Comenzar un negocio es un alucinación emocionante, pero protegerlo con la cobertura correcta es tan importante como lanzarlo. Muchas nuevas empresas pasan por stop el seguro comercial, ya sea oportuno a las preocupaciones de costos o la error de conciencia, pero ir sin cobertura puede conducir a riesgos financieros y legales significativos.
Comprender los nociones esenciales de los costos de seguro comercial para las nuevas empresas lo ayuda a tomar decisiones informadas, asegurando que su inicio cumpla con los requisitos legales al tiempo que salvaguarda su inversión. Esta prontuario desglosa los tipos de nuevas empresas de seguro, cuánto cuesta cada tipo y cuando el seguro se vuelve esencial.
Tipos comunes de seguros comerciales para nuevas empresas
Si aceptablemente no se requieren legalmente todos los tipos de seguros, tener la cobertura correcta puede evitar contratiempos financieros devastadores. Al comprender los conceptos básicos de los costos de seguro comercial para las nuevas empresas, puede tomar decisiones informadas que protejan su empresa desde el primer día.
Cómo nominar el tipo correcto de seguro comercial de inicio
Separar el seguro adecuado para su inicio depende de su industria, maniquí de negocio y exposición al aventura. Siguiendo el sucesivo proceso, puede reforzar el seguro comercial adecuado sin pagar demasiado, asegurando que su inicio esté protegida de contratiempos financieros inesperados.
Paso 1: Evalúe sus riesgos.
Identifique los riesgos potenciales que enfrenta su negocio. Pregúntese:
- ¿Interactúo con los clientes en persona? (Seguro de responsabilidad civil común)
- ¿Proporciono asesoramiento o servicios profesionales? (Seguro de responsabilidad civil)
- ¿Tengo empleados? (Seguro de compensación de trabajadores)
- ¿Manejo los datos confidenciales del cliente? (Seguro de responsabilidad cibernética)
- ¿Vendo productos físicos? (Seguro de responsabilidad civil del producto)
Paso 2: Determinar los requisitos legales.
- Verifique las leyes estatales y las regulaciones de la industria para obtener cobertura de seguro obligatoria.
- Revisar los requisitos del arreglo; Algunos clientes, propietarios o prestamistas pueden requerir políticas específicas.
Paso 3: Compare proveedores y políticas.
- Obtenga cotizaciones de múltiples aseguradoras (por ejemplo, el próximo seguro y simplemente negocios) para comparar la cobertura y los precios.
- Busque políticas agrupadas (como un BOP) para economizar costos.
- Considere las calificaciones de la fortaleza financiera y las revisiones de los clientes de los proveedores de seguros.
Paso 4: cobertura de compensación y costo.
- Elija políticas que cubran los riesgos esenciales sin acreditar de más para complementos innecesarios.
- Ajuste los límites de cobertura y los deducibles para que se ajusten a su presupuesto mientras mantienen una protección adecuada.
Los empresarios a menudo se encuentran sopesando el intrincado compensación entre la protección adecuada y las limitaciones presupuestarias al explorar la cobertura y los costos de seguros de pequeñas empresas. La política correcta puede proteger su empresa emergente de posibles riesgos financieros.
¿Cuánto cuesta el seguro comercial de inicio?
El costo del seguro comercial de inicio varía según factores como la industria, el tamaño del negocio y la ubicación.
El costo del seguro de compensación de trabajadores se calcula utilizando una fórmula que incluye la industria de su negocio, el historial de reclamos y el número de empleados. Como tal, los precios pueden variar significativamente, incluso en el interior de la misma industria.
Factores que afectan el costo del seguro comercial para las nuevas empresas
Si aceptablemente resumir los costos saltando el seguro puede ser tentador, hacerlo podría exponer su inicio a riesgos financieros significativos. Elija las políticas adecuadas para equilibrar la asequibilidad con una cobertura suficiente para proteger contra pérdidas inesperadas.
