Seamos reales, ¿préstamos tradicionales? Una especie de molestia. Especialmente si su negocio opera a través de las fronteras, tiene flujos de ingresos que no caben en pequeñas cajas ordenadas, o simplemente estás cansado de saltar a través de los aros para demostrar que eres “Bankable”. Si esto suena sabido, no estás solo.
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Esa es exactamente la razón por la cual los modelos de préstamos alternativos, como los préstamos que no son de QM y otras opciones de financiamiento fuera de la caja, se están convirtiendo en silencio (o no tan silenciosamente) la nueva opción para muchos negocios internacionales. Entremos en por qué.
¿Qué es exactamente el préstamo opcional, de todos modos?
Primero, un poco de claridad. Los préstamos alternativos no son solo una puerta colateral incompleta en el flujo de efectivo. Estamos hablando de productos financieros legítimos y estructurados que simplemente no se ajustan al molde de la vieja escuela.
Tomar préstamos que no son de QM. Estas son hipotecas no calificadas, lo que básicamente significa que no siguen las directrices estrictas establecidas por agencias gubernamentales como Fannie Mae o Freddie Mac. Pero eso no los hace sombreados, solo significa que son más flexibles. Piense: no W-2S, sin comprobación tradicional de ingresos, y ningún de los “lo siento, su maniquí de negocio es demasiado extraño para nosotros”.
En cambio, los prestamistas analizan los extractos bancarios, las carteras de activos o incluso las fuentes de ingresos internacionales para determinar si es bueno por el efectivo. Concepto salvaje, ¿verdad? ¿Evaluar a alguno en función de lo que verdaderamente ganan y desgastar en oportunidad de solo un formulario de impuestos de hace dos abriles?
¿Por qué ahora? El tiempo no es fortuito
Hay una razón por la que esto se está calentando en este momento, y no es solo porque los dueños de negocios se están volviendo más inteligentes (aunque eso asimismo es cierto).
Se manejo de la finanzas, las reglas y, honestamente, vibraciones. Vamos a desglosarlo.
La inflación completo y la tasa de interés Ping-pong han hecho que los grandes bancos sean cautelosos. Traducción: es más probable que digan “no” a menos que verifique cada casilla.
Las regulaciones están cambiando, especialmente en los Estados Unidos y la UE. ¿Algunos de ese burocracia? Se afloja lo suficiente para hacer que los préstamos transfronterizos sean menos una pesadilla burocrática, abriendo la puerta para opciones como préstamos de extracto bancarioque no se basan en la documentación rígida de talla única.
Y luego está el surgimiento de solopreneurs, nómadas digitales y nuevas empresas globales.
El financiamiento tradicional no se construyó para personas que ganan efectivo en cuatro monedas en dos continentes con un canal de YouTube y una tienda Shopify. ¿Pero prestamistas alternativos? No tienen miedo de esa configuración.
Entonces, sí, el entorno está ligero para una nueva ola de flexibilidad financiera.
Hipotecas de extracto bancario: MVP de Key Key
Si no ha audición balbucir de una hipoteca de extracto bancario, solucionemos eso.
Esta es una de las grandes victorias para empresarios y empresas internacionales que no pueden, o no quieren, utilizar los documentos de ingresos tradicionales. En oportunidad de entregar tus W-2s o declaraciones de impuestos, usted otorga sus últimos 12–24 meses de extractos bancarios, y los prestamistas lo usan para evaluar sus ingresos.
No, no es un emancipado para todo. Todavía verifican la consistencia y las banderas rojas. Pero si sus ingresos son irregulares, vinculados a los contratos o obtenidos internacionalmente, este podría ser su boleto de oro.
Y sí, esto incluye ciudadanos extranjeros, expatriados y personas con ingresos comerciales de clientes extranjeros. Los préstamos bancarios no les importa si sus cheques provienen de Londres o Listón, siempre que los números se suman, tiene opciones.
¿Quién está haciendo esto?
No solo los pequeños. Los préstamos alternativos están en auge en muchos mercados. Consideremos algunos ejemplos.
- Tiendas de comercio electrónico: Los vendedores de elaboración de productos de varios países, recibidos a través de plataformas como Stripe, PayPal o Gateways regionales.
- Inversores inmobiliarios: especialmente las personas que compran en los mercados estadounidenses mientras viven en el extranjero (o al revés).
- Agencias digitales y creativos: usted sabe los que se realizan en USD, gastan en euros, lo escriben todo en una comunicación de impuestos canadiense.
Los prestamistas tradicionales no saben qué hacer con ellos. ¿Pero prestamistas alternativos? Lo están resolviendo.
No olvide las nuevas empresas que acaban de editar pero tienen impulso (usuarios, clientes, ventas, pero aún no hay ganancias. Los préstamos alternativos analizan el potencial y la actividad, no solo la historia.
¿Cuál es la captura?
No pretendamos que todo esto es transferencias de sol y alambre. Hay algunas compensaciones:
Tasas de interés más altas
La flexibilidad no es trueque. Puede satisfacer más por superior, pero para muchos dueños de negocios, el costo de oportunidad de no crecer es peor.
Más papeleo de lo que piensas
No estás saliendo del papeleo por completo. Es solo un tipo diferente. Piense: historial de transacciones, desgloses de flujo de efectivo, contratos del cliente.
Tendrás que comprar
No todos los prestamistas son creados iguales. Algunos se especializan en fortuna raíces. Otros en crédito comercial. Algunos aman la criptografía. Otros no lo tocarán. ¿Pero con el ajuste correcto? Cambio de conjunto.
En pocas palabras: las reglas están cambiando, y eso es poco bueno
Si ha sido excluido del financiamiento tradicional porque su negocio no se ajustaba al moho, ¿adivina qué? Eres exactamente para quienes son estos nuevos modelos.
Y aunque no es tan tratable como chasquear los dedos y obtener efectivo a su cuenta en entrada mar (lo siento), es mucho mejor que herir la comienzo contra la inventario de comprobación obsoleta de un mesa.
Entonces, sí, los préstamos alternativos están teniendo un momento. Especialmente para operadores transfronterizos, empresarios remotos y cualquier persona que se niegue a colorear interiormente de las líneas financieras.
¿Sigue siendo atípico? Mire los préstamos que no son de QM. Mira las opciones de hipotecas del extracto bancario. Hacer preguntas reales. Simplemente no asuma que “no” es su única opción.
Comience con lo que ya tiene: extractos bancarios, registros de transacciones, facturas de clientes. Esa es tu historia financiera. Y alguno está ligero para escuchar, no se requiere una comunicación de impuestos.
