Un préstamo LLC es cualquier tipo de préstamo para pequeñas empresas emitidas a una empresa estructurada como una Corporación de Responsabilidad Limitada (LLC). Una LLC es una de varias estructuras fiscales legales que una empresa puede actuar, con ejemplos de otras opciones que incluyen propiedades únicas, asociaciones y corporaciones S.
Los préstamos LLC se pueden utilizar para muchos fines comerciales diferentes, y puede designar entre múltiples tipos de préstamos LLC para satisfacer sus micción, ya que cada uno tiene términos diferentes, estructuras de préstamos y opciones de reembolso.
Obtener un préstamo LLC es similar a muchos otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. A posteriori de que haya decidido para qué utilizará los fondos, deberá preferir el tipo de préstamo adecuado, probar su asequibilidad y elegibilidad para el préstamo y luego comprar prestamistas.
Cómo funciona un préstamo LLC
Cuando solicite un préstamo LLC, deberá proporcionar documentación que demuestre que su negocio tiene la capacidad de retribuir el préstamo. Esto puede incluir estados financieros que muestran sus ingresos y gastos en los últimos abriles. Si se aprueba, el tipo de préstamo que solicitó determinará si se le emitirá una suma integral de fondos o camino a fondos. Luego puede usar los fondos para los usos previstos o permitidos estipulados en el acuerdo de préstamo.
El reembolso del préstamo varía según el tipo de prestamista y el préstamo, pero generalmente se realiza mensualmente o semanalmente. Algunos préstamos pueden ofrecer la flexibilidad de los pagos estacionales o diferidos. Los términos de su préstamo específico igualmente determinarán si la tasa de interés y los pagos permanecerán fijos para la vida útil del préstamo o si la tasa es variable, con pagos futuros potencialmente aumentando o disminuyendo.
Aunque la responsabilidad principal de retribuir el préstamo se considera en la LLC, muchos préstamos de LLC requieren una señal personal. Esta señal personal significa que usted acepta retribuir personalmente la deuda en caso de que su negocio no pueda hacerlo. Incluso podría significar que sus activos personales podrían incautarse en el caso de que incumplir el préstamo. Esto es poco de lo que debe tomar nota exclusivo porque puede tener prioridad sobre las protecciones típicas que se le otorga como LLC cuando se alcahuetería de custodiar los activos personales de la deuda comercial.
Tipos de préstamos LLC
Nominar el tipo correcto de préstamo LLC es fundamental porque puede determinar si se aprueba o no, así como las tarifas y términos específicos que obtendrá. Algunos tipos de préstamos igualmente pueden prohibir que los fondos se utilicen para ciertos tipos de gastos. Por estas razones, querrá comprobar de designar el préstamo LLC más adecuado para sus micción.
Aquí hay cinco tipos de préstamos comunes que puede obtener como LLC:
- Préstamo de hacienda de trabajo: Lo mejor para el uso normal de negocios
- Préstamo a plazo: Lo mejor si necesita fondos únicos
- Pequeña renglón de crédito de negocios: Lo mejor para el camino flexible a fondos adicionales
- Préstamo de la SBA: Las mejores tarifas para empresas con buen crédito y finanzas
- Préstamo de equipo: Lo mejor para pescar equipos comerciales
Préstamo de hacienda de trabajo
Este es típicamente un préstamo a corto plazo diseñado para ayudar con los gastos comerciales diarios. Los ejemplos comunes incluyen sueldo, locación y otros costos operativos. Los préstamos de hacienda de trabajo pueden venir en forma de préstamo a plazo, donde los fondos se emiten en una sola suma integral. Incluso se pueden emitir como una renglón de crédito comercial, que permite a los propietarios de negocios obtener fondos de guisa necesaria.
Los mejores préstamos de hacienda de trabajo generalmente ofrecen tarifas competitivas, una amplia abanico de requisitos de calificación para atender a diferentes negocios y un proceso de solicitud ligera.
Préstamo a plazo
Un préstamo a plazo emite el préstamo en una sola suma integral. Esta puede ser una buena opción si no tiene micción recurrentes de financiación y sabe exactamente cuánto metálico necesita. Los préstamos a plazo pueden incluirse en otros programas de préstamos. Por ejemplo, un préstamo de equipo puede estructurarse como un préstamo a plazo si se le emite una suma integral de metálico que luego usa para comprar equipos relacionados con el negocio.
