Como ex banquero que ayudó a los dueños de negocios a desplegar cuentas corrientes, sé lo frustrante que puede ser cuando se niega una solicitud. Destapar una cuenta corriente comercial es esencial para cualquier emprendedor, pero los rechazos pueden ser desalentadores. Las empresas de bancos y tecnología financiera (FinTech) tienen varias razones para desmentir cuentas comerciales, por lo que comprender estos por precoz puede ayudarlo a evitar contratiempos.
Control de presa
- Las cuentas corrientes de negocios se pueden desmentir por varias razones, como la equivocación de referencias comerciales, problemas de crédito o documentación incompleta.
- Un problema global es la incapacidad del asiento para compulsar la información de su empresa. Antiguamente de solicitar una nueva cuenta, asegúrese de que todos los documentos necesarios estén completos. Para una nómina, consulte nuestra consejero sobre cómo desplegar una cuenta bancaria de negocios.
- Monitoree sus informes de crédito personal y comercial. Se puede desmentir una cuenta comercial porque una de las personas en la cuenta tiene mal crédito o referencias de problemas de cuenta corriente.
- Algunas empresas u tipos de ordenamiento pueden no ser elegibles para ciertos tipos de cuentas.
A continuación se presentan nueve razones comunes por las que se le puede desmentir una cuenta corriente comercial e instrucciones sobre cómo atracar o evitar estos posibles problemas.
1. Su negocio es nuevo sin referencias financieros
Las nuevas empresas pueden ser rechazadas conveniente a la equivocación de referencias financieros o una documentación mínima. Si admisiblemente ser nuevo no es un multiplicador básico, muchos bancos y fintechs prefieren trabajar con empresas establecidas y pueden dudar en desplegar cuentas para empresas que no han estado operativas por mucho tiempo.
Alternativa:
Si es un nuevo propietario de un negocio, solicitar su asiento almacén, donde ya tiene una cuenta personal, puede aumentar sus posibilidades de aprobación. Es posible que tengan más flexibilidad e incluso lo conecten con un abogado para ayudar a completar su documentación.
Si su solicitud se niega conveniente a su nuevo estado, pregunte al asiento qué documentos o criterios específicos necesita cumplir para que su negocio sea elegible.
2. Su negocio le equivocación documentación o tiene información incompleta
Descuido una razón frecuente para los rechazos de la cuenta comercial o la documentación incompleta. Esto es especialmente global con las aplicaciones en itinerario, donde los documentos pueden no cargarse correctamente. Si le faltan documentos críticos, puede ser difícil para el asiento compulsar información crucial sobre su negocio, lo que lleva a una denegación o retención hasta que se proporcionen los documentos requeridos.
Alternativa:
Asegúrese de que todos los documentos críticos estén disponibles antiguamente de aplicar. Esto incluye los documentos de formación de su negocio, el número de identificación fiscal y las licencias específicas de sus evacuación comerciales. Consultar a un abogado durante el proceso de formación de negocios puede ayudar a respaldar que toda la documentación necesaria esté completa. Puede consultar nuestra consejero sobre cómo iniciar un negocio para obtener más información.
Consulte el sitio web del asiento para obtener una nómina de los documentos requeridos y siga la nómina de demostración para cerciorarse de que no se pierda falta.
3. El asiento no puede compulsar su información
Si hay un desajuste en los datos proporcionados, ya sea la dirección comercial o el nombre del registro, el asiento puede desmentir su cuenta si no puede compulsar la información de su negocio. Las empresas en el hogar o aquellos que usan direcciones personales para la correspondencia comercial son particularmente susceptibles a esto.
Alternativa:
Verifique que su dirección comercial y dirección postal coincidan con lo que está archivado con las agencias gubernamentales y el IRS. Si ejecuta un negocio en el hogar, asegúrese de que toda la información coincida con todos sus documentos y registros.
Recomiendo desplegar una cuenta en un asiento donde tiene una cuenta personal, ya que puede ser más factible para ellos compulsar sus datos rápidamente.
4. Su negocio o dueños de negocios tienen problemas de crédito
Los bancos a menudo verifican el documentación de crédito de la empresa y sus propietarios antiguamente de aprobar una cuenta. Si su negocio no tiene referencias crediticios, pueden analizar el crédito personal de los dueños de negocios. Un historial de pagos atrasados o deudas pendientes puede conducir al rechazo, por lo que debe monitorear sus informes de crédito personal y comercial para evitar que se le denegan nuevas cuentas.
Alternativa:
Revise regularmente sus informes de crédito y crédito personal para mantenerse al tanto de cualquier problema. Si hay marcas negativas, intente resolverlas antiguamente de aplicarlos. Para las empresas más nuevas, tenga en cuenta que los bancos aún pueden compulsar los informes de crédito personal de los dueños de negocios.
