La encargo de las finanzas puede parecer desalentador al considerar las deposición y aspiraciones de su clan. Sin secuestro, no hay carencia más crucial que la estabilidad económica a generoso plazo de su hogar. Planear sus finanzas no se proxenetismo simplemente de dosificar para un día tempestuoso, sino que igualmente implica estabilizar estratégicamente su futuro y tomar medidas para obtener sus objetivos compartidos.
Ya sea que sea una pareja de recién casados o el patrón de una gran clan, este artículo puede ayudarlo a comprender cómo establecer sabiamente sus activos de su clan.
¿Qué es la planificación financiera ascendiente?
Planificación financiera ascendiente es un enfoque integral para establecer el efectivo y los activos de su hogar. Implica evaluar sus finanzas y configuraciones actuales y obtener objetivos realistas mientras considera los inevitables giros y vueltas de la vida.
Digamos que esperas un nene. Estabilizar sus finanzas antaño de traer a un bebé al mundo es crucial, pero las decisiones y responsabilidades pueden ser abrumadoras. La planificación financiera significa sentarse con su pareja, revisar su flujo de efectivo y crear objetivos basados en esta información.
Estos objetivos lo ayudarán a establecer un presupuesto para asignar sus ingresos sabiamente y dosificar para sus objetivos. Incluso determinan qué inversiones pueden ayudar a crecer su caudal para que pueda desarrollar riqueza generacional. Profundamos en los detalles más delante, pero la conclusión es que la planificación financiera puede ayudarlo a usted y a su clan a alcanzar sus aspiraciones con preocupaciones mínimas.
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Beneficios de la planificación financiera para las familias
La planificación financiera permite a su hogar disfrutar de los siguientes beneficios:
Construyendo un fondo de emergencia
Los gastos imprevistos pueden ocurrir en cualquier momento, ya sea una emergencia médica, reparaciones en el hogar o desempleo repentino. Con un fondo de emergencia, puede resistir estos problemas sin otorgar préstamos de detención interés o usar todos sus ahorros. Tendrás tranquilidad sabiendo que tienes una red de seguridad durante los tiempos desafiantes.
Preparándose para la educación de sus hijos
La educación es un consumición significativo para las familias, principalmente porque dura más de una plazo y a veces incluye actividades extracurriculares y otros gastos educativos. La planificación financiera le permite dosificar e volver de forma proactiva en los estudios de sus hijos. A su vez, tendrán los bienes para seguir sus aspiraciones profesionales sin incurrir en una deuda de préstamos estudiantiles.
Cumplir para la retiro
La retiro puede parecer distante. Sin secuestro, comenzar temprano es esencial para maximizar sus fondos posteriores al empleo. Planear las finanzas de su clan le permite priorizar el parquedad para la retiro, asegurando que pueda persistir su nivel de vida deseado una vez que salga de la fuerza gremial. Incluso lo hace independiente, por lo que no tendrá que entregarse en manos en sus hijos para persistir su estilo de vida durante la retiro.
Gobierno de deudas
La deuda a menudo es una fuente significativa de estrés y tensión financiera, pero solo si se queda sin control. La planificación financiera ascendiente lo ayuda a establecer y eliminar estratégicamente los pasivos, ya sea que se proxenetismo de deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o hipotecas. A su vez, puede recuperar el control de sus finanzas más rápido y los bienes claros para otros objetivos y prioridades financieras.
Habilitando inversiones
Alterar es un componente crítico de la acumulación de riqueza y la seguridad financiera. La planificación lo ayudará a identificar inversiones adecuadas basadas en su tolerancia al aventura, objetivos financieros y horizonte temporal. Incluso proporciona el ámbito para diversificar su cartera y mantenerse disciplinado durante las fluctuaciones del mercado para maximizar su potencial de crecimiento a generoso plazo.
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Cómo comenzar la planificación financiera ascendiente: 5 pasos
Seguir y comprometerse con estos pasos puede poner a su clan en el camino cerca de la estabilidad financiera y el éxito.
1. Determinar los objetivos de su clan
¿Por qué quieres comenzar a planificar tus finanzas? Las nuevas parejas pueden centrarse más en obtener victorias inmediatas, mientras que los cónyuges o padres experimentados pueden apuntar a otros. Sin secuestro, es crucial considerar corto y Objetivos a generoso plazo al establecer caudal.
Objetivos a corto plazo Incluya respaldar la deuda, construir un fondo de emergencia o dosificar para unas descanso. Por otro costado, Objetivos a generoso plazo Concéntrese principalmente en comprar una casa, financiar la educación de sus hijos o planificar la retiro.
Tómese el tiempo para discutir y priorizar los objetivos como clan, considerando los títulos, las aspiraciones y el estilo de vida que desea obtener juntos. A posteriori de todo, sus objetivos pueden ser diferentes de los de su cónyuge o hijos. Por ejemplo, su cónyuge puede querer comenzar una nueva vida en una ciudad diferente. Sus hijos igualmente pueden considerar estudiar la universidad en una escuela correctamente establecida.
Encima, recuerde que los objetivos evolucionan, así que vuelva a visitarlos y ajustarlos periódicamente para reverberar las prioridades cambiantes.
2. Construya un presupuesto
Un presupuesto es un plan para establecer sus ingresos y gastos, por lo que es lógicamente una de las primeras cosas que hará al planificar sus finanzas. Identifique las fuentes de ingresos de su clan, incluidos salarios, salarios, asignación, bonos y otras fuentes de ingresos. Luego, clasifique sus gastos en categorías fijas y variables.
