Desde que dejé mi trabajo diario en 2012, he usado una forma de la táctica de inversión de mancuernas para hacer crecer mi riqueza mientras protegí contra grandes pérdidas. Es un situación que me ayudó a permanecer invertido durante los tiempos inciertos, especialmente cuando sentí la obligación de acumular efectivo o sentarse al ganancia.
Si estás en una situación en la que retener Debe arriesgarte, pero además te preocupa perder cuartos, vale la pena considerar la táctica de inversión de mancuernas.
¿Cuál es la táctica de inversión de mancuernas?
La táctica de inversión de mancuernas implica asignar una porción aproximadamente igual de sus activos invertibles a inversiones de suspensión aventura y incorporación retribución en un extremo e inversiones de bajo aventura y preservando el haber en el otro.
Si está operando con una división de aventura 50/50, como sugerir en mi publicación sobre cuándo dejar de pasar un aventura excesivo, ya está aplicando una lectura de la táctica. Es especialmente útil cuando no está seguro sobre el entorno macroeconómico o su situación financiera personal.
Por qué abrazé la táctica de mancuernas por primera vez
Los momentos más inciertos de mi vida fueron:
- Graduarse de la universidad sin una proposición escrita de una empresa de Wall Street
- Dejando mi carrera a los 34 primaveras y preguntándome si había cometido un gran error
- Convertirse en padre en 2017 y cuestionar si nuestro ingreso pasivo era efectivamente suficiente
Cada vez, quería modificar en mi futuro y en el de mi clan, pero el miedo me detuvo. Así que desplegué la táctica de inversión de mancuernas posteriormente de retirarse y cuando me convertí en padre para darme el permiso psicológico para tomar medidas. Correcto a que cuanto más tiempo evite encargarse algún aventura de inversión, más probabilidades tendrá de quedarse antes.
Por qué estoy desplegando la táctica de mancuernas nuevamente en 2025
Hoy, estoy más seguro financieramente que en el pasado. Pero además soy un inversor de toda la vida, y en este momento el mercado me da una pausa. Entre las tarifas, la nueva código, las valoraciones estiradas, las tasas de interés elevadas y los ciclos de exageración de IA, no me apresuro a cargar el S&P 500 a 22 veces ganancias alrededor de delante.
Aún así, creo en el promedio de costo en dólares y que el mercado será más suspensión con el tiempo. Pero cuando la incertidumbre es incorporación, la tentación de acumular efectivo aumenta. El problema? Para cuando la certeza regresa, las ganancias fáciles a menudo ya se han realizado.
Tome la liquidación de tarifas inducida por la tarifa de marzo-abril 2025. Si esperaba la resolución, en puesto de comprar la salsa, se habría perdido un resurtida de más del 20%. Los mejores retornos tienden a ir a aquellos que actúan cuando otros están congelados.
Es por eso que, en puesto de dejar de modificar, me estoy apoyando nuevamente en la táctica de mancuernas.
El final conservador de mi mancuerna
Como la persona responsable del bienestar financiero de nuestra clan, siento una presión constante de ofrecer un estilo de vida suficiente, si no un gran estilo de vida. Cada dólar ahorrado o invertido en ingresos libres de riesgos está un paso más cerca de la tranquilidad.
Mi objetivo final es originar $ 380,000 en ingresos pasivos brutos al año, en comparación con aproximadamente $ 320,000 actualmente. Esa brecha de $ 60,000 es lo que estoy tratando metódicamente de cerrar a fines de 2027.
Con los rendimientos del Riquezas aún por encima del 4%, vi una gran oportunidad para obtener retornos sólidos sin aventura. Así que desplegé haber en una combinación de bonos gubernamentales a corto y abundante plazo.
En un extremo de mi pesa, compré:
- $ 100,993.74 en facturas del Riquezas de 3 meses que producen ~ 4.45%
- Estos maduran pronto, y continuaré rodándolos en una duración similar o bonos a abundante plazo, dependiendo de las tendencias de la tasa de interés
Durante los próximos 12 meses, esta posición solo generará aproximadamente $ 4,450 en ingresos pasivos sin riesgos, reduciendo mi obligación anual a aproximadamente $ 53,550. ¡El progreso del ingreso pasivo se siente maravilloso!
