La valor de declararse en bancarrota como propietario de un negocio no es comprensible de tomar. La bancarrota es un proceso costoso y que requiere mucho tiempo, y puede ser una marca negra en su crédito, lo que dificulta obtener préstamos u otras fuentes de financiación en el futuro. Sin retención, si efectivamente no puede permitirse abonar sus deudas, la bancarrota puede ser una buena opción que le permite salir de debajo del estrés de la creciente elaboración.
Si desea presentar una ruina comercial, deberá comprender sus opciones, presentar una petición de bancarrota inmediato con la documentación necesaria y luego cumplir con los acuerdos establecidos por sus acreedores y/o el Tribunal de Bancarrota. Detallaré cada uno de estos pasos a continuación.
Control de picaporte:
- La bancarrota es un proceso costoso y que requiere mucho tiempo y puede tolerar entre seis meses a cinco primaveras o más, lo que dificulta la aprobación de los préstamos hasta varios primaveras luego de que se haya cedido de muerto la bancarrota.
- Adicionalmente de los activos comerciales, algunos activos personales pueden estar sujetos a la incautación si se declara en ruina
- Existen diferentes tipos de bancarrota dependiendo de cómo desee ordenar su deuda. Una bancarrota del Capítulo 7 liquide su deuda y cierra su negocio, mientras que los capítulos 11 y 13 bancarrota reestructuran su deuda y permiten que su empresa continúe operando
Paso 1: consulte con un asesor y abogado financiero
La bancarrota tiene consecuencias legales y financieras significativas, por lo que es importante consultar con un profesional en cada una de estas áreas para comprender mejor sus opciones y las implicaciones de una bancarrota.
Asesor financiero
Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si hay una modo de evitar declararse en bancarrota. Las posibles opciones pueden incluir la deuda de refinanciación para ceñir sus tarifas y pagos mensuales, pedirles a los acreedores que difieran los pagos o soliciten modificaciones de préstamos.
Incluso si está seguro de que no hay otras opciones, un asesor financiero puede servir como un segundo conjunto de luceros para confirmar si la ruina es su mejor opción. Igualmente pueden proporcionar información sobre las consecuencias de lo que podría esperar una vez que el proceso esté terminado.
Abogado de bancarrota
Un abogado de bancarrota es otra persona con la que le recomiendo que trabaje. La bancarrota es un proceso arduo, con pasos y requisitos de papeleo que pueden variar según su industria, sus circunstancias específicas y la autoridad en la que se encuentra, entre otras cosas.
Dependiendo del tipo de bancarrota que presentará, además pueden ayudarlo a negociar sus deudas con los acreedores. De todos modos, tener un profesional de confianza en esta función es esencia para asegurar que cumpla con todos los plazos y que cualquier requisito de papeleo se complete correctamente.
Si tiene problemas para cumplir con sus obligaciones financieras, comuníquese con sus acreedores para ver si alguno está dispuesto a modificar sus términos de suscripción. Esto puede incluir extender su plazo de suscripción, ceñir su suscripción mensual, discrepar los pagos o ceñir temporalmente su tasa de interés. Muchos acreedores preferirían trabajar con usted que arriesgarse a que se declare en bancarrota, ya que podrían tener mucho menos probabilidades de cobrar en cualquier parte significativa de las cantidades adeudadas.
Paso 2: Comprenda sus opciones de bancarrota
Existen diferentes tipos de bancarrota. Los más comunes son las bancarrotas del Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Los casos de uso típicos se observan a continuación:
- Capítulo 7 Bancarrota: Propietarios únicos que desean finiquitar y cerrar el negocio
- Capítulo 11 Bancarrota: Cualquier negocio que quiera continuar operando en un plan de suscripción modificado
- Capítulo 13 Bancarrota: Propietarios únicos con una cantidad beocio de deuda que desean continuar operando en un plan de suscripción modificado
El que elija tendrá muchas implicaciones legales y financieras, como cómo se manejarán sus deudas y si su negocio puede continuar operando. La forma en que su negocio está estructurado es poco que además puede determinar qué opción de bancarrota es incluso elegible para presentar.
Haga clic en los encabezados a continuación para comprender más sobre cómo va cada tipo de bancarrota.
Esta es una de las formas más comunes de bancarrota que se presenta en todo Estados Unidos. Con una bancarrota del Capítulo 7, sus activos se liquidan para abonar los saldos adeudados a los acreedores, lo que le permite comenzar con una pizarra limpia.
Aunque generalmente está archivado por individuos, además está arreglado para empresas estructuradas como propietarios únicos. Si admisiblemente los propietarios únicos tienen muchos beneficios en comparación con otras estructuras comerciales, los propietarios de negocios deben entender que un inconveniente es que tiene un pasivo ilimitado, lo que deja a sus activos personales sujetos a ganga. Dicho esto, las leyes estatales pueden proteger algunos activos personales, como hogares y vehículos.