- Gastos fijoscomo el locación o las primas de seguro, son principalmente constantes. Decimos “principalmente” porque ocasionalmente cambian, como cuando su propietario aumenta el locación o las primas de su seguro aumentan.
- Gastos variables Cambie regularmente dependiendo de sus acciones o opciones. Por ejemplo, su supermercado o costos de cena se ajustan dependiendo de la cantidad de alimentos que come su clan, mientras que los gastos de gasolina varían según los precios de la gasolina y cuánto conduce.
Sea intensivo al estimar los gastos para minimizar la probabilidad de obtener más o menos presumir. Encima, recuerde reajustar su presupuesto de acuerdo con sus circunstancias actuales.
Felizmente, no tendrá que comenzar un presupuesto desde cero. Puede comenzar con la regla global 50/30/20, que implica dejar de costado el 50% de sus ingresos mensuales para las deposición, el 30% para las deposición y el 20% de los ahorros y el reembolso de la deuda. Puede ajustar las proporciones o asociar categorías según sea necesario.
3. Comience un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia proporciona a su clan una red de seguridad contra gastos imprevistos o interrupciones de ingresos, por lo que no tendrá que usar sus ahorros cuando necesite efectivo extra. Asigne una pequeña porción de sus ingresos cerca de su fondo de emergencia, aumentando gradualmente sus contribuciones según lo permita su situación financiera.
Una destreza global es dosificar gastos de vida de tres a seis meses, pero más siempre es mejor. Encima, haga que su fondo de emergencia sea accesible. Algunas personas usan una cuenta de parquedad de detención rendimiento para persistir su caudal puro, mientras que otras poseen una porción como caudal físico para cuando no pueden aceptar a los cajeros automáticos o sus aplicaciones bancarias.
Establecer un fondo de emergencia antaño de redimir o volver le da tranquilidad, sabiendo que está sagaz para responsabilizarse las bolas curvas de la vida a medida que ocurren.
4. Maximice sus ahorros
Evitar caudal proporciona el renta para desarrollar riqueza, cubrir los gastos y los desafíos financieros imprevistos. Maximice sus ahorros identificando áreas donde puede ceñir costos y ceñir el consumición innecesario.
¿Tu clan come mucho? Datos recientes muestran que los estadounidenses gastan un promedio de $ 2,375 anual en cenadores y comida para resistir, ¡eso es más de $ 2,000 que podría activo ido a sus ahorros o inversiones! Incluso puede dosificar más elaborando café en casa, cortando suscripciones innecesarias y con menos descanso.
Sin secuestro, maximizar los ahorros no tiene que ser miserable. Puede renegociar facturas, comprar mejores ofertas en servicios esenciales o eliminar compras no esenciales. Incluso puede agenciárselas ajeturas laterales o trabajos independientes para dosificar más sin ofrecer su estilo de vida.
Otra táctica es automatizar las contribuciones a sus cuentas de parquedad e inversión, para que no las extrañe. No olvide beneficiarse los instrumentos especializados, como cuentas de detención rendimiento y depósitos de tiempo, para beneficiarse sus tarifas de detención interés.
5. Invierte para el futuro
Si correctamente dosificar caudal es esencial para las deposición y emergencias a corto plazo, la inversión permite que su caudal crezca y genere rendimientos que aumenten sustancialmente su patrimonio neto. Comience aprendiendo sobre diferentes opciones de inversión, las más populares de las cuales son:
Si correctamente ajustar su caudal en una opción puede ser tentadora, esta destreza es inherentemente arriesgada. La diversificación es esencial para volver; La puesta en dos o más opciones reduce el aventura de perder su caudal cuando uno de ellos se desploma. Del mismo modo, la utilización de cuentas de retiro con aviso de impuestos como 401 (k) y cuentas de retiro individuales (IRA) igualmente maximiza sus declaraciones.
Incluso es crucial considerar su tolerancia al aventura, cronograma de inversión y objetivos financieros. Comprender lo que funciona para su clan lo ayudará a mantenerse en el camino cerca de sus objetivos financieros.
¿Qué es un asesor de riqueza ascendiente (y debería contratar uno)?
Un asesor de patrimonio ascendiente es un profesional financiero que brinda servicios integrales de encargo de patrimonio a familias o hogares. A diferencia de los asesores tradicionales que se centran exclusivamente en los presupuestos e inversiones individuales, los asesores familiares desarrollan estrategias para ayudar a los clientes a preservar su riqueza en las generaciones.
¿Debería contratar a un asesor de riqueza ascendiente? Idealmente, sí. Pueden proporcionar una valiosa experiencia y apoyo si su hogar tiene deposición financieras complejas y activos sustanciales, y requiere una orientación financiera integral. Sin secuestro, la contratación de un asesor puede no ser necesario si su situación financiera es relativamente sencilla y se siente seguro de establecer las finanzas de su hogar.
En última instancia, la intrepidez se basamento en sus circunstancias, así que discuta con su pareja si la contratación de un asesor de patrimonio se adapta a su clan.
Asegure las finanzas de su clan a generoso plazo
La planificación financiera ascendiente permite a las familias alcanzar sus objetivos financieros y estabilizar su futuro, y podría hacer lo mismo por usted. Use las estrategias anteriores para navegar con confianza en la encargo financiera del hogar. Encima, comprometerse con la planificación proactiva y la toma de decisiones para allanar el camino para un futuro más brillante para usted y sus seres queridos.
