Seré honesto contigo.
Durante AÑOS, pensé presupuestar era para personas que estaban arruinadas u obsesionadas con las hojas de cálculo.
Estaba ganando cuartos digno en Alibaba antiguamente de que me despidieran (¿No me creen? Consulte mi cartera en el sitio web de Alibaba), y pensé que mientras el cuartos siguiera llegando a mi cuenta, estaba adecuadamente. Alerta de spoiler: no estaba adecuadamente. No tenía idea de adónde iba mi cuartos, no estaba ahorrando intencionalmente y definitivamente no estaba generando riqueza.
¿La verdad? Cultivarse a hacer un presupuesto para principiantes no se prostitución de restricciones. Se prostitución de entender finalmente a dónde va su cuartos y hacer que funcione para USTED en punto de preguntarse dónde desapareció todo al final del mes.
Por qué es importante hacer un presupuesto (incluso si no apetencia mucho)
Esto es lo que nadie te dice: hacer un presupuesto no se prostitución positivamente de cuánto ganas. Se prostitución de ser intencional con lo que tienes.
Un presupuesto le ayuda a detener la pregunta “¿a dónde se fue todo mi cuartos?” entrar en pánico a fin de mes, atesorar cuartos en punto de simplemente pensar en ello, avanzar con destino a metas importantes y sentirse menos estresado por el cuartos.
Mitos comunes que creen los principiantes: “No gano lo suficiente para el presupuesto” – Incorrecto. Si tienes algún ingreso, necesitas un presupuesto AÚN MÁS. “Hacer un presupuesto significa que no puedo divertirme” – Todavía está mal. Un buen presupuesto incluye cuartos para diversión.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es textualmente sólo un plan para su cuartos. Eso es todo. No da miedo. No complicado.
Piénselo así: si estuviera haciendo un delirio por carretera, planificaría su ruta, ¿verdad? Su presupuesto es el GPS de su cuartos: le indica a sus dólares adónde ir en punto de preguntarse adónde fueron.
Este es el cambio de mentalidad que cambió todo para mí: Un presupuesto no te quita la desenvolvimiento. Te DA desenvolvimiento.
Paso 1: conozca sus ingresos mensuales
Para empleados regulares: Mire su salario neto (a posteriori de impuestos, seguros, 401k, etc.). No utilice su salario bruto; utilice lo que positivamente llegue a su cuenta bancaria.
Si sus ingresos cambian mensualmente: Tome su ingreso promedio de los últimos 3 a 6 meses. Haga un presupuesto basado en su mes MÁS BAJO y trate todo lo adicional como un bono.
Paso 2: realice un seguimiento de sus gastos
NO PUEDES crear un presupuesto efectivo sin entender a dónde va tu cuartos actualmente.
Gastos fijos vs variables:
- Fijado = la misma cantidad todos los meses (locación, suscripción del coche, suscripciones)
- Variable = cambia mes a mes (comestibles, gasolina, entretenimiento)
Realice un seguimiento de TODO durante al menos un mes. Cada café. Cada impulso de transacción de Amazon. Cuando hice esto por primera vez, descubrí que estaba gastando $80 al mes en suscripciones que no usaba.
Paso 3: elija un método de presupuestación que se adapte a sus evacuación
No existe un método presupuestario “consumado”. Sólo existe uno con el que positivamente te quedarás. Estos son los principales consejos presupuestarios para principiantes:
Regla 50/30/20 explicada
Este es el método de presupuestación más simple, y donde recomiendo que comiencen la mayoría de los principiantes.
Cómo funciona:
- 50% de tus ingresos = Deyección (locación, servicios públicos, comestibles, seguros)
- 30% = Deseos (salir a cenar, entretenimiento, pasatiempos)
- 20% = Ahorros y pagos de deudas
Para quién es mejor: Personas con ingresos estables que quieran un entorno sencillo.
Presupuesto de saco cero
Con el presupuesto de saco cero, a cada dólar se le asigna un trabajo. Los ingresos menos los gastos y los ahorros deben ser iguales a cero.
