La inteligencia fabricado (IA) ha rediseñado todo el ecosistema de la banca desde la término de 1980, cuando los científicos informáticos implementaron enseñanza obligatorio específicamente capacitado para la industria bancaria. Fue diseñado para permitir a los bancos propalar automatizaciones capaces de analizar grandes cantidades de datos bancarios en solo segundos con una precisión increíble. Desde entonces, se han realizado más mejoras, lo que permite que casi todos en el mundo se beneficien de combinar inteligencia fabricado y banca en un poderoso sistema robusto.
Cómo funciona la IA en la banca de negocios
Si acertadamente muchas personas se sienten preocupadas por la IA y se preocupan por sus capacidades, es probable que desconocen todas las formas en que ya lo están utilizando en sus funciones bancarias comerciales diarias.
Aquí hay algunas funciones bancarias basadas en operaciones que AI ayuda a los procesos bancarios diariamente:
- Servicio al cliente
- Dispensación de efectivo de cajero obligatorio
- Encargo de cuentas
- Banca móvil
- Puntaje de crédito
- Transferencias automáticas
- Detección de fraude
- Procesamiento de préstamos
- Depósito directo
- Comprobación de compensación
Detección de fraude y IA
Cuando la tecnología avanza, desafortunadamente todavía lo realizan los delincuentes de conocimiento que trabajan diariamente para vencer al sistema. Esta puede ser la razón por la que muchos temen la IA, ya que no están seguros de cómo respaldar la seguridad de sus fondos. Este es un ejemplo clásico de cómo los bancos luchan contra el fuego con fuego, y uno de los casos de uso más importantes de IA en la banca de negocios hoy.
Cuando algún intenta obtener a sus fondos electrónicamente con la intención de cometer fraude, la IA salta para defender el día. Los bancos han “enseñado” el software de IA cómo analizar y predecir el comportamiento del cliente. De esta guisa, los bancos están utilizando AI de guisa responsable y en beneficio de todos.
Métodos de prevención de fraude
La IA tiene muchas capacidades incorporadas cuando se proxenetismo de detección de fraude. Todos estos son ejemplos de IA que funcionan para usted en circunscripción de en su contra:
- Los cheques se pueden analizar por fraude utilizando un software de osadía basado en IA llamado Positive Pay
- Corroborar el software de procesamiento puede comparar firmas en una comprobación escrita a mano para determinar las falsificaciones y alteraciones
- Las aplicaciones de banca móvil usan autenticación de dos factores para ayudar a proseguir a los delincuentes fuera
- Los nombres de beneficiario, las contraseñas, las huellas digitales o el examen facial proporcionan una capa adicional de seguridad
Ejemplos de prevención de fraude de IA en acto
- Si está en su ciudad originario y usa su plástico de débito para comprar suministros de oficina, se crea una transacción y AI toma nota de su paradero y operación. Si llega una carga una hora más tarde desde un campo de acción a cientos de millas de distancia, AI marcará la transacción como posible fraude. ¿Por qué? Los bots están entrenados para analizar la probabilidad de que realice ambas compras en un corto período de tiempo dada la distancia geográfica.
- Usted escribe un cheque y lo pone en el correo dirigido a un proveedor para acreditar una recibo. Ingrese el cheque en su software de suscripción positivo e indica el número de cheque, el monto del cheque, la término y el beneficiario. En el camino, el cheque se roba por correo y se altera.
El criminal presenta el cheque al asiento para su suscripción, pero el nombre del beneficiario y el monto se han cambiado. El software bancario no lo impulsa como una coincidencia positiva. En cambio, el cheque se envía a una rabo de retención para que el propietario del negocio lo vea y determine si es verdadero o fraudulento. Los fondos nunca abandonan la cuenta porque AI salvó el día.
