El gran impacto de la Ley de Bill Big Beaf (OBBBA) en los buscadores de incendios

El 3 de julio, la Cámara aprobó por poco la One Big Beautiful Bill Ley (OBBBA) con una votación de 218–214. Según la Oficina de Presupuesto del Congreso no partidista (CBO), el tesina de ley agregará un estimado de $ 3.3 billones al deuda presupuestario en los próximos 10 abriles. Trump firmó el tesina de ley al día sucesivo el 4 de julio.

Para ayudar a pagarlo, OBBBA recorta los fondos a Medicaid, SNAP (colaboración alimentaria) y créditos de impuestos de energía limpia, al tiempo que aumenta el divisoria de la deuda federal en $ 5 billones. Desafortunadamente, la CBO además estimó que 11.8 millones de personas podrían perder la cobertura del seguro de salubridad conveniente a los cortaduras de Medicaid de la carta y otras disposiciones.

Una indagación flamante de la Universidad de Quinnipiac encontró que el 53% de los votantes registrados se oponen al tesina de ley, mientras que solo el 27% lo apoya. En otras palabras, es profundamente impopular, pero no hay mucho que podamos hacer al respecto ahora, pero mira los positivos.

Si tiene un trabajo con beneficios y está buscando independencia financiera o pensión anticipada (FIRE), este tesina de ley debería funcionar a su servicio. ¿Por qué? Porque cuando los impuestos disminuyen, su capacidad para atesorar, modificar y construir riqueza aumenta.

Disposiciones esencia de OBBBA que afectan a los solicitantes de incendios

Para el contexto, ayudé a iniciar el movimiento de incendios actual en 2009 cuando lanzé el samurai financiero y comencé a compartir mi delirio para escapar de la industria financiera y retirarme temprano.

En 2012, negocié un paquete de indemnización y no he vuelto a trabajar a tiempo completo desde entonces. En cambio, me he centrado en escribir para este sitio, anunciar libros y paternidad. Todo lo que escribo se plinto en la experiencia de primera mano porque el cuartos es demasiado importante para irse a las conjeturas.

El camino en dirección a la independencia financiera está harto de giros y vueltas, por lo que es importante mantenerse dinámico para el cambio. Aquí están las disposiciones esencia de impuestos y ahorros del OBBBA que pueden ayudar a los seguidores de incendios a acelerar su delirio.

1. Aventura levemente anciano de perder un seguro de salubridad asequible

La pregunta más comúnmente hecha para aquellos que consideran la pensión anticipada es: ¿Tengo suficiente cuartos? Un segundo cercano es: ¿Cómo te pagaré el seguro de salubridad?

Estados Unidos es uno de los pocos países desarrollados donde la atención médica asequible está estrechamente vinculada al empleo. Si se jubila antaño de los 65 abriles, cuando se activa Medicare, necesitará obtener un seguro de salubridad a través del mercado de la Ley de Cuidado de Salubridad a Bajo Precio (ACA).

Anteriormente, si el ingreso de su hogar excedía el 400% del nivel federal de pobreza (FPL), no era elegible para subsidios premium. Esto se vehemencia escarpadura de subsidio. Sin confiscación, posteriormente de una carta previa, los subsidios ahora se basan en una escalera deslizante, y ya no hay un divisoria de ingresos duro al 400% FPL. Esto significa que incluso los jubilados tempranos de ingresos más altos aún pueden catalogar para los subsidios, especialmente si las primas de ACA exceden el 8.5% de sus ingresos.

Dicho esto, dependiendo de a quién le pregunte, entre 10 y 16 millones de personas pueden perder la cobertura del seguro de salubridad durante la próxima plazo. Una razón importante es la reducción planificada en los créditos fiscales de ACA mejorados, particularmente para aquellos que ganan más del 400% del nivel federal de pobreza (que es de $ 124,800 para una comunidad de cuatro en 2025). En promedio, estos créditos fiscales mejorados han escaso los pagos de primas en $ 705 por año para los afiliados elegibles.

Otros factores contribuyentes incluyen:

• Una ventana de inscripción abierta más corta (corta del 15 de enero al 15 de diciembre, a partir del 1 de noviembre), así que mantente organizado
• Nuevos requisitos de demostración de ingresos para aquellos que solicitan créditos fiscales premium, y
• Restricciones de cobertura para destinatarios de DACA.