Ventajas: Eres súper intencional con cada dólar. Contras: Toma más tiempo. Puede resultar restrictivo si eres demasiado rígido.
Sistema de presupuestación de sobres
Vieja escuela pero eficaz. Pones cuartos en efectivo en sobres físicos para cada categoría de compra. Cuando el sobre esté infructifero, habrá terminado de ponerse.
Paso 4: crea tu primer presupuesto mensual
Comience con sus ingresos. Luego, enumere todos sus gastos en categorías de presupuesto para principiantes:
Categorías esenciales: Vivienda, servicios públicos, comestibles, transporte, seguros, pagos mínimos de deuda.
Importante pero flexible: Salir a cenar, entretenimiento, cuidado personal, ropa, suscripciones
Innegociable: Capital, fondo de emergencia
Aquí hay un ejemplo de presupuesto mensual para estadounidenses:
Ingreso neto mensual: $3,500
Deyección (50% = $1,750): Arriendo $1,100, servicios públicos $150, comestibles $350, seguro de automóvil $100, teléfono $50
Deseos (30% = $1,050): Salir a cenar $300, entretenimiento $200, compras $250, suscripciones $100, cuidado personal $200
Ahorros (20% = $700): Fondo de emergencia $400, retiro $300
¿Qué pasa si los gastos superan los ingresos? Entonces tienes tres opciones: cobrar más, ponerse menos o ambas. Principio por eliminar los deseos, no las evacuación.
Paso 5: Incorpore el capital a su presupuesto
Págate a ti mismo primero. Configure transferencias automáticas a ahorros el día a posteriori del día de suscripción.
Conceptos básicos del fondo de emergencia: Comience con $1,000 y luego aumente hasta 3 a 6 meses de gastos. Guárdelo en una cuenta de ahorros de stop rendimiento.
Cuánto deberían atesorar los principiantes: Comience con el 10% si puede. ¿No puedes hacer el 10%? Comience con el 5%. ¿No puedes hacer el 5%? Comience con $25. Simplemente COMIENCE.
Paso 6: ajuste su presupuesto sin renunciar
Tu primer presupuesto será una mierda. Eso es común.
Revisa tu presupuesto mensualmente. Cuando gastes de más, no te castigues. Descubra por qué sucedió y ajústese.
El objetivo no es la perfección. Es progreso. Si te ajustas a tu presupuesto el 80% del tiempo, estás ganando.
Errores presupuestarios que se deben evitar
ser demasiado auténtico – Si tu presupuesto tiene $0 para diversión, lo abandonarás. Genere “cuartos sobrante” que pueda ponerse sin sentirse culpable.
Olvidar gastos irregulares – Matriculación de vehículos, obsequios, suscripciones anuales. Reserve cuartos mensualmente para estos.
No planificar la diversión – La vida está para disfrutarla. Haz un presupuesto para las cosas que te hacen adecuado.
Renunciar demasiado pronto – Se necesitan entre 2 y 3 meses para dominarlo. presupuestar. No renuncies a posteriori de dos semanas.
Las mejores aplicaciones de presupuesto para principiantes
- YNAB (Necesita un presupuesto): lo mejor para presupuestos de saco cero
- Mint – Seguimiento regalado y espontáneo
- EveryDollar: interfaz sencilla, ideal para principiantes
- PocketGuard: te muestra cuánto puedes ponerse de forma segura
Lea en detalle las mejores aplicaciones de presupuesto (tanto gratuitas como de suscripción)
Hojas de cálculo: Sigo usando Google Sheet porque me gusta ver todo en un solo punto.
Bolígrafo y papel: Si eres una persona táctil, esto funciona.
Elija cualquier aparejo que positivamente utilizará.
Ejemplo de presupuesto para principiantes (ejemplo de la vida vivo)
Déjame mostrarte un presupuesto realista para cómo hacer un presupuesto con bajos ingresos:
Ingresos: $2,400/mes
Gastos Fijos ($1,320): Arriendo + servicios públicos $850, suscripción del automóvil $250, seguro del automóvil $90, teléfono $50, internet $60, préstamo estudiantil $20
Gastos Variables ($680): Comestibles $280, gasolina $120, salir a cenar $120, entretenimiento $80, cuidado personal $50, varios $30
Ahorros ($400): Fondo de emergencia $250, retiro/capital $150
Este presupuesto funciona porque es realista. Hay cuartos para hacer la transacción Y para salir. Hay ahorros incorporados. Y hay un pequeño beneficio para cosas inesperadas.
