¿Debería abrir un préstamo de consolidación de deuda en 2025?

por Loretta Kilday, portavoz de Cuidado de consolidación de deuda (Deudcc)

Como entendido en finanzas: me he enemigo con muchas personas que enfrentan un aumento de los niveles de deuda y las fluctuaciones de la tasa de interés. De hecho, según un estudio fresco de la Reserva Federal, la deuda de los hogares de EE. UU. Ha ajustado un récord de $ 17.94 billones en el tercer trimestre de 2024. Esto fue un récord y un aumento de 0.8% con respecto al trimestre mencionado. La tasa de delincuencia todavía aumentó con el 3.5% de la deuda irresoluto. A partir del tercer trimestre de 2024, la deuda de la plástico de crédito del hogar de EE. UU. Alcanzó $ 1.17 billones. Fue un récord y un aumento del 8.1% respecto al año mencionado. Un ciudadano promedio tiene aproximadamente $ 6,329 en deuda de plástico de crédito.

Para salir de esta situación, muchos hogares buscan formas efectivas de regir sus crecientes cargas de deuda. Se calma que las tasas de interés todavía aumenten en 2025. Por lo tanto, las personas buscan formas vívidas de regir su deuda de modo más efectiva.

En 2025, se anticipa que la dinámica del mercado y las condiciones económicas son únicas. Se calma que la Reserva Federal continúe sus esfuerzos para combatir la inflación, lo que podría conducir a tasas de interés más altas y condiciones de préstamo más estrictas. Adicionalmente, la peculio integral se enfrenta a la incertidumbre adecuado a los riesgos geopolíticos y las posibles presiones de recesión. Estos factores podrían hacer que sea más difícil para las personas regir su deuda y consentir al crédito asequible.

Eliminar un préstamo de consolidación de deuda es una de las estrategias financieras más comunes que las personas usan para obtener alivio de la deuda. En esta táctica, como prestatario, debe sacar un préstamo personal personal y de bajo interés personal para retribuir múltiples deudas existentes, como deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas. Esto puede proveer su vida combinando múltiples pagos de la deuda en un solo plazo mensual, y potencialmente todavía achicar su tasa de interés genérico.

Un préstamo de consolidación de deuda ofrece una posibilidad potencial a la deuda de tarjetas de crédito de incorporación velocidad, pero ¿ahora es el momento adecuado para obtener uno? En este artículo, evaluaremos si un préstamo de consolidación de deuda es una opción viable y beneficiosa en 2025. Considerando varios factores personales y de mercado. Analizaremos el propósito de obtener este préstamo, las ventajas y las desventajas y discutiremos los factores esencia para considerar un préstamo de consolidación de deuda antiguamente de tomar una osadía. Al final de nuestra discusión, comprenderá claramente si un préstamo de consolidación de deuda es la posibilidad adecuada para su situación financiera en 2025.

Comprensión de los préstamos de consolidación de la deuda.

Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal de bajo interés. Un individuo talego este préstamo para retribuir múltiples deudas con tasas de interés variables. En circunstancia de retribuir múltiples pagos en un mes con diferentes fechas de vencimiento y tasas de interés: una persona puede sacar este préstamo y retribuir todas esas cuentas de deuda y luego comenzar a retribuir este préstamo coetáneo con un solo plazo mensual.

Propósito y razones comunes para considerar el préstamo de consolidación de la deuda

• Reduciendo las tasas de interés. Muchas personas optan por préstamos de consolidación de deuda para reforzar una tasa de interés más disminución que la que están pagando actualmente a múltiples cuentas de deuda. Los saldos de la deuda de la plástico de crédito o los préstamos de día de plazo de detención interés son algunas de las deudas no garantizadas más molestas que pueden yantar sus finanzas a través de los cargos por intereses.
• Simplificando los pagos. A través de un préstamo de consolidación de deuda, puede Consolidar los pagos de la deuda múltiple en un solo plazo mensual. Esto facilita su presupuesto mensual y reduce el peligro de perderse los pagos.
• Mandato financiera simplificada. Resolver solo un plazo mensual de un préstamo puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su deuda genérico fácilmente. Esto puede darle alivio del estrés financiero, y a medida que gradualmente realiza pagos a tiempo, su puntaje de crédito todavía mejorará.
• Reducción de la deuda potencialmente más rápida. En algunos casos, un préstamo de consolidación de deuda podría ofrecer un plan de plazo que acelere su proceso de retribuir la deuda genérico. De esta modo, puede salir de la deuda más rápido con los máximos ahorros en los pagos de intereses.

