Me encantan los fondos índices y los ETF por su naturaleza de bajo costo y su simplicidad de propiedad. Sin requisa, si desea construir riqueza generacional antiguamente de la vida de compensación tradicional, considere mirar más allá de los fondos índices y los ETF índice.
Desde que comencé el samurai financiero en 2009, he escrito extensamente sobre estrategias de inversión, independencia financiera y retiro anteriormente para hacer lo que desea.
Basado en abriles de encuestas y conversaciones de lectores, está claro que esta comunidad es una de las más ricas de la web. Una parte significativa de usted ya ha superado la marca de patrimonio neto de $ 1 millón, mientras que muchos más se están acercando. En comparación, el patrimonio neto doméstico en Estados Unidos es de solo $ 200,000.
Con esto en mente, es hora de rebuscar una verdad simple: las personas más ricas del mundo no dependen principalmente de fondos índices y ETF para construir su fortuna. En su circunstancia, muchos usan fondos índices principalmente para preservar su riqueza, no la crea.
Por qué los fondos índice por sí solos no son suficientes
La mayoría de nosotros amamos los fondos del índice por su simplicidad, tarifas bajas y rendimientos históricos. Pero si su objetivo es obtener la facilidad financiera antiguamente La vida de compensación tradicional, o para alcanzar un patrimonio neto del 1% superior, los fondos índice por sí solos probablemente no lo llevarán allí antiguamente de los 60 abriles.
Para enriquecer antiguamente, necesitas:
- Una gran cantidad de ingresos para modificar constantemente grandes sumas en fondos de índice, o
- Tomar riesgos más calculados en otras clases de activos
En pocas palabras, la inversión de fondos de índice es mejor para la preservación de haber y un crecimiento más gradual y estable. Un rendimiento anual potencial del 10% es utópico. Pero a ese ritmo, su inversión solo duplica cada 7,2 abriles. Oye, lo tomaré, y muchos de ustedes. Sin requisa, simplemente no es lo suficientemente bueno para las personas más ricas.
Tu vida es finita. La mayoría de nosotros solo comenzamos a trabajar a tiempo completo luego de los 18 abriles. Cuarenta abriles podrían sonido Como mucho tiempo para desarrollar riqueza, pero confía en mí, pasa volando. Tengo 48 abriles ahora y me gradué de la universidad en 1999 a los 22 abriles. Los últimos 26 abriles tienen con teleobjetivo pasado.
Si solo hubiera invertido en fondos de índices, no habría podido dejar la fuerza sindical para siempre en 2012 a los 34 abriles. No olvides que hubo una “decenio perdida” tanto para el S&P 500 como para el NASDAQ de 2000 a 2012. Entregarse en manos nada más en los fondos índices habría retrasado mi facilidad financiera inalfinamente.
Encima de tener suerte, la única forma de obtener la facilidad financiera antiguamente que el promedio es admitir riesgos superiores al promedio al modificar más allá de los fondos índices y ETF.
El promedio rico contra los ricos más ricos
En primer circunstancia, si eres rico, o piensas que eres rico, ¡las concentraciones! Estás por delante de al menos el 90% del mundo, lo que además significa que te has comprado más facilidad que la mayoría. Aunque es difícil, trate de no dejar que determinado sea más rico que su yo ya rico te deprima. La esencia es apreciar lo que tienes.
Dicho esto, es importante distinguir entre dos tipos de ricos, porque no son lo mismo. La comunidad de finanzas personales se centra principalmente en el primer tipo.El promedio rico—Percarmente porque es más tratable explicar y alcanzar, y en parte porque muchos influenciadores financieros no tienen referencias financieros.
De hecho, la yerro de profundidad financiera en el espacio fue una de las principales razones por las que lanzé Samurai financiero En 2009. En aquel entonces, casi todos los blogueros enfatizaron el presupuesto y el parquedad de la riqueza. Ese es un consejo sólido para la mayoría de las personas, sin requisa, quería ir más allá de eso.