Cómo AI progreso la experiencia del cliente
Hoy, muchas funciones bancarias se llevan a extremo usando AI. La mayoría de ellos nos ahorran enormes cantidades de tiempo y hacen que nuestros ingresos y gastos comerciales sean muy fáciles. Esta implementación ha traído muchos cambios positivos a la industria bancaria y sus titulares de cuentas, como:
- Mantenimiento de registros más preciso
- Recuperación de información del centella
- Llegada a la cuenta bancaria en segmento
- Automatización de pagos de facturas
- Depósito móvil
- Pagos automatizados de proveedores
- Procesamiento de paga
¿Ai ha eliminado el aspecto humano? Muchos profesionales bancarios temían que los avances en tecnología crearan una desconexión entre el asiento y el cliente. La preocupación se basó en el hecho de que la banca se volvería impersonal y los clientes se sentirían sin importancia y olvidados.
En sinceridad, ha sucedido exactamente lo contrario: la mayoría de los clientes les encanta el camino instantáneo que tienen a su cuenta 24/7 y puede protestar si elimina sus aplicaciones móviles o tarjetas de crédito en un esfuerzo por recuperar el toque personal.
Aumento de la IA en la banca
Cuando los bancos se introdujeron por primera vez en 1791, cada transacción se realizó manualmente en persona y en papel. Grandes libros de contabilidad mantenían el saldo de cada titular de la cuenta. Un borrado accidental, entrada incorrecta, entrada perdida o error de cálculo podría cambiar en gran medida su bienestar financiero. Uno de los bancos en los que trabajé hace primaveras todavía tenía sus libros de Ledger. Fue sorprendente ver hasta dónde ha llegado la tecnología financiera en el siglo pasado.
Los nuevos modelos bancarios han reemplazado lentamente esos métodos originales. AI ha hecho posible que surja una nueva clase de bancos utilizando tecnología bancaria de vanguardia que opere en el espacio remoto solo en segmento.
Estos se conocen como Neobanks, bancos directos y bancos digitales. Estos modelos bancarios pueden funcionar de guisa efectiva sin ramas, ya que todas las transacciones se manejan utilizando tecnología apto, todavía conocida como inteligencia fabricado.
Futuro de la IA en la banca de negocios
Estamos en una trayectoria pino cuando se proxenetismo de mejoras en la banca comercial. La IA es una aparejo poderosa que se puede usar de muchas maneras. En sinceridad, hemos llegado a un punto en el que podemos preguntarle a un chatbot cómo mejorar la IA, y es probable que obtengamos una respuesta que nunca imaginamos. Personalmente, espero ver muchos avances nuevos para la banca de negocios en el mundo de la IA.
Aquí hay una inventario de cosas que la IA continuará haciendo en los próximos primaveras según McKinsey & Companies AI-Bank of the Future:
- Sonríe para acreditar el escaneo facial para iniciar transacciones
- Descomposición facial de microexpresión con oficiales de préstamos virtuales
- Biometrics Voice, Video y Huella digital para autenticar y autorizar
- Educación obligatorio para detectar patrones de fraude y ataques de ciberseguridad
- Bots de conversación para solicitudes de servicio básicas
- Robots humanoides en sucursales para atender a los clientes
- Visión fabricado y procesamiento del lengua natural para escanear y procesar documentos
- Descomposición de transacciones en tiempo positivo para monitoreo de riesgos
Historia de la IA: 1920 hasta la hogaño
Muchos creen que la inteligencia fabricado es un concepto nuevo. Parece que por último, estamos escuchando cada vez más al respecto, ya que los nuevos descubrimientos dan como resultado avances tecnológicos. Si viaja en el tiempo, puede ver el funcionamiento de la IA ya en la término de 1920. Esto comenzó con la idea de enseñar a una máquina a pensar y realizar una función previamente realizada por un humano. En la banca de hoy, muchos de los procesos de toma de decisiones y las funciones de informes se completan mediante la IA, lo que hace que la contabilidad sea más apto y precisa.
- En 1921, Karel Capek de la República Checa creó una obra de teatro con la primera preparación a la “gentío fabricado”. Los robots en la obra tuvieron un vapor y podían caminar y hacer expresiones faciales. Así, el término ‘robots’ fue acuñado.
- En 1929, los libros comenzaron a venir a los estantes explorando la idea de que las máquinas tomen características humanas.
