Un préstamo de la Institución Financiera de Crecimiento Comunitario (CDFI) es un tipo de financiamiento ofrecido por los prestamistas impulsados por la encomienda que se centran en apoyar a las comunidades desatendidas
Una comunidad desatendida se refiere a poblaciones y áreas geográficas que enfrentan un llegada escaso a los servicios financieros tradicionales correcto a las barreras económicas, sociales o geográficas. Esto incluye vecindarios de bajos ingresos, comunidades rurales, empresas de minorías y empresarios con historial de crédito o aval limitada.
y pequeñas empresas. Estos préstamos proporcionan términos flexibles, tasas de interés más bajas y requisitos de calificación más fáciles que los préstamos bancarios tradicionales.
Un préstamo CDFI está diseñado para pequeñas empresas y empresarios que necesitan fondos, pero que pueden no demostrar todas las casillas bancarias habituales. Estos prestamistas pueden ser bancos, cooperativas de crédito o organizaciones sin fines de rendimiento que proporcionan este tipo de financiamiento. Se centran en ayudar a las empresas a crecer y, a menudo, proporcionan posibles adicionales como capacitación comercial y asesoramiento financiero. Si ha tenido problemas para obtener fondos en otros lugares, un préstamo CDFI podría ser el cambio de distracción que sus deyección comerciales.
¿Cómo funcionan los préstamos CDFI?
Los préstamos CDFI son como un armas secreta para las pequeñas empresas que necesitan fondos pero no se ajustan al molde rígido de los prestamistas tradicionales. En ocupación de fijarse en puntajes de crédito perfectos o grandes reservas de efectivo, los CDFI se centran en el potencial de su negocio y el impacto que está teniendo en su comunidad.
Adicionalmente, no solo entregan el billete y desaparecen, a menudo proporcionan tutoría, capacitación financiera y otros posibles para ayudar a su negocio a prosperar mucho luego de obtener el préstamo. Si admisiblemente los CDFI ofrecen términos y servicios de apoyo más flexibles, pueden tener limitaciones geográficas y montos de préstamos potencialmente menores en comparación con los bancos tradicionales.
Cómo los préstamos CDFI ayudan a las comunidades
Estos préstamos ayudan a las pequeñas empresas a cascar sus puertas, expandirse y crear empleos locales, ya sea una nueva cafetería en Main Street, una jardín de infancia en un vecindario en crecimiento o un taller de reparación de automóviles familiares que finalmente obtiene nuevos equipos.
Adecuado a que los CDFI se centran en áreas desatendidas, estos préstamos no solo impulsan las empresas individuales: alimentan el crecimiento crematístico, revitalizan los vecindarios y brindan a más personas llegada a ingresos y servicios esenciales. No se negociación solo de billete, se negociación de construir comunidades más fuertes y prósperas, un préstamo a la vez.
Aquí hay algunas comunidades de mejoras inmediatas ver con préstamos CDFI:
- Ayuda a las familias a comprar su primera casa: Los préstamos CDFI hacen que la propiedad de vivienda sea una sinceridad para las familias que podrían no catalogar para las hipotecas tradicionales, convirtiendo los sueños de las cercas blancas en direcciones reales.
- Apoya a las pequeñas empresas: Desde tiendas de madres y pop hasta futuros líderes de la industria, los préstamos CDFI brindan a las pequeñas empresas los fondos que necesitan para crecer, crear empleos y amparar las economías locales prosperando.
- Invierte en escuelas locales, centros de vigor y centros comunitarios: Estos préstamos no solo financian negocios: ayudan a construir mejores escuelas, instalaciones de vigor y espacios comunitarios, lo que hace que los vecindarios sean más fuertes y más conectados.
- Proporciona tutoría y asesoramiento financiero: Más allá de solo escribir cheques, CDFIS plano a los prestatarios con tutoría y educación financiera, asegurando el éxito a dilatado plazo en ocupación de solo fondos a corto plazo.
¿Qué comunidades califican para la colaboración financiera de CDFI?
El Fondo CDFI tiene una aparejo de mapeo para que pueda inquirir en la ubicación geográfica de su negocio para determinar si se encuentra en un campo de acción de préstamos calificados. Simplemente puede colocar su dirección en el campo de búsqueda y demostrar el color del carta. Las pistas calificadas del Campo de acción de Inversión (IA) aparecerán en verde, y los tratados censales regulares aparecerán en blanco.
Haga clic en el carta a continuación para pasarse el carta del espectador conocido de CDFI para ver si su dirección comercial está en el campo de acción de préstamos de IA.
