Si mis publicaciones recientes sobre el error de perseguir acciones de valencia o la falta de trastornar mucho plata para que el plata que cambie la vida no resuene, es posible que desee considerar contratar a un profesional financiero para dirigir su cartera. La descarga de la carga de trastornar libera su tiempo y energía para concentrarse en el trabajo, la grupo y los pasatiempos.
En este momento, me estoy preparando para hacer mis impuestos nuevamente. Cada año presento una extensión (término divisoria del 15 de octubre) conveniente a los K-1 de inversiones de fondos privados. Entonces, cuando Empower contactó sobre destacar los errores de planificación fiscal para los altos ganadores, estuve de acuerdo. Es un tema que conozco muy proporcionadamente.
Lo que no me di cuenta es que Autorizar Ofrece planificación fiscal como parte de su servicio al cliente normalizado. Sin facturas adicionales, sin facturas de CPA de $ 300/hora. Solo consejo integrado, incluidos en la tarifa de mandato. Teniendo en cuenta que los impuestos son a menudo el compra más vasto para personas de altos ingresos, tener una táctica proactiva horneada es un gran problema.
La importancia de la planificación fiscal para los que ingresan los altos ingresos
Cuando eres un gran ingreso, piensa más de $ 250,000 o el potencial para conservarse allí, probablemente tienes mucho en tu plato: inversiones, capital raíces, tal vez una empresa o dos. Lo que podrías no estar prestando suficiente atención? Planificación fiscal.
No es sexy como un stock de IA Moonshot, pero el huella compuesto de los movimientos de impuestos inteligentes y consistentes puede rivalizar con los rendimientos de la inversión con el tiempo. Como explica el doble en riqueza personal de Empower Scott Hipp, CPA, CFP®, para clientes de altos ingresos y de parada nivel de red, la planificación de impuestos no se tráfico de perseguir lagunas únicas, se tráfico de proactivo, coordinado, coordinado, durante todo el año táctica.
Vamos a sumergirnos en cuatro preguntas esencia que Scott respondió que revelan cuánto valencia puede entregar la planificación de impuestos inteligentes. Si está buscando un profesional financiero para dirigir su riqueza, designar una que integre la planificación fiscal en su servicio es esencial, no un complemento.
Empower ha sido un socio afiliado de Samurai Financial desde hace mucho tiempo, y personalmente consulté para el renta personal (más tarde adquirido por Empower) de 2013 a 2015. He pasado de primera mano cómo la incorporación de la táctica fiscal a la mandato de la patrimonio puede aumentar significativamente las devoluciones a holgado plazo.
1. ¿Por qué la planificación fiscal es crítica para los altos ganadores?
Cuando se encuentra en los principales grupos de impuestos federales, 32%, 35%o 37%, cada movimiento táctico cuenta más. Dosificar 1% en impuestos para cierto que gane $ 100k es bueno. ¿Dosificar 1% para cierto que apetito $ 800,000? Son cuatro boletos de primera clase para Hawai con un par de miles sobrantes.
Scott dice que la mayoría de la parentela piensa en la planificación de impuestos como una lucha de una vez al año o una búsqueda de lagunas mágicas (“Escuché que el tío Bob paga cero impuestos porque hizo empleados de sus perros …”). La verdad: Las mayores ganancias provienen de movimientos pequeños, consistentes y legales año tras año.
Es como la redención de Shawshank: presión y tiempo. Al maximizar una cuenta de parquedad de salubridad, contribuciones de puerta trasera, “unión” y la monasterio de pérdida de impuestos pueden parecer menores de forma aislada, pero durante 20 abriles, pueden tallar un túnel serio en dirección a la permiso financiera.
Aquí está el peligro: para cuando presente en abril, la mayoría de las oportunidades se han ido. Si está presentando los impuestos de 2025 en abril de 2026, su término divisoria para la mayoría de las estrategias fue 31 de diciembre de 2025. Por eso funciona el equipo de Empower durante todo el año—Enconisores y especialistas en impuestos se reúnen regularmente para ajustar y optimizar antaño de que se agote el temporalizador.
2. ¿Cuál es el trato con los cambios de deducción de sal?
El divisoria de deducción de impuestos estatales y locales (Salt) recibió un impulso temporal posteriormente de la aprobación de una gran Ley Big Beautiful Bill el 4 de julio de 2025. Son $ 40,000 en 2025 (frente a $ 10,000), aumentando tenuemente cada año hasta 2029, antaño de retornar en 2030.
¿Quién se beneficia? Principalmente contribuyentes con AGI por debajo de $ 500K en estados de parada impuesto. Gifa $ 600K AGI y las fases de divisoria expandido se disparan por completo.
Pero incluso los altos ganadores de más de $ 600k no tienen suerte: si posee un negocio de transferencia (S-CORP, Asociación, LLC imponible como tal), puede usar la posibilidad de impuesto sobre la entidad de transferencia (PTET). Aquí, el negocio paga los impuestos estatales, haciéndolos completamente deducibles a nivel federal y usted obtiene un crédito fiscal estatal. A partir de 2025, más de 35 estados tienen una opción PTET.
Para los clientes adecuados, Salt Changes + PTET puede desbloquear deducciones por valencia de decenas de miles, plata que permanece en su cartera en extensión de las arcas del IRS.
3. ¿Cómo se acerca el empoderamiento de situaciones complejas de inscripción fruto?
