Si desea eludir capital en impuestos, probablemente ya esté familiarizado con cuentas populares con ventajas de impuestos como 401 (k) s, IRA y cuentas de parquedad de salubridad (HSA). Sin retención, si todavía está invirtiendo en cuentas de corretaje imponibles, debe aprender cómo navegar por los impuestos relacionados con las ganancias de renta.
Los impuestos sobre las ganancias de renta se aplican sobre las ventas de activos, que pueden incluir artículos como arte, joyas, intereses raíces, productos digitales o acciones. Las ganancias de renta a corto plazo, incurridas por los activos mantenidos por menos de un año, se gravan como ingresos ordinarios basados en su peña de impuestos; Las ganancias de renta a grande plazo se gravan al 0%, 15%o 20%, en itinerario con los umbrales de ingresos graduados.
Una logística conocida como cosecha de pérdidas fiscales, o utilizar pérdidas para compensar los impuestos sobre las ganancias de renta en las inversiones vendidas para obtener ganancias, puede ayudar a mitigar esos costos, pero no siempre es simple.
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Ese fue un problema que Mo Al Adham, el primer asesor de Instacart y fundador de Twitvid de la red de videos sociales conectadas a Twitter, quería resolver. La cosecha de pérdidas de impuestos puede ser “extremadamente difícil” de hacer usted mismo, con hojas de cálculo frustrantes y errores a la par para el curso, dice Al Adham Emprendedor.
Entonces, en 2021, Al Adham fundó FREC, una compañía de FinTech que ofrece productos automatizados de inversión de hipermercado que “simplifican estrategias fiscales sofisticadas tradicionalmente disponibles a través de administradores de patrimonio”. La compañía, respaldada por los líderes de la industria de Greylock y Counts de Google y Meta entre sus inversores ángeles, lanzó su producto original en 2023.
FREC ofrece un producto marginal impulsado por el cálculo que pone capital en lo que se refiere como un “índice directo”, esencialmente “descomposición” de un ETF en sus acciones individuales para prepararse para la cosecha de pérdidas fiscales, dice Al Adham.
“Lo dividimos en acciones individuales y compramos esas acciones para los clientes”, explica Al Adham. “Luego podemos gestar pérdidas de impuestos al negociar estas acciones. Todavía está obteniendo el mismo rendimiento que el ETF, esencialmente, con un pequeño error de seguimiento. Pero está obteniendo estas pérdidas de renta y estas pérdidas de renta que puede usar (para eludir impuestos)”.
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El producto de FREC requiere una inversión mínima de $ 20,000, la cantidad necesaria para comprar “pequeñas piezas de cada bono”, señala Al Adham, pero la cartera promedio de la FREC es de aproximadamente $ 200,000. Igualmente ha incluido su producto de índice directo con otras ofertas complementarias, como la capacidad de pedir prestado contra su cartera de acciones.
“Supongamos que ha estado ahorrando en el formato de acciones, ha estado comprando índices y ahora es el momento adecuado para renovar su baño”, dice Al Adham. “En oportunidad de entregar sus acciones para renovar su baño, (podría) tomar un préstamo contra (sus) acciones para hacer eso, y esta es otra logística de aplazamiento fiscal porque básicamente está retrasando la cesión de sus acciones a más tarde cuando lo aprecian aún más. Y no hay impuestos para tomar un préstamo para renovar su baño”.
Al Adham todavía destaca que las pérdidas de renta nunca caducan en su vida, lo que significa que puede llevarlas cerca de delante para eludir en el futuro.
Al Adham usa el ejemplo de algún que invierte $ 100,000 en un índice directo y se da cuenta de $ 15,000 en pérdidas. Al año sucesivo, esa persona ve $ 15,000 en ganancias de renta, y la pérdida mencionado compensa las nuevas ganancias. Sin retención, incluso si esa persona no vende activos para obtener ganancias al año sucesivo, aún puede rendir las pérdidas para eludir impuestos sobre la renta, hasta $ 3,000. En otras palabras, algún que gane $ 150,000 al año pagará impuestos por $ 147,000.
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Esa emblema de $ 3,000 está en la raíz de un “muy gran concepto inexacto” cuando se tráfico de la cosecha de pérdidas fiscales, dice Al Adham. Muchas personas piensan que la logística de parquedad limita a $ 3,000, y por lo tanto no vale la pena el esfuerzo, pero no lo hace: podría compensar $ 1 millón en ganancias de renta con $ 1 millón en pérdidas de renta, señala Al Adham.
“No hay límites allí”, explica Al Adham. “El único techo se aplica si no tiene ganancias de techo para compensar y tiene pérdidas de techo, y luego el gobierno le permite tomar $ 3,000 de sus pérdidas de techo para compensar las ganancias de ingresos ordinarios”.
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