25 veces los gastos del hogar en inversiones son incómodamente bajos

Si confía en los subsidios del seguro de salubridad para hacer posible la pensión anticipada, intente persistir sus ingresos por debajo del 400% de la FPL. De lo contrario, puede indisponer primas significativamente más altas, o ser obligado a trabajar más tiempo.

Una alternativa es iniciar una pequeña empresa con su cónyuge o socios, lo que le permite obtener un seguro de salubridad grupal y deducir el costo de los ingresos de su negocio, reduciendo efectivamente sus primas por la tasa fiscal federal insignificante de su empresa. Sin confiscación, este enfoque solo tiene sentido si el negocio anhelo lo suficiente como para aducir el consumición.

Para el contexto: cuando mi esposa se retiró en 2015 y ya no podía disfrutar su plan subsidiado por el empleador, comenzamos a avalar $ 1,680/mes por un plan de oro para los dos. Hoy, con una comunidad de cuatro, estamos pagando $ 2,500/mes por un plan de plata. Es un costo musculoso, pero que hemos aceptado como el precio de la facilidad financiera.

Posteriormente de no tener un trabajo diario desde 2012, positivamente no creo que tener un patrimonio neto invertible igual a 25x gastos anuales de los hogares sea suficiente para retirarse cómodamente temprano. Puede ver la evidencia de los hombres que reclaman fuego y aún presionar a sus esposas para que trabajen, o aquellos que reclaman fuego y aún ganan ingresos suplementarios, como yo. Necesita un anciano cojín si desea sentirse cómodo, poco más cercano a los gastos anuales de 35 veces o más.

Ayer de jubilarse temprano, haga lo sucesivo:

1. Estime su ingreso total del hogar posteriormente de la pensión.
2. Compare con el inicio del 400% de FPL para determinar si califica para los subsidios de ACA.
3. Ingrese un costo de salubridad anual realista en su presupuesto de pensión y multiplíquelo en 25X a 50X para asegurar que tenga suficiente en inversiones.
4. Vaya a una patada de salubridad durante su postrero año de trabajo, obtenga la mejor forma de su vida para minimizar los futuros gastos médicos.

2. El crédito fiscal de niño aumentó

• El crédito aumenta a $ 2,200 por pibe (en comparación con $ 2,000), preciso por inflación.
• Fases a partir de $ 400,000 (MFJ) o $ 200,000 (otros).
• Todavía se requieren números de Seguro Social válidos.

Como padre de dos niños pequeños, obtener fuego sin hijos es mucho más viable que hacerlo con ellos. Surtir el fuego además es más desafiante una vez que tiene hijos, ya que sus mayores gastos (hogares, atención médica y educación) son los más afectados por la inflación.

Esto les da a los padres un poco más de espacio para respirar mientras cría a los niños, especialmente en áreas de parada costo. Un ingreso de $ 200,000 a $ 400,000 en el ingreso sigue siendo proporcionado fecundo, incluso para aquellos que viven en áreas de parada costo.

3. 529 Expansión del plan

• Ahora permite distribuciones libres de impuestos para la educación privada y religiosa K-12.
• Incluso cubre los gastos de credencial postsecundaria, alineándose con el crédito de educación de por vida.

Puede que esto no se sienta completamente nuevo, ya que ya sabemos que hasta $ 10,000 al año de un plan 529 se pueden usar para la educación privada de K – 12. Sin confiscación, el OBBBA ahora consolida firmemente esta flexibilidad en la ley.

Para los padres con mentalidad de fuego, trate de contribuir lo suficiente para que coincida con el costo presente de 4 abriles de su universidad objetivo. Si puede conservarse allí, el crecimiento de su plan 529 tiene una posibilidad modesto de mantenerse al día con la inflación de la matrícula. Solo tenga en cuenta aquellos que buscan vencer cuartos gratuito para la universidad: un gran saldo de 529 probablemente reducirá la elegibilidad para la ayuda financiera basada en la indigencia, aunque no afectará la ayuda basada en el mérito.

4. Cape de deducción de sal elevado

• Aumenta el divisoria de sal a $ 40,000 desde $ 10,000, aumentando un 1% anual hasta 2029.
• Vuelve a $ 10,000 en 2030.
• Comienza a disminuir la aniquilación de los ingresos de más de $ 500,000.