Cómo funciona

• Préstamo único para retribuir múltiples deudas. Puede obtener un nuevo préstamo personal de bajo interés, a menudo de un porción, una cooperativa de crédito o prestamista en fila. Luego, puede usar ese mosca del préstamo para retribuir todas sus otras cuentas de deuda por completo. Sus cuentas de deuda pueden incluir específicamente deudas no garantizadas como saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos de día de plazo u otros préstamos.
• Un plazo mensual. Una vez que pague todos los préstamos pendientes existentes, verá que actualmente debe regir solo un préstamo. El saldo único del préstamo requiere un plazo mensual, que puede retribuir fácilmente y achicar su molestia administrativa.

Ventajas del préstamo de consolidación de deuda

• Mandato de la deuda más manejable. Puede combinar múltiples deudas en un préstamo. De esta modo, puede simplificar su trámite financiera, monitorear sus deudas fácilmente y realizar pagos oportunos.
• Ahorros de intereses potenciales. Si obtiene una tasa de interés más disminución en su préstamo de consolidación de deuda que las deudas actuales, puede administrar mucho en pagos de intereses durante la vida útil del préstamo.
• Flujo de efectivo mejorado. Con un préstamo de consolidación de deuda, puede achicar su plazo mensual y puede liberar efectivo para otros gastos o ahorros.
• Presupuesto simplificado. Con un solo plazo por mes, puede simplificar su presupuesto, puede concentrarse en áreas donde está gastando demasiado, retribuir más en deudas seguras y achicar el peligro de evitar pagos.

Desventajas del préstamo de consolidación de la deuda

• Período de reembolso extendido. Puede obtener préstamos personales de bajo interés o préstamos de consolidación de deuda. Pero este préstamo puede venir con una tenencia de reembolso prolongada. Esto puede achicar su plazo mensual, pero a la larga se pagará más por intereses.
• Tarifas y costos adicionales. Es posible que deba retribuir tarifas de solicitud, tarifas de origen o multas por plazo anticipado cuando consolida sus deudas existentes y pagarlas en su totalidad antiguamente del tiempo. Esto podría unir más costo a su proceso de consolidación.
• Peligro de acumular nueva deuda. Puede retribuir todas las deudas de detención interés a la vez con un préstamo de consolidación de deuda. Una vez que haya terminado y financieramente estable, es posible que desee desgastar más usando sus tarjetas de crédito. Como resultado, puede acumular nuevas deudas. Sin un presupuesto adecuado o cambios en su comportamiento financiero, puede terminar con una carga de deuda genérico longevo.
• Impacto crediticio. El proceso de solicitar un préstamo de consolidación de deuda podría resultar en una consulta difícil de su noticia de crédito. Adicionalmente, si gestiona erróneamente el préstamo y no realiza pagos a tiempo o fallas en los pagos, será severamente Derrarle su puntaje de crédito.

Evaluar el panorama crematístico en 2025 para obtener un préstamo de consolidación de deuda.

Entorno de tasa de interés

Políticas del porción central. Las políticas del porción central podrían influir en el panorama crematístico en 2025. Estas políticas están destinadas principalmente a controlar la inflación. Si las tasas de interés siguen siendo altas, los costos de préstamo para nuevos préstamos, incluidos los préstamos de consolidación de la deuda, podrían ser más altos.

Comparación con las deudas actuales. La Reserva Federal podría detener los cortaduras de tasas de interés en el primer trimestre de 2025. Por lo tanto, como entendido, sugeriría considerar un préstamo de consolidación de deuda temprano si tiene problemas de deuda. Se calma que las tasas de tarjetas de crédito sigan siendo altas en los próximos meses a pesar de los recientes cambios en la tasa de la Fed. Las tasas de interés de la plástico de crédito pueden permanecer por encima del 20% en promedio. Por lo tanto, obtener un plazo de préstamo de consolidación de deuda proporciona tasas más bajas para los prestatarios calificados. Si puede obtener un 12% APR, será benéfico para usted.

Incertidumbre económica

Tasas de inflación y préstamo. Si la inflación sigue siendo incorporación, los prestamistas pueden ofrecer préstamos con tasas que son menos favorables. Es esencial para usted comprar y comparar ofertas antiguamente de solicitar un préstamo de consolidación de deuda.

Puntaje de crédito y elegibilidad. Su puntaje de crédito y su solvencia genérico todavía pueden influir en las tasas de su préstamo. Si su puntaje de crédito es superior a 680, es posible que se le ofrezca mejores tarifas y términos. Adicionalmente de eso, debe tener lo sucesivo como el mejor solicitante de préstamos de consolidación de deuda:

• Monto de deuda total entre $ 10,000 y $ 50,000
• La relación deuda / ingreso debe estar por debajo del 45%
• Debe tener un ingreso estable y un esforzado flujo de efectivo para realizar pagos

Costo total con el tiempo

Peligro de término extendido. Como dije anteriormente, un préstamo de consolidación de deuda puede achicar los pagos mensuales, pero extender el período de reembolso todavía puede hacer que pague más como intereses. Entonces, los costos generales definitivamente aumentarán.