Por qué las nuevas empresas necesitan un seguro comercial
Comenzar un negocio viene con riesgos, y sin el seguro adecuado, un solo incidente podría conducir a costosas batallas legales o una ruina financiera. Muchas nuevas empresas operan sin seguro, suponiendo que puedan regir riesgos por su cuenta, pero los eventos inesperados, como daños a la propiedad, lesiones de los clientes o ataques cibernéticos, pueden ser devastadores.
En algunos casos, se requiere un seguro legalmente.
- Seguro de responsabilidad civil profesional: Las leyes estatales o las juntas de osadía requieren ciertas profesiones, como proveedores médicos y profesionales legales, para transportar un seguro de responsabilidad profesional.
- Seguro de compensación de trabajadores: Si su startup tiene empleados, casi todos los estados requieren esta cobertura para cubrir lesiones en el punto de trabajo; Los requisitos exactos varían según el estado. Para ver las leyes de su estado, puede saludar el Plan de Seguro de Compensación de Trabajadores de NCCI, que le permite imprimir un archivo PDF basado en cada estado.
- Seguro de automóvil comercial: Si su empresa posee vehículos, tenga en cuenta que la mayoría de los estados exigen a este tipo que cubra accidentes que involucran automóviles propiedad de la compañía.
Incluso cuando no es obligatorio, la cobertura proporciona tranquilidad y credibilidad, mostrando a los clientes y socios que su startup está preparada para desafíos inesperados. Incluso puede ser requerido por los propietarios, proveedores o clientes ayer de firmar contratos. Al reforzar las políticas correctas, puede centrarse en el crecimiento del negocio en punto de preocuparse por los pasivos inesperados.
¿Es esencial el seguro comercial de inicio?
El seguro comercial se vuelve esencial en el momento en que su startup enfrenta riesgos financieros, legales u operativos que podrían conducir a pérdidas significativas.
- Si tiene empleados, firma contratos de clientes, arrenda espacio de oficina o interactúa con los clientes, es probable que necesite cobertura para cumplir con los requisitos legales y proteger contra reclamos de responsabilidad.
- Si su empresa posee equipos valiosos, maneja datos confidenciales o opera en una industria de stop aventura, el seguro es crucial para asegurar los activos y avalar la estabilidad a abundante plazo.
Cómo obtener un seguro comercial
Una vez que haya determinado el tipo de seguro que necesita su inicio, el sucesivo paso es reforzar la cobertura. Aquí hay una prontuario paso a paso para ayudarlo a navegar el proceso de forma válido.
Paso 1: Resumir información comercial.
Los proveedores de seguros solicitarán detalles sobre su negocio, incluido lo sucesivo:
- Tipo de negocio e industria
- Número de empleados
- Ingresos anuales y crecimiento proyectado
- Ubicaciones y activos físicos
Paso 2: Compare citas de múltiples proveedores.
- Use herramientas en tangente de proveedores como Sucesivo seguro y Simplemente negocios Para obtener citas instantáneas.
- Considere políticas agrupadas (como un BOP) para economizar cuartos.
- Busque aseguradoras con calificaciones financieras sólidas y revisiones positivas de clientes.
Paso 3: Revise los términos y exclusiones de cobertura.
- Compruebe lo que está y no está cubierto por cada política.
- Preste atención a los límites de cobertura, deducibles y exclusiones.
- Asegúrese de que la política cumpla con los requisitos legales o del arreglo.
Paso 4: Compre e implementa su póliza.
- Finalice la política que mejor se ajuste a sus evacuación y presupuesto.
- Establezca pagos automáticos para evitar lapsos en cobertura.
- Almacene los documentos de la política de forma segura e documentación a los miembros secreto del equipo sobre los detalles de la cobertura.
Paso 5. Revise y actualice regularmente la cobertura.
- A medida que su negocio crece, vuelva a evaluar las evacuación de seguro anualmente.
- Actualice la cobertura al contratar empleados, pegar servicios o comprar nuevos equipos.
- Trabaje con un agente de seguros si necesita ayuda para ajustar las políticas.