Si vive en un estado de parada impuesto, esto proporciona un alivio significativo a corto plazo. La elevación del divisoria de deducción de sal (impuesto estatal y recinto) además debe proporcionar un impulso de valoración a los caudal raíces en las ciudades de parada costo de vida.

Como determinado que ha vivido en la ciudad de Nueva York y San Francisco desde 1999, elevar el divisoria de deducción de sal es humanitario para mi comunidad. La próxima ciudad que estamos considerando seriamente es Honolulu, que además tiene impuestos sobre la renta más altos que el promedio. Aunque Hawai tiene la tasa de impuesto a la propiedad más mengua de la nación.

5. AMT Relief se hizo permanente

• Las exenciones de AMT ahora se indexan permanentemente a la inflación.
• 2025 Figuras:
  • $ 88,100 (single), eliminando $ 626,350
  • $ 137,000 (MFJ), eliminando $ 1,252,700

Esto protege a más familias de clase media incorporación de las facturas de impuestos sorpresa a medida que aumentan los ingresos. Las cifras de ingresos para las exenciones de AMT parecen ser proporcionado generosas.

6. Nuevas “cuentas de triunfo” para niños

• Cuentas con ventajas de impuestos para niños menores de 8 abriles.
• Contribuir hasta $ 5,000/año, Grow-Fax-Deferred hasta los 18 abriles, sin confiscación, la contribución no es una deducción de impuestos
• Se puede usar para la universidad, el primer hogar o comenzar un negocio.
• Los retiros calificados se tratarán como ganancias de haber y gravados a la tasa de ganancias de haber a dilatado plazo aplicables.
• Una contribución de semillas del gobierno de $ 1,000 (cuartos gratuito) para niños calificados nacidos entre 2024–2029.

Estas cuentas promueven el economía e inversión a dilatado plazo desde una etapa temprana, un valía central del movimiento del fuego. No estoy seguro de cómo se financiará la contribución propuesta de $ 1,000 por pibe durante este período. Sin confiscación, cualquier iniciativa que aliente a las personas a tener más hijos e modificar en su futuro es un paso en la dirección correcta.

Recomiendo que todos los padres de incendios abran una cuenta de inversión de custodia y una IRA de custodia para sus hijos lo antaño posible. Cuanto antaño comience a contribuir, y alentar a sus hijos a obtener ingresos, cuanto más fuertes sean sus hábitos financieros y anciano será su potencial para construir una riqueza duradera.

Las cuentas de custodia además hacen que sea más viable comprar la caída. Incluso si duda en modificar por sí mismo, a menudo es más viable mantenerse fuerte cuando invierte para el futuro de sus hijos. Entonces, en total, podemos modificar en un plan 529, una cuenta de inversión de custodia, IRA de custodia y “cuenta de Trump” para cada pibe. ¡Es hora de ponerse en marcha!

7. Deducción de ingresos de punta temporal

• Hasta $ 25,000 en consejos deducibles de 2025–2028.
• Se aplica a los no equipados en las industrias con propinas.
• Todavía reportable para impuestos de salario e impuestos estatales/locales.

Si está afanado o en el trabajo de servicio mientras aumenta los ahorros, esta es una buena delantera. Aunque, no estoy seguro de que la mayoría de las personas que ganan consejos pagan impuestos sobre esos consejos en primer sitio.

8. Deducción temporal de cuota de tiempo extra

• Deduzca hasta $ 12,500 (o $ 25,000 MFJ) de cuota de horas extras de 2025–2028.
• Fases a $ 275,000 (single) o $ 550,000 (MFJ).

Esta es una gran exención de impuestos para aquellos que dedican horas adicionales para escapar de la carrera de ratas más rápido. Hasta el día de hoy, no conozco a nadie que trabaje 40 horas a la semana o menos y además quiera retirarse temprano. De hecho, legado que la pandemia, más personas están trabajando múltiples trabajos remotos para duplicar o incluso triplicar sus ingresos.

La semana gremial de 40 horas es una construcción obsoleta. Si desea vencer más de la persona promedio, es probable que necesite trabajar más que la persona promedio. Y si las horas extras paga más y ahora está menos gravada, ¡grifle! Gracias al OBBBA, ahora hay aún más incentivos para acontecer horas extra y alcanzar la facilidad financiera antaño.

9. Deducción de intereses de préstamos para automóviles (temporal)

• Deduzca hasta $ 10,000 en intereses en vehículos ensamblados por Estados Unidos (2025–2028).
• Fases a $ 100,000 (single) o $ 200,000 (MFJ).
• RVS y campistas excluidos.