El final agresivo de mi pesa
Ahora que he apuntalado el final conservador de mi táctica de inversión de mancuernas, es hora de sobrevenir al flanco agresivo.
Simplemente podría modificar otros $ 100,000 en el S&P 500, que normalmente asigno rodeando del 70% de mi exposición de haber sabido. Pero el S&P 500 se siente costoso hoy, y ya estoy muy invertido. En cambio, quiero poner haber alrededor de lo que más me interesa, y más preocupado: inteligencia industrial.
AI ya está interrumpiendo el mercado gremial, y mi anciano preocupación es que hará que comprar una fortuna en la universidad sea una atrevimiento financiera cada vez más escaso. Los trabajos de nivel de entrada tienen el anciano aventura de ser automatizados o eliminados. Como padre de dos niños pequeños (8 y 5), esta preocupación pesa mucho en mi mente.
Para defenderse contra un futuro de empleo potencialmente difícil para ellos, creo que es imperativo modificar en la tecnología misma que podría dañar sus perspectivas. Idealmente, aprenderán cómo emplear la IA para aumentar su productividad, o incluso unirse a una compañía de IA y construir su propia riqueza. Pero esos resultados son inciertos.
Lo que yo poder Do Now es modificar directamente en la Revolución AI en su nombre.
Cambiar en inteligencia industrial
Como resultado, he invertido otros $ 100,000 en Aventura de fondosque ocupa posiciones en las principales compañías de IA como OpenAi, Anthrope, Databricks y Anduril. Si la IA termina comiendo el mundo, quiero asegurarme de que tengan un asiento en la mesa, al menos financieramente. Asimismo estoy invirtiendo haber adicional a través de fondos de haber de aventura cerrado, ya que llaman haber. Asimismo estoy invirtiendo haber adicional a través de fondos de haber de aventura cerrado, ya que llaman haber.
Espero que poseer una canasta de compañías privadas de IA se agrave a un ritmo mucho más rápido que el S&P 500, regalado que estas compañías están creciendo mucho más rápido. Pero, por supuesto, no hay garantías.
La táctica de inversión de mancuernas es la mejor para implementar un nuevo efectivo
La táctica de inversión de mancuernas me facilitó modificar un poco más de $ 200,000 en efectivo de mi liquidación de viviendas. La asignación de $ 100,000 a T-Bills me da la tranquilidad de que, no importa cuán mal sea la bienes o los mercados, al menos la centro de mi inversión es completamente segura y ganando interés rescatado de riesgos.
Mientras tanto, si AI Mania continúa, tengo $ 100,000 posicionados para costar la ola más suspensión. Ambas asignaciones me hacen percibir admisiblemente, y cómo se siente con respecto a sus inversiones. Cuanto más seguro esté, más probabilidades de permanecer invertido y seguir construyendo riqueza invirtiendo más. Es por eso que, si recibo otra afluencia de efectivo o quiero retornar a desplegar los fondos existentes, probablemente continuaré haciendo crecer esta táctica de mancuernas.
El enfoque de mancuernas funciona mejor cuando tiene un nuevo cuartos para modificar o en efectivo inactivo sentado durante los tiempos inciertos. Sin incautación, el reequilibrio de una cartera existente en una división 50/50 entre activos sin riesgos y de aventura es un asunto diferente. Su asignación de activos más amplia debe reflectar su tiempo y etapa en la vida. Una asignación de 50/50 puede ser apropiada, pero los grandes movimientos de reequilibrio pueden desencadenar consecuencias fiscales que debe considerar cuidadosamente.
Ejemplo del uso de la táctica de mancuernas para alcanzar a una asignación ideal de patrimonio neto común
Por ejemplo, supongamos que ya tengo una cartera de inversiones de $ 1 millón y heredé $ 200,000 en efectivo, lo que lleva mi patrimonio neto a $ 1.2 millones. A los 45 primaveras con 10 primaveras más de trabajo planificado por delante, me siento cómodo tomando más aventura. Estaría admisiblemente invirtiendo el 90% de mi patrimonio neto ($ 1,080,000) en activos de aventura y comenzar un negocio secundario para averiguar oportunidades de crecimiento.