Una bancarrota del Capítulo 11 es esencialmente una reestructuración de la deuda que su empresa debe. La reestructuración de la deuda generalmente implica ganar a un acuerdo con sus acreedores en cuanto a los nuevos términos de reembolso de la deuda, como el monto, la frecuencia y el plazo. Si los acreedores y el tribunal de bancarrota acuerdan los nuevos términos de reembolso, una bancarrota del Capítulo 11 permite que su negocio continúe operando.
Tenga en cuenta que con este tipo de bancarrota, las negociaciones pueden ser costosas y consumir mucho tiempo, ya que ya ha violado la confianza de los acreedores al no realizar los pagos de la deuda iniciales según lo sensato. Adicionalmente, debe demostrarle al tribunal que el plan de suscripción es factible y que puede producir una cantidad suficiente de ingresos para cumplir con los pagos de su deuda.
Esto es similar a una bancarrota del Capítulo 11, aunque a menudo se usa para las personas en circunstancia de las empresas, ya que tiene umbrales más bajos para las deudas pendientes. Según los límites actuales, no debe tener más de $ 2.75 millones en deudas combinadas para ser elegibles para una bancarrota del Capítulo 13.
Dicho esto, es una opción viable para los propietarios únicos que están dispuestos y pueden usar los ingresos personales para abonar estas obligaciones financieras. Conveniente a los umbrales más bajos para que la deuda sea elegible para este tipo de bancarrota, puede ser más rápido y menos costoso en comparación con una bancarrota del Capítulo 11, ya que tiende a ser menos arduo.
Paso 3: Reúna la información financiera de su empresa
Para prepararse para el próximo paso involucrado con la bancarrota, deberá compilar varias información financiera sobre su negocio. Esto se debe a que el próximo paso implica completar el asesoramiento crediticio y la presentación de peticiones de bancarrota con su tribunal, cada una de las cuales a menudo requiere documentación de apoyo.
El papeleo comúnmente requerido que debe considerar la compendio incluye:
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales de los últimos 3 primaveras
- Estados financieros actuales (como balances, estados de cuenta de ingresos, estados de flujo de efectivo y estados de pérdidas de ganancias)
- Detalles de todos los activos y pasivos corrientes (como evaluaciones, acuerdos de préstamo y contratos de arrendamiento)
- Copia de todos los contratos pendientes
- Detalles de todas las obligaciones relacionadas con la paga (incluidos los beneficios de los empleados, como los beneficios del seguro)
Paso 4: Complete el asesoramiento de crédito y presente una petición de bancarrota con todas las documentos aplicables
El próximo paso en la bancarrota es determinar si necesita completar el asesoramiento de crédito como parte de la presentación de su petición formal de bancarrota. El Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos requiere esto de todos los archivadores individuales, y su sitio web contiene una registro de todos los proveedores de asesoramiento de crédito aprobados, ya que esto puede variar en función de dónde se encuentra.
Una vez que haya completado el asesoramiento de crédito, su próximo paso será presentar una petición de bancarrota, formularios de bancarrota y cualquier documentación requerida. Si admisiblemente el sitio web del Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos proporciona una registro de todos los formularios de bancarrota disponibles, tener un abogado de bancarrota aquí puede ser esencia para obtener orientación para asegurar que identifique todos los documentos requeridos y los complete correctamente.
Formularios de bancarrota comúnmente requeridos
La cantidad de papeleo y los formularios requeridos pueden ser extensos dependiendo de la complejidad de su caso. Es una gran razón por la que recomiendo trabajar con un abogado de bancarrota, ya que podrán usar su conocimiento y experiencia para guiarlo a través de este proceso.
Dicho esto, a continuación hay una registro de formularios que puede requerir que complete:
- Petición voluntaria para individuos (Formulario B 101): Este formulario requiere que proporcione información de identificación básica sobre usted, sus razones para declararse en bancarrota y los detalles de sus historial financieros y su estado flagrante.
- Esquema de activos y pasivos (Formulario B 106SUM): Esta es una forma breve que debe resumir los montos de sus activos y pasivos.
- Propiedad de programación A/B (Formulario B 106A/B): Aquí, puede enumerar varios tipos de propiedades actualmente propiedad, como fortuna raíces, vehículos, artículos personales y domésticos, y otros activos financieros.
- Propiedad exente de programación C (Formulario B 106C): Para este formulario, puede enumerar cualquier propiedad que esté reclamando como exenta.
- Software D Reclamaciones de propiedad asegurada (Formulario B 106d): Aquí, enumerará acreedores que tengan reclamos asegurados por propiedad.
- Software E/F Reclamaciones no garantizadas (Formulario B 106E/F): Este formulario requiere que proporcione información sobre los acreedores que tienen reclamos no garantizados en su contra.