US Bank es un proveedor que recomiendo si está considerando un préstamo a plazo porque ofrece tarifas competitivas, así como opciones para financiamiento asegurado y no asegurado.
Pequeña renglón de crédito de negocios
Una renglón de crédito de Small Business proporciona camino flexible y continuo a los fondos que puede dibujar cuando lo necesite. Se le permitirá atraer fondos hasta el tope de crédito que se le ha emitido y puede extraer fondos adicionales a medida que pague el saldo. La mayoría de las líneas de crédito están diseñadas para usos a corto plazo, ya que incluso muchas de las mejores líneas de crédito de pequeñas empresas tienen términos de reembolso de 36 meses o menos. Tener camino a una renglón de crédito de una pequeña empresa puede ser caritativo para cubrir gastos inesperados o para cubrir problemas de flujo de efectivo durante los períodos de bajos ingresos.
Préstamo de la SBA
La Despacho de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia estatal que tiene programas de préstamos diseñados para ayudar a los dueños de negocios a crecer y expandir sus operaciones. Los préstamos generalmente se emiten a través de prestamistas privados y asegurados por la SBA. Hay diferentes tipos de préstamos de SBA disponibles, cada uno de los que atiende a varios tipos de empresas dependiendo de cómo se utilicen los fondos.
Si adecuadamente los préstamos de la SBA pueden ofrecer tarifas competitivas, debe conocer que tienden a tardar mucho en financiar, más de más de 90 días, y generalmente requieren una gran cantidad de papeleo. Sin bloqueo, trabajar con un prestamista de la SBA superior puede mejorar sus posibilidades de ser financiado más rápidamente.
Préstamo de equipo
Un préstamo de equipo proporciona fondos para cualquier equipo relacionado con el negocio. Esto puede incluir cosas como vehículos, maquinaria, muebles y computadoras. Los préstamos de equipos a menudo se aseguran por el equipo que se está financiando, lo que significa que el incumplimiento del préstamo le da al prestamista el derecho de tomarlo o luego venderlo para sujetar sus pérdidas financieras. Conveniente a esto, los préstamos de equipo suelen ser un aventura último para los prestamistas y, por lo tanto, pueden venir con tarifas en gran medida competitivas en comparación con otros préstamos comerciales generales. Esto es especialmente cierto para las mejores empresas de financiamiento de equipos, que igualmente ofrecen velocidades de financiación rápidas y procesos de solicitud de préstamos fáciles.
Pasos para obtener un préstamo LLC
Obtener un préstamo LLC consta de muchos de los mismos pasos involucrados con el adquisición de un préstamo para pequeñas empresas. Puede ver nuestra mentor para obtener más detalles, pero igualmente resumiré los pasos a continuación, así como resaltaré los matices involucrados específicamente con la solicitud de un préstamo como LLC.
Paso 1: Determine cómo se utilizarán los fondos
Transmitido que los diferentes tipos de préstamos pueden tener usos prohibidos, querrá comprobar de conocer exactamente cómo usará los fondos. Este es un paso importante porque el mal uso de los fondos podría resultar en que el prestamista llame a su préstamo adeudado y pagadero de inmediato.
Paso 2: Encuentre el tipo correcto de préstamo
Una vez que haya identificado cómo usará el metálico del préstamo, deberá igualarlo con el software de préstamo LLC correcto. Poco para tomar una nota exclusivo aquí es que puede encontrar múltiples préstamos LLC que pueden satisfacer sus micción, pero cada uno tiene su propio conjunto de pros y contras. Por ejemplo, se podría utilizar un préstamo normal a plazo comercial para comprar equipos comerciales. Sin bloqueo, obtener un préstamo de equipo especializado podría permitirle obtener una mejor tasa de interés.
Paso 3: Verifique lo que puede retribuir
Nunca es una buena idea encargar en la valentía de préstamo de un prestamista cuando se alcahuetería de investigar si puede retribuir los pagos del préstamo o no. Por ejemplo, un prestamista puede no considerar la deuda a corto plazo en su evaluación de su capacidad para etiquetar para un préstamo. Sin bloqueo, su flujo de efectivo a corto plazo podría ser un negociador crítico basado en las circunstancias y objetivos de su empresa específica.
Si termina no poder retribuir los pagos de préstamos de LLC, sus activos personales pueden no estar cubiertos por las protecciones que normalmente obtendrá bajo una LLC. Esto se debe a que muchos préstamos LLC requieren una señal personal, lo que anula estas protecciones, lo que permite al prestamista perseguir sus activos personales para retribuir la deuda comercial.