Si mi cartera innovador consistiera en $ 980,000 en activos de aventura y $ 20,000 en efectivo y bonos, podría aplicar fácilmente la táctica de mancuernas asignando $ 100,000 del nuevo efectivo a bonos municipales y $ 100,000 a acciones. Esto llevaría mi total a $ 1,080,000 (90%) en activos de aventura y $ 120,000 (10%) en inversiones sin riesgos, alineándose perfectamente con mi asignación ideal de 90/10.
Conclusión: un situación simple para la tranquilidad y el crecimiento
La táctica de inversión de mancuernas ofrece una forma clara y maña de implementar un nuevo efectivo, especialmente en tiempos de incertidumbre. Al asignar haber a activos de bajo aventura y de suspensión aventura, obtienes la tranquilidad emocional de la seguridad mientras mantiene la exposición al potencial al elevación. Es un enfoque flexible que se puede adaptar a sus objetivos financieros, tolerancia al aventura y una etapa en la vida.
Ya sea que esté invirtiendo una herencia, reasignando los ingresos de una liquidación de viviendas o simplemente sentado en exceso de efectivo, la táctica de mancuernas proporciona estructura sin matar la oportunidad. Lo mejor de todo es que te ayuda a mantenerte motivado y seguro: dos ingredientes esenciales para el éxito de inversión a abundante plazo.
Entonces, la próxima vez que se encuentre con efectivo inactivo y parálisis de atrevimiento, considere el enfoque de mancuernas. Es posible que duerma mejor por la indeterminación mientras aún construye riqueza durante el día.
Lectores, ¿alguna vez han considerado usar la táctica de inversión de mancuernas en tiempos de incertidumbre? ¿Qué fallas potenciales o beneficios adicionales ve con este enfoque? Me encantaría escuchar tus pensamientos.
Equilibrar el aventura y retribución con un chequeo financiero de balde
Si está sentado en efectivo nuevo o reevaluando su cartera durante los tiempos inciertos, una segunda opinión puede marcar la diferencia. Un movimiento inteligente es obtener un chequeo financiero de balde de un asesor financiero experimentado de empoderamiento.
Ya sea que tenga $ 100,000 o más en cuentas imponibles, ahorros, IRA o un 401 (k), un asesor de Empower puede ayudarlo a detectar tarifas ocultas, asignaciones desequilibradas o oportunidades pasadas por suspensión para mejorar sus rendimientos ajustados al aventura. Es una forma de prueba de estrés no para probar su táctica presente, ya sea que esté construyendo una cartera de mancuernas o considerando un reequilibrio completo.
La claridad trae confianza. Y cuando se comercio de modificar, la confianza lo ayuda a permanecer el curso.
La información le es proporcionada por el samurai financiero (“promotor”) que ha celebrado un acuerdo de relato por escrito con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Haga clic aquí para obtener más información.
Vaya más allá de las acciones y los bonos: inversión inmobiliaria pasiva con fondos de fondos
Una táctica clásica de mancuernas incluye bonos e acciones, pero no se olvide de los capital raíces. Me gusta tratar los capital raíces como un híbrido: ofrece la estabilidad de ingresos de los bonos con la posible apreciación de las acciones.
He invertido más de $ 400,000 con Fondosuna plataforma que le permite modificar pasivamente en carteras diversificadas de propiedades residenciales e industriales, muchos en la región de suspensión crecimiento de Sunbelt. Con más de $ 3 mil millones en activos bajo compañía y un intrascendente bajo de $ 10, la toma de fondos ha sido una parte central de mi táctica de inversión, especialmente cuando he tenido efectivo para redistribuir.
¿Quieres exposición a la próxima ola de innovación? Fundrise además ofrece Empresadándole ataque a compañías de IA privadas como OpenAi, Anthrope y Databricks. Como se mencionó anteriormente, estoy muy concentrado en el potencial transformador de la IA y quiero exposición no solo para los retornos, sino además para el futuro de mis hijos.
Con una táctica de mancuernas, no se comercio solo de consistencia, sino que se comercio de posicionarse tanto para la seguridad como para el crecimiento.
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