- Cronograma G Contratos y arrendamientos no vencidos (Formulario B 106G): Si tiene contratos o arrendamientos no vencidos, deberá proporcionar esos detalles utilizando este formulario.
- Software H CodeBtors (Formulario B 106H): Si hay personas que no sean usted que además son responsables de sus deudas, proporcione sus datos utilizando este formulario.
- Ingreso del horario I (Formulario B 106i): Utilizará este formulario para enumerar los detalles de sus fuentes de ingresos.
- Software J Gastos (Formulario B 106J): Este formulario se utilizará para proporcionar una registro de todos sus gastos mensuales.
- Manifiesto de asuntos financieros (Formulario B 107): Este formulario se utiliza para proporcionar detalles adicionales sobre su posición financiera.
- Manifiesto de intención para CH 7 BK (Formulario B 108): Use este formulario para indicar cómo tiene la intención de ordenar ciertas deudas, como si entregará propiedades o si planea retenerla y canjear la deuda.
- Estado de ingresos actuales para CH 7 BK (Formulario B 122A-1): Aquí, proporcionará un compendio de sus fuentes actuales de ingresos mensuales.
- Estado de ingresos actuales para CH 13 BK (Formulario B 122C-1): Este formulario se utiliza para proporcionar un compendio de sus ingresos mensuales actuales.
- Cálculo de ingresos disponibles para CH 13 (Formulario B 122C-2): Aquí, ingresará sus ingresos y gastos para calcular sus ingresos disponibles mensuales.
- Petición voluntaria para no individuos (Formulario B 201): Este formulario requiere que proporcione información básica sobre su negocio y las razones por las cuales se está considerando la bancarrota.
- Directorio de acreedores con reclamos no garantizados para CH 11 BK (Formulario B 104): Para aquellos que presentan la bancarrota del Capítulo 11, este formulario le permite enumerar a los 20 acreedores que tienen las mayores cantidades de reclamos no garantizados en su contra, que siquiera son de información privilegiada del negocio.
- Estado de ingresos actuales para CH 11 BK (Formulario B 122B): Este formulario se utiliza para proporcionar un compendio de sus fuentes mensuales de ingresos actuales.
- Esquema de activos y pasivos (Formulario B 206 Sum): Este es un formulario de una página que requiere que resuma el monto de sus activos y pasivos.
- Propiedad de programación A/B (Formulario B 206A/B): Este formulario le permite enumerar todos los fortuna inmuebles y fortuna personales en los que la empresa tiene un interés de propiedad.
- Software D Reclamaciones de propiedad asegurada (Formulario B 206d): Aquí, puede enumerar los acreedores que han asegurado reclamos en propiedades propiedad del negocio.
- Software E/F Reclamaciones no garantizadas (Formulario B 206E/F): Este formulario requiere que proporcione una registro de los acreedores que tienen reclamos no garantizados en su contra.
- Software G Contratos y arrendamientos no vencidos (Formulario B 206G): Para este formulario, enumerará los detalles sobre cualquier anuencia irresoluto o arrendamientos no vencidos.
- Software H CodeBtors (Formulario B 206H): Cualquier persona que además sea financieramente responsable de las deudas comerciales debe figurar en este formulario.
- Manifiesto de asuntos financieros (Formulario B 207): Este formulario está destinado a permitirle la oportunidad de proporcionar detalles del estado financiero de su empresa.
Paso 5: Revisión de los acreedores y el tribunal de bancarrota
Si está buscando permanecer en el negocio y está tratando de reestructurar su deuda, el primer paso será que sus acreedores aprueben el plan de suscripción que ha propuesto. No es inusual que esto tome un tiempo, cedido que su credibilidad ya ha sido dañada por no poder abonar las deudas como se acuerda originalmente. Es probable que deba compartir sus finanzas con sus acreedores y proporcionar información relevante para documentar su capacidad y disposición a abonar las obligaciones financieras sobre el nuevo plan de suscripción en el futuro.
Independientemente del tipo de bancarrota que presentará, deberá ser revisado para su aprobación por el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos en su autoridad. Este proceso de revisión se realiza en parte para asegurar que su moción para declararse en bancarrota se haga de buena fe, ya que está pidiendo que sus obligaciones de deuda se reduzcan o eliminen.
Paso 6: reembolso o ganga de activos
Dependiendo del tipo de bancarrota que haya seleccionado, el próximo paso en el proceso generalmente es comenzar el reembolso de sus deudas comerciales o tener sus activos liquidados. Las bancarrotas del Capítulo 11 y 13 se centran en las deudas reestructuradas, por lo que una vez que los planes de suscripción hayan sido aprobados por el tribunal y los acreedores en el paso antedicho, generalmente puede continuar las operaciones comerciales siempre que cumpla con los términos de los nuevos horarios de suscripción. Tenga en cuenta que es posible que deba hacer informes regulares al Tribunal de Bancarrota como condición de aprobación de su presentación de bancarrota.