Quería escapar de la industria financiera por completo y retirarme temprano. Fue entonces cuando comencé a escribir sobre fuego para el trabajador nuevo. Con Internet que lo hizo posible percibir y poblar de guisa no tradicional, vi una oportunidad emocionante para seguir un estilo de vida diferente.
Irónicamente, era 2009, durante la crisis financiera general, cuando la tendencia nómada digital positivamente despegó, ya que millones se encontraron fuera de los trabajos tradicionales y buscaban poco nuevo.
Ahora definamos los dos tipos de personas ricas.
1. El promedio rico
Este familia incluye individuos o hogares con activos invertibles entre $ 1,000,000 y $ 5 millones. Tienden a ser profesionales enormemente educados, de doble ingreso que maximizan sus 401 (k) s, invierten en fondos índices de bajo costo y poseen su residencia principal.
La mayoría de sus inversiones se encuentran en mercados públicos y fondos raíces, y generalmente se sienten financieramente estables pero no positivamente ricos. Algunos describirían esto como la clase de rico masivo. Muchos comenzaron o son Henrys (los altos ganadores aún no son ricos), pero a menudo ralentizan su ritmo de acumulación de riqueza una vez que llegan los niños.
Puede pensar en la persona rica cotidiana como determinado con guedeja vulgar, una figura portluca y retirarse cerca de de la vida más tradicional de 60-65. Tienen un hogar a precios medios y pueden estallar la bienes, adicionalmente de que se sienten particularmente gastos. No están comiendo en restaurantes Michelin-Star, excepto tal vez para una rara ocasión distinto, como un aniversario de bodas de 30 abriles.
Los ricos promedio saben que son más ricos que la mayoría, pero aún así No te sientas rico. En cambio, se sienten más cerca de la clase media que de los verdaderamente ricos.
2. Los ricos más ricos
Estas son las personas con más de $ 10 millones en activos invertibles, a menudo poseen casas de asueto segunda y tercera, volando de primera clase y realizando inversiones de siete cifras. Sus hijos van principalmente a la escuela primaria privada, que pueden retribuir cómodamente sin ayuda financiera.
En cambio, su moneda morapio de:
Podrían poseer fondos índices, pero no era un conductor para ellos enriquecerse. En cambio, los fondos índices son un circunstancia donde estacionan su moneda, casi como un efectivo más, hasta que encuentran una oportunidad potencialmente mejor.
El 20% más o menos los movimientos en el S&P 500 no los impiden, ya que los ricos más ricos a menudo experimentan cambios mucho más volátiles. De hecho, los ricos más ricos a menudo tienen inversiones que van a cero, ya que la fortuna continuamente buscan la próxima inversión de múltiples bagges. Muy a menudo, los fondos índices y los ETF son un pequeño porcentaje de su patrimonio neto genérico (
Los ricos más ricos tienden a ser vistos como excéntricos
Los ricos más ricos a menudo son vistos como excéntricos, agitadores o francamente extraños por el sabido en genérico. Eso es porque tienden a rehusar el status quo y hacer las cosas a su guisa. Como resultado, atraen a los críticos, a veces muchos de ellos, simplemente para no seguir las normas sociales.
Se niegan a acontecer todas sus carreras trabajando para otra persona para que esa persona rica u ordenamiento rica. En cambio, se apuestan en gran medida a sí mismos a través del plan y las inversiones alternativas. ¿Fondos de índice y ETF? Cansado. Demasiado gradual. Estas personas preferirían construir poco desde cero o balancearse para las cercas.
Muchos de los ricos más ricos además van a la optimización de sus cuerpos y mentes. Entrenan con fuerza, comen limpios y rastrean cada métrica que puedan, a menudo con la esperanza de mantenerse en forma lo suficiente como para extender su rutina y vida útil.
Para la mayoría, se ven extravagantes o intensos. Pero desde su perspectiva, es el resto de la sociedad el que está dormido, atrapado en un sistema que han acabado escapar.
