Si es un entusiasta de las finanzas personales con los niños, probablemente se haya preguntado: ¿a qué nivel de ingresos del hogar dejará de ofrecer becas y subvenciones (es opinar, metálico arbitrario) para ayudar a su hijo a asistir? ¿Qué es ese meta de ingresos?
Hexaedro que el costo de la universidad ya es escandaloso, y probablemente solo empeora, esta es una pregunta válida e importante. ¿La broma más sobresaliente de todas? A este ritmo, deberá ser millonario solo para acreditar cuatro primaveras en una universidad privada, ¡con el costo total que se acerca a $ 1 millón!
Gracias a un estudio de Bloomberg en un artículo titulado Las mejores universidades son demasiado costosas incluso para los padres que ganan $ 300,000ahora tenemos una respuesta aproximada. La investigación, realizada por Ann Choi, Francesca Maglione, Paulina Cachero y Raeedah Wahid, destaca cómo la “clase media” de Estados Unidos se está exprimiendo cada vez más de la asequibilidad universitaria de élite, con poco expediente pero para salir de la parte.
Como padre de dos hijos, ningún de los cuales creo que tiene una bulo de cocaína en el báratro de ingresar a una universidad entre los 50 mejores, ya me he preparado mentalmente para la ruta más praxis: la universidad pública o la universidad comunitaria durante los primeros dos primaveras. Sin confiscación, el artículo de Bloomberg señala que incluso las universidades públicas podrían no ser necesariamente mucho más baratas, dependiendo de los ingresos de su hogar.
Exploremos este tema crítico y fascinante.
Linde de ingresos del hogar para tomar metálico arbitrario de las universidades
Según el estudio de Bloomberg, una vez que alcanza los ingresos de un hogar $ 400,000las familias ya no deben esperar tomar becas o subvenciones. En otras palabras, los hogares que ganan $ 400,000 o más generalmente se dilación que paguen el precio completo de la marbete. Aproximadamente el 50% de las familias en estas universidades privadas de élite ya lo están haciendo.
Creo que es magnífico que las universidades privadas estén tratando de hacer que la educación superior sea más asequible para más familias. Aparecer a la parte de precio si su hogar apetencia rodeando de $ 225,000 al año no es un mal negocio. Posteriormente de todo, $ 225,000 ofrece un cómodo estilo de vida de clase media para una clan de cuatro que vive en una ciudad no coastal.
Desafortunadamente, las universidades no parecen tener en cuenta las diferencias de costo de vida que enfrentan los hogares en todo el país. Aventajar $ 225,000 en San Francisco o la ciudad de Nueva York ofrece una calidad de vida significativamente pequeño que triunfar la misma cantidad en Des Moines. Si las universidades pudieran dar el próximo paso y tener en cuenta un ajuste de costo de vida (COLA), sería encantador.
Del artículo:
En USC, se dilación que las familias que ganan rodeando de $ 180,000 pagan entre el 22% y el 33% de sus ingresos para la matrícula, o aproximadamente $ 50,000 en promedio, la veterano carga financiera de las escuelas en el estudio de Bloomberg, cada una de las cuales utiliza la calculadora de Myintuition.
Se dilación que una clan con el mismo perfil financiero contribuya al 13%, o $ 24,000, alrededor de la matrícula anual en el MIT.
En Williams College, se le pediría a un estudiante con $ 300,000 de ingresos familiares que pague de $ 43,000 a $ 73,000 al año alrededor de el precio de la marbete de aproximadamente $ 92,000. El mismo estudiante califica para un poco o ningún alivio en Harvard, donde la matrícula es de rodeando de $ 87,000 al año, según el estudio.
Gracias al artículo de Bloomberg, espero que ahora esté claro para todos que triunfar $ 300,000 al año se considera un ingreso de clase media en muchas partes del país. Fui rastrillado sobre las brasas en la sección de comentarios de mi artículo, a pesar de tener un presupuesto doméstico claro y realista. ¡Pero la multitud finalmente está llegando!
No es tan simple como triunfar menos de $ 400,000 para obtener metálico arbitrario para la universidad
A primera apariencia, apoyar menos de $ 400,000 en ingresos familiares suena viable. Posteriormente de todo, $ 400,000 lo coloca en el 3% superior de los ingresos de los ingresos en Estados Unidos, lo que significa que aproximadamente el 97% de los hogares ganan menos. YAY – La mayoría de nosotros deberíamos obtener metálico arbitrario para la universidad, ¿verdad? Erróneo.