Tarifas y sanciones. Algunos préstamos de consolidación de deuda vienen con tarifas de origen o sanciones por plazo anticipado. Siempre debe considerarlos en su disección de costo-beneficio.

Consideraciones de comportamiento

Disciplina financiera. Eliminar un préstamo de consolidación de deuda no resolverá sus problemas de deuda de una vez por todas. Si aún mantiene un estilo de vida financiero indisciplinado, como usar sus tarjetas de crédito para acumular nuevas deudas, aún se encontrará en problemas de deuda incluso a posteriori de retribuir las viejas.

Presupuesto. Debe considerar los pagos de préstamos de consolidación de deuda adentro del presupuesto de su hogar. Es una responsabilidad financiera que debe surtir. Debe separar sus pagos mensuales de su cheque de plazo mientras presupuestan durante un mes. Puede que no sea una deuda asegurada, pero le sugiero que debe tratarla como una y hacer pagos a tiempo.

Opciones alternativas si no califica para un préstamo de consolidación de deuda

• Pagado de la deuda de bricolaje. Puede establecer un plan de presupuesto fiel y desarrollar una táctica de plazo. Tienes dos opciones: las Método de avalancha de deuda (elija primero la deuda de interés más incorporación) o el Método de fantasía de cocaína de deuda (Primero busque el saldo de deuda más bajo). Debe realizar el plazo intrascendente a todas las cuentas de deuda cada mes.

Ejemplo – Nominar el método de avalancha de deuda y Enumere sus deudas sobre la pulvínulo de la tasa de interés más incorporación. Comience a retribuir pagos adicionales en la cuenta de deuda con el interés más detención y realice pagos mínimos en las otras cuentas de deuda.

• Transferencia de saldo. Básicamente involucra sus saldos de plástico de crédito de detención interés. Transfiera esos saldos a una plástico que ofrece 0% o bajo interés por un período establecido (hasta 21 meses). Debe retribuir estos saldos antiguamente de que expire la tarifa promocional. De esta modo, puede retribuir los saldos de tarjetas de crédito impagas sin retribuir ningún interés.
  

Ejemplo – Ha utilizado una plástico de transferencia de saldo (con una tasa introductoria del 0% durante 18 meses) y ha transferido un saldo de plástico de crédito de $ 5,000 de su plástico de crédito existente (con 20% APR).

Ejemplo – Puede unirse a un software de trámite de la deuda, y el consiliario de crédito puede establecer un plan de plazo que reduzca su tasa de interés del 18% al 10%.

• Préstamo de caudal para el hogar o Heloc. Si posee una casa con suficiente caudal, puede obtener un préstamo de caudal domiciliario o HELOC. Puede usar este mosca para retribuir deudas de detención interés. Pero debe repasar cuidadosamente los términos del préstamo y calcular cuánto puede retribuir. Está convirtiendo sus deudas no garantizadas en una deuda garantizada. Entonces, si no puede retribuir el nuevo préstamo, puede perder su hogar.

Ejemplo – Puede obtener un préstamo de caudal doméstico de $ 30,000 para retribuir un saldo de plástico de crédito de $ 15,000. Puede surtir el saldo restante o usarlo para otros gastos necesarios.

• Ganga de deuda. Negocie con los acreedores y resuelva sus deudas por menos de lo que debe. Puede retribuir a sus acreedores con un monto de Lumpsum o establecer un plan de plazo. Pero recuerde, resolver sus deudas puede afectar enormemente su crédito.

Ejemplo – Si tiene dificultades para retribuir una deuda de $ 10,000, puede negociar con sus acreedores para asolar y retribuir solo $ 6,000 a través de un plan de plazo.

• Préstamo de familiares o amigos. Puede tomar la ayuda financiera de familiares o amigos y usar ese mosca para retribuir totalmente sus deudas. El longevo beneficio de esta opción es que es posible que no tenga que retribuir ningún interés y que no tenga ninguna vencimiento confín para devolver el mosca. Pero, debe ser responsable de retribuir el préstamo, ya que mantendrá sus relaciones en encaje en circunstancia de perjudicar su puntaje de crédito.

Ejemplo – Si tiene una deuda con plástico de crédito de $ 10,000, puede pedirle a sus padres ese mosca como préstamo. Puede usar ese mosca para retribuir sus tarjetas de crédito y, a posteriori de eso, usar una cierta cantidad mensual de su cheque de plazo para retribuir gradualmente a sus padres.

Además debe concentrarse en construir hábitos financieros saludables inmediato con el uso de préstamos de consolidación de deuda como una utensilio para regir la deuda.

La abogada Loretta Kilday tiene más de 36 primaveras de litigios y experiencia transaccional, especializada en negocios, convento y derecho de tribu. Con frecuencia escribe sobre varios asuntos financieros y legales. Se graduó de la Universidad de DePaul con un título de Juris Doctor y una portavoz de Cuidado de consolidación de deuda (Deudcc) Foro de alivio de la deuda en fila.

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