Si está presentando una bancarrota del Capítulo 7, el tribunal a menudo designará a un administrador para supervisar la ganga de sus activos, y los ingresos de ventas se utilizan para abonar a sus acreedores en la veterano medida posible. Una vez completado, su negocio debe cerrarse, lo que incluye la terminación de cualquier cuenta bancaria comercial.
Paso 7: Curso de finalización de la educación del deudor si corresponde
El Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos requiere que todos los archivadores individuales completen un curso de educación de deudores luego de que se declare en bancarrota. Esto es separado de cualquier curso de asesoramiento de crédito que haya tomado anteriormente. Adicionalmente de todos los demás requisitos establecidos por el Tribunal de Bancarrota, la educación del deudor debe completarse (si es necesario) antaño de que las deudas se puedan descargar formalmente.
El Sección de Probidad de los Estados Unidos proporciona una registro de todos los cursos de educación de deudores aprobados.
Alternativas a la bancarrota de la presentación
Ayer de declararse en bancarrota, considere algunas de las siguientes estrategias que puede usar para controlar sus finanzas. Una o una combinación de estos puede ayudar a su presupuesto hasta el punto de que pueda retornar a la pista con sus obligaciones de deuda.
Negociar términos con sus acreedores
Dependiendo del tipo de deuda que tenga, es posible que pueda negociar un plan de suscripción modificado con su prestamista. Los planes de suscripción modificados pueden incluir tasas de interés ajustadas, términos de préstamos y montos de suscripción mensuales. Igualmente puede incluir términos de reembolso basados en ingresos, montos de suscripción graduados y pagos de globos.
Refinanciar o consolidar su deuda
Refinanciar o consolidar la deuda de veterano tasa a una tasa de interés más asequible es poco que puede ayudar a ceñir su suscripción, los montos para que sea más comprensible cumplir con los mínimos adeudados. La refinanciación además es una oportunidad para difundir sus pagos durante un período de tiempo más holgado, poco que puede ayudar aún más a ceñir sus montos de suscripción mensuales requeridos.
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Reestructurar su negocio
La reestructuración de su negocio se realiza con el objetivo de producir efectivo o ceñir los gastos para aumentar el flujo de efectivo. Esto se puede hacer vendiendo activos o eliminando los costos que no tienen un impacto material en la capacidad de su empresa para ejecutar. Algunos ejemplos pueden incluir la reducción o eliminar por completo los servicios de facilidad, los servicios de paisajismo, los beneficios de los empleados y más.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Una bancarrota comercial ocurre cuando la compañía declara que ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras con sus acreedores. La bancarrota en la bancarrota permite a la Compañía cobrar protección contra el sistema sumarial contra las acciones de cobro mientras que el negocio completa el proceso de reestructuración de su deuda o liquidando sus activos para abonar a los acreedores.
Puede tolerar desde varios meses hasta cinco o más primaveras para que su bancarrota finalice. Las quiebras se finalizan cuando sus activos se han liquidado, o cuando ha satisfecho los términos de reembolso. Las quiebras del Capítulo 7 generalmente se completan internamente de tres a seis meses, ya que solo involucran la ganga de activos. Las bancarrotas de los Capítulo 11 y 13 tardan mucho más, ya que los períodos de reembolso tienden a ser entre tres y cinco primaveras.
La ruina debe considerarse como un final memorial si no ve una forma de producir ingresos suficientes para cumplir con las obligaciones de su deuda, y sus acreedores se han incapaz a modificar los términos de reembolso. Igualmente debe cerciorarse de que los beneficios superen las desventajas, ya que la bancarrota puede ser costosa para su crédito y finanzas.
La bancarrota deja una gran marca negra en su crédito, reduciendo significativamente su puntaje de crédito. Hasta que haya restablecido un historial crediticio positivo para abonar la deuda de modo oportuna, declararse en bancarrota puede dificultar la aprobación de la financiación, e incluso entonces, puede acontecer primaveras antaño de que califique para las tarifas y términos mejor anunciados de un prestamista.
Final
Presentar la ruina es un proceso costoso y que requiere mucho tiempo. Igualmente puede dificultarle la aprobación de los préstamos, ya que la bancarrota aparecerá en sus informes de crédito, una señal a los acreedores que ha administrado mal sus finanzas en el pasado. Sin retención, hacerlo puede ayudarlo a comenzar y ceñir o eliminar la deuda que de otra modo no podría ordenar. Si está pensando en declararse en bancarrota, le recomiendo consultar con un equipo de profesionales antaño de seguir esta ruta.
