La Agencia de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia ministerial que tiene la labor de apoyar a los propietarios de pequeñas empresas, ya sea ayudando a recuperarse, desobstruir tiendas o expandirse. A través de sus programas de préstamos de la SBA, asegura muchos préstamos ofrecidos a través de prestamistas privados, poco que permite que los préstamos de la SBA tengan tasas competitivas correcto a la reducción de la probabilidad de pérdida financiera que los prestamistas tienen al emitir un préstamo en caso de incumplimiento.
La SBA ofrece diferentes tipos de programas de préstamo, cada uno con tasas variables, términos y usos permitidos. El mejor variará de acuerdo con las evacuación, calificaciones y el uso previsto del plata.
- SBA 7 (a) Préstamos: El software más popular de la SBA que puede proporcionar hasta $ 5 millones en haber de trabajo
- Piloto de haber de trabajo de la SBA: Un software temporal que ofrece líneas de crédito para haber de trabajo
- Préstamos SBA Express: Proporciona velocidades de financiación más rápidas con hasta $ 500,000 en financiamiento
- Préstamos de exportación de la SBA: Diseñado para financiar empresas que tengan importantes ventas de exportación o operaciones internacionales.
- Capunes de la SBA: Opciones de raya de crédito para ayudar a las empresas con evacuación cíclicas o estacionales
- SBA Certified Development Company (CDC)/504 Préstamos: Financiamiento a dadivoso plazo de hasta $ 5.5 millones para activos que promueven el crecimiento del empleo o la creación de empleo
- Microloans de la SBA: Préstamos de haber de trabajo más pequeños de hasta $ 50,000
- Préstamos para desastres de la SBA: Financiación para empresas afectadas por un desastre notorio
Programas de préstamos de la SBA de un vistazo
Muchos tipos de préstamos de la SBA están sujetos a tasas de interés máximas establecidas por la SBA. Para obtener más información sobre cómo se determinan estas tasas y ver las tasas actuales, diríjase a nuestra callejero sobre las tasas de préstamos de la SBA.
1. SBA 7 (a) Préstamos
Cómo funcionan los préstamos SBA 7 (a)
El software de préstamos SBA 7 (A) es el software de préstamos más popular de la SBA. Ofrece una gran cantidad de fondos máximos, así como una amplia viso de usos permitidos para los ingresos del préstamo para incluir:
- Apropiarse, refinanciar o mejorar ingresos raíces
- Renta de explotación
- Refinanciar la deuda comercial presente
- Costos asociados con la negocio e instalación de equipos comerciales, como maquinaria, muebles, accesorios y suministros
- Cubriendo los costos asociados con un cambio en la propiedad de negocios
En particular, el software de préstamos 7 (a) incluso tiene diferentes subprogramas que se pueden aspirar. Por ejemplo, esto incluye programas SBA Express, Export y Caplines. Los cubro con veterano detalle más debajo en esta callejero.
Desde una perspectiva histórica, la SBA incluso solía ofrecer el software de preeminencia comunitaria como parte de sus 7 (a) ofertas. Aunque el software fue Sunset en 2023, puede percibir nuestro artículo sobre préstamos de preeminencia comunitaria para ver cómo estaban estructurados.
Para obtener más información sobre las tarifas, tarifas, términos y requisitos de calificación para los préstamos SBA 7 (a), visite nuestra Supervisión de préstamos SBA 7 (a). Allí, encontrará información sobre cómo solicitar un préstamo y opciones de financiamiento alternativas.
2. Préstamos de SBA Working Renta Pilot (WCP)
Cómo funcionan los préstamos SBA WCP
El software SBA WCP es un software piloto que comenzó el 1 de agosto de 2024 y está programado para administrarse hasta el 31 de julio de 2027. Proporciona líneas de crédito de hasta $ 5 millones, y es más adecuado para aquellos que operan en industrias como la fabricación y al por veterano. , o servicios profesionales, con al menos un año de historial activo.
Como un software relativamente nuevo, WCP fue diseñado para tomar características de los otros productos de raya de crédito de la SBA, y permitir que más empresas aprovechen la flexibilidad para obtener fondos de guisa necesaria. Las empresas elegibles pueden obtener asesoramiento individual con los expertos en la materia de la SBA, y poder usar fondos para una amplia viso de evacuación de haber de trabajo, incluidos los fines nacionales y de exportación.
Para encontrar un prestamista que ofrezca este software, la SBA recomienda utilizar su utensilio de coincidencia de prestamistas para encontrar una empresa adecuada en su campo de acción.
3. Préstamos SBA Express
Cómo funcionan los préstamos SBA Express
Si adecuadamente los préstamos SBA Express no ofrecen tanta financiación como la mayoría de los otros programas de préstamos de la SBA, los préstamos expresos generalmente pueden financiarse más rápidamente. Esto se debe a que el software Express permite a los prestamistas usar sus propios procesos y pautas de aprobación sin requerir una segunda revisión de la propia SBA. En comparación, muchos de los otros programas de préstamos de la SBA requieren que los prestamistas presenten préstamos a la SBA para su aprobación separada, poco que puede ampliar semanas a la aprobación y los plazos de financiación.