Lo que pasa por parada el artículo de Bloomberg es el Impacto de los activos. En el mundo de las finanzas personales, el patrimonio neto importa más que los ingresos activos. Un día podría estar ganando un salario parada, y al próximo podría estar sin trabajo. Sin confiscación, una vez que construye un patrimonio neto lo suficientemente sobresaliente, puede suscitar suficientes ingresos de inversión pasiva para comportarse independientemente para siempre.
Quizás el enfoque puritano de Bloomberg solo en los ingresos solo refleja tendencias sociales más amplias. Posteriormente de todo, la tasa de capital promedio en Estados Unidos ronda solo el 5%. Nuestra sociedad prioriza el consumismo agresivo sobre el capital e inversión disciplinados. Según la última indagación de finanzas del consumidor, el patrimonio neto medio en Estados Unidos es de solo $ 192,000.
Bloomberg puede aceptar que la clan estadounidense típica no construye una cartera de propiedades de arriendo, no abre una cuenta de inversión de custodia (UTMA) y no ahorra en un plan de capital universitario 529, ¡y podrían tener razón!
Caso en cuestión: Recientemente hablé con un amigo que administra metálico profesionalmente y tiene un MBA de Harvard. ¡Tiene dos hijos, de 5 y 8 primaveras y no tenía idea de qué era un plan 529!
Sus activos son importantes al solicitar ayuda financiera para la universidad
Al completar la FAFSA (solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes), los activos que contar contra Una clan (es opinar, se consideran disponibles para ayudar a acreditar la universidad y puede someter la elegibilidad de ayuda financiera) generalmente incluye:
Activos que FAFSA Cuenta:
- Efectivo, ahorros y saldos de cuenta corriente
- Inversiones, incluyendo:
- Cepo
- Cautiverio
- Fondos mutuos
- Certificados de depósito (CDS)
- Criptomoneda
- Posesiones raíces (pero no el hogar principal de la clan: ver más a continuación)
- Cuentas de capital de la universidad, como los planes 529 (si es propiedad del padre o estudiante)
- Fondos de confianza
- Cuentas UGMA/UTMA (cuentas propiedad de alumnos)
- Negocios y granjas (solo si tienen más de 100 empleados a tiempo completo o son negocios de inversión)
Activos que FAFSA Hace No Contar:
- Residencia primaria (se excluye el patrimonio ordinario ordinario, así que compre la casa más bonita que pueda acreditar)
- Cuentas de subsidio, como:
- 401 (k) s
- IRA (tradicional y Roth)
- Pensiones
- Anualidades
- Pólizas de seguro de vida
- Posesiones personales (como automóviles, muebles, joyas)
Notas adicionales:
- Los activos de los padres se evalúan a una tasa mucho más descenso que los activos de los estudiantes.
- En torno a del 5,64% de los activos para padres se consideran disponibles para los costos universitarios.
- En torno a del 20% de los activos de los estudiantes se cuentan, lo cual es mucho más duro.
- 529 Los planes propiedad de los padres son tratados como un activo de los padres (mejor).
- 529 propiedad de abuelos (bajo las antiguas reglas de FAFSA) podrían estropear las cosas cuando ocurren distribuciones, pero comenzando con el 2024-2025 FAFSAesas distribuciones ya no se informan como ingresos de los estudiantes sin exilas.
Cuantos más activos tenga, menos metálico arbitrario obtendrá para la universidad
Si su hogar de cuatro apetencia $ 80,000 al año pero tiene una cuenta de corretaje imponible de $ 5 millones, $ 200,000 en efectivo, una cartera de propiedades de arriendo de $ 2 millones y $ 300,000 en el plan 529 de cada escuincle, es poco probable que obtenga metálico arbitrario para la universidad.
Ni siquiera se moleste en tratar de manipular sus ingresos más bajos. ¡Entregarse! Sus primaveras de capital e inversión diligentes le han considerado el “privilegio” de acreditar el precio completo de la marbete. No puede ocultar sus activos para que se vea más escueto, y si una escuela descubre que lo intentó, la proposición de admisión de su hijo podría rescindirse.
Todas las universidades privadas de élite van más allá de la FAFSA y requieren el Perfil de CSS para evaluar si su hogar califica para la ayuda financiera basada en la pobreza. El perfil CSS es mucho más profundo porque distribuye metálico de los fondos propios de las universidades, no del gobierno federal.