Si necesita un automóvil pero odia la idea de la deuda no deducible, esta disposición toma un poco de la picadura. Dicho esto, con suerte, todos siguen mi 1/10 regla para la negocio de automóviles y no lleva un préstamo para comprar un activo depreciado. Poseer demasiado automóvil es un dañino de riqueza superior en Estados Unidos.

Si necesita comprar un automóvil, asegúrese de seguir mi fórmula de proporción de casa a automóvil para permanecer en el camino para el fuego. Apunte a una proporción de al menos 20 si no desea trabajar para siempre. El estadounidense promedio tiene una proporción de entre 8 y 10, y su objetivo es tratar de estar completamente por encima del promedio.

10. Exención federal de impuestos sobre el patrimonio hecho permanente

• Exención bloqueada en $ 15 millones/persona para 2026 y más allá, preciso por la inflación. Esto es superior a $ 13.99 millones/persona en 2025.

Aunque el impuesto del patrimonio solo afecta a aproximadamente el 1% de los hogares, esta es una buena vencimiento para aquellos en el campo de bomberos gordos que buscan crear riqueza generacional. Disparar a un patrimonio neto igual al inicio de exención de impuestos de patrimonio federal es un objetivo neto para disparar.

Si el monto de la exención de impuestos del patrimonio no se extendió más allá de 2025, habría caído a la parte a partir de 2026 y más allá. Si es así, el “impuesto a la asesinato” habría atrapado muchos más hogares, especialmente conveniente a la inflación y al aumento de los activos de aventura.

11. Deducción de impuestos del Seguro Social (bueno para los jubilados tradicionales)

Una de las disposiciones más populares del OBBBA es la “deducción senior” de $ 6,000 para los estadounidenses de 65 abriles o más. Si admisiblemente no elimina completamente los impuestos sobre el Seguro Social, sí ayuda, al aumentar el porcentaje de personas mayores que no deben impuestos sobre sus beneficios del 64% al 88%, según las estimaciones del Consejo de Asesores Económicos del Presidente Trump.

En otras palabras, se dilación que cerca de de 14 millones más de personas mayores vean poco de alivio de los impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social.

Pero como siempre, no todos se benefician. La deducción completa de $ 6,000 se aplica solo a personas mayores que obtienen hasta $ 75,000 como individuos o $ 150,000 para archivadores conjuntos. La deducción luego comienza a eliminar, desapareciendo por completo a $ 175,000 para solteros y $ 250,000 para parejas.

Para el contexto, el ingreso medio para personas mayores en 2022 fue de aproximadamente $ 30,000. Entonces, si admisiblemente la deducción senior ofrece grandes titulares, la verdad es que la mayoría de las personas mayores ya pagan poco o ningún impuesto sobre su seguridad social. Como tal, el beneficio efectivo puede ser insignificante para el retirado característico.

Poliedro que el Seguro Social está subfinanciado en aproximadamente un 25% y se proyecta que se quede sin beneficios completos para 2034 si no se realizan cambios en la elegibilidad o los pagos, la expansión de las deducciones ahora ejerce aún más tensión en el sistema. Es maravilloso si puedes congregar el cuartos hoy, pero no tan bueno para las generaciones futuras.

El propietario del negocio anhelo que apoyan a los solicitantes de independencia financiera

Una de las mejores maneras de obtener la independencia financiera es iniciando un negocio y creación de haber. Dedico un capítulo al plan en mi bestseller de USA Today, Hitos millonarios: Pasos simples a siete figuras. El quid del capítulo es cómo la equidad comercial puede multiplicarse a medida que sus ingresos y ganancias crecen, a diferencia de un trabajo asalariado, donde los ingresos son en gran medida lineales y vinculados al tiempo.

1. 20% de deducción de transferencia se hizo permanente

• La Sección 199a Deducción Vive.
• Se aplica a los ingresos de LLCS, S Corps, Sole Props.
• El aumento propuesto al 23% se redujo, pero el 20% permanece bloqueado.

Esta es una gran vencimiento para empresarios, trabajadores independientes y estafadores laterales, todos los pilares de la organización de fuego. Es imprudente echarse en brazos solo en su trabajo diario para obtener la independencia financiera. Cuantos más flujos de ingresos tenga, mejor.