Dirígete a nuestra Supervisión de préstamos SBA Express para obtener más información sobre tarifas, términos y requisitos de calificación. Asimismo cubrimos las diferentes opciones de financiación de una raya de crédito frente a un préstamo a plazo y a dónde puede obtener uno de estos préstamos.
4. Préstamos de exportación de SBA
Cómo funcionan los préstamos de exportación de la SBA
Los préstamos de exportación de la SBA consisten en los programas estereotipado de SBA Export Express, Export Working Working Programas:
- SBA Export Express: Este software está diseñado para emitir fondos en un cronograma acelerado al dar a los prestamistas la autoridad delegada para emitir aprobaciones de préstamos y decisiones de financiación sin requerir la aprobación separada de la SBA. Los fondos se pueden utilizar para ayudar a las pequeñas empresas a desarrollar el flanco de la exportación de la empresa.
- Renta de trabajo de exportación de la SBA: Este software de préstamos puede proporcionar fondos a las empresas que necesitan haber de trabajo adicional para respaldar las ventas adicionales de exportaciones. Ofrece más fondos que el software estereotipado de exportación de la SBA, aunque puede resistir más tiempo ser ratificado y financiado.
- Comercio internacional de la SBA: Este software puede proporcionar subsidio financiera a las empresas que desean crecer y desarrollar mercados de exportación. Esto incluye instalaciones de financiación y equipos para ingresos o servicios que se utilizarán en el comercio internacional.
5. Préstamos Capline de la SBA
Cómo funcionan los préstamos de Capline de la SBA
El software SBA Capline está destinado a ayudar a las empresas con evacuación a corto plazo. Esto puede incluir gastos cíclicos o estacionales. El Software Caplines de SBA tiene cuatro tipos diferentes de préstamos disponibles, algunos de los cuales ofrecen opciones de financiamiento circulante y no revolucionadoras:
- Capline estacional: Este tipo de préstamo requiere que los solicitantes estén en el negocio durante al menos 12 meses, con la capacidad de mostrar actividad estacional. Los fondos se pueden utilizar para cubrir los mayores costos de inventario, mano de obra y cuentas por cobrar correcto a esta estacionalidad.
- Capline de acuerdo: Su elegibilidad para este préstamo se determinará en función de su desempeño pasado como contratista. Debe mostrar la capacidad de tratar con ganancias basadas en otros proyectos similares y poseer el conocimiento, la experiencia y la capacidad financiera necesarias para el plan. Los ingresos del préstamo solo pueden estilarse para financiar los costos asociados con los contratos especificados indicados en su solicitud de préstamo.
- Capline de constructores: Esto requiere que sea un contratista de construcción o constructor de viviendas. Los ingresos del préstamo deben estilarse para los gastos directamente asociados con los costos de construcción o renovación de un plan específico. Algunos ejemplos pueden incluir mano de obra, suministros, alquileres de equipos, materiales, tarifas de permisos y paisajismo.
- Capline de trabajo: Las empresas deben tener cuentas por cobrar o tener un inventario para ser elegible para este préstamo. Aunque existen algunas excepciones, los ingresos generalmente solo deben estilarse para el haber de trabajo a corto plazo y las evacuación operativas.
Si desea obtener más información sobre tarifas, términos, calificaciones o cómo obtener una Capline de la SBA, puede consultar nuestra callejero sobre la raya de crédito de la SBA.
6. SBA CDC/504 Préstamos
Cómo funcionan los préstamos SBA CDC/504
Los préstamos SBA 504 tienen dos fuentes de financiación separadas. Los CDC proporcionan el 40% de los fondos, mientras que un prestamista ratificado por SBA proporciona el 50%. El 10% restante debe venir como un plazo auténtico del prestatario.
Según la SBA, este software puede proporcionar hasta $ 5 millones en financiamiento para activos fijos importantes que promueven el crecimiento del negocio y la creación de empleo. Ciertos proyectos energéticos, sin retención, permiten hasta $ 5.5 millones en financiamiento.
Hexaedro que un préstamo SBA 504 se financia de diferentes fuentes, puede ver diferentes tasas de interés en las diversas partes de su préstamo. Las tasas en la parte de los CDC del préstamo están vinculadas a la tasa de mercado presente para bonos del Hacienda de los Estados Unidos a 10 abriles, mientras que la porción del prestamista puede variar dependiendo de de quién obtenga el préstamo.
Para obtener un préstamo SBA 504, debe encontrar un CDC para trabajar. Esto se puede hacer utilizando la utensilio de coincidencia de prestamistas de la SBA. Si no está seguro si este préstamo es adecuado para usted, consulte nuestra callejero de préstamos SBA 504 para obtener más detalles sobre cómo funcionan estos préstamos, tarifas, cómo se determinan las tasas y cómo encuadrar.
