Cómo preservar su riqueza para las generaciones futuras

El referencia de ambiciones multimillonario de UBS 2023 subraya una carencia crítica y urgente: durante las próximas dos o tres décadas, más de 1,000 multimillonarios transferirán un asombroso USD $ 5.2 billones a sus hijos. Esta transferencia monumental de riqueza destaca la importancia de la planificación de herencia meticulosa.

Más de dos tercios de los multimillonarios que participaron en el estudio, tanto de primera procreación (65%) como aquellos con riqueza hereditaria (60%), identifican “que permiten a las generaciones futuras de mi grupo beneficiarse de mi riqueza” como su principal objetivo relacionado con el cesión. Con una transferencia intergeneracional tan masiva en el horizonte, la planificación cuidadosa para preservar y hacer crecer esta riqueza para las generaciones futuras se ha convertido en una prioridad.

Comprender lo que constituye una herencia ilustre es crucial para avalar que la riqueza no solo perdura sino que además florezca en las generaciones. Este artículo proporciona una consejero completa sobre cómo permitir que las generaciones futuras se beneficien de la riqueza existente, ya sea a través de heredar monises de padres u otros medios. Aborda estrategias esencia para proteger y preservar la riqueza, enfatizando que esa diligencia reflexiva y admisiblemente estructurada es la piedra angular de un cesión próspero.

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Diversifique sus activos (poco en lo que las empresas familiares fallan)

Este es el principio más importante pero más pasado por parada de la diligencia de la herencia.

La investigación sugiere que el 56.6% de la riqueza en poder de Uhnwis se concentra en forma de activos de propiedad usual, por ejemplo, la residencia principal (generalmente ubicada en un solo país) y la equidad comercial. Por otro flanco, una sondeo de Fund Europe sugiere que el 78% de los inversores de HNW tienen reservas de efectivo significativas, que, aunque la mayoría de las personas piensan que es la inversión más segura, produce muy poco en comparación con otras clases de activos (incluidas acciones, bonos y productos básicos).

Dichos niveles de concentración de riqueza exponen a los inversores a riesgos significativos, ya sean inflacionarios, solvencia, país, negocios o riesgos de incumplimiento, que pueden admitir más del 50% de la riqueza.

La mitigación de estos riesgos requiere diversificación en múltiples clases de activos y geografías. Una cartera sofisticada y equilibrada podría incluir una combinación de acciones nacionales e internacionales, bonos adecuados para ingresos y posesiones raíces. Las inversiones alternativas, como el caudal privado, los fondos de cobertura y los productos básicos, pueden proporcionar oportunidades únicas y rendimientos menos correlacionados, lo que resulta en mayores rendimientos ajustados al peligro.

Por otra parte, la incorporación de activos de industrias tecnológicas emergentes como la tecnología climática, la inteligencia industrial (IA), la biotecnología o la neurotech puede ofrecer una viejo diversificación y un potencial impresionante de crecimiento.

Elija su residencia fiscal sabiamente

Diferentes países y regiones tienen sus propias leyes fiscales, y comprender cualquiera que se aplique a su situación es esencial para evitar pérdidas innecesarias. Por ejemplo, en Bélgica, las tasas impositivas pueden variar del 3% al 80%, dependiendo de la región y la relación con el fallecido. En España, estas tasas pueden alcanzar hasta el 87.6%, y en Suiza, pueden variar hasta un 50% dependiendo del cantón. Estas variaciones resaltan la carencia de estrategias fiscales personalizadas.

Las estrategias esencia incluyen el uso de fideicomisos y otras estructuras legales para mandar y distribuir activos al tiempo que proporciona beneficios fiscales. Las estrategias de regalos, como las exclusiones anuales de impuestos de donaciones, pueden transferir gradualmente el impuesto sobre la riqueza de modo válido. La diligencia de los impuestos sobre las ganancias de caudal a través del momento cuidadoso de las ventas de activos y la monasterio de pérdida de impuestos además puede achicar el impacto fiscal. Por otra parte, los vehículos de inversión con aviso de impuestos, como las cuentas de pensión, juegan un papel importante en la planificación estratégica de impuestos.

La consulta con un asesor fiscal de herencia puede proporcionar asesoramiento y estrategias personalizadas para mejorar la eficiencia fiscal, asegurando que se retenga y transmite más riqueza a los herederos.