Pros y contras de préstamos CDFI
¿Quién puede obtener un préstamo CDFI?
Una amplia viso de empresas puede catalogar para préstamos CDFI. Estas instituciones apuntan específicamente a apoyar a las empresas que pueden tener dificultades para obtener al financiamiento tradicional. Estos son los tipos de negocios típicamente elegibles:
- Pequeñas empresas, especialmente nuevas empresas y empresas en etapas tempranas
- Empresas minoritarias
- Empresas propiedad de mujeres
- Empresas de propiedad de veteranos
- Organizaciones sin fines de rendimiento con actividades de gestación de ingresos
- Empresas sociales centradas en los beneficios de la comunidad
- Desarrolladores de viviendas asequibles
- Proveedores de atención médica que atienden a comunidades desatendidas
- Centros de cuidado pueril
- Tiendas de comestibles o negocios relacionados con alimentos en un campo de acción de IA
- Negocios de fabricación que crean empleos locales
- Empresas de servicio en áreas desatendidas
- Organizaciones artísticas y culturales
- Empresas verdes y proyectos de energía sostenible
- Empresas agrícolas y empresas rurales
El negociador esencia es que la empresa debe demostrar un impacto positivo en la comunidad, como crear empleos, proporcionar los servicios necesarios o contribuir al incremento crematístico lugar en áreas desatendidas.
Cada CDFI tiene sus propias áreas y prioridades de enfoque, por lo que algunos pueden especializarse en ciertas industrias o tipos de negocios. Vale la pena investigar CDFI en su región para encontrar aquellos que se alinean con su maniquí y deyección de negocios.
Requisitos de elegibilidad para un préstamo CDFI
Para catalogar para un préstamo CDFI, generalmente deberá cumplir con estos requisitos de elegibilidad y préstamo de CDFI:
1. Ubicación: Su negocio o tesina debe ubicarse o servir principalmente a un campo de acción de inversión de CDFI, que incluye comunidades de bajos ingresos, áreas angustiadas o poblaciones desatendidas.
2. Criterios comerciales:
- Su negocio debe demostrar la exigencia financiera
- Debe tener un plan de negocios viable
- El préstamo debe crear un impacto de la comunidad positivo como la creación de empleo o proporcionar servicios esenciales
3. Requisitos de crédito:
- Si admisiblemente las CDFI son más flexibles que los bancos tradicionales, todavía revisan el historial de crédito
- Muchas CDFI trabajan con prestatarios que tienen un historial de crédito escaso o puntajes de crédito más bajos
4. Documentación generalmente necesaria:
- Plan de negocios
- Estados financieros
- Proyecciones de flujo de caja
- Información colateral (si corresponde)
- Información financiera personal
- Declaraciones de impuestos personales
- Declaraciones de impuestos comerciales
- Extracto de ingresos
- Balances
Diferentes CDFI pueden tener requisitos adicionales específicos basados en su encomienda, campo de acción de enfoque y fuentes de financiación. Recomendaría comunicarse directamente con CDFI en su campo de acción para conocer sus criterios de elegibilidad específicos y su proceso de solicitud.
Cómo solicitar un préstamo CDFI de pequeñas empresas
Paso 1: Investigue e identifique CDFI en su campo de acción
- Use la aparejo de búsqueda del fondo CDFI para determinar la elegibilidad geográfica
- Consulte con su Centro lugar de incremento de pequeñas empresas (SBDC)
- Busque CDFI específicos de la industria que puedan centrarse en su tipo de negocio
- Póngase en contacto con su Cámara de Comercio lugar para recomendaciones
Paso 2: Determine sus deyección de financiación
- Calcule exactamente cuánta financiamiento necesita
- Documentar específicamente cómo se utilizará el préstamo
- Prepare una orientación de tiempo para la implementación de fondos
- Esbozar el retorno esperado de la inversión o el impacto de la comunidad
Paso 3: Establezca el impacto de su comunidad
- Documente cómo su negocio sirve o servirá a la comunidad lugar
- Cuantificar el potencial de creación de empleo
- Esbozar los beneficios ambientales (si corresponde)
- Describa cómo su negocio aborda las deyección de la comunidad
Paso 4: Programe consulta auténtico
- Póngase en contacto con sus CDFI elegidos para discusiones preliminares
- Consulte sobre su proceso de solicitud y requisitos específicos
- Discuta los productos y términos de préstamos disponibles
- Pregunte sobre los servicios de colaboración técnica y de apoyo
Paso 5: Complete la solicitud
- Completar la solicitud de préstamo formal
- Envíe toda la documentación requerida
- Incluya su información comercial y de crédito personal
- Proporcionar información colateral si corresponde
Paso 6: Asista a la entrevista y la entrevista al sitio
- Prepárese para discutir su negocio en detalle
- Esté agudo para contestar preguntas sobre sus deyección y planes financieros.