¿Cuánto tiempo se necesita para ser bueno en la elaboración de presupuestos?
Primeros 30 días: Probablemente gastará de más en algunas categorías. Está adecuadamente. Estás aprendiendo.
60-90 días: Las cosas empiezan a hacer clic. El presupuesto parece menos restrictivo.
6 meses: La elaboración de presupuestos se convierte en una segunda naturaleza.
Preguntas frecuentes
¿Cómo empiezo a hacer un presupuesto sin cuartos?
Comience por realizar un seguimiento de sus gastos durante un mes, incluso si está en bancarrota. El conocimiento es poder. Una vez que vea a dónde va el cuartos, podrá tomar mejores decisiones. Concéntrese primero en recortar gastos innecesarios y luego trabaje en aumentar los ingresos mediante trabajos paralelos o pidiendo un aumento.
¿Qué debo hacer si mi presupuesto no cuadra?
Si los gastos superan los ingresos, tiene tres opciones: cobrar más, ponerse menos o ambas. Busque primero los recortaduras en su categoría de “deseos”. Cancele las suscripciones no utilizadas, coma menos y encuentre entretenimiento infundado. Si eso no es suficiente, explore formas de obtener ingresos adicionales.
¿Cuánto debería atesorar un principiante cada mes?
Comience con el 10-20% de sus ingresos si es posible. Si eso le parece inalcanzable, comience con CUALQUIER cantidad. Incluso $25 al mes crean el rutina y crecen con el tiempo. La secreto es la constancia, no la cantidad.
¿Puedo hacer un presupuesto con ingresos irregulares?
Absolutamente. Presupuesto basado en su mes de ingresos más bajo de los últimos 3 a 6 meses. Trate cualquier cosa por encima de eso como cuartos de descuento para ahorros o deudas. Esto evita que usted gaste de más cuando el cuartos es bueno y tenga problemas cuando no lo es.
¿Debo saldar la deuda o atesorar primero?
Haga ambas cosas, pero primero dé prioridad a un pequeño fondo de emergencia (entre 500 y 1000 dólares). Esto evita que usted se endeude aún más cuando surgen emergencias. Luego concéntrese en la deuda con intereses altos mientras continúa ahorrando poco cada mes.
¿Cuál es la diferencia entre un presupuesto y un plan de gastos?
Son esencialmente lo mismo. El “presupuesto” puede parecer restrictivo para algunas personas, mientras que el “plan de gastos” suena más empoderador. Llámalo como te lleve a hacerlo. El objetivo es realizar un seguimiento de los ingresos y gastos de forma intencionada.
Pensamientos finales: comience poco a poco y sea consistente
Mire, memorizar a hacer un presupuesto para principiantes no requiere un título en finanzas ni una disciplina perfecta. Requiere presentarse e intentarlo.
Las personas que ganan con cuartos no son más inteligentes ni más disciplinadas. Simplemente empezaron y no se dieron por vencidos.
Realice un seguimiento de sus gastos durante un mes. Elige un smétodo de presupuestación simple. Genere cuartos para las cosas que disfruta. Y date absolución cuando te equivoques.
El objetivo de los conceptos básicos del presupuesto personal no es la perfección. Es avanzar con destino a una vida en la que el estrés monetario ya no te controle.
AHORA, no CÓMO. Vaya a configurar ese presupuesto.
Tienes esto
Tu amigo que además apestaba presupuestar una vez, Nubes.
PD Descargar un aplicación de presupuesto hoy. Fiordo una hoja de cálculo. Realice un seguimiento de una semana de gastos. Sólo empieza. Eso es textualmente todo lo que necesitas hacer para estar por delante del 80% de la parentela. Cultivarse a hacer un presupuesto paso a paso es más obediente de lo que crees.