Digamos que es propietario de un negocio con importantes ingresos por inversiones, ingresos por arriendo pasivo y tenencias inmobiliarias.
Con AutorizarBásicamente, tiene un “doble fiscal a pedido” horneado en su tarifa, no es una sorpresa. El proceso comienza con:
- Revisando los últimos tres abriles de devoluciones para oportunidades perdidas. (Tiene tres abriles para enmendar y exigir un reembolso). Empoder puede detectar miles en deducciones pasadas por parada.
- Planificación holística basada en sus objetivos. La táctica fiscal no está en vano: está vinculado a su plan de inversión, objetivos patrimoniales y micción de flujo de efectivo.
Oportunidades perdidas comunes para clientes independientes:
- No deducir las primas de seguro de salubridad.
- Desatiendo la deducción de ingresos comerciales calificados (QBI).
- Ignorando las deducciones de la oficina en casa.
Errores más comunes Empower puede ayudar a atrapar:
- Pérdida de renta Carrywards perdida al cambiar de preparadores/software
- Procesamiento de roth de puerta trasera incorrecta
- Crédito fiscal extranjero perdido
- Saco de costo incorrecto para las ventas de acciones (ESPP, opciones)
- Distribuciones de HSA gravadas por error
A partir de ahí, Empower pesquisa en dirección a delante: tal vez estableciendo un solo 401 (k), ingresos por cronometraje o planificación de ganancias de renta. La idea es crear un compendio de jugadas de impuestos en curso, no solo para corregir errores pasados.
4. ¿Qué ahorros fiscales del mundo positivo han pasado a los clientes?
Las deducciones de seguros de salubridad perdidos son sorprendentemente comunes y costosas.
- Propietario de S-Corp: CPA agregó primas de seguro de salubridad a los salarios W-2 (correctamente) pero nunca le dijo al cliente que podían deducir esas primas por encima de la tendencia. Enmendar los rendimientos de tres abriles ahorró ~ $ 6,000 en impuestos federales.
- Propietario único: Se dedució el seguro de salubridad como un cronograma una deducción detallada, pero no pudo beneficiarse conveniente a los umbrales de gastos médicos y no se detalla en total. Enmendar ahorrado ~ $ 7,500.
- Medicare Premiums: Muchos no saben que califican como deducciones de seguro de salubridad por cuenta propia. Atrapar esto puede eludir $ 1,000+ por año.
Estas no son llamativas victorias similares a los fondos de cobertura, pero se garantizan los rendimientos a través de ahorros fiscales, a menudo agravados durante abriles.
Estrategias esencia Empodere para los altos ganadores
Scott compartió algunos movimientos proactivos que aparecen una y otra vez:
Agrupando contribuciones caritativas
Deducción normalizado en 2025: $ 15,750 (single) / $ 31,500 (casado). Al combinar dos o más abriles de donaciones en un año fiscal, puede exceder la deducción normalizado, detallar ese año y tomar la deducción normalizado la próxima, recortando una viejo deducción total con el tiempo.
Rebaja: done activos apreciados o use un fondo prudente de donantes para obtener aún más eficiencia.
Cosecha de pérdidas fiscales
Entregar inversiones con pérdidas por compensación en otros lugares, luego reinvertir en activos similares (pero no “sustancialmente idénticos”), puede compendiar su estructura de impuestos del año coetáneo mientras mantiene su cartera asignada. Todos los clientes de táctica personal de Empower ($ 100k+) minimizan su carga fiscal con la aplicación proactiva de la monasterio de pérdida de impuestos y la ubicación de impuestos.
Conversiones de Roth
Mover fondos de una IRA tradicional a una Roth IRA le permite iniciar la tasa impositiva de hoy si dilación estar en un soporte más parada más delante. Retiros futuros? Dispensado de impuestos. Esto es especialmente poderoso en los abriles de bajos ingresos antaño de que los RMD entren.
Dosificar plata en un buen CPA
Un buen CPA podría cobrar $ 150– $ 400/hora solo por consultas fiscales. Mientras tanto, muchos no ofrecen planificación proactiva en total, centrándose en su extensión en el cumplimiento y la presentación.
Empower crea una planificación fiscal en su servicio militar de mandato de patrimonio para clientes con $ 100k+ en activos invertibles. Eso significa:
- Una tarifa, un plan integrado.
- Asesores y especialistas en impuestos en la misma sala (o teleobjetivo) durante todo el año.
- Llamadas proactivas antaño de los plazos, no “nos vemos el próximo abril”.
El resultado final
Las grandes victorias de inversión obtienen los titulares, pero año tras año, los movimientos de impuestos tranquilos, aburridos y proactivos pueden conllevar tanto, a veces más. Para los altos ganadores, ignorar la planificación fiscal es como Dejando agraves en la mesa.
Si tiene $ 100k+ en activos invertibles, Empower ofrece a los lectores de samurai financieros un consulta gratuita. Incluso si confía en su plan coetáneo, una segunda opinión podría descubrir miles en oportunidades perdidas.
Solo por tiempo circunscrito, Reserve su sesión gratuita, sin obligación aquí. Un profesional de Empower revisará sus inversiones y su patrimonio neto, y ofrecerá algunas sugerencias sobre dónde puede optimizar, todo de forma gratuita.
Divulgación: esta revelación es proporcionada por Kansei Incorporated (“promotor”), que tiene un acuerdo de relato con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Obtenga más información aquí.
