Un crónica de la Correo diario El 13 de octubre, citando datos de la oficina del Contralor de la moneda, reveló que 754 sucursales bancarias cerraron durante los primeros nueve meses de 2024.
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Este cambio refleja las preferencias cambiantes del consumidor, ya que más personas optan por soluciones de tecnología para dirigir sus deyección financieras en sitio de examinar sucursales físicas. Los bancos, con el objetivo de dominar los costos y adaptarse a la demanda pequeña de interacciones en persona, están cerrando cada vez más sucursales para mejorar la rentabilidad.
Esta tendencia subraya cómo FinTech está remodelando el panorama de la banca minorista al priorizar la conveniencia, la eficiencia y la innovación digital.
Pero el uso creciente de la tecnología financiera no es la única razón para estos cierres. Las bajas tasas de interés desde 2020 hasta la primera medio de 2024 presionaron los márgenes de ganancias de los bancos, y la escasez de mano de obra y el aumento de los salarios obligaron a los bancos a revisar los costos.
A posteriori de variar la contabilidad automatizando tareas como la administración de la conciliación o asistir en la creación de un claro de cuentas, Fintech ahora está interrumpiendo la banca minorista. Veremos tres formas en que FinTech está cambiando la cara de la banca minorista.
Fintech está bajando el costo de la banca
Si perfectamente los bancos heredados cierran sucursales físicas en niveles récord para aumentar las ganancias, las compañías de FinTech ahora están comenzando a proceder bancos virtuales. Con los gastos iniciales reducidos, estos bancos en secante brindan servicios bancarios tradicionales a un costo escaso para el consumidor.
Ya sea intercambiando moneda extranjera o enviando capital a través de transferencias ACh o bire, Fintech significa que no es necesario examinar una sucursal bancaria para mover capital.
InteligenteAnteriormente transferido, permite a los clientes mover capital al extranjero de modo económica y rápida. No tiene ramas físicas, una plataforma de tecnología robusta y un equipo de huesos comparativo de poco más de 3.000 empleados (para comparación, Wells Fargo tiene casi un cuarto de millón en la sueldo).
Con bajos costos operativos, Wise puede mover capital más rebajado que Wells Fargo. Si quisiera remitir una transferencia bancaria de $ 1,000 desde una cuenta de dólar estadounidense a una cuenta de euros, pagaría poco menos de $ 9 con sabio pero $ 30 con Wells Fargo.
Fuente: Inteligente
Encima, sabio te permite tener capital en 53 monedas diferentes sin tarifas de servicio mensuales. Solo paga tarifas cuando usa sus fondos.
Fintech está haciendo que la información sea fácilmente accesible con las aplicaciones
Esperamos que la información se entregue instantáneamente. Si un sitio web tarda más de unos segundos en cargarse, nos quejamos. Si nuestro servicio de transmisión privilegiado es el almacenamiento en búfer, rodamos los fanales y cambiamos al ulterior.
Este mismo principio de velocidad se aplica a la banca. Los consumidores buscan paso a su capital a su efecto. Eso significa usar la banca en secante o alcanzar a una aplicación móvil.
Los servicios como Plaid permiten a las personas conectar datos financieros a aplicaciones como Venmo, Bellots y Chime. Ya sea que esté construyendo un presupuesto, ahorrando para jubilarse o enviando capital a un amigo, a cuadros permite a los clientes conectar sus cuentas bancarias a otras aplicaciones financieras.
Fintech ofrece servicios para guatar los vacíos de los bancos tradicionales
Los propietarios y trabajadores únicos en la pertenencias del concierto encuentran que la banca minorista convencional es inflexible para satisfacer sus deyección.
Estos clientes no son lo suficientemente grandes como para carecer la complejidad o los gastos de las cuentas bancarias de negocios.
Chase Bank cobra una tarifa de servicio mensual mínima de $ 15 por su Comprobación completa Cuenta a menos que pueda proseguir un saldo diario insignificante de $ 2,000 o realizar compras con una plástico de crédito Chase.
En cambio, servicios como Lili Ofrezca cuentas de propietarios únicos sin tarifa mensual, independientemente de su saldo o hábitos de pago.
Fuente: Lili
Encima, Lili proporciona herramientas de optimización de impuestos con su aplicación. Permite al cliente clasificar fácilmente los gastos como negocios o personales con un choque del dedo. Los usuarios pueden adjuntar imágenes de los recibos para apoyar los gastos comerciales. Y al final del año, la aplicación calculará automáticamente su Anexo C que muestra sus ingresos y gastos comerciales para su información de impuestos.
Y volvamos a examinar sabios. Proporciona soluciones bancarias prácticas para viajeros mundiales o contratistas independientes que trabajan con clientes en diferentes países.
Wise permite a los clientes acoger capital en 53 monedas diferentes y convertirlo en una de las otras 52 monedas.
Un diseñador claro independiente con sede en los EE. UU. Podría facturar a un cliente suizo en francos suizos y acoger un cuota en francos y convertirlo de inmediato y de modo económica a dólares estadounidenses sin carencia de múltiples cuentas o múltiples bancos.
Y Wise ofrece una plástico de débito MasterCard que permite a los clientes alcanzar a su cuenta en cualquier sitio que MasterCard sea aceptada.
El porción minorista tradicional del porción de América no ofrece cuentas denominadas en dólares no estadounidenses.
Si perfectamente las plataformas fintech como Lili y Wise Excel en proporcionar servicios simplificados, incluso deben implementar robustos Controles de cumplimiento de los SOX Para avalar la precisión financiera y la transparencia. Estos controles, como verificaciones rigurosas de integridad de datos, auditorías periódicas y estándares de informes internos, ayudan a proseguir la confianza y demuestran la responsabilidad, especialmente a medida que las empresas FinTech manejan transacciones y datos confidenciales de los clientes.
La velocidad de admisión de New FinTech y la adquisición de usuarios se ha acelerado notablemente. En 2022, se estima que 80% de los consumidores de nosotros usó FinTech para dirigir sus finanzas.
Ahora proviene un cambio importante de la interrupción digital. Esto está dejando a los bancos minoristas tradicionales con tecnologías heredadas obsoletas (por ejemplo, mainframes) para cumplir con los estándares de servicio que las nuevas empresas fintech pueden proporcionar. Los clientes tienen nuevas expectativas de servicio con respecto a la facilidad de uso de la interfaz, la facilidad de uso y la transparencia.
La banca minorista debe adaptarse e implementar tecnología financiera para seguir siendo relevantes.
Vida
Mike Whitmire, CPA*, es CEO y cofundador de Floqastun proveedor de software de automatización de flujo de trabajo contable creado por contadores para contadores para ayudarlos a trabajar más inteligente, no más difícil. Antiguamente de fundar Floqast, Mike comenzó su carrera en auditoría en Ernst & Young, centrándose en los medios y el entretenimiento, antaño de unirse al equipo de contabilidad y finanzas en Cornerstone Ondemand como la compañía preparada para su OPI. Durante su tiempo en Cornerstone Ondemand, Mike desarrolló por primera vez la idea de lo que sería Floqast.
Un orgulloso Angeleno, Mike es un gran fanático de los Dodgers de Los Ángeles y un ávido coleccionista de tarjetas de béisbol. Él reside en Los Ángeles con su esposa e hija.
