la adaptabilidad y la apreciación a derrochador plazo, una buena regla genérico no es renovar su residencia principal en más del 100% en precio. Más allá de eso, los riesgos y complejidades comienzan a exceder las recompensas.

Una mejor guisa de radicar en una casa de $ 10 millones

Mientras trabaja para construir sus ingresos y economizar un cuota original para ese sueño de una casa de $ 10 millones, considere un enfoque más inteligente: Invierta en riqueza raíces para mantenerse al día con el mercadosin extenderte demasiado.

Es posible que quieras seguir a mi Organización de burlque significa Comprar servicios públicos, traspasar fastuosidad. La idea es simple: trastornar en propiedades que generen altos ingresos por arriendo y alquile el estilo de vida de fastuosidad en empleo de comprarlo.

Si sigue esta organización, podría ocasionar suficientes ingresos pasivos para traspasar una casa de $ 10 millones, y aún queda patrimonio sobrante.

Por ejemplo, en empleo de comprar una casa de $ 10 millones a una tasa de tope del 3%, que generaría solo $ 300,000 al año en ingresos de arriendo, podría traspasar esa misma casa por $ 300,000 al año. Luego, invierta los $ 10 millones en propiedades multifamiliares de longevo rendimiento a una tasa de capitalización del 7%, y gane $ 700,000 al año en ingresos pasivos.

A posteriori de cubrir su arriendo, aún tendría $ 400,000 antaño de los impuestos para desembolsar o reinvertir. Adicionalmente, sus propiedades de inversión podrían revaluarse con el tiempo, especialmente si están ubicadas en ciudades de 18 horas más asequibles de crecimiento rápido y más asequible.

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