Si usted es escueto y rico en activos, pierde cuando se manejo de obtener ayuda financiera gratuita para la universidad.
¿Qué hay de ir a la universidad pública para guardar metálico?
Como investido de la Poder de William & Mary, una escuela pública en Virginia, durante mucho tiempo he sido un firme defensor de asistir a la universidad pública para guardar metálico. Cuando fui, mis padres pagaron solo $ 2,800 al año en matrícula, mientras que las universidades privadas cobraban rodeando de $ 20,000.
Sin confiscación, asistir a una universidad pública para guardar metálico en uno privado no puede ser tan sencillo hoy. Según el estudio de Bloomberg, una vez que el ingreso de su hogar excede aproximadamente $ 170,000en sinceridad, podría ser más de ocasión mandar a su hijo a una universidad privada.
¿La razón? Las universidades privadas a menudo tienen más medios y están más dispuestos a ofrecer ayuda financiera, mientras que las universidades públicas esperan que las familias contribuyan más una vez que crucen ciertos umbrales de ingresos.
Personalmente, creo que lo que probablemente sucederá para mis hijos es que asistan a una universidad pública o irán a una universidad privada de nivel 2 o 3 con “ayuda de mérito”. Puse una “ayuda de mérito” en citas porque muchas universidades ahora están dando metálico bajo la apariencia de mérito para hacer que las familias se sientan acertadamente e incentivan la inscripción.
No seas clase media al solicitar subvenciones y becas universitarios
Con suerte, de este estudio está claro que al solicitar la universidad, desea ser escueto o multimillonario.
Si es escueto, es probable que obtenga un metálico arbitrario significativo para la universidad, lo cual es quimérico. Por confianza, aproveche al mayor. Una educación universitaria sigue siendo una de las mejores maneras de salir del ciclo de la pobreza.
Si eres multimillonario, probablemente no calificarás para subvenciones o becas basadas en la pobreza. Pero el aguijón de acreditar el precio completo no se sentirá tan doloroso porque tendrá suficientes activos ahorrados, y posiblemente incluso un parada ingreso. Si tiene suerte, su hijo podría incluso tomar ayuda de mérito de pobreza ciego, que es esencialmente un descuento para alentarlos a inscribirse.
Desafortunadamente, si eres millonario con un patrimonio neto inferior a ~ $ 5 millones, pagando $ 100,000+ por año por cuatro primaveras para solo un escuincle seguirá dolido. Idealmente, querría un patrimonio neto de al menos 25 veces por el costo de no sentirse más doloroso.
En otras palabras, si desea mandar a su hijo a NYU o USC por un total de $ 400,000, necesitaría al menos un patrimonio neto de $ 10 millones para sentirse financieramente cómodo al hacerlo. ¿Qué tan demente es eso? Muy pronto, ir a una universidad privada solo será un abundancia para los muy ricos o los extremadamente talentosos.
El hogar de clase media que gane entre $ 150,000 y $ 400,000 al año sentirá el veterano dolor al acreditar la universidad. A menos que sea un estudiante, atleta o parte de un clan de interés singular, que brinde la universidad cómodamente probablemente sea difícil. Y no puede contar esas ventajas ya que no están bajo su control.
Lectores, ¿cuáles son sus planes para hacer que la universidad sea más asequible? ¿Por qué crees que Bloomberg y otros no tienen en cuenta los activos al hacer su estudio? ¿Somos verdaderamente una nación de gastadores que no salvan e invierten agresivamente para el futuro?
Convertirse en millonario para acreditar un título universitario de un millón de dólares
Es irónico que los hogares ahora necesiten convertirse en millonarios porque el costo total de la universidad se dirige alrededor de un millón de dólares. Pero las matemáticas no mienten. Puede tomar el asunto en sus propias manos construyendo una riqueza seria o rezar por la amabilidad de los demás en este mundo brutalmente competitivo. Elijo el primero.
Si desea tener más viable acreditar la universidad, elija una copia de mi nuevo tomo, Hitos millonarios: Pasos simples a siete figuras. Sería una vergüenza que llora para su hijo entrar en la escuela de sus sueños, pero no poder asistir porque no era lo suficientemente rico. Cuanto más metálico tenga, más opciones y licencia, usted y sus hijos tendrán.
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