Esté atento a su crédito y trabaje para construir un historial positivo. Si hay algún problema, es posible que deba aclarar cualquier deuda o disputas pendientes en su documentación de crédito.
5. Su negocio aparece en los sistemas de demostración de cheques
Otra razón por la que se le puede desmentir una cuenta corriente comercial es que su negocio o uno de sus propietarios se presenten en un documentación de sistemas de demostración de cheques. Servicios como ChexSystems, Servicios de alerta temprana (EWS) y el historial de cuentas de seguimiento de Telecheck, incluidos temas como tarifas no remuneradas o sobregiros frecuentes. Si su negocio o sus propietarios han sido marcados en estos sistemas, un asiento puede rebotar su solicitud.
Alternativa:
Si usted o su empresa aparecen en ChexSystems o su empresa figura en un sistema de demostración de demostración, el primer paso es obtener una copia de su documentación de ChexSystems. Disputa cualquier inexactitud y resuelva cualquier problema irresoluto.
6. Su tipo de negocio no es compatible
Ciertas empresas consideradas de parada peligro no pueden obtener una cuenta bancaria comercial en la mayoría de los bancos. Estas empresas pueden estar involucradas en actividades completamente legales, pero tienen un peligro que los bancos no están dispuestos a tomar. Los bancos respaldados por el gobierno federal tienen prohibido desplegar cuentas para algunos tipos de negocios. Adicionalmente, las empresas que realizan actividades ilegales no pueden obtener una cuenta.
Algunos bancos no tocarán a las empresas, lo que puede dañar su reputación o exponerlos a mayores riesgos regulatorios. Aquí hay varios tipos de empresas que se les puede desmentir una cuenta bancaria de negocios:
- Una empresa que vende productos ilegales o realiza actividades ilegales.
- Empresas relacionadas con drogas, incluida la mariguana medicinal y el cannabis
- La traspaso de tabaco, productos de vapeo o cigarrillos electrónicos
- La traspaso de armas, armas de fuego u otros artículos que pueden causar lesiones
- La traspaso de productos y servicios que pueden ser evidentemente ofensivos
- Negocios basados en el muestrario
- Empresas de marketing de varios niveles y otros esquemas de get-rich-cick
- Compañías de telemarketing
- Prestamistas del día de cuota
- Servicios de fianza
- Comités de entusiasmo política
- Empresas que podrían causar daños a la reputación al asiento
- Actividades de entidades ubicadas fuera de los Estados Unidos
Alternativa:
Consulte con su asiento para confirmar que su tipo de negocio es elegible. Si no, considere bancos especializados o compañías fintech que atienden a su industria. Sin requisa, asegúrese de que ofrezcan seguro para sus fondos, ya que pueden no ser respaldados por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).
Siempre asegúrese de que la institución financiera con la que está trabajando sean de buena reputación y se regulen adecuadamente, particularmente si se especializan en industrias de “parada peligro”.
7. Su tipo de ordenamiento empresarial puede ser incompatible
No todos los bancos apoyan cada estructura comercial. Por ejemplo, ciertas plataformas FinTech pueden no permitir que los propietarios únicos o compañías de responsabilidad limitada de varios miembros (LLC) abran cuentas comerciales. Consulte el sitio web del asiento para ver qué tipos de ordenamiento son elegibles para una cuenta. Tenga en cuenta que los bancos tradicionales pueden requerir visitas en persona dependiendo de su tipo de negocio.
Alternativa:
Revise los requisitos del asiento para la elegibilidad de la estructura comercial antiguamente de solicitar. Si su estructura comercial es compleja, es posible que deba desplegar la cuenta corriente en persona en una sucursal.
Si su tipo de ordenamiento está restringido, considere trabajar con un asiento que se especialice en sus evacuación comerciales específicas.
8. Su banca personal es con una institución diferente
Si admisiblemente es probable que este no suceda si elige un asiento de nuestra nómina de las mejores cuentas corrientes de pequeñas empresas, esto puede ocurrir en algunos pequeños bancos comunitarios. Pueden rebotar las solicitudes de cuentas comerciales si no están familiarizados con el propietario del negocio, especialmente si la cuenta personal del propietario se mantiene en una institución diferente.
Alternativa:
Si solicita un pequeño asiento comunitario, considere desplegar una cuenta personal primero para establecer la confianza y aumentar sus posibilidades de aprobación cuando solicite una cuenta comercial.
Solicite una cuenta corriente comercial en bancos nacionales más grandes. Por lo militar, es menos probable que rechacen su solicitud en función de dónde se mantiene su cuenta personal.