- En 1950, un matemático e informático inglés Alan Truing lanzó un texto llamado Computer Machinery and Intelligence donde propuso la pregunta: “¿Pueden pensar las máquinas?” Esta pregunta comenzó un frenesí de pruebas y descubrimientos.
- En 1955, el término inteligencia fabricado se usó oficialmente por primera vez.
- Una caricatura indicación The Jetsons fue lanzazo en 1962. Esto dio a los niños una idea del futuro sobre los robots y la tecnología. Algunos de los conceptos de ciencia ficción introducidos han cobrado vida en el mundo nuevo, como chatbots, relojes inteligentes y autos autónomos.
- En 1966. Computer Science fue una nueva trayectoria profesional de vanguardia para muchos ingresos a la universidad y las nuevas compañías comenzaron a convertirse en nombres conocidos como IBM y Apple. Se utilizaron términos como disquete, mainframe, terminal, procesamiento de datos y publicación de escritorio en oficinas corporativas en todo el mundo.
- El 1 de enero de 1983, se creó Internet. Las computadoras estaban en casi todos los hogares y ampliamente utilizadas en la mayoría de las industrias. Las personas tenían módems de camino telefónico que usarían líneas telefónicas analógicas haciendo clic, pitidos y silbando en tonos altos para realizar poco llamado ‘apretón de manos’. Esto creó una conexión que le permite obtener a Internet intercambiando señales.
- A principios de la término de 2000, nos presentaron a Siri, el Asistente de discursos de iPhone, y Alexa, el asistente posible de Amazon capaz de realizar tareas complejas que casi fueron alucinantes para los usuarios.
Hoy la IA es efectivamente sorprendente. Hay 22
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diferentes tipos. La funcionalidad ha completado el círculo y la IA puede hacer cosas que normalmente tomarían horas para los humanos.
Hemos evolucionado desde la IA basada en datos que utiliza tecnología que ya está en su circunscripción y la analiza para predecir acciones futuras a IA generativa donde la inteligencia fabricado tiene la capacidad de crear, diseñar y explorar nuevos conceptos.
Es sorprendente imaginar a dónde vamos desde aquí. Sin duda, las computadoras avanzarán en su capacidad para imitar la función cognitiva del cerebro humano. La tecnología avanza en el mundo de la IA y la banca todos los días.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
La IA se usa diariamente en muchos aspectos de la banca. Las herramientas más comunes utilizadas a nivel de cliente son la banca móvil, el depósito directo, el suscripción de facturas y los retiros electrónicos. Los bancos todavía han implementado muchos procesos diarios que se ejecutan en segundo plano, como prevención de fraude, procesamiento de datos, decisiones de préstamos y mantenimiento de la cuenta. Todos estos procesos usan formas de IA donde las computadoras están capacitadas para analizar acciones y comportamientos y seguir una serie de pasos una vez que se ha tomado una acto.
AI continúa evolucionando que las aplicaciones bancarias sean más fáciles de usar y creando una experiencia bancaria perfecta para los clientes. Existen medidas para continuar monitoreando las cuentas de actividad fraudulenta y avisar las pérdidas de los clientes. Estos procesos continuarán siendo refinados, cada vez más simplificados y eficientes a medida que pasa el tiempo.
Los bancos usan IA todos los días con cada transacción. La inteligencia fabricado ha sido entrenada para aceptar a extremo procesos que imitan las acciones que los humanos tomarían en el tiempo récord y con la precisión del punto láser. AI ha cambiado el panorama de la banca y continuará mejorando en 2025.
Final
La inteligencia fabricado ingresó a la panorama de la banca de negocios de una guisa pequeña y ha crecido a lo dadivoso de los primaveras para ser indispensable. Es uno de los avances más sorprendentes en tecnología en el siglo XXI y probablemente nunca alcanzará un margen con respecto a las nuevas tareas que puede realizar. Las posibilidades son efectivamente infinitas a medida que los nuevos procesos de banca comercial continúan desarrollándose todos los días. Está claro que AI ha revolucionado la cara de la banca tal como la conocíamos.