3. Sección 1202 Reserva de ganancias de acciones

• Mantiene el Reglas de QSBS escalonadas:
  • Reserva del 50% durante más de 3 abriles
  • 75% por más de 4 abriles
  • 100% por más de 5 abriles
• Los aumentos obtienen un divisoria de restricción a $ 15 millones (desde $ 10 millones), ajustados por la inflación.

El divisoria de restricción de QSBS más parada de $ 15 millones es ideal para la concurrencia de incendios que invierten en nuevas empresas como inversores ángeles. En el beneficio, este cambio debería alentar a más personas a modificar en empresas en etapa auténtico, lo cual es excelente para el ecosistema de inicio.

Es similar a la forma en que los propietarios pueden entregar su residencia principal y excluir hasta $ 250,000 en ganancias libres de impuestos como individuos, o $ 500,000 si se está casando con la presentación conjunta. Entender que hay una generosa exención de impuestos en la back -end hace que modificar en una casa más agradable, o una nueva empresa prometedora, sea más atractiva.

El gobierno federal continúa mostrando un musculoso apoyo para nuevas empresas y propietarios de pequeñas empresas. La Ley de empleos de 2012 fue un gran paso delante, y esta última aggiornamento se plinto en ese impulso. Como resultado, los inversores deberían considerar asignar más haber a las empresas privadas, especialmente ya que las nuevas empresas permanecen en privado por más tiempo.

Personalmente, estoy construyendo metódicamente mi posición en empresas privadas de IA a través de Aventura de fondosque posee apuestas en OpenAi, Anthrope, Databricks, Anduril y más. Fundrise además es un patrocinador de samurai financiero desde hace mucho tiempo, y nuestras filosofías de inversión están estrechamente alineadas.

3. 100% Bonus Depreciation hizo permanente

• Las empresas pueden suspender las compras de activos de inmediato.
• El consumición de la Sección 179 aumentó a $ 2.5 millones, eliminando $ 4 millones.

Este cambio es excelente para los constructores de incendios centrados en el flujo de efectivo que reinvieren en pequeñas empresas, así como para empresas con capas de haber que requieren equipos costosos. Desde la pandemia, ha habido una tendencia extraordinario de las empresas de haber privado que adquieren pequeñas empresas tradicionales, como prácticas dentales, centros de atención urgente, clínicas de fisioterapia, lavanderías, empresas de construcción y estudios de fitness.

Desde que escribí sobre Fire en 2009, veo constantemente a las personas que la comunidad de bomberos se retira de sus trabajos diarios y manifestación a los negocios para ver qué son capaces de construir por su cuenta. Hay poco profundamente gratificante en crear poco de la mínimo.

OBBBA ayuda a los buscadores de incendios al beneficio

Si admisiblemente no es un tesina de ley valentísimo, y los críticos señalan con razón su impacto en el deuda y los cortaduras a los programas sociales, OBBBA proporciona varias victorias significativas para aquellos en el camino en dirección a la independencia financiera:

• Impuestos más bajos = más haber para modificar para crear más ingresos pasivos
• Deducciones ampliadas = anciano flexibilidad
• Nuevos beneficios para niños = construcción de riqueza multigeneracional
• Alivio comercial = Flujo de efectivo más musculoso y potencial de reinversión

La anciano delantera del movimiento del fuego es la facilidad de tiempo y sitio. Y con los recientes cambios de ley fiscal que ofrecen algunos incentivos más para liberar y construir, el camino en dirección a la pensión anticipada se volvió un poco más suave.

Dicho esto, no cuente con el OBBBA, o con el gobierno federal en caudillo, para ayudarlo a alcanzar la facilidad financiera. Independientemente del postrero tesina de ley o quién está en el cargo, la responsabilidad recae sobre usted. Concéntrese en lo que pueda controlar: su ética de trabajo, consistencia, tasa de economía, organización de inversión y su apetito por el aventura.

A veces, el gobierno será un rumbo en contra en su camino en dirección a FI. Pero por ahora, conveniente al OBBBA, hay un modesto rumbo de nalgas que te ayuda a moverte un poco más rápido en dirección a tu objetivo.

Lectores, ¿qué piensas sobre el gran acto de Big Beautiful Bill? ¿Cómo afecta a sus finanzas? ¿Hay alguna disposición que no mencione que cree que podría ayudar a acelerar su camino en dirección a la facilidad financiera?

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