- Dé un reconvención por la ubicación de su negocio si se solicita
- Demostrar conexiones e impacto comunitario
Paso 7: Seguimiento
- Responda de inmediato a cualquier solicitud de información adicional
- Manténgase en contacto regular con su oficial de préstamos
- Proporcionar actualizaciones sobre cualquier cambio comercial significativo
- Consulte sobre el estado de la aplicación si no ha tenido noticiero en dos o tres semanas
Paso 8: Aprobación y clausura del préstamo
- Revise y negocie los términos finales del préstamo si es necesario
- Complete los requisitos requeridos previos al clausura
- Firmar documentos de préstamo
- Establezca un horario de reembolso
Paso 9: Relación posterior al préstamo
- Cumplir con los requisitos de informes
- Aproveche cualquier colaboración técnica ofrecida
- Abastecer la comunicación con su CDFI
- Considere cómo documentar el impacto de su comunidad para futuras deyección de financiación
Dónde encontrar un préstamo CDFI de pequeñas empresas
La primera forma en que recomendaría encontrar un prestamista de CDFI es asociarse con una compañía de fintech como Lendio
Lendio es un fintech y no un costado especializado en conectar a los solicitantes de préstamos con prestamistas para financiamiento comercial.
. Sirve como un mercado asociado con más de 75 prestamistas. Muchos de estos prestamistas ofrecen opciones de financiación de CDFI. Esta plataforma optimiza el proceso de solicitud de préstamo, lo que permite a los propietarios de negocios comparar las opciones de préstamos de múltiples prestamistas con solo una aplicación.
Recepción Lendio
El segundo método para encontrar un prestamista es inquirir utilizando una tira de participantes conocidos que proporcionen opciones de préstamo CDFI. Estas son las categorías principales y algunos ejemplos notables:
- Miembros de la Red de Finanzas de Oportunidad
- Socios de impacto de hacienda
- Clearinghouse CDFI
- Fondo de Reinversión Comunitaria (CRF)
- Fondo de Oportunidad de Accion
- Iniciativas locales Corporación de apoyo (LISC)
- Fondo de préstamos comunitarios de Chicago
- Fondo de Crecimiento de Detroit
- Coastal Enterprises Inc. (CEI) – noreste
- Southern Bancorp – estados del sur
- Hacienda de la comunidad de Virginia
- Pacific Community Ventures – West Coast
- 1st Choice Credit Union
- Cooperativa de crédito central
- Cooperativa de crédito de autoayuda
- Hope Credit Union
- Inclusiv (red de CDFIS de cooperativa de crédito)
- Cooperativa de crédito comunitario latino
- Craft3 (Noroeste del Pacífico)
- Liftfund (estados del sur)
- Community First Fund (Mid-Atlantic)
- Fondo Enterprise de Colorado
- Lado de Arbitrio
- Carver State Bank
- Citizens Trust Bank
- Bancos del amanecer
- Lado de ahorros Federal Carver
- Lado industrial
- Lado de Bancorp del Sur
- Lado nativo latinoamericano
Para encontrar CDFI en su campo de acción específica, puede usar:
- La pulvínulo de datos de búsqueda del fondo CDFI en cdfifund.gov
- El localizador de CDFI de la Network de Finanzas de Opportunity
- Su oficina lugar de empresa de pequeñas empresas (SBA)
- Corporaciones de incremento comunitario en su campo de acción
Cada CDFI tiene diferentes áreas de enfoque, productos de préstamos y cobertura geográfica, por lo que vale la pena investigar varias para encontrar la mejor opción para las deyección de su negocio.
¿Cómo se financian CDFI?
El financiamiento de CDFI proviene de una mezcla diversa de fuentes públicas y privadas que permiten a estas instituciones servir a comunidades financieramente desatendidas. Las corrientes de financiación primarias incluyen apoyo federal a través del Fondo CDFI en el Área del Caudal de los Estados Unidos, que brinda subvenciones, inversiones y colaboración técnica.
Los CDFI incluso atraen inversiones de bancos tradicionales que buscan cumplir con los requisitos de la Ley de Reinversión de la Comunidad (CRA), así como de fundaciones filantrópicas, corporaciones, organizaciones religiosas e inversores de impacto individual. Muchos CDFI utilizan estrategias de financiación creativa, como los nuevos créditos fiscales de los nuevos mercados y aprovechan las asociaciones con instituciones financieras tradicionales para expandir su pulvínulo de hacienda. Otras inversiones pueden provenir del Área de Caudal de EE. UU. Y del Área de Comercio.