Desgloses de patrimonio neto del mundo existente
Aquí hay algunos ejemplos anonimizados de los ricos más ricos:
Ejemplo 1 – $ 30 millones de patrimonio neto
- 30% de propiedad en el patrimonio comercial que comenzaron
- 30% de fondos raíces
- 20% de renta variable pública (65% de acciones individuales, 35% de fondos de índice S&P 500)
- 15% de fondos de haber de aventura
- 5% Muni, bonos del Fisco, efectivo
Ejemplo 2 – $ 300 millones de patrimonio neto
- 40% de propiedad en el patrimonio comercial que comenzaron
- 20% de fondos raíces
- 20% en otras empresas privadas
- Acciones del 15% (fracción en fondos de índice)
- 5% de efectivo y bonos
Ejemplo 3 – $ 600 millones de patrimonio neto
- 5% de propiedad en una empresa masiva de empresa de moneda privado como uno de sus ejecutivos senior
- 15% de fondos raíces
- 50% en otras empresas privadas
- Acciones del 10% (fracción en fondos de índice)
- 20% en efectivo y bonos (~ $ 180 millones al 4% produce un enorme $ 6.4 millones sin riesgos al año hoy)
Nadie de ellos se hizo rico al modificar solo en fondos índices. En cambio, los fondos índices son simplemente una clase de activos de bajo aventura para ellos donde pueden estacionar moneda.
Desglose de patrimonio neto por niveles de riqueza
Aquí hay una buena visualización de desglose de patrimonio neto por niveles de patrimonio neto. Los datos son de la Unión de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, que sale cada tres abriles.
Supongamos que el rico masivo representado en la tabla a continuación está en el nivel de patrimonio neto de $ 1 millón. Aproximadamente el 25% del patrimonio neto del rico de masas está en su residencia principal, el 15% está en cuentas de compensación, el 10% está en inversiones inmobiliarias y el 12% está en intereses comerciales.
En comparación, para los más ricos ($ 10m+), al menos el 30% de su patrimonio neto es en intereses comerciales. Intuitivamente, sabemos que los empresarios dominan a las personas más ricas del mundo. Por lo tanto, si desea ser positivamente rico, asume más riesgos empresariales y riesgos de inversión.
Tiempo + aventura anciano que el promedio = anciano riqueza
Construir una riqueza significativa a menudo se reduce a la cantidad de aventura que asume, y cuán temprano lo toma. Cuando eres muchacha, inclúese en apuestas más grandes. Invierte en ti mismo. Construir poco. Poseer poco más allá de solo fondos de índice. Si pierde moneda, todavía tiene tiempo para recuperarlo, y poco más.
Si pudiera rebobinar el temporalizador, habría tomado más riesgos calculados en mis 20 y principios de los 30. En circunstancia de jugarlo relativamente seguro, me habría pasado más holgado en oportunidades de negocios y explotado más en fondos raíces. Incluso habría hecho apuestas más grandes y concentradas en gigantes tecnológicos como Google, Apple, Tesla y Netflix. El CEO de Netflix, Reed Hastings, habló en mi ceremonia de jerarquía de MBA en 2006 cuando la energía era de solo $ 10 por energía.
Encima, habría comenzado samurai financiero en 2006, cuando me gradué de negocios y se me ocurrió la idea. En cambio, esperé tres abriles hasta que una crisis financiera mundial me obligó a dejar de ser perezoso.
Pero honestamente, era demasiado mierda de pollo para modificar más de $ 25,000 en cualquier nombre, incluso cuando tuve el haber para poner $ 100,000 en cada uno antiguamente de 2012. Las cicatrices de la caída de las puntos y la crisis financiera mundial me hicieron dudar, especialmente luego de ver a tantos colegas más ricos se aplastan.
Aún así, todavía terminé ahorrando más del 50% de mis ingresos durante 13 abriles e invirtiendo el 90% del moneda en activos de aventura, la mayoría de los cuales no estaban en fondos índices. He tenido algunas explosiones espectaculares, pero además he tenido algunas victorias excelentes que crearon una función de paso en la riqueza.
No se satisfagan fácilmente con lo que tiene
Una de las claves para ir de rico a positivamente rico está empujando más allá de su zona de confort financiera, especialmente mientras que aún es lo suficientemente muchacha como para recuperarse de los errores.