7. Microloans de la SBA
Cómo funcionan los microloans de la SBA
Los microloanos de la SBA pueden ser una buena opción para las empresas que solo necesitan pequeñas cantidades de financiación. El monto mayor del préstamo es de $ 50,000, y la SBA establece que la mayoría de los microloanos cuestan en torno a de $ 13,000. Se pueden proporcionar microfasos a las pequeñas empresas y ciertos centros de cuidado de niño sin fines de beneficio.
Estos préstamos se emiten a través de prestamistas intermedios, cada uno de los cuales puede establecer su propio conjunto de requisitos de préstamo. Los ingresos de los préstamos se pueden utilizar para una amplia viso de gastos que pueden ayudar a que su negocio crezca. Esto puede incluir la reconstrucción, la reparación o la mejoría de varios aspectos de su empresa.
Consulte nuestra callejero detallada sobre los microlomolásticos de la SBA para obtener más información sobre los usos permitidos de fondos, tarifas y criterios de elegibilidad. Si está buscando solicitar este tipo de préstamo, puede encontrar un prestamista utilizando la relación de microlendores de la SBA.
8. Préstamos para desastres de la SBA
Cómo funcionan los préstamos para desastres de la SBA
Los préstamos para desastres de la SBA están diseñados para ayudar a las empresas a continuar las operaciones normales si han sido afectados por un desastre notorio. Los ejemplos de desastres calificados pueden incluir terremotos, inundaciones, huracanes e incendios forestales. Puede saludar el sitio web de la SBA para ver la historia de los desastres declarados pasados y actuales.
Los fondos se pueden utilizar para ayudar a una empresa a permanecer en el negocio y continuar las operaciones diarias. Esto puede incluir haber de trabajo, realizar reparaciones o reemplazar equipos dañados.
Las empresas que se aplican y obtienen la aprobación de la financiación generalmente incluso reciben un período de amnistía en el que no se requieren pagos. Esto puede ser de tres a seis meses o más dependiendo de la peligro del desastre y el valor del impacto en el negocio.
Vea nuestra callejero sobre préstamos para desastres de la SBA para instruirse más sobre para quién son, usos prohibidos de fondos, diferentes tipos de préstamos para desastres que puede obtener y las tasas y términos típicos. A diferencia de otros programas de préstamos de SBA que requieren que encuentre un prestamista ratificado para destinar una solicitud, este software de préstamos le permite solicitar directamente a través del sitio web de la SBA.
Cómo obtener un préstamo de SBA y otros requisitos de calificación
Con algunas excepciones, como el software de préstamos de desastres de la SBA, obtener un préstamo de la SBA requerirá que solicite una institución financiera que ofrezca este tipo de financiamiento. Esto puede incluir bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en raya y corredores de préstamos comerciales. Puede alcanzar esto siguiendo nuestro proceso de cuatro pasos sobre cómo obtener un préstamo de la SBA.
Una cosa importante a tener en cuenta cuando solicite un préstamo de la SBA es que, si adecuadamente un prestamista puede establecer su propio conjunto de criterios de elegibilidad, incluso deberá cumplir con los requisitos de calificación generales establecidos por la SBA. Los resumimos a continuación, y puede ver nuestra Supervisión de requisitos de préstamos de la SBA para obtener más detalles.
- Debe tratar como un negocio con fines de beneficio en los EE. UU.
- Debe cumplir con los criterios de una pequeña empresa (puede usar la utensilio de estándares de tamaño de la SBA para su ayuda).
- Debe demostrar que no ha podido obtener financiamiento en otro espacio.
- Se considera que su empresa es de buen carácter.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
Los préstamos de la SBA generalmente tardan entre 30 y 90 días en calar. Algunas opciones, como el software de préstamos SBA Express, pueden financiarse en tan solo 10 a 14 días. Los prestamistas aprobados por SBA incluso tienden a poder emitir aprobaciones y fondos más rápidamente, ya que tienen la autoridad delegada para tomar decisiones con una revisión separada de la propia SBA.
Sí, los préstamos de la SBA pueden ser difíciles de obtener porque la mayoría requiere un buen crédito y finanzas para encuadrar. Los requisitos de documentación incluso tienden a ser más completos que otros tipos de métodos de financiación tradicionales. A cambio, sin retención, los préstamos de la SBA pueden ofrecer algunas de las tarifas y términos más competitivos. Para mejorar sus probabilidades de aprobación, puede ver algunos consejos y recomendaciones en nuestra callejero sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas.
El mejor préstamo de la SBA será uno que sea elegible para obtener con los términos que se adapten a sus evacuación comerciales. Los préstamos de la SBA pueden acaecer prohibido usos dependiendo del software de préstamos que solicite, por lo que debe considerar si se le permitirá usar los fondos para sus fines previstos.
Final
Los préstamos de la SBA pueden ofrecer algunas de las tarifas y términos más competitivos, y son populares en varias industrias diferentes. Si está pensando en solicitar un préstamo de la SBA, tenga en cuenta que la SBA proporciona varios programas de préstamos diferentes, cada uno con tasas variables, calificaciones y términos. Considere su elegibilidad y su uso previsto de los fondos, ya que muchos programas de préstamos de la SBA prohíben que los fondos se usen para ciertos artículos.