Algunas CDFI incluso generan ingresos a través de intereses y tarifas en sus préstamos, aunque generalmente mantienen tasas por debajo del mercado para cumplir con su encomienda de financiamiento accesible. Este ecosistema de financiación diverso permite que las CDFI asuman riesgos medidos en negocios y proyectos prometedores pero pasados por stop que los prestamistas convencionales podrían disminuir, creando oportunidades económicas en comunidades de bajos ingresos y marginados en toda América.
Préstamos CDFI vs préstamos bancarios tradicionales
Alternativas de préstamos CDFI
Si está buscando alternativas a los préstamos CDFI, aquí hay varias opciones a considerar:
- Préstamos de la SBA: La Oficina de Pequeñas Empresas ofrece varios programas de préstamos con tarifas y términos competitivos, incluido el popular software 7 (a), microloans y 504 préstamos para ingresos raíces y equipos. Estos son algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas disponibles en la hogaño, y la mayoría de los bancos tradicionales participan en el software de préstamos de la SBA.
- Microlendores: Organizaciones como Kiva, Grameen America y los programas de microloanos locales ofrecen pequeños préstamos (generalmente menos de $ 50,000) con requisitos accesibles.
- Bancos comunitarios y cooperativas de crédito: Estas instituciones financieras locales a menudo tienen criterios de préstamo más flexibles que los grandes bancos nacionales y pueden ofrecer programas especializados para pequeñas empresas. Si necesita más información sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas, es mejor contactar a un prestamista potencial y descubrir los pasos, requisitos y opciones disponibles.
- Corporaciones de incremento crematístico (EDC): Muchas ciudades y condados tienen EDC que proporcionan préstamos y subvenciones a empresas que contribuyen al crecimiento crematístico lugar.
- Programas de préstamos específicos del estado: Muchos estados ofrecen programas de préstamos especializados para pequeñas empresas, particularmente aquellos en áreas rurales o propiedad de minorías, mujeres o veteranos.
- Crowdfunding: Las plataformas como Kickstarter, Indiegogo y GoFundMe le permiten percibir hacienda de muchos pequeños inversores.
- Subvenciones: Varias organizaciones federales, estatales y privadas ofrecen subvenciones comerciales que no requieren reembolso, aunque la competencia es típicamente ingreso.
- Inversores ángeles y hacienda de peligro: Para las nuevas empresas de stop crecimiento, la inversión de hacienda podría ser apropiada, aunque requiere renunciar a cierta propiedad.
- Préstamos entre pares: Plataformas como Financing Circle conectan las empresas directamente con prestamistas individuales.
- Financiamiento de proveedores o crédito comercial: Arreglos con sus proveedores que le permiten retrasar el cuota de ingresos o servicios.
Cada alternativa tiene sus propios requisitos de elegibilidad, ventajas y limitaciones. La mejor opción depende de sus deyección comerciales específicas, etapa de crecimiento y situación financiera. Si está buscando una opción que ofrezca un proceso de solicitud rápido y procedimientos simplificados, consulte nuestro sinopsis de los mejores préstamos comerciales fáciles. Puede encontrar una alternativa que sea perfecta para su modo comercial.
Preguntas frecuentes
Los préstamos CDFI están diseñados para pequeñas empresas y organizaciones en comunidades desatendidas, particularmente aquellos propiedad de minorías, mujeres y veteranos que demuestran un impacto positivo en la comunidad, pero pueden tener dificultades para afianzar el financiamiento tradicional correcto a un historial crediticio escaso, garantías o desafíos de ubicación.
Obtener un préstamo CDFI suele ser más liviana que obtener el financiamiento bancario tradicional, con requisitos de crédito y aval más flexibles, aunque aún necesitará demostrar un plan de negocios viable y un impacto en la comunidad para catalogar para su aprobación.
Los CDFI se prestan principalmente a pequeñas empresas, organizaciones sin fines de rendimiento y empresarios en comunidades de bajos ingresos o desatendidos, con un enfoque distinto en empresas de propiedad minoritaria, propiedad de mujeres y de propiedad de veteranos que pueden contender por obtener al financiamiento tradicional pero demostrar un impacto positivo en la comunidad.
La mayoría de los CDFI no tienen requisitos estrictos de puntaje de crédito exiguo, evaluando las solicitudes de forma integral, con puntajes tan bajos como 580 a 620 a veces aceptados, aunque un puntaje superior a 650 fortalece considerablemente su aplicación.