9. Sus transacciones fueron marcadas para actividades comerciales sospechosas
Si su negocio ha sido traumatizado para actividades sospechosas, como el lavado de fortuna o el fraude, se le puede desmentir desplegar una nueva cuenta bancaria de negocios. Estas actividades asimismo pueden hacer que se cerrojo una cuenta existente.
Los bancos deben presentar informes de actividades sospechosas (SARS) bajo la Ley de Secretos Bancarios si detectan transacciones potencialmente sospechosas, tales como:
- Transacciones en efectivo superiores a $ 10,000
- Intenta evitar el límite de $ 10,000
- Actividad que indica un posible comportamiento criminal como lavado de fortuna o entretenimiento de impuestos
Alternativa:
Asegúrese de que su negocio se adhiera a todas las regulaciones financieras. Tenga en cuenta la Ley de secreto bancario y asegúrese de que sus transacciones cumplan con sus reglas. Si su negocio es traumatizado para actividades sospechosas, busque asesoramiento lícito para resolver cualquier problema y cumplir con la ley.
Si no está seguro sobre la licitud de sus prácticas comerciales, consulte a un asesor financiero o un profesional lícito para evitar cualquier problema.
Soluciones alternativas para empresas negaron una cuenta corriente de negocios
Cuentas bancarias de segunda oportunidad
Algunos bancos, como Woodforest National Bank, ofrecen cuentas de segunda oportunidad para las empresas que han sido rechazadas en otros lugares. Lea nuestra revisión de control de negocios de Woodforest National Bank para obtener más información sobre esta ofrecimiento de cuenta.
Tarjetas de débito prepago
Si admisiblemente no es un reemplazo completo para una cuenta corriente, las tarjetas prepagas pueden ayudar a las empresas a cuidar el flujo de efectivo sin la aprieto de una cuenta bancaria comercial tradicional.
Cómo evitar la prohibición y desplegar su cuenta comercial con éxito
En mi experiencia, de hecho, hay varias razones por las cuales a su empresa se le puede desmentir una cuenta corriente comercial. Sin requisa, muchos de ellos se pueden evitar fácilmente con una preparación adecuada.
Te recomiendo que:
- Asegúrese de que su documentación comercial esté completa
- Verifique que su crédito esté en buen estado
- Avalar su negocio cumple con las regulaciones bancarias
Si su cuenta es denegada, los bancos proporcionarán una razón, y atracar el problema probablemente le permitirá retornar a aplicar con éxito.
Sea proactivo para resolver cualquier problema financiero o de documentación antiguamente de solicitar una cuenta comercial para atesorar tiempo y evitar el estrés. Igualmente puede trabajar con un abogado o asesor financiero experimentado para ayudarlo a navegar el proceso con confianza.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Las razones más comunes para que las empresas se les niegue una cuenta corriente de negocios incluyen ser un nuevo negocio sin referencias financieros, documentación faltante o no verificable, o problemas de crédito con la empresa o sus propietarios. Las empresas en industrias restringidas asimismo pueden enemistar negaciones.
Sí, los bancos pueden compulsar su puntaje de crédito al desplegar una cuenta corriente comercial, aunque no siempre es el caso. Si admisiblemente la mayoría de los bancos verifican principalmente la solvencia de una empresa, asimismo pueden analizar el historial de crédito personal de los dueños de negocios, especialmente si el negocio es nuevo o carece de un historial de crédito propio.
Las cuentas comerciales presentan mayores riesgos y requieren más esfuerzo para desplegar para un asiento que cuentas personales. A menudo implican saldos más grandes, lo que puede conducir a mayores pérdidas si surgen problemas. Adicionalmente, las cuentas comerciales están sujetas a más regulaciones federales, incluidos los requisitos de cumplimiento y anti-lavado de fortuna.
En la mayoría de los casos, si su negocio está admisiblemente establecido, no tiene problemas de crédito o demostración, y todos los documentos requeridos, es factible obtener la aprobación de una cuenta bancaria de negocios. Puede desplegar una cuenta comercial con un fintech en itinerario en minutos. Si faltan documentos o hay problemas de crédito con su negocio, puede ser más difícil obtener una cuenta aprobada.
Los bancos digitales y las fintechs pueden ofrecer un proceso más flexible y simplificado para desplegar cuentas corrientes de negocios que los bancos tradicionales. Utilizan tecnología para registros más rápidos y evaluación de riesgos, mientras que los bancos tradicionales a menudo requieren más papeleo y visitas en persona. Sin requisa, incluso si los bancos en itinerario y las fintech son más accesibles, los dos siguen las pautas regulatorias.