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Establecer una cachas gobernanza usual

La gobernanza usual involucra procesos, estructuras y acuerdos que guían la diligencia y la protección de la riqueza usual y garantizan la vinculación con títulos y objetivos compartidos. Si admisiblemente puede sonar enredado, tener estas estructuras de gobierno es crucial, y aquí es donde los servicios de asesoramiento usual pueden ayudar.

Otro paso crítico es la planificación de la sucesión, que prepara la próxima procreación para mandar la riqueza de la grupo a través de la educación, la tutoría y la billete en las decisiones financieras. La sondeo de 2023 UBS encontró que el 58% de los multimillonarios ven un gran desafío para inculcar los títulos y experiencia necesarios en sus herederos.

Por otra parte, el 68% de los multimillonarios con riqueza hereditaria quieren continuar con los logros de sus antepasados, y el 60% quiere que las generaciones futuras se beneficien de su riqueza. Esto subraya la importancia de la gobernanza y la educación usual para avalar una transición perfecta y preservar la riqueza generacional.

Las ideas de JPMorgan destacan la importancia de integrar la gobernanza usual en la planificación de patrimonio. La gobernanza efectiva preserva la riqueza y fortalece la mecanismo usual y el cesión. Las estructuras claras y la comunicación abierta ayudan a tramitar las complejidades de la diligencia de la riqueza usual y avalar los beneficios para las generaciones futuras. Encarar preguntas como “¿Es mala riqueza generacional?” Y la creación de planes de riqueza usual sólidos puede ayudar a ayudar y proteger la riqueza usual generacional.

Optar por la diligencia activa

La diligencia de caudal pasivo ha sido perspicacia durante mucho tiempo como una táctica confiable para la preservación de la riqueza. Sin incautación, delante los riesgos geopolíticos elevados, la inflación volátil y los riesgos de transición, la era del manejo pasivo parece estar disminuyendo. Este sentimiento ha sido eco de los principales administradores de activos como BlackRock, JPMorgan Asset Management y Mercer.

En el panorama coetáneo del mercado, La diligencia activa se está volviendo cada vez más crucial para la preservación de caudal a extenso plazo. Al ajustar dinámicamente las estrategias en respuesta a los riesgos y oportunidades emergentes, los gerentes activos pueden navegar efectivamente en condiciones turbulentas y asegurar el caudal. A diferencia de la diligencia pasiva, que permite que el caudal se “deriva” con los movimientos del mercado, la diligencia activa permite la diligencia de riesgos proactivos y la capacidad de capitalizar las oportunidades emergentes.

Creo que una táctica activa a extenso plazo es el enfoque inmejorable para la preservación de caudal. Esta táctica ofrece flexibilidad al permitir la explotación de diversas ineficiencias en el mercado, lo que le permite beneficiarse de la disminución de los precios en acciones y ETF, aumentar los niveles de exposición cuando los activos son sobrevendidos y reducen la exposición durante los períodos de exuberancia del mercado irracional.

Ajustando nuestro posicionamiento basado en las condiciones del mercado, la táctica a extenso plazo proporciona un situación sólido para preservar el caudal mientras captura el potencial al incremento.

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Riqueza que no solo perdura sino que prospera

La preservación y el creciente riqueza intergeneracional requieren una táctica integral. La diversificación de activos mitiga la exposición al peligro, restablecimiento el potencial de rendimiento y facilita la explotación de diversas oportunidades de mercado. La planificación de impuestos estratégicos optimiza los pasivos, maximizando así la retención de patrimonio y la transferencia intergeneracional. El gobierno usual robusto fomenta la cohesión y la transparencia, alineando a los miembros de la grupo con títulos y objetivos compartidos.

La integración de estos principios en una táctica integral garantiza que la riqueza no solo perdura sino que prospera, beneficiando a las generaciones futuras. Puede crear un cesión duradero enfocándose en transferir la riqueza a la próxima procreación y comprender cómo desarrollar riqueza para sus hijos.

Descargo de responsabilidad: la información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento financiero. Esta publicación es solo para fines informativos y no es investigación; No constituye una recomendación para la operación de instrumentos financieros ni una ofrecimiento o una invitación para una ofrecimiento.