Tienes que ser un poco más codicioso que la persona promedio, porque seamos sinceros: nadie deposición decenas o cientos de millones, aléjen miles de millones, para sobrevivir o ser felices. Pero si apunta a ese futuro nivel de riqueza, tendrá que quererlo más y tomar riesgos calculados que otros no lo harán.
Estaba satisfecho con un patrimonio neto de $ 3 millones en 2012, así que dejé de intentar maximizar mis rendimientos de inversión. Gran error. La bienes se retiraron durante los próximos 10 abriles, y me perdí una anciano preeminencia.
Luego, en 2025, luego de otra recesión a corto plazo del 20%, cambié mi cartera imponible más cerca de una asignación de activos 60/40. La tentación de percibir más de 4%de ingresos pasivos sin riesgos fue demasiado musculoso. Desde una perspectiva de retorno puro, probablemente resultará ser otro error a abundante plazo.
Para equilibrar las cosas, he desplegado una logística de mancuernas: la armada con facturas y bonos del Fisco en un extremo, mientras tomé cambios más audaces en compañías privadas de IA en el otro. ¿Y sabes que? Se siente magnífico. Me duermo perfectamente por la indeterminación sabiendo que tengo protección en el inconveniente, mientras estoy participando en el encarecimiento si la próxima gran cosa despega.
Pensamiento final sobre la inversión en fondos índices y ETFS
Los fondos índices son geniales. Tengo múltiples siete figuras que valen las pena. Tú además deberías. Pero son los más adecuados para aquellos en la pista de compensación tradicional o para aquellos que buscan preservar la riqueza.
Si quieres obtener la facilidad financiera más rápido O unirse a las filas de los ricos más ricos, necesitará modificar más allá de los fondos de índice. Construir poco. Tomar riesgos. Posee más de tu futuro.
Así lo hacen las personas más ricas.
Propuesta de estudio financiero regalado de Empower
Si tiene más de $ 100,000 en activos invertibles, ya sea en ahorros, cuentas imponibles, 401 (k) s o IRA, puede obtener un chequeo financiero regalado de un profesional financiero de empoderamiento por registrándose aquí. Es una forma sin compromiso de tener un diestro experimentado, que construye y analiza las carteras para ganarse la vida, revise sus finanzas.
Un nuevo conjunto de luceros podría descubrir tarifas ocultas, asignaciones ineficientes u oportunidades para optimizar, lo que le da anciano claridad y confianza en su plan financiero. Las personas más ricas del mundo reciben chequeos financieros regularmente.
La enunciación le es proporcionada por el samurai financiero (“promotor”) que ha celebrado un acuerdo de remisión por escrito con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Haga clic aquí para obtener más información.
Diversifique sus inversiones de compensación
Las acciones y los bonos son alimentos básicos clásicos para la inversión de compensación. Sin requisa, además sugiero diversificar en fondos raíces, una inversión que combina la estabilidad de ingresos de los bonos con un anciano potencial al encarecimiento.
Considerar Fondosuna plataforma que le permite modificar 100% pasivamente en fondos raíces residenciales e industriales. Con más de $ 3 mil millones en activos inmobiliarios privados bajo empresa, el fondos se centra en las propiedades en la región de Sunbelt, donde las valoraciones son más bajas, y los rendimientos tienden a ser más altos. A medida que la Reserva Federal se embarca en un ciclo de reducción de tasas de interés de varios abriles, la demanda de fondos raíces está preparada para crecer en los próximos abriles.
Encima, puede modificar en Aventura de fondos Si desea exposición a compañías de IA privadas como OpenAI, Anthrope, Anduril y Databricks. AI está vivo para revolucionar el mercado sindical, eliminar los empleos y aumentar significativamente la productividad. Todavía estamos en las primeras etapas de la Revolución AI, y quiero asegurarme de tener suficiente exposición, no solo para mí, sino además para el futuro de mis hijos.
Personalmente, he invertido más de $ 400,000 con fondos, y han sido un socio de confianza y patrocinador de samurai financiero desde hace mucho tiempo. Con un leve de inversión de $ 10, diversificar su cartera nunca ha sido más tratable.
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