Paso 4: Verifique la elegibilidad de su préstamo
Los prestamistas generalmente evaluarán varios aspectos del crédito y las finanzas de su LLC. Los requisitos comunes de préstamos comerciales incluyen lo futuro:
- Puntaje de crédito
- Tiempo en los negocios
- Ingresos anuales
- Ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)
- Ratio de deuda / ingreso (DTI)
- Relación de préstamo a valía (LTV), según corresponda
- Reservas financieras o garantías
- Prueba de seguro
Paso 5: prestamistas de la tienda y presentar solicitudes de préstamos
Uno de los pasos finales es comprar prestamistas y luego cursar una solicitud de préstamo. Los prestamistas de compras ayudan a avalar que encuentre las mejores tarifas y términos disponibles actualmente. Muchos de los mejores bancos para préstamos comerciales igualmente tienen productos y servicios complementarios que pueden permitirle simplificar las finanzas de su negocio.
Cuando solicite como LLC, tenga en cuenta que significa que tendrá que proporcionar una prueba de la capacidad de su empresa para retribuir el préstamo. Esto a menudo incluye proporcionar varios documentos financieros de la futuro serie:
- Declaraciones de impuestos comerciales
- LLC Artículos de incorporación
- Extractos bancarios de negocios
- Estados financieros (como balances, estados de flujo de efectivo y estados de pérdidas y ganancias)
- Plan de negocios de LLC
Alternativas a un préstamo LLC
Un préstamo de LLC no será adecuado para todos. Si no puede etiquetar o no puede encontrar un préstamo o prestamista adecuado, las siguientes son alternativas que aún pueden proporcionarle camino a la financiación que necesita:
- Rollover para nuevas empresas (ROBS): Un Robs le permite conseguir a sus cuentas de compensación y libres de penalización. Esto es posible por navegar múltiples áreas de reglas y regulaciones fiscales. Para obtener orientación a través de este proceso y evitar la posibilidad de multas o sanciones, puede trabajar con uno de nuestros proveedores de Robs recomendados.
- Crowdfunding: El crowdfunding es una forma de recibir metálico del conocido. Las empresas que crowdfund a menudo ofrecen varios tipos de incentivos a cambio de fondos, como descuentos en productos futuros o propiedad de hacienda en la empresa. Puede utilizar las mejores plataformas de crowdfunding para comercializar el producto o servicio de su empresa.
- Financiación de amigos y familiares: Recibir metálico de amigos y familiares puede ofrecer flexibilidad en la forma en que obtiene y usa el metálico. Por ejemplo, el metálico se puede ofrecer a su negocio como regalo o préstamo. Incluso puede ofrecer hacienda si desea renunciar a los pagos de préstamos. Sin bloqueo, hay algunos matices involucrados con esta alternativa, que detallamos en nuestra mentor sobre cómo recibir metálico de amigos y familiares.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Esto depende de la fortaleza del crédito y las finanzas de su empresa. En normal, puede ser ligera obtener un préstamo LLC si ha estado en el negocio durante al menos dos abriles, tiene un puntaje de crédito más de 680 y puede mostrar rentabilidad en los últimos dos o más abriles.
Esto depende del prestamista que elija, el software de préstamos que solicite y la fortaleza del crédito y las finanzas de su empresa. Algunos prestamistas y programas de préstamos tienen mínimos y máximos que dictan cuánto de un préstamo se puede emitir. El crédito y las finanzas de su empresa igualmente deben respaldar su capacidad para retribuir la deuda.
Sí. Sin bloqueo, puede ser más difícil hacerlo, ya que necesitará encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con nuevas empresas y compañías más nuevas. Encima, tenga en cuenta que no puede etiquetar para las mejores tarifas anunciadas de un prestamista, y el proceso de revisión de préstamos puede resistir más tiempo y requerir más papeleo de lo habitual.
Final
Si su negocio está estructurado como una LLC, puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Existen diferentes tipos de préstamos LLC, y el mejor dependerá de lo que pretenda usar los fondos, así como las calificaciones de su empresa. Sin bloqueo, tenga en cuenta que, si adecuadamente una LLC generalmente protege los activos personales de las deudas comerciales, muchos préstamos LLC requieren una señal personal, lo que elimina esa protección.