Las mejores compañías de seguros comerciales de inicio
Al decantarse una aseguradora para asociarse con las evacuación de su seguro comercial, es posible que prefiera trabajar con un proveedor independiente o un mercado de seguros que sea una ventanilla única. Aquí están mis dos recomendaciones principales:
- Sucesivo seguro: Lo mejor para una cobertura asequible y claro de regir de una aseguradora directa que ofrece una variedad de pólizas de seguro comercial.
- Simplemente negocios: Lo mejor para comparar múltiples proveedores de banda a banda comprando en un mercado donde envía una sola solicitud y recibe múltiples cotizaciones.
Al navegar por el arduo paisaje de proteger su startup, es importante que comprenda las ofertas de las compañías de seguros de pequeñas empresas. Esto puede ser crucial para encontrar la cobertura correcta que salvaguarda su inversión empresarial.
Sucesivo seguro: lo mejor para una cobertura asequible y claro de regir
El sucesivo seguro ofrece un proceso de cotización en tangente simplificado a través de su sitio web o aplicación móvil. Utilizando la tecnología impulsada por IA, proporciona cotizaciones de seguros personalizadas en minutos posteriormente de objetar una serie de preguntas específicas para el negocio sobre su industria.
Las políticas se pueden escribir para todo tipo de seguro que pueda faltar: responsabilidad común y profesional, propiedad comercial y compensación de trabajadores. Principalmente sirve a empresas pequeñas y medianas; Sin bloqueo, puede acomodar empresas un poco más grandes caso por caso.
El próximo seguro ofrece una aplicación exclusivamente para servicios comerciales, y funciona como un centro de llamadas 24/7. Esto le permite regir su póliza, presentar un aliciente o obtener un certificado instantáneo de seguro de responsabilidad civil (COI).
Si prefiere departir con determinado en persona, el centro de atención al cliente está rajado de lunes a viernes de 8 am a 5 pm CT.
El sucesivo seguro cuenta con una válido calificación de satisfacción del cliente en Trustpilot, ganando un impresionante 4.7 de 5 de más de 1,100 revisiones.
Simplemente seguro: lo mejor para comparar proveedores con una sola solicitud
Simply Business proporciona una plataforma de comparación en tangente donde puede ingresar los detalles de su negocio una vez y percibir múltiples cotizaciones de varias compañías de seguros de mejor calificación, lo que permite una claro comparación de opciones de cobertura y precios.
Este corredor le permite adaptar la cobertura para que posteriormente de gestar las citas, pueda interactuar con la cobertura y cambiar los límites. Luego, actualizará las citas en tiempo verdadero. Puede comprar la póliza en tangente o seducir para discutir la cobertura.
Posteriormente de comprar una póliza, puede administrarla e iniciar el proceso de reclamos a través de su cuenta en tangente, a la que tiene entrada 24/7. Incluso puede solicitar un COI. Si prefiere departir con determinado directamente, simplemente negocios está rajado de lunes a viernes, de 8 a.m. a 8 p.m. ET.
Los clientes están contentos con su experiencia utilizando simplemente negocios. La corredora tiene más de 1,370 revisiones en el sitio de revisión independiente Trustpilot, con una calificación de 4.6 de 5 estrellas.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
El mejor seguro depende de su industria, pero la mayoría de las nuevas empresas se benefician del seguro de responsabilidad civil común y un BOP para una amplia protección. Si brinda servicios profesionales, considere el seguro de responsabilidad civil asimismo.
Una política de responsabilidad común de $ 1,000,000 generalmente cuesta $ 40 a $ 80 por mes, pero las tarifas varían según la industria, la ubicación y el tamaño del negocio.
Depende de su ubicación e industria. Algunas empresas deben padecer un seguro (por ejemplo, compensación de trabajadores si tiene empleados), e incluso cuando no se requiere, se recomienda el seguro para proteger contra demandas y riesgos financieros.
No, una LLC no requiere legalmente que se forme un seguro, pero tener cobertura protege contra la responsabilidad más allá de las protecciones legales de la LLC. Muchos propietarios, clientes y prestamistas pueden requerir un seguro ayer de hacer